Автокредиты на б/у авто на март 2023

Автокредиты на б/у авто — сравнительно недавнее предложение банков. Кредитные организации повернулись лицом к клиенту, и предложение оформить займ на подержанную машину уже не редкость.

Автокредиты входят в широкий ассортимент продуктов российских банков: кредиты, кредитные и дебетовые карты, ипотеки, сберегательные депозиты, хранение ценностей. Под этим термином подразумевается сумма, которую выдаёт банк клиенту на покупку подержанного транспортного средства. Особенность такого кредитования — обеспечение, в качестве которого выступает приобретаемый автомобиль.

Чтобы купить машину в кредит, с заемщика обычно требуют первоначальный взнос. Его размер, в среднем, 20% от стоимости авто. После приобретения автомобиля владелец имеет право использовать транспортное средство в своих целях, но без разрешения банка, выдавшего кредит, он не может его менять, дарить и продавать. Пока заёмщик не рассчитается с кредитором, свидетельство о регистрации транспортного средства будет храниться у последнего.

Можно ли взять автокредит на б/у автомобиль

Да. Многие банки России предлагают такой продукт как автокредит на авто с пробегом. При этом подержанные автомобили полностью исправны и не имеют никаких повреждений, возраст отечественных машин — не старше 5 лет, иномарок — 11 лет. Есть требования к пробегу, и он зависит от производителя — от 50 до 100 тыс. км. Автомобиль не должен быть в залоге.

Справка! Выбирать авто с пробегом, скорее всего, придётся в салоне. Кредит на покупку машины у частного лица получить очень сложно. Если удастся найти подобное предложение, ставка будет высокая — до 20% годовых.

Программы автокредитования от банков

Есть несколько видов автокредитования:

• Экспресс. Это финансирование с минимальным количеством документов. Его основной минус — короткий срок кредита и высокая ставка. Для оформления экспресс-кредита нужен аванс.
• Автозайм без первоначального взноса. Поскольку здесь большие риски, то процентные ставки по кредиту высокие.
• Классический кредит. Автокредит, где размер вознаграждения невысокий, в среднем 9% годовых.
• Без КАСКО. Почти все кредитные компании требуют застраховать предмет залога, но КАСКО выдают только на ТС младше восьми лет. Если вы готовы платить большую ставку и не хотите оформлять страховку, эта программа может вам подойти.
• Льготный автокредит. Программы, в которых принимают участие авто отечественного и иностранного производителя.

Факторинг, Trade-in и Buy-back — ещё три программы от банков, но они используются реже.

Какие банки дают автокредит на подержанные авто?

Онлайн-заявка может быть подана только в те банки, у которых есть генеральная лицензия банка России. Мы не будем перечислять условия кредитования, но вкратце расскажем, в каком банке можно оформить кредит или автокредит на автомобиль с пробегом.

Оформление кредита баз страхования возможно в Райфайзенбанке. ПТС остаётся у владельца ТС. Ставка на этот вид финансирования приемлемая, а заявку на авто можно оставить на сайте finanso.com — потребуется не больше одной минуты.

Автокредит онлайн оформляют Тинькофф Банке по паспорту и водительскому удостоверению. Стандартная ставка указана на сайте, но в договоре прописываются индивидуальные условия. Какими они будут, клиент банка узнает после подачи заявки на кредит на подержанный автомобиль. Ставка по кредиту и сумма зависит от предоставленных данных и кредитной истории.

В банке «Русский Стандарт» получение кредита на авто возможно без первоначального взноса. Деньги выдают на подержанные автомобили любого возраста, а заявку можно оставить через в интернет-банке. Ставка по кредиту зависит от состояния ТС, срока финансирования и других предоставленных документов.

ВТБ не отстаёт от своих конкурентов. В списке его продуктов есть автокредит на неплохих условиях. Это одна из немногих компаний, предлагающих купить подержанный автомобиль не только у дилеров, но и частного лица. Включение в кредит страховых и сервисных услуг — интересное предложение от банков. Оформляя автокредиты, потребители могут воспользоваться программой индивидуального страхования жизни или приобрести другие услуги.

В банк «Росбанк» (город Москва) граждане России также могут подать заявку на покупку подержанного автомобиля. Шансы на одобрение заявки увеличиваются, если оформить страховой полис. Программа страхования обширная: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни, GAP-страхование и другие.

Справка! Автокредиты, а, точнее, авторассрочку также предлагает банк «Совкомбанк» жителям России. Требования к заёмщикам, желающим приобрести авто, стандартные.

Полные условия оформления автокредитов (ставки, требования, срок кредита), время работы, а также другие предложения от банков размещены на официальных страницах кредитных компаний.

Как быстро можно получить автокредит?

Как быстро будет принято решение по автокредиту, зависит от конкретного банка. Одни компании уведомляют заёмщика с помощью СМС или телефонного звонка в тот же день, другие в течение одного-трёх рабочих дней. Если заявка заполнена правильно, а документы в порядке — ответ от банка приходит в кротчайшие сроки. Никто не запрещает самостоятельно позвонить в кредитную компанию и узнать, на каком этапе рассмотрения находится заявка, поданная на получение кредита на авто.

Требования к заёмщикам

Чтобы получить кредит от банка на приобретение автомобиля, нужно соответствовать установленным требованиям:

• гражданство — РФ;
• прописка — желательно по месту подачи заявки (город Москва, СПб и т. д.) ;
• возраст —от 21 до 65 лет (на момент окончания срока договора);
• наличие водительских прав — обязательно;
• трудовой стаж — от шести месяцев на последнем месте трудоустройства;
• постоянный доход;
• нормальная кредитная история.

Как рассчитать автокредит на покупку автомобиля

После выбора банка рассчитайте стоимость кредита на автомобиль с пробегом, используя кредитный калькулятор, на сайте finanso.com. Пользователю нужно указать сумму кредита, срок, и какой будет первоначальный взнос. Дополнительно указываются страховые услуги: КАСКО, страхование жизни, страховка от потери работы и т. д. После этого рассчитывается ежемесячная плата и клиент видит график платежей.

Что лучше: взять автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Чтобы принять правильное решение, нужно изучить положительные и отрицательные стороны потребительского кредита и автокредита.

Автокредит

Это целевой вид кредитования. То есть, деньги тратятся на приобретение автомобиля. Ставка на автокредит, по сравнению с потребительским кредитом, ниже, потому что ТС находится в залоге у банка. Наличие обеспечения — гарантия того, что заёмщик рассчитается с долгами.

Положительные стороны автокредита на подержанные автомобили:

• "подъёмные" процентные ставки — с среднем 10 – 15%;
• наличие специальных программ — они позволяют выгодно приобрести подержанный автомобиль, хотя и распространяются на некоторые модели;
• небольшой пакет документов — информацию, касающуюся справок, нужно уточнить в банке заранее;
• стандартные требования к заёмщикам;
• дополнительные маркетинговые акции — они рассчитаны на тех, кто приобретает автомобиль через кредитные компании.

Отрицательные стороны автокредита:

• наличие первоначального взноса — нужно заранее подготовить необходимую сумму, которая может достигать до 50% от стоимости б/у авто;
• кредит банки выдают на конкретную марку — клиент не может передумать и поменять Lada на Skoda;
• до полного погашения долга владелец машины не имеет права её продавать или дарить — это запрещено;
• нужно приобретать полис КАСКО — это дополнительные расходы, примерно 10% от стоимости авто с пробегом.

Потребительский кредит на автомобиль с пробегом

Если автокредит тратится исключительно на покупку ТС, то кредит на авто с пробегом можно потратить на другие цели. Подержанные автомобили в залог банк не берёт, но ставка высокая.

Для получения потребительского кредита потребуется не только паспорт гражданина РФ, но и другие документы, включая справку о доходах. Банки, предоставляющие подобную услугу, серьёзно рассматривают кредитную историю соискателя. Если она сильно испорчена или есть непогашенные кредитные обязательства, в получение займа может быть отказано. В отдельных случаях может потребоваться поручитель.

К выбору программы нужно отнестись очень серьёзно. Брать потребительский кредит на автомобиль с пробегом лучше в том случае, если есть чем заплатить первоначальный взнос. Если у пользователя недостаточная сумма для аванса, лучше воспользоваться программой автокредитования.

Оформляя автокредиты, пользователь должен интересоваться не только процентной ставкой, но и условиями. Во многих случаях они могут быть некомфортными: ограничения в пользовании имуществом, размер ежемесячных платежей, не только обязательные, но и дополнительные страхования.

Как взять кредит в банке на покупку автомобиля?

Оформление кредита на автомобиль с пробегом сопровождается стандартным набором шагов. Это можно сделать онлайн с помощью интернет-сервисов, а можно лично прийти в банк.

Анализ семейного бюджета

Прежде чем будет отправлена онлайн-заявка в банк, нужно определить, позволяют ли финансовые возможности взять кредит на 5 лет или больше и успешно его погасить. Чтобы честно оценить силы, необходимо просчитать все доходы: официальные и неофициальные (их придётся указывать в заявке на получение автокредита).

Детальный анализ своих возможностей позволяет заемщику спрогнозировать сумму, которую может ему предоставить банк, а отказ по причине неплатежеспособности свести к минимуму.

Справка! Рассчитать стоимость кредита на б/у авто можно с помощью кредитного калькулятора. Пользователю необходимо указать сумму покупки, ставку, срок и размер первоначального взноса. А также прописывают кредитные комиссии и страховые платежи. Как только вся информация будет введена, можно получить примерные расчёты.

Оценка первоначальных расходов

Прийти с пустым кошельком и купить автомобиль в кредит не получится. Есть ряд финансовых обязательств, которые клиент должен выполнить до получения ссуды. Размер расходов немаленький — от 10 до 20% от стоимости автомобиля. Клиенту нужно оплатить госпошлину, страхование КАСКО (от разных рисков), нотариальное оформление залога и услуги за предоставление кредита. Пользователь также оплачивает страхование гражданской ответственности и оформление доверенности. При покупке автомобилей в кредит могут появиться другие расходы.

Оценка собственной платежеспособности

Не все потребители, подавшие заявку на кредит на авто с пробегом, получают положительное решение. Некоторым клиентам банки отказывают, и основная причина — низкий уровень платежеспособности. Чтобы знать, какие шансы у пользователя на получение займа, необходимо посмотреть на свою платежеспособность с точки зрения кредитора.

Анализируя представленную информацию, кредитные компании обращают внимание на такие детали:

• Социальное положение клиента. Сюда относится возраст пользователя, а также время, в течение которого он проживает в конкретном населенном пункте. Наиболее благоприятный возраст на получение кредита на подержанный автомобиль 30 – 45 лет. Место работы пользователя тоже важно.
• Должность кредитополучателя и его трудовой стаж. Чем выше должность, чем больше времени клиент отработал в одном месте, тем больше доверия.
• Семейное положение. Финансисты считают, что это не основной показатель в принятии решения, но наличие детей может говорить об ответственности человека.
• Благосостояние. Сюда относятся все незакрытые кредиты, ипотеки, депозиты и кредитная история, которая свидетельствует о степени ответственности пользователя.
• Размеры кредита. Должна учитываться сумма, срок, ставка, первоначальный взнос.

Выбор транспортного средства

Марка автомобиля может повлиять на условия кредитования. На автомобили зарубежного производителя средний срок займа около 7 лет, на подержанные машины российских компаний — до 5 лет.

Внимание! Иногда компании, которые продают б/у автомобили, проводят различные акции, в результате которых покупатель может приобрести ТС в кредит по цене, ниже рыночной.

После выбора машины менеджер составляет счёт-фактуру, предлагает ознакомится с условиями кредитования банков-партнёров и выбрать подходящий кредит.

Подготовка документов

Стандартный набор документов, необходимый для получения кредита на автомобиль с пробегом:

• Паспорт гражданина РФ. Потребуется копия страниц, на которых размещены имя, фамилия и отчество покупателя, информация о регистрации, кем и когда был выдан документ.
• Идентификационный код и справка с места работы. Работодатель должен указать занимаемую должность и сумму доходов за последние шесть месяцев. Также может рассматриваться выписка из трудовой книжки (справка СТД, если трудовая электронная).
• Счёт-фактура, документы супруга (супруги) и свидетельство о браке. Последние нужны в том случае, если брак официально зарегистрирован.
• Документы, подтверждающие другие доходы. Они нужны, если у заемщика нет официальной работы.

Банк может запросить дополнительные справки и документы.

Оформление документов в кредитной компании

Подать заявку на автокредит можно в интернет-банке, но оформление документов происходит в офисе. Насколько быстро будет принято решение о предоставлении кредита на автомобиль с пробегом, зависит от места подачи документов. Если машина нужна срочно, лучше посетить центральный банк, а не отделение или филиал.

В банке заемщик также заполняет документы, после чего правильность внесения данных проверяется кредитным специалистом.

Справка! По закону РФ пользователь не обязан подписывать кредитный договор и договор залога сразу. Чтобы детально ознакомиться с условиями кредитования, он может взять его домой и прийти с ним через пару дней.

После передачи всех документов в банк проверяется информация и принимается решение. Как быстро получит ответ пользователь, зависит от банка. Компании редко принимают решение по автокредиту в тот же день.

Оформление договора купли-продажи и регистрация машины

О принятом решении клиент узнает из СМС или ему позвонит сотрудник банка. На руки пользователю банк выдаёт пакет документов, необходимый для того, чтобы приобрести машину.

Владельцу ТС и продавцу необходимо посетить ГИБДД и зарегистрировать автомобиль на другое имя

Получение автокредита

Заёмщику с документами нужно прийти в банк и оформить автокредит. Поскольку ТС выступает предметом обеспечения, деньги на незастрахованный автомобиль никто не даст. Потребуется оформление полиса КАСКО, что позволяет защитить машину от любых повреждений. Стоимость страховки разная, в среднем 4-6% от цены ТС.

Справка! Банки часто просят оформить страхование жизни, без таких полисов могут отклонять заявки пользователей.

Договор залога подписывается у нотариуса, дополнительно заёмщиком уплачивается госпошлина. На плечи будущего владельца автомобиля ложатся и другие нотариальные расходы.

Последний этап — заключение кредитного договора с банком. Транспортное средство вносят в специальную базу, которая позволяет отслеживать машину и выявлять «случайные» дарения или продажи. После погашения кредита ТС удаляется из реестра.

После подписания договора денежные средства поступают на счёт продавца, а кредитор забирает машину.

Погашение

После получения кредита на подержанный автомобиль, нужно исполнять свои обязательства и вовремя вносить платежи. Для погашения автокредита используют карты, терминалы, наличные.

Банки предлагают несколько вариантов:

• Классический. Сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, максимум в начале срока кредитования, а минимум в конце.
• Аннуитет. Сумма не меняется в течение всего срока договора.
• Сезонный. Этот платёж от банка, рассчитанный на клиентов, у которых есть доходы в определенный период года. Подобные предложения встречаются редко.
• Дифференцированные платежи. Оформляя кредиты с таким способом погашения, процентная ставка будет уменьшаться.

Граждане России могут взять автокредит почти в любом городе страны. Москва это, Рыбинск или Новосибирск, но условия финансирования подбираются для каждого пользователя отдельно. Срок кредита и ставка зависят от многих факторов, но важную роль отыгрывает кредитная история. Для оформления кредита сроком на 5 лет или больше важно заранее ее проверить, а при необходимости — исправить. Предложения для пользователей с хорошей репутацией более интересны, а условия комфортные.