Калькулятор автокредита

Калькулятор автокредита

Сегодня, чтобы купить машину не нужно долго копить определенную сумму, а можно взять целевой кредит под небольшой процент, который предлагают практически все банки России. Однако к выбору кредитных предложений банков нужно подходить взвешенно, поскольку условия займа на покупку транспортного средства предполагают, что автомобиль станет залогом по кредиту до того, как он будет полностью выплачен. Если условия договора будут нарушены со стороны заемщика, купленный автотранспорт станет собственностью банка.   

Поэтому так важно сделать расчет по кредиту, чтобы определить самые оптимальные условия банков и сумму, которую предстоит выплатить. Рассчитать кредит быстро, но с высокой точностью поможет калькулятор автокредита. 

Зачем нужен калькулятор автокредита?

Онлайн-калькулятор для вычисления автокредита придется весьма кстати, если заемщик хочет приобрести автомобиль на самых лояльных условиях. Это специальная вычислительная программа для проведения самостоятельного расчета условий кредита, которая поможет при вычислении платежа с первоначальным взносом и без него, за подержанное авто с пробегом или новый автомобиль. В независимости от, того в какой банк захочет обратиться заемщик, он может сделать требуемый расчет с помощью калькулятора онлайн на нашем сайте.

При этом пользователь не только проводит быстрые и точные расчеты, но и экономит время, изучая предложения банков не выходя из дома или прямо на работе. Онлайн калькулятор доступен без регистрации на сайте и с любого устройства, удобного для пользователя.

Чем полезен автокредитный калькулятор?

Онлайн-калькулятор для вычисления кредита на авто полезен в том случае, если нужно:

1. Определить размер первоначального взноса. В разных банках действуют разнообразные условия, по которым первый взнос может достигать размера от 0 до 60% и выше по желанию заемщика. Так как от взноса по кредиту зависит какая будет процентная ставка, чем больше клиент банка вносит денег первоначально, тем меньше переплачивает по процентам.

2. Определить сумму платежа. На этот параметр влияет множество факторов, которые можно указать в калькуляторе и за несколько секунд получить расчет. Обычно к этим факторам относятся срок кредита, его сумма, размер первого взноса и сумма страхования. Также используя калькулятор можно изучить примерный график платежей по кредиту.  

3. Определения суммы страховки. Чаще всего при оформлении кредита, клиенту банка требуется оплатить страховку КАСКО. Она снижает риски потери денег со стороны владельца автомобиля и банка в том случае, если с автотранспортом что-то случится. 

4. Определить, какая будет общая сумма переплаты. В этом случае калькулятор автокредита подсчитает сколько денег придется заплатить банку за обслуживание и за пользование кредитными средствами. Для такого расчета калькулятором учитываются такие данные, как ставка по кредиту, период использования кредитных средств и их сумма, был ли внесен первоначальный взнос, стоимость услуг банка и другую информацию. 

Что покажет автокредитный калькулятор?

Когда пользователь открывает страницу с калькулятором и начинает работу с ним, для точного расчета необходимо заполнить в полях вычислительной программы такие данные:

• стоимость автотранспорта;

• какую сумму предполагает заемщик положить на первоначальный взнос;

• срок оформления кредита;

• процентная ставка банка;

• вид внесения платежей (пользователю нужно указать каким способом будет производиться погашение долга по автокредиту, поскольку это влияет на сумму ежемесячных платежей);

• размер единоразовой комиссии (если таковая имеется в банке);

• размер ежемесячной комиссии банка;

• размер страхования КАСКО (достаточно в поле калькулятора поставить «птичку» напротив этого пункта).  

После того как пользователь нажмет на кнопку «Рассчитать кредит», онлайн-калькулятор выдаст результат вычисление, где будут указаны:

• стоимость автокредита (основная сумма задолженности плюс проценты, комиссии и страхование) – это то, что клиенту банка предстоит вернуть в конце срока действия кредитного договора;

• сумма платежа, которая подлежит к оплате каждый месяц;

• сумму переплаты в виде процентов и в национальной валюте.

Информация будет подана в виде таблицы, где четко видно график ежемесячных платежей, как уменьшается сумма основного долга по кредиту. Изучая полученные данные, возможно определить какие кредиты максимально подходят пользователю с учетом его финансовых возможностей.

В чем выгода использования автокредитного калькулятора перед оформлением кредита на авто?

Просто просматривая условия банковских организаций по автокредитованию, заемщик не сможет определить насколько эти предложения лояльны к клиентам в тех или иных условиях. Для определения лояльности можно обратиться к специалисту непосредственно в отделение банка, позвонить в службу поддержки для разъяснения или же сделать расчеты самостоятельно. Последний вариант займет меньше времени и даст более наглядный результат. 

Преимущества использования вычислительной программы перед оформлением кредита очевидны:

• она дает возможность сделать расчет и провести сравнительный анализ предложений различных банковских учреждений;

• нет необходимости тратить время и силы на посещение отделений финансовых компаний для получения консультации специалистов;

• через интернет возможно рассчитать и сумму страхования и размер комиссий;

• изменяя параметры кредита можно сравнить суммы ежемесячных платежей и подобрать для себя оптимальный вариант;

• меняя способы погашения задолженности можно посмотреть, какие условия подойдут именно заемщику.    

При этом пользователю ничто не помешает сосредоточиться на цифрах и анализировать результаты расчетов, поскольку процесс будет происходить в комфортных домашних условиях перед собственным компьютером. 

Для каких автомобилей можно рассчитать кредит на машину и оформить онлайн-заявку?

Максимальная сумма, на которую в России можно взять автокредит составляет 300 млн. рублей, чтобы купить новый автомобиль из автосалона отечественного или зарубежного производства. Для этого покупатель может обратиться непосредственно к дилеру или же в банк.

Кроме нового автомобиля, можно приобрести в кредит автотранспорт с пробегом. Однако в этом случае, заемщику нужно быть готовым, что банком будет скрупулезно проведена проверка технического состояния и параметров автомобиля, а именно:

1. Машина должна быть полностью исправной, не иметь повреждений как внутренних, так и наружных.

2. Если автомобиль отечественного производства, то его возраст не должен превышать 5 лет, если это иномарка, то допускается – 10-11 лет.

3. Показатели пробега у автомобиля зарубежного производства не должны быть выше 100 тыс. км., а у отечественного – 50 тыс. км.

4. Автомобиль не должен быть снят с учета по причине отбытия за границы России (в ПТС должна быть печать ГИБДД), находится в черном списке организаций страхования, быть в розыске или в лаймовом залоге.

5. Автомобиль не должен участвовать в коммерческой деятельности после того, как его владелец завершит покупку.       

Авто с пробегом придется выбирать в автосалоне, так как получить автокредит на приобретение у частного продавца будет очень сложно. Даже если покупателю удастся найти банк, который выдаст кредит на такую покупку, условия вряд ли обрадуют заемщика. На обеспечение такого кредита ставка может достигать от 10% до 20%, а также обязательным условием будет первоначальный взнос и страхование.  

Как рассчитать переплату по автокредиту с помощью калькулятора?

Возможности онлайн программы для вычислений позволяют всего за несколько секунд сделать расчет переплаты с учетом условий, на которых выдаются кредиты на покупку автомобиля. При этом пользователь самостоятельно задает параметры калькулятору. Основные значения для расчета переплаты такие:

• стоимость автотранспорта (диапазон цены составляет от 50 000 руб. до 300 млн. руб.);

• сумма первого взноса за автомобиль (если взнос, по условиям банка необязателен, это значение равно 0);

• срок, на который оформляется автокредит (банки предлагают диапазон на погашение задолженности от 1 месяца до 20 лет);

• номинальная или эффективная процентная ставка. 

Если заемщик хочет получить более точный расчет кредита нужно в онлайн-калькулятор внести такие дополнительные данные, как сумму комиссии банка и страхования, услуги нотариуса и оценщика, если автотранспорт берется в залог.

Приведем пример расчета: клиент банка решил приобрести автомобиль стоимостью 2,5 млн. руб., первый взнос составляет 30% от стоимости покупки, период погашения – 10 лет, ставка – 10,9%. Внеся эти данные в калькулятор он получит такой результат: размер кредита – 1,75 млн. руб., сумма переплаты – 1 133 826 руб., подлежит к возврату – 2 883 826 рублей.

Какие основные документы необходимы для получения автокредита в банке?

Для оформления покупки автомобиля в кредит необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;

• любой другой документ, который может подтвердить личность заемщика;

• справка о доходах за последний квартал или полугодие;

• соглашение купли-продажи на автомобиль;

• оригинал плюс копия ПТС;

• любой из платежных документов, подтверждающий оплату автомобиля (предоставляет дилер или автосалон);

• договорное соглашение на страхование КАСКО (если банк имеет такое условие);

• справка об оплате полиса страхования, если полис внесен в стоимость автокредита, то нужно предоставить счет на оплату; 

• справка, подтверждающая, что первоначальный взнос был внесен.

Подать заявку на получение денег в автокредит можно либо в отделении банка, либо в интернет-банке. Второй вариант более удобен, так как подать документы на оформление займет минимум времени. Останется только дождаться одобрительное решение и продолжить процедуру автокредитования со специалистами банка, которые назначат день и время встречи.  

При каких параметрах банк одобрит автокредит?

Когда доходит до оформления автокредитов банки смотрят в первую очередь на надежность и платежеспособность клиента. Для этого оцениваются ряд параметров, определяющие эти качества в заемщике:

1. Кредитная история. С ее помощью банк определяет как будет проходить процесс погашения долга, с какой вероятностью наступит просрочка. Если заемщик испортил свою кредитную историю, то вероятность одобрения заявки стремительно падает к нулю. Также минусом для заемщика станет отсутствие истории кредитования, поскольку в этом случае банк не сможет прогнозировать поведение заемщика.

2. Социальный статус заемщика. Наличие долгов, которые не связаны с кредитами, правонарушений, неоплаченных штрафов и судимостей также говорит о ненадежности человека, поэтому банк анализирует и эти данные. Кроме того, во внимание принимается наличие специальности, семейное положение и возраст заемщика, чтобы исключить дополнительные риски.

3. Уровень дохода. Если говорить о доходах, то важны не только их размер, но и стабильность и количество свободных денежных средств (от дохода отнимается оплата за коммунальные услуги, алименты, налоги и другие обязательные платежи). Именно на этот параметр опирается банк при анализе дохода. Желательно, чтобы платёж не превышал половину свободных денег заемщика.  

В разных банковских организациях способы оценки отличаются в зависимости от политики банка, поэтому если заемщику отказали в одном учреждении, могут дать согласие в другом. 

Обязательно ли оформлять полис КАСКО при оформлении автокредита в банке?

Практически все банковские организации требуют в условиях автокредитования наличие полиса КАСКО. Его покупка по законодательству РФ не является обязательным, но банк может настоять на этом требовании для сокращения определенных рисков. Особенно это актуально, если машина оформляется как залог в кредитном договоре, а также если в кредит приобретается подержанный транспорт, вероятность поломки которого выше чем нового. Поэтому банк обеспечивает себя дополнительными гарантиями, позволяющими компенсировать деньги при возникновении страхового случая.

Отказаться от полиса КАСКО можно, так как нет не одного акта в законодательстве, подтверждающего обратное. Однако делать это нужно до подписания соглашение на автокредит. После подписания, если заемщик откажется платить страховку лишиться еще большие деньги из-за штрафных санкций. Также стоит учитывать то, что банк вправе отказать в предоставлении услуг человеку, который отказывается приобретать полис.       

Как самому рассчитать ежемесячный платеж по автокредиту в банке?

Рассчитать платежи на онлайн-калькуляторе довольно просто. Введите такие данные в соответствующие поля:

• сумма кредита;

• предполагаемый срок кредита;

• ставка, которую предлагает банк;

• способ оплаты кредитной задолженности.

Чтобы рассчитать платежи за кредит, необходимо учесть схему платы: аннуитетным способом (равными платежами) или дифференцированным. 

Первый способ предполагает, что заемщик будет погашать долг, внося один и тот же платеж каждый месяц. Процентная часть таких платежей в первые месяцы будет больше, но после с каждым платежом заемщик будет сокращать тело кредита. 

Дифференцированные платежи предполагают, что в первые месяцы они будут больше, чем в последующие, постепенно уменьшаясь. При этом сумма кредита будет равномерно уменьшаться, так как дифференцированные платежи состоят из «тела» долга и начисленных процентов.

Приведем пример расчета: заемщик выбрал кредит с процентной ставкой 15,9%, цена автотранспорта – 1 000 000 руб., первоначальный взнос – 30% от стоимости машины, срок кредита – 1 год, способ внесения оплаты – аннуитетный. В этом случае платеж будет составлять 63 478,48 руб., из них начисленные проценты – 9 275,00 руб. В целом заемщик за срок кредита оплатит 61 741,75 руб. процентных начислений. 

При дифференцированной схеме погашения на тех же условиях заемщик будет оплачивать от 67 608,33 руб. в первый месяц до 59 106,25 руб. в последний, при этом общая сумма оплаты по процентам составит 60 287,50 руб. Подробнее покажет график.         

В каком банке самый низкий процент по автокредиту? 

Проведя анализ условий банков, самым выгодным предложением автокредитования за 2022 год обладает ВТБ Банк, который предоставляет кредит всего под 2%. Далее по списку идет Русфинанс Банк со ставкой 3%. Далее Совкомбанк, где есть кредит под процентную ставку 7%. Эти кредиты предполагают выдачу средств на приобретение транспорта стоимостью 1 млн. руб.

Для бюджетных автомобилей ценою до 650 000 рублей, выдаются кредиты в Газпромбанке под 7,9% годовых и ВТБ банке под 8% в год.