Автокредиты на октябрь 2024 года в России

Автокредиты
Оформите автокредит в банке, проверенные нашими специалистами. На 04.10.2024 вам доступно 1 автокредитов со ставкой от 4,5%. Увеличьте шансы на получение денег — заполните онлайн заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 1
Обновлено:
03.02.2024
15:46
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 7 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 5 лет
Автокредиты на октябрь 2024 года

Автокредит - целевой банковский продукт, оформление которого позволяет приобрести личный автомобиль за счет заемных средств. Банк в данном случае полностью сопровождает финансовую сделку, начиная с момента выбора автомобиля и заканчивая перечислением денег на счет автосалона. Обязательным условием заключения договора кредитования является наличие обеспечения по нему. В качестве такового выступает непосредственно сам приобретаемый автомобиль.

Несмотря на то что залоговое имущество является собственностью заемщика, последний имеет некоторые ограничения в правах на него. Условия кредитного соглашения не позволяют продать автомобиль, сдать его в аренду, обменять либо же подарить.

Для предотвращения фактов нарушения договора банковская организация оставляет у себя на хранение паспорт транспортного средства. Он возвращается владельцу лишь после полного исполнения кредитных обязательств.

Выдача кредита банком сопряжена с довольно невысоким уровнем рисков. Это объясняется тем, что в случае грубого нарушения заемщиком действующих условий кредитования, в любой момент возможна реализация приобретенного авто на торгах.

Кредит подкреплен залоговым обеспечением, что позволяет устанавливать по нему невысокий уровень годового процента. Ставка, в большинстве случаев, гораздо ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

В зависимости от финансовой политики банка, средний период действия программы автокредитования физического лица составляет от 3 до 7 лет. В сочетании с невысоким размером годового процента данное условие позволяет обеспечить клиенту сравнительно невысокий уровень кредитной нагрузки.

Как оформить автокредит?

Получить автокредит можно в достаточно короткие сроки. Процесс оформления складывается из следующих этапов:

  1. Выбор марки авто и наиболее привлекательного по ценовой политике салона. При этом потенциальному заемщику доступно несколько вариантов оформления кредитной сделки. А именно:
  2. Обращение в банк. В данном случае одобрительное решение банка определяет порядок дальнейших действий потенциального владельца авто. Выбрать автомобиль можно лишь в рамках одобренной суммы кредитных средств.
  3. Подписание кредитного соглашения непосредственно в самом автосалоне. Практически во всех крупных дилерских центрах присутствуют банковские менеджеры. В их обязанности входит предоставление клиентам услуги по оформлению кредита на покупку автомобиля. Существенным недостатком данного варианта кредитования является ограниченность выбора небольшим количеством предложений. Зачастую фактическая стоимость автомобиля оказывается весьма высокой.
  4. Подача заявки на оформление кредита. Сделать это можно несколькими способами:
    1. Оформив онлайн-заявку на автокредит на официальном сайте банковской организации. В данном случае потребуется заполнить анкету, внеся в нее необходимые личные данные, и отправить ее на рассмотрение банковскому сотруднику (в режиме онлайн).
    2. Заполнив форму заявки на кредит при помощи специализированного сайта по предоставлению кредитных услуг в режиме онлайн. Существенным преимуществом данного способа является возможность выбора среди огромного количества банковских предложений.
    3. Подать заявку на автокредит в одном из банков (при действии партнерских программ - в автосалоне). Период рассмотрения поданной потенциальном заемщиком заявки на автокредит варьируется в диапазоне от 1 до 3 рабочих дней.
    .
  5. Ожидание решения кредитной организации о выдаче кредита.
  6. Внесение денежных средств в кассу салона, осуществляющего продажу автомобиля. Первоначальный взнос, в большинстве случаев, является одним из основных условий совершения сделки.
  7. размер предоплаты зависит от особенностей программы кредитования конкретного банковского учреждения;
  8. зачастую первоначальный взнос варьируется в диапазоне от 10 % до 50 % от стоимости автотранспортного средства (как правило, чем он выше, тем лояльнее предложенные условия кредитования).
  9. Получение в автосалоне полного пакета документации с последующей его передачей сотруднику банковского учреждения.
  10. Подписание соглашения на получение кредита. На данном этапе банк переводит необходимую сумму денежных средств на счет компании, осуществляющей продажу автомобиля. В среднем период их зачисления составляет порядка 3 рабочих дней. Заемщик вправе забрать авто только после поступления оплаты.

Основные требования к оформлению автокредита

В банках России к потенциальным заемщикам, планирующим приобрести автомобиль в автокредит, предъявляются следующие требования:

  1. Соответствие установленному возрастному ограничению (от 21 до 65 лет).
  2. Наличие гражданства Российской Федерации;
  3. Наличие постоянной прописки в том субъекте России, в котором планируется оформить кредит.
  4. Постоянное трудоустройство.
  5. Стаж на текущем месте работы не менее 3-6 месяцев (точный срок зависит от требований конкретного банка).
  6. Наличие кредитной истории у потенциального получателя кредита.
  7. Отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории.
  8. Наличие стабильного дохода, позволяющего своевременно гасить кредит.

Пакет документов для предоставления в банк включает в себя:

  1. Заполненную анкету (заявление) на получение кредитной услуги.
  2. Копию паспорта гражданина РФ (при визите в банк также необходимо иметь при себе паспорт).
  3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Документ об имеющихся доходах можно получить в отделе кадров (по месту текущего трудоустройства).
  4. Копию всех страниц трудовой книжки (либо заверенная печатью выписка из документа).
  5. Второй документ, удостоверяющий личность. В качестве такового может выступать заграничный паспорт либо водительское удостоверение (предъявляется по требованию офисного менеджера).

В ряде случаев банк не требует предоставления подтверждающих документов. Как правило, это касается продуктов:

  • относящихся к упрощенной схеме кредитования (размер годовой процентной ставки по такому кредиту довольно высок);
  • с высоким уровнем первоначального взноса (от 30% до 50 % от стоимости автомобиля).

На какой автомобиль можно оформить автокредит?

В автокредит можно приобрести не только новый легковой транспорт, но и автомобиль с пробегом. В первом случае все достаточно прозрачно. Кредитуемое лицо осуществляет покупку в выбранном автосалоне. Второй вариант (когда приобретается автомобиль с пробегом) имеет некоторые особенности:

  1. Перед оформлением кредитного договора выбранный автомобиль с пробегом должен пройти тщательную оценку на соответствие всем установленным банком требованиям. К таковым относятся:
  2. Пробег транспортного средства. Для иностранных марок с пробегом показатель не должен превышать 10 лет. Для авто отечественного производства (с пробегом)- не более 3-5 лет (в зависимости от требований конкретного банка).
  3. Количество предыдущих владельцев. Если таковых было более трех, высока вероятность получения отказа в приобретении авто с пробегом в кредит.
  4. Состояние транспортного средства с пробегом. Наличие признаков, указывающих на участие авто в ДТП (замена в прошлом крыла, бампера и пр.), в негативном ключе повлияет на решение банка о выдаче кредита.
  5. Программа кредитования покупки подержанного транспорта предполагает:
  6. приобретение автомобиля с пробегом в салоне (автокредит в данном случае оформляется таким же образом, как и при покупке нового авто);
  7. покупку автомобиля у частного лица.

Необходимо отметить, что деятельность некоторых банков в области автокредитования осуществляется в рамках государственной программы субсидирования. Последняя позволяет потенциальным заемщикам приобрести новый автомобиль и при этом получить хорошую скидку. Ее размер зависит от региона проживания. Для жителей Дальнего Востока величина экономии составляет 25% от стоимости транспортного средства. Для остальных регионов - 10%.

Программа предполагает действие определенных ограничений в отношении приобретаемого автомобиля:

  • сумма средств на покупку автомобиля не должна превышать 1,45 млн. рублей;
  • максимальная величина массы транспортного средства - 3,5 т.;
  • новый автомобиль должен быть отечественного производства (либо российской сборки).

На что стоит обратить внимание?

Чтобы не допустить характерных ошибок при получении автокредита, следует обратить внимание на несколько нюансов:

  1. Подержанные автомобили обойдутся дороже, поскольку банк выдает кредит в такой ситуации под более высокий процент.
  2. КАСКО и страхование жизни могут стать обязательными условиями получения кредита.
  3. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты. Если взноса нет, то потребуется больше документов для подтверждения платежеспособности.
  4. Договор купли-продажи нужно прочитать очень внимательно. Все характеристики автомобиля, в том числе цвет, номер. Как именно прописан процесс регистрации авто в ГИБДД. Если не обратить внимания, то в договоре могут быть пункты, за которые потом придется дополнительно платить.
  5. Условия автокредита также необходимо читать внимательно, особенно мелкий шрифт, чтобы не принимать на себя дополнительных обязательств, от которых есть возможность отказаться.

Не забудьте про льготы

Существует система автокредитования с оказанием государственной поддержки. По этой программе дешевле взять отечественный автомобиль из недорогого сегмента. Это может быть и иностранная модель, главное, чтобы собрана была на наших заводах.

Согласно этой программе, выплачивается 10 % от стоимости автомобиля. Получается, что банк на эту сумму делает скидку, а государство ему эти деньги затем компенсирует. Пользоваться субсидией можно, если это первый в жизни автомобиль или если имеется больше двух несовершеннолетних детей.

Условия использования субсидии:

  • автомобиль выпущен в 2017 или 2018 году, а паспорт выдан не раньше 1 декабря 2017 года;
  • автомобиль до покупки в кредит не зарегистрирован у другого владельца;
  • стоимость авто не больше 1 450 000 рублей;
  • масса автомобиля – до 3.5 тонн;
  • обязательно заключить договор залога и КАСКО.

Преимущества и недостатки автокредита

Оформление автокредитов имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. aВозможность в срочном порядке приобрести новый автомобиль либо легковой транспорт с пробегом. Всю недостающую сумму за клиента внесет банк.
  2. Фиксированная стоимость автомобиля. Сумма автокредита после подписания договора не подлежит корректировке. Колебание рыночной стоимости транспортного средства никак не повлияет на величину кредитных обязательств заемщика.
  3. Финансовая дисциплина. Своевременное вложение личных средств в серьезную покупку позволит избежать их нецелевого растрачивания на прочие нужды.
  4. Возможность выбрать наиболее подходящий по условиям кредит среди множества банковских предложений.
  5. Высокая скорость оформления кредита. Весь процесс займет порядка 2-3 рабочих дней.
  6. Наличие возможности оформить кредит онлайн (в интернет банке).
  7. Необязательность включения в кредит страховки КАСКО (не во всех банках).
  8. Кредит на авто предполагает более выгодные условия получения заемных средств по сравнению с потребительским кредитом (сумма переплаты значительно ниже).
  9. Сумма автокредита может быть скорректирована с учетом дополнительного приобретения комплекта шин, аксессуаров для авто и прочих необходимых для его обслуживания вещей.

Несмотря на выгодность данного банковского предложения, ему присущи и некоторые недостатки:

  1. Кредит предполагает действие ряда ограничений на распоряжение транспортным средством (последнее нельзя продать, подарить, сдать в аренду).
  2. Необходимость регулярного внесения в банк платы за возможность пользования данным кредитным продуктом. Сумма годового процента определяется индивидуальными условиями конкретного предложения.
  3. Необходимость обязательного оформления страховки КАСКО. Данное ограничение действует по выборочным банковским продуктам.
  4. Необходимость погашения кредитных обязательств в полном объеме даже при наступлении непредвиденных обстоятельств (при сильном повреждении автомобиля в ДТП и пр.).
  5. Существенное увеличение кредитной нагрузки при несвоевременной уплате регулярных платежей по займу (условия договора предусматривают применение к неплательщикам штрафных санкций).

Нужно ли застраховать автомобиль

Необходимость оформления страховки КАСКО определяется индивидуальными условиями кредитного предложения. Большинство банков выставляют данное требование в качестве обязательного. Таким образом они пытаются снизить кредитные риски, связанные с неисполнением заемщиком финансовых обязательств. Даже если транспортное средство попадает в ДТП (при этом физическое лицо не осуществляет уплаты кредита), банк вправе рассчитывать на получение страхового возмещения по полису КАСКО. Последнее, в данном случае, направляется на погашение образовавшейся задолженности.

Программы кредитования, не предусматривающие обязательного оформления страхового полиса КАСКО, как правило, отличаются менее лояльными условиями:

  • процентная ставка по таковым гораздо выше;
  • срок действия кредитного договора, напротив, ниже;
  • в ряде случаев первоначальный взнос превышает 30% от стоимости авто;
  • возможно взимание дополнительной платы за обслуживание ссудного счета.

Последствия просрочки автокредита

По автокредиту действует аннуитетное погашение задолженности. Последний предполагает осуществление одинаковых взносов на протяжении всего периода кредитования. Несвоевременное погашение долга по ссудному либо процентному счету влечет за собой начисление неустойки, значительно увеличивающей уровень кредитной нагрузки заемщика. Зачастую процентное выражение размера штрафных санкций сравнивается со значением годовой ставки. В таким ситуациях фактическая плата за пользование заемными средствами возрастает вдвое.

При грубом нарушении заемщиком действующих условий кредитования банковское учреждение предпринимает следующие действия:

  1. На протяжении первых 30 дней наличия просрочки уведомляет клиента о ее размере посредством смс-сообщений (звонков по телефону, сообщений на электронную почту).
  2. В течение следующих 5-6 месяцев переводит автокредит в статус проблемного. Также предпринимает попытки выяснить у клиента причины несвоевременного погашения кредита. На данном этапе банк начинает применять штрафные санкции по отношению к недобросовестному заемщику.
  3. Обращается в суд с требованием взыскать с клиента образовавшуюся задолженность. Возможно также задействование коллекторских агентств.

Часто задаваемые вопросы

Как взять автокредит безработному?

Конечно, безработному кредит на машину никто не даст. Но есть люди, которые работают, но не имеют возможности подтвердить свой доход. Предложений для таких клиентов достаточно много.

Отличаются от стандартных только более жесткие условия:

  • внесение крупного первоначального взноса;
  • уменьшение максимальной суммы кредитования;
  • повышение процентной ставки.

Помимо неподтвержденных доходов, на условия кредитования могут повлиять наличие страховки и срок рассмотрения заявки.

Чтобы человек без подтверждения дохода имел возможность взять кредит, ему необходимо выполнить ряд условий:

  • иметь прописку;
  • для связи – два номера телефона;
  • стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев, а общий – не меньше года.

Если у вас действительно нет заработка, то брать автомобиль в кредит – очень рискованная затея. Поэтому лучше несколько раз взвесить ситуацию, чтобы не пришлось отдать автомобиль банку и испортить себе кредитную историю.

Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита?

Автомобильное кредитование – это разновидность целевого кредита. В отличие от потребительского, здесь банк точно контролирует, на что именно потрачены деньги. Особенностей у автокредита несколько:

  1. Залог. Автомобиль не будет в полной мере вашим, пока заемщик полностью не рассчитается с банком. Без согласия банка ни продать, ни поменять автомобиль не получится. При систематической невыплате долговых обязательств банк имеет право конфисковать залоговое имущество и продать автомобиль за долги.
  2. Цель. В большинстве случаев покупатель на руки деньги не получает. Банк с продавцом рассчитывается самостоятельно. Если же деньги выдали прямо заемщику, то банк имеет право проверить, как они потрачены. При обнаружении нецелевого использования кредитных средств банк вправе потребовать возврат долга со всеми процентами.
  3. Страховка. Это самое важное условие. При потребительском кредите не заставят оплачивать различные страховки, правда, и проценты там выше.

ВАЖНО! Для покупки машины можно взять и потребительский кредит, но в большинстве случаев это слишком большие проценты.

Автокредит помогает желающим приобрести личное транспортное средство и не копить при этом деньги. Важно правильно выбрать банк, внимательно прочитать договор купли-продажи и кредитный договор. Если собрать максимальное количество документов и не торопиться, то есть возможность приобрести автомобиль с минимальной переплатой по процентам. Также легко воспользоваться субсидией, если автомобиль приобретаете первый раз или есть дети. Важно, чтобы платежи по автокредиту не стали критичными для вашего бюджета.

Автокредиты в банках