
Не все автолюбители могут позволить себе внести полную сумму за покупку машины. В таком случае на помощь приходит автокредитование. Программы, направленные на покупку автомобиля в кредит, предлагаются всеми крупными банками. Но важно знать, как не ошибиться при выборе финансового учреждения и как взять заём с минимальной переплатой.
Как получить льготный автокредит под минимальный процент?
Многие банки предлагают заемщикам специальные программы, дающие возможность приобрести машину в кредит со сниженной ставкой. Один из способов сэкономить на покупке машины – государственная программа автокредитования. Цель ее создания – это повышение спроса покупателей на машины отечественного производства, либо собранные в России иномарки.
Программа льготного кредитования предусматривает два варианта – «Семейный автомобиль» либо «Первый автомобиль». Первая предлагается семьям с двумя и более детьми, вторая – тем, кто покупает машину впервые. Воспользоваться этими предложениями могут все граждане РФ. Льгота обеспечивает дополнительную скидку на погашение кредита, составляющую 10 %, либо 25 %, при покупке в Дальневосточном Федеральном Округе.
ВНИМАНИЕ! Цена покупаемой машины не должна превышать 1 млн. рублей. Ее полная масса должна быть не более 3,5 тонн. Также имеются ограничения на величину первого взноса и дату выпуска машины.
Автокредиты предлагаются всеми крупными банками. Прежде чем сделать выбор в пользу конкретного, учтите такие критерии:
- тип покупаемой машины – отечественная или иномарка, новая или подержанная;
- условия кредитования – сумма, сроки, первоначальный взнос;
- необходимые документы;
- требования к заемщику;
- способ покупки машины – в салоне, на авторынке, с рук;
- требования к страховке (КАСКО, страхование жизни и здоровья);
- участие в программе государственного субсидирования.
В качестве альтернативы банковскому кредитованию, можно рассмотреть потребительский кредит, за счет которого можно оплатить цену машины. В этом случае на машину не будет накладываться обременение, а владелец не должен будет в обязательном порядке оформлять КАСКО. Но не всегда суммы займа хватает для необходимой покупки. Да и переплата по потребительскому кредиту может быть выше.
Еще одна альтернатива – это лизинг. Под этим термином понимается долгосрочная аренда с правом выкупа. Он оформляется проще, а в конце срока вы можете выкупить машину или вернуть ее компании-лизингодателю. Но данный способ подходит не всем. В течение всего срока автомобиль будет оставаться собственностью лизинговой организации, да и выгода по переплате присутствует не всегда. Этот метод подходит тем, кто не планирует использовать автомобиль в течение долгого времени. В остальных случаях все же лучше воспользоваться программой автокредитования.
Как можно снизить процентную ставку?
Снизить ставку по кредиту и улучшить его условия помогут:
- Хорошая кредитная история. Заемщикам, которые в прошлом не имели просрочек по кредиту и зарекомендовали себя как благонадежные клиенты, банк может предложить более выгодную ставку.
- Хороший стабильный доход. При наличии официального трудоустройства и заработной платы, которая превышает ежемесячный платеж не больше, чем в два раза, кредитор посчитает заемщика более надежным.
- Увеличение размера первого взноса. Ставка может быть снижена, если его величина будет выше – 20-30 % от цены машины.
- Привлечение созаемщиков (одного или нескольких). Данные о них будут учтены вместе с вашими, поэтому условия кредита могут стать более выгодными.
- Отсутствие судимостей и заблокированных счетов. Если заемщик считается неблагонадежным, процент может быть завышен.
СПРАВКА! Более выгодные условия банки предлагают тем, кто получает заработную плату на их карты, либо использует другие услуги.
Ставка также может быть снижена благодаря участию в государственной программе субсидирования кредитов. Льготные условия предлагаются тем, кто приобретает автомобиль впервые, а также имеет двух и больше несовершеннолетних детей. Госпрограмма направлена на машины конкретных марок, собранных в РФ. Также существуют дополнительные требования к цене, комплектации и характеристикам авто.
Лучшая ставка по автокредиту в 2019/20 году
Ставки на автокредиты в банках могут варьироваться в пределах 8-20 %. Разбег объясняется особенностями кредитных продуктов, отличиями требований к клиентам и покупаемым машинам. Основные факторы, влияющие на процент, следующие:
- Год выпуска. Самые низкие ставки устанавливаются на новые машины. Авто с пробегом предполагают более высокий процент, поскольку в соответствии с условиями кредитования машина будет выступать в качестве залога. Чем старше машина, тем выше риски для финансового учреждения.
- Место покупки. При приобретении машины в салоне переплата будет ниже, чем в случае покупки у частного лица.
- Наличие страховки. Оформляя страхование жизни и здоровья, вы можете рассчитывать на сниженный процент. В некоторых организациях разница для заемщиков со страховкой и без составляет 3 %.
- Наличие КАСКО. Данная страховка обязательна при покупке новой машины. При отказе от нее ставка может вырасти сразу на 10 процентов. Для подержанных авто чаще всего КАСКО не обязательно, но без него ставка также повышается на пару пунктов.
- Пакет документов. Некоторые банки выдают кредиты по минимальному пакету документов, к примеру, только по паспорту, но переплатить за них придется существенно.
ВАЖНО! Автокредитов под 0 % не существует. Это только маркетинговый ход – переплата, так или иначе, все равно присутствует.
Некоторые банки, специализирующиеся на автомобильных кредитах, предлагают клиенту несколько их видов, другие же имеют только один вид займа.
Однозначно ответить на вопрос о том, где самая низкая процентная ставка по автокредиту, достаточно тяжело.
Взять автокредит на достаточно выгодных условиях можно как по льготной программе, так и по одному из привычных кредитных продуктов, предлагаемых банками. Величина ставки во многом зависит от благонадежности заемщика и от выполнения им установленных кредитором требований.