Автокредит без первоначального взноса очень удобен для заемщика. Не нужно искать деньги для первоначальной выплаты, а интересующее авто может стать реальностью уже сейчас.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Все больше банков России готовы выдавать автокредиты без первого взноса. Вы можете подать документы на кредит онлайн и получить предварительное решение по заявке, сэкономив время на посещении офиса банка. По всем предлагаемым кредитам платеж аннуитетный, то есть ежемесячно равными частями.

У всех представленных финансовых организаций есть генеральная лицензия банка России для выдачи кредита физическим лицам на покупку автомобиля.

Как взять кредит на покупку транспортного средства

Перед тем, как подать заявку на кредит, вам нужно определиться с суммой. Банки сотрудничают со многими автосалонами, поэтому вы можете зайти со страницы кредитной организации и на сайт выбранного дилера, где ознакомиться с предложениями. Сегодня в кредит можно купить как новый, так и подержанный автомобиль, а максимальная сумма кредита — 5 млн рублей.

После того, как вы узнали стоимость выбранного автомобиля и определились с суммой покупки, вам нужно подать заявку на целевой кредит. При выборе автомобиля в салоне уточните, с какими банками он работает. Сегодня для оформления такого вида кредита можно подать заявку онлайн, то есть вам не нужно идти в офис банка, а все документы на кредит подаются через сайт финансовой организации или портал Finanso.com — здесь вы можете подать несколько заявок одновременно.

Выбирая банк, обратите внимание на условия кредита. Подать заявку можно на кредит без первоначального взноса и с ним. Обратите внимание на важные параметры: годовая ставка, дополнительные страховки (КАСКО, страхование жизни), участие в государственных программах автокредитования. Взносы по кредиту вносятся ежемесячно равными платежами. Сегодня практически нет банков, предлагающих дифференцированные (то есть по убыванию) платежи. Важным моментом считается оплата полученного кредита. Погашение можно проводить в интернет-банке, если у вас есть карты банка, в котором вы получаете кредит. В этом случае вы сможете избежать комиссий, которые увеличивают платёж.

Еще одним важным моментом при выборе авто в кредит считается банковская ставка. От ее значения зависит полная стоимость кредитования. Обычно в предложениях указано ее минимальное значение. Узнать заранее, какая ставка будет применена к вам невозможно, так как она устанавливается индивидуально. У каждого банка свои параметры расчетов, но все они учитывают данные НБКИ, уровень заработной платы заемщика, место работы, город проживания, есть ли у заемщика кредитные карты и прочее. Обычно кредит без первого взноса имеет более высокий процент, чем с первым взносом. Таким образом, ставка покрывает риски неплатежеспособности заемщика.

Относительно страховок стоит отметить, что обязательной считается только ОСАГО. А вот КАСКО, которая страхует риск гибели и угона транспортного средства, относится к дополнительным страховкам. Однако, если вы оформляете кредит на автомобиль, банк может потребовать застраховать его и по КАСКО. Если в процессе эксплуатации с ним что-либо случиться или его угонят, страховая компания покроет этот ущерб. При отсутствии такого вида страхования риски полностью ложатся на заемщика, что повышает его расходы. Ставка по кредиту может быть повышена, если заемщик отказывается от расширенной страховки. Еще одним видом дополнительного страхования считается страховка жизни и здоровья заемщика. В этом случае страховая компания берет на себя риски по выплате автокредита, если заемщик тяжело заболел или умер.

Итак, сумма кредита зависит от условий кредитования финансовой организации, наличия дополнительного страхования, стоимости выбранного авто. С помощью кредитного калькулятора вы можете предварительно рассчитать автокредиты разных банков России. Учитывая свой уровень дохода, стоимость залога (авто) узнать на какой срок, с каким графиком погашения и на каких условиях вам удобнее оформить кредит без первоначального взноса. В калькуляторе ставка приблизительная.

Как оформить автокредит без первоначального взноса

Банки предлагают для получения кредита воспользоваться онлайн-заявкой, которую можно подать через сайт или приложение банка. У многих кредитных организаций есть договоры с дилерами, и вы можете параллельно выбрать интересующий вас автомобиль. Причем у некоторых есть автокредитование как для новых, так и для подержанных авто. Поэтому ехать в офис кредитной организации или салон не нужно.

Для начала воспользуйтесь кредитным калькулятором. С его помощью вы можете узнать примерный размер ежемесячного взноса, полной стоимости кредита. В параметрах установите сумму к получению и срок кредитования, и программа рассчитает ежемесячный платеж, может даже предложить график погашения. Конечно, такой расчет носит приблизительный характер, так как ставка в нем усредненная. Однако это поможет вам выяснить условия, а также, какие сумма и срок вам лучше подойдут, с учетом ваших финансовых возможностей. Если в калькуляторе есть указание на первоначальный взнос, вам нужно поставить в нем ноль.

Как только вы определились с параметрами кредита, переходите к этапу оформление заявки. В анкете вы вносите информацию о персональных данных, указываете контакты (телефон и адрес электронной почты), место рождения, прописку, серию и номер паспорта и ежемесячный доход. После отправки заявки сервис проводит проверку данных заемщика, его документов, направляет запрос в НБКИ и рассчитывает кредитоспособность. Решение банка с одобрением или отказом в автокредите вы получаете на телефон в СМС-уведомлении и на электронную почту. Все оформление занимает не более 10 минут, а решение можно получить в течение суток. Сумма может быть как уменьшена, так и увеличена. Все зависит от требований к заемщикам выбранного банка, проверки документов и кредитоспособности клиента.

После того, как будет принято решение с одобрением, с вами свяжется менеджер выбранного вами салона. Вы можете задать ему дополнительные вопросы по кредиту, а также договоритесь о времени посещения салона. При личной встрече в автосалоне вы окончательно выбираете автомобиль, дополнительные опции и подписываете договор автокредитования. Если одобренная сумма маленькая, менеджеры салона могут подать в банк корректирующую заявку.

Основные требования для оформления

Банки выдвигают следующие требования к потенциальным заемщикам для оформления кредита на покупку авто:

• российское гражданство;
• возраст на начало действия договора не менее 21 года, а на конец срока кредита не более 65 лет;
• наличие постоянной прописки, обычно в регионе, где есть представительство банка;
• наличие водительского удостоверения у заемщика, так как машина будет оформлена на него;
• положительная кредитная история, то есть отсутствие просрочек в платежах по кредитам в банках и займам в микрокредитных компаниях;
• постоянный доход;
• трудоустройство на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.

Бывает, что банки одобряют заявки заемщикам, у которых испорчена кредитная история. Однако это обычно те клиенты, у которых были небольшие просрочки, им кредиты выдаются под повышенный процент. Также стоит учитывать, что платежи по кредитам не должны превышать половины вашего ежемесячного дохода. В противном случае банки откажут в заявке или могут существенно снизить запрашиваемую сумму.

Для оформления онлайн-заявки обычно требуется только паспорт гражданина РФ. После получения предварительного одобрения и при заключении договора от вас могут попросить дополнительные документы:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение.

Для подтверждения дохода от вас могут попросить предоставить справку с места работы. Она может быть по форме банка или 2-НДФЛ. Полный список по документам зависит от банка и его внутренних правил кредитования. Если вы решите оформить сразу же страховку на авто (ОСАГО и КАСКО), вам потребуется предъявить менеджеру автосалона паспорт гражданина РФ и водительские права. Во некоторых банках отказ от КАСКО не влияет на размер процентной ставки.

Если вы хотите стать участником государственной программы, то список документов расширяется и дополнительно от вас могут потребовать:

• свидетельство о заключении брака;
• документ, подтверждающий наличие несовершеннолетнего ребенка;
• справка из медучреждения, где заемщик работает медработником.

Список зависит от выбранной программы. В ней участвуют: Газпромбанк, ВТБ, Совкомбанк, Тинькофф, Открытие, РГС, Русфинанс и прочие.

Клиенты, получающие зарплату на карты банка, в котором они оформляют автокредиты, могут не предоставлять справки для подтверждения дохода. Для них также может действовать ставка с понижением и более выгодные условия кредитов.

На какой автомобиль можно оформить автокредит без первоначального взноса

Оформить автокредит можно на иномарки, отечественные автомобили, мототехнику, электромобили, а также на новые и подержанные авто. Первоначально изучите предложения банков, узнайте, с какими салонами они сотрудничают, какие марки машин кредитуют, есть ли программа трейд-ин.

Одни банки кредитуют клиентов, не участвуя в покупке машины. То есть, вы получаете целевой кредит, сами выбираете машину, покупаете ее, а затем отчитываетесь перед банком за потраченные деньги. Другие банки сотрудничают с дилерами, автосалонами и предлагают выбрать авто у своих партнеров.

Автокредитование возможно и с господдержкой. В них участвуют не все банки, поэтому нужно уточнять вопрос в кредитной организации. К таким банкам относятся: Тинькофф, Совкомбанк, ВТБ, Открытие и прочие. Обязательно проверяйте наличие генеральной лицензии Центробанка на выдачу кредитов.

Преимущества и недостатки

Автокредит без первоначального взноса обладает преимуществами:

• не нужно копить деньги на первый взнос;
• короткое время на рассмотрение заявки;
• можно подавать документы онлайн из любого города России;
• из документов, в основном, нужен паспорт и справка о доходах;
• большой период выплат, поэтому, если выбрать максимальный срок, платеж будет небольшим;
• в некоторых банках при отказе от страховки КАСКО ставка на автокредиты не повышается;
• страховку КАСКО можно оформить не в салоне, а в страховой компании по вашему усмотрению, но аккредитованной банком;
• несмотря на то, что авто находится в залоге, заемщик пользуется им;
• можно получить сумму до 5 млн рублей;
• досрочное погашение возможно без штрафов;
• есть возможность оформить кредит с господдержкой.

Говоря о минусах автокредитования, стоит отметить:

• у автокредита без первоначального взноса обычно ставка выше, чем с первоначальным взносом, так банк покрывает риски невозврата долга;
• транспортное средство переходит в залог банку до момента погашения кредита;
• по госпрограммам выбор моделей авто небольшой.

Автокредит, вопреки бытующему мнению, может быть выгоднее нецелевого кредита. Такие заявки быстрее рассматриваются, оформление проходит онлайн. Банк готов предоставить кредиты на покупку автомобиля с большим сроком и лимитом, но с более низким процентом, чем по условиям простого займа. Для страхования вы можете выбрать любую аккредитованную компанию или отказаться от страховки. Если у вас нет денег на первый взнос, это не повод отказаться от покупок. Многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит под залог машины, не требуя первый взнос.

Нужно ли страховать автомобиль

Каждый автовладелец обязан страховать свое авто по программе ОСАГО. Это обязательное страхование гражданской ответственности, по которому гарантируется возмещение ущерба автомобилю и здоровью пассажиров при ДТП. Есть дополнительные виды страховки: КАСКО, здоровье и жизнь заемщика.

Страхование по КАСКО предусматривает финансовую защиту вашего автомобиля при его повреждении и угоне. По условиям кредита автомобиль находится в залоге банка до момента выплаты всего долга. Поэтому лучше не отказываться от страховки КАСКО, так как она защитит вас в трудные минуты. В отличие от той же недвижимости у транспортного средства больше рисков получить повреждения, так как оно постоянно эксплуатируется на дорогах, повышен риск угона. Платеж по такой страховке бывает единоразовым или с франшизой — все зависит от страховой компании и ее продуктов.

Решение о том, оформлять ли вам КАСКО или отказаться от этого вида страховки, принимаете Вы. При этом, Вы можете застраховаться в автосалоне или в любой компании, однако она должна быть аккредитована Вашим банком. Предварительно обратитесь в несколько компаний страховщиков, попросите рассчитать платеж, а также уточните, какие риски включены, на какие суммы вы страхуете свой автомобиль. В связи с тем, что страховая компания работает под контролем ЦБ РФ, у нее должна быть генеральная лицензия Банка России.

Помимо этого, банки предлагают страховку жизни заемщика. По ней выплаты осуществляются, если заемщик получает инвалидность, долго находится на больничном, при летальном исходе и прочее. Автокредитование обычно оформляется на срок от 3 до 5 лет и это достаточно длительный период, в который с заемщиком может произойти все, что угодно. Такой вид страховки убережет от финансовых трудностей и лишения транспортного средства.

Например, заемщик сильно заболел и более месяца находится на больничном. Соответственно, он не может внести очередной платеж. При выходе на длительный период просрочки банк может взыскать сумму невыплаченного кредита через залог. Таковым является автомобиль, и по решению суда его конфискуют, отправляют на торги, вырученными деньгами погашается долг заемщика.

Последствия просрочки автокредита

Просрочка бывает разной, от этого зависит схема работы банка с должником:

1. Платеж просрочен на несколько дней и нет злостных нарушений. Банк будет пытаться договориться с клиентом. Есть возможность реструктуризации договора на новых условиях, подключение программы кредитных каникул. Обычно в таких ситуациях сотрудник звонит должнику, банк может направить СМС с уведомлением о сумме платежа и просрочке. Иногда заемщики просто забывают внести платеж, путают дни или им незначительно задержали зарплату.
2. Просрочка более месяца, а заемщик уклоняется от контакта с банком. Такой долг считается уже серьезным, и банк может переходить на более действенные методы. Сотрудники кредитной организации передают такие долги службе безопасности, иногда могут продавать коллекторам. В этом случае будет применяться психологическая атака, в связи с тем, что должник изначально не пошел на контакт, а значит намеренно уходит от выплаты долга.
3. Просрочка более полугода. Банк подает иск в суд для взыскания задолженности путем реализации залогового имущества. Транспортное средство изымается приставами и уходит с торгов. Если сумма продажи больше, чем долговые обязательства, разница вернется заемщику. В случае, когда суммы от реализованного имущества не хватает, разница взыскивается с заемщика. Судебные приставы могут наложить аресты на счета, имущество должника и удерживать часть от зарплаты.

В договоре автокредитования указаны ответственности сторон. За просрочки банк может взимать неустойки и штрафы. Такого рода платежи могут быть единовременные (штрафы) и регулярные в виде годового процента, начисляемого на остаток основного долга (неустойка). Кредитные организации постоянно отправляют по каждому кредитному договору отчет в НБКИ. Там у заемщика формируется кредитный рейтинг, другие финансовые учреждения видят полные данные о договоре, сроки просроченных платежей.

Автокредит — это ответственность. Вы должны понимать, сможете или нет регулярно и длительное время вносить ежемесячный платеж без ущерба для семейного бюджета. В случае финансовых затруднений и во избежание неприятностей лучше сразу же договориться с банком о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой кредитной организации под более выгодные условия. Правда, для подтверждения временных финансовых трудностей банк попросит подтверждающие документы, и нужно быть к этому готовым. К таковым относятся: справки о сокращении штата, медицинские документы о назначении инвалидности, длительной болезни и прочее.