Автокредиты

Автомобиль можно купить на свои деньги или в кредит. Во втором случае, для оформления автокредита необходимо обратиться в банк или в автосалон. Как оформить автокредит и кто это может сделать, подробно рассказано ниже в статье.

Условия получения автокредитов в 2019/20 году

Каждый банк РФ утверждает свои условия автомобильного кредитования (автокредитования). Однако, в целом, на рынке автокредитования сегодня действуют такие правила предоставления кредита на покупку автомобиля:

  • срок предоставления автомобильного кредита (автокредита) — до 5–7 лет;
  • валюта кредитования — рубль;
  • сумма автокредита — до 5–9 млн р. для физических (физлиц) и 7–300 млн р. для юридических лиц (юрлиц);
  • минимальный первоначальный взнос — 10–30% от стоимости автомобиля;
  • ставка — 2,5–20% годовых;
  • дополнительные комиссионные сборы — до 2%;
  • страхование — полис КАСКО (Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности).

К заемщику банки также предъявляют конкретные требования. Для заемщика-физлица к подобным требованиям относятся следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика — 21–75 лет;
  • наличие прописки по паспорту в том регионе, где оформляется автокредит;
  • минимальный общий трудовой стаж — 2 года (стаж работы на последнем рабочем месте — 1 год без перерывов);
  • размер максимального ежемесячного платежа по автокредиту — 60% от дохода (заработной платы);
  • официальное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ (Налог на доходы физических лиц) или справкой о доходах в свободной форме. Однако по некоторым программам автокредитования документальное подтверждение официального трудоустройства и дохода заемщика не требуется;
  • среднемесячный доход заемщика рассчитывается индивидуально. Однако в некоторых случаях предъявляются такие стандартные требования к заемщику — 30 000 р. дохода в мес. (для москвичей) и 20 000 р. (для жителей остальных регионов РФ);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие стационарного городского телефона.

Для заемщиков-юрлиц установлены такие требования по автокредитованию:

  • место регистрации юрлица — РФ (резидент РФ);
  • срок функционирования фирмы (компании) — 6–12 месяцев как минимум;
  • наличие расчетного счета в банке, где оформляется автокредит;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период (периоды);
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие задолженности перед любым банком.

ВНИМАНИЕ! Для получения автокредита также необходимо получить страховку на автомобиль. Кроме полиса ОСАГО (Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности), может понадобиться оформление полиса КАСКО.

По какой программе можно купить автомобиль в кредит?

Купить автомобиль в кредит можно по соответствующей государственной программе (госпрограмме) поддержки автокредитования, отдельной программе банка РФ или совместной программе автомобильного дилера (автодилера) с российским банком.

С 1 января 2018 года ставка по автокредиту снижается на 10% при участии в госпрограммах автокредитования «Семейный автомобиль» или «Первый». При участии в таком государственном автокредитовании необходимо учитывать следующие кредитные условия:

  • льготный автокредит оформляется только на автомобили стоимостью до 1 млн р.;
  • требование выплаты первоначального взноса отсутствует;
  • автокредит можно оформить на 5 лет как максимум.

По иным госпрограммам льготного автокредитования можно получить автокредит на таких условиях выдачи кредита;

  • оформить автокредит можно только на новые отечественные автомобили, произведенные в РФ;
  • стоимость автомобиля не должна быть выше 1,15 млн р., а вес — не больше 3,5 тонны;
  • срок автокредитования — 3 года как максимум;
  • первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита как минимум.

Распространенными вариантами от банков являются такие предложения (программы автокредитования):

  1. Автокредит без КАСКО — характеризуется более высокой процентной ставкой.
  2. Автокредит без первоначального взноса.
  3. Автокредит на подержанные автомобили — характеризуется более высокой процентной ставкой и высоким первоначальным взносом.
  4. Автокредит с возможностью онлайн-заявки.
  5. Автокредит с плохой кредитной историей.
  6. Автокредит без справок о доходах.
  7. Автокредит по 2 документам.

СПРАВКА! Что касается совместных программ автокредитования, то многие автодилеры сотрудничают с такими банками РФ, как ВТБ 24, Сбербанк, Росбанк и др. Автодилеры предлагают различные акции, в рамках которых можно, например, купить автомобиль в кредит без уплаты первоначального (минимального) взноса.

Как найти и оформить выгодный автокредит?

Найти и оформить выгодный автокредит можно 2 способами:

  1. Обратиться в банк.
  2. Посетить автомобильный салон (автосалон).

Главным преимуществом обращения в банк считается то, что здесь, после оформления автокредита, можно отправиться в любой ближайший автосалон или купить автомобиль у частного лица (с рук). В случае обращения за кредитом в банк необходимо выполнить такие обязательные действия:

  1. Проверить, есть ли у банка лицензия Банка России.
  2. Изучить общие правила автокредитования (их можно найти на официальном сайте соответствующего банка или на стенде отделения банка).
  3. Подготовить необходимые документы (анкета-заявка заемщика на кредит, личный паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение). В качестве аналога водительских прав признаются такие документы, как полис СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета), заграничный паспорт или свидетельство ИНН (Индивидуальный Номер Налогоплательщика).
  4. Дождаться решения банка.
  5. В случае положительного решения банка нужно выбрать новую машину в автосалоне или у частного лица и оформить договор купли-продажи. Причем в этом договоре должен быть приведены реквизиты счета продавца.
  6. Внести первый взнос (если это нужно).
  7. Заключить кредитный договор с банком.
  8. Оформить страховой полис КАСКО.
  9. Оформить акт приема-передачи автомобиля и отвезти транспортное средство домой.

ВАЖНО! В случае оформления автокредита с подтверждением дохода банку нужно предъявить справку 2-НДФЛ или справку в рекомендованной банком форме. Для подтверждения официального трудоустройства банку надо предъявить ксерокопию трудового договора (контракта) или трудовой книжки, заверенную соответствующим работодателем заемщика.

В случае обращения за автокредитом не в банк, а в автосалон, оформить новый автокредит тут можно будет только в одном из нескольких банков-партнеров автосалона. При оформлении автокредита в автосалоне необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий автомобиль в автосалоне.
  2. Выяснить у менеджера автосалона, какие здесь есть банки-партнеры и как можно оформить автокредит.
  3. Подать необходимые документы (перечень необходимых документов такой же, как и для банка).
  4. В случае одобрения заявки на автокредит необходимо проверить, не изменились ли условия автокредитования (например, срок кредита, ставка и др.).
  5. Если все в порядке, можно внести первоначальный взнос и оформить страховой полис КАСКО.
  6. Оформить кредитный договор.
  7. Оформить акт приема-передачи транспортного средства (автомобиля).

В случае оформления автокредита в банке или автосалоне необходимо обратить внимание и на такие нюансы:

  • подержанный автомобиль, взятый в автокредит, иногда обходится дороже, ведь банки дают на них автокредиты по высоким ставкам;
  • банк рекомендует конкретные страховые фирмы (компании). В случае покупки полиса КАСКО у иных автостраховщиков, условия кредитного договора могут немного измениться;
  • чем больше сумма первоначального (минимального) взноса, тем меньше проценты по автокредиту.

ВНИМАНИЕ! Также в случае оформления автокредита нужно внимательно изучить договор купли-продажи (например, проверить, правильно ли в договоре отражены характеристики автомобиля (номер, цвет и др.). Если что-то непонятно, лучше сразу уточнить у консультанта в автосалоне или у сотрудника банка, чтобы потом не пришлось нести различные дополнительные расходы (в частности, «за услуги по подбору автомобиля»).

При покупке автомобиля в кредит нужно внимательно осмотреть и само транспортное средство. В случае покупки в кредит подержанного автомобиля, следует зайти на сайт нотариальной палаты РФ и проверить его наличие (отсутствие) в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.