PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

YoTepresto

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

Desde su lanzamiento en 2015, Yotepresto ha emergido como una plataforma fintech líder en México, enfocada en democratizar el acceso a financiamiento con tasas de interés reducidas y en ofrecer a los inversionistas rendimientos superiores. Con más de dos millones de usuarios registrados y una distribución de créditos que supera los dos mil millones de pesos, Yotepresto se destaca como pionera en el sector de crowdfunding en el país, marcando un hito en la colocación de préstamos a través de tecnología financiera. Este éxito subraya su compromiso con la innovación y el impacto positivo en el mercado financiero mexicano.

Yotepresto ofrece una interesante alternativa a los servicios financieros tradicionales, conectando directamente a personas que necesitan préstamos con aquellas que desean invertir su dinero. Este modelo permite que los solicitantes de préstamos accedan a tasas más justas y que los inversionistas obtengan rendimientos atractivos. Los servicios de Yotepresto incluyen la solicitud de préstamos personales hasta por $400,000 pesos y la posibilidad de invertir desde $200 pesos. Este enfoque facilita tasas de interés competitivas, comenzando desde el 8.9% anual para los acreditados, y ofrece un rendimiento promedio del 17.12% anual para los inversionistas. Un dato relevante es que el 96.8% de los acreditados pagan a tiempo, lo que refleja la responsabilidad de la comunidad que conforma Yotepresto.

Una característica innovadora es Autoinvest, una funcionalidad que permite a los inversionistas automatizar sus préstamos basándose en preferencias personales de tasas, plazos, destinos, y montos. Esta herramienta solo está disponible para cuentas con un valor igual o mayor a los $20,000 pesos, lo que facilita la inversión según criterios específicos sin tener que realizar la selección manual de cada crédito. Yotepresto se perfila como una opción atractiva para aquellos que buscan alternativas fuera del sistema bancario tradicional, ya sea para obtener financiamiento o para invertir con rendimientos competitivos. Su modelo de operación demuestra cómo la tecnología puede ser utilizada para crear servicios financieros más eficientes y justos.

Yotepresto

Características Principales

  1. Conexión entre Personas. Yotepresto facilita la conexión entre individuos que buscan financiamiento y aquellos interesados en invertir su dinero, empleando la modalidad de financiamiento colectivo, también conocida como crowdfunding. Esta plataforma sirve como puente para que las partes puedan encontrarse y realizar transacciones de préstamo e inversión de manera directa y eficiente. Esta conexión directa entre prestamistas e inversionistas es una de las ventajas clave de la plataforma.

  2. Bajas Tasas de Interés. La plataforma ofrece tasas de interés más bajas que las ofrecidas por los bancos. Por ejemplo, las tasas pueden comenzar desde 8.9% anual para clientes acreditados. Esto hace que Yotepresto sea atractivo para aquellos que buscan préstamos con costos financieros más bajos.

  3. Proceso en Línea y Rápido. El servicio es gratuito y 100% en línea. El análisis de la solicitud (preaprobación) toma aproximadamente 5 minutos. No se requieren garantías ni avales.

  4. Selección Rigurosa de Clientes. Yotepresto evalúa cuidadosamente a los solicitantes. Clientes con buen historial crediticio tienen más posibilidades de ser aprobados. La plataforma busca mantener la confianza y credibilidad al seleccionar a los prestatarios.

  5. Comunidad Activa y Éxito Compartido. Las historias de éxito en la comunidad de Yotepresto respaldan su confiabilidad. Los prestamistas se benefician al prestar dinero y obtener rendimientos atractivos.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Gratuito y en Línea. El servicio es gratuito y se realiza completamente en línea.

Baja Tasa de Interés. Ofrece tasas más bajas que los bancos, desde un 8,9% anual para clientes acreditados

Sin Garantías ni Avales. No se requieren garantías adicionales.

Análisis Rápido. La preaprobación toma solo 5 minutos.

Cancelación Anticipada. Puedes pagar antes si lo deseas.

Desventajas

Tasa de Interés. La tasa de interés puede llegar a 38,9% anual.

Periodo de Espera. Si su solicitud está rechazada, debe esperar 6 meses para intentarlo de nuevo.

Cobranza de Deudas. En caso de que un préstamo tenga más de 90 días vencido, Yotepresto otorga una autorización a una empresa de cobranzas para que ésta liquide sus deudas.

Confiabilidad

  1. Autorización y Regulación. Yotepresto se destaca en el mercado de préstamos en línea por estar debidamente autorizada y regulada por instituciones de renombre. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) supervisan su operación, asegurando así su confiabilidad y seguridad para los usuarios12.

  2. Miembro Activo de AFICO. Yotepresto es miembro activo de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO). Esta afiliación subraya su compromiso con la transparencia y la operación ética dentro del sector de crowdfunding en México.

  3. Cumplimiento de la Ley Fintech. Yotepresto se alinea con las regulaciones de la Ley Fintech, promulgada en 2018. Esta ley busca integrar las innovaciones tecnológicas en el sector financiero bajo un marco de operación regulado, garantizando así el cumplimiento de altos estándares de seguridad y responsabilidad

¿Cómo Solicitar un Préstamo de Yotepresto?

Solicitar un Préstamo

  1. Haga Clic en el Botón "Solicita tu Préstamo". Haga clic en el botón "Solicita tu préstamo" en la página principal del sitio web de Yotepresto.

  2. Acceda e Introduzca los Datos Necesarios. Acceda a la página e introduzca los datos necesarios para proceder.

  3. Complete la Solicitud. Complete una solicitud con toda la información requerida.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. Monto del Préstamo. Puede solicitar un préstamo desde $10,000 hasta $350,000 pesos mexicanos.

  2. Plazo de Devolución. El período para devolver el préstamo varía entre 6 y 36 meses.

  3. Tasa de Interés Anual. La tasa de interés es anual y fija, oscilando entre 8.9% y 38.9% sin IVA. Esta tasa está sujeta a evaluación y calificación por parte del área de crédito de Yotepresto.

Requisitos

  1. Historial Crediticio. Necesita un buen historial validado por el Buró de Crédito.

  2. Cuenta Bancaria. Debe tener una cuenta a su nombre para depósitos y pagos.

  3. Comprobación de Ingresos. Presente recibos de nómina o estados de cuenta bancarios.

Financiación del Préstamo

Depositaremos los recursos de su préstamo en la cuenta bancaria que registró.

Productos

  • Préstamos personales. Los clientes pueden solicitar préstamos hasta por $400,000 pesos.

  • Inversiones. Los inversores pueden empezar a invertir desde $200 pesos. El rendimiento promedio anual para los inversionistas es del 17.12%.

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  • Antecedentes de incumplimiento.

  • Ingresos insuficientes.

  • Información inconsistente o falsificada.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Inicialmente, Yotepresto le sugiere automatizar sus pagos por medio de la asignación de una cuenta bancaria específica. Si en algún momento no cuenta con saldo suficiente para cubrir un pago, dispondrá de un plazo máximo de tres días para efectuarlo utilizando uno de los métodos alternativos propuestos: transferencia electrónica, depósito en efectivo o con cheque en sucursal bancaria.

Préstamos como YoTepresto

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Yotepresto representa una revolución en el ámbito financiero mexicano, ofreciendo una alternativa transparente y justa frente a los servicios bancarios tradicionales. Su modelo de préstamos e inversiones entre personas democratiza el acceso al crédito y la inversión, beneficiando tanto a solicitantes de préstamos con tasas más bajas como a inversionistas con rendimientos atractivos. La regulación por parte de la CNBV y la Condusef añade una capa de seguridad y confianza indispensable. Sin embargo, como toda plataforma de financiamiento colectivo, conlleva riesgos que los usuarios deben evaluar. La innovación de Yotepresto, particularmente con herramientas como Autoinvest, muestra el potencial de la tecnología financiera para mejorar el ecosistema de crédito y inversión en México.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo Elegir un Prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco respalda Yotepresto?

Yotepresto es una plataforma de préstamos e inversiones entre personas, por lo que no está respaldada por un banco específico.

¿Cuánto te presta Yotepresto por primera vez?

Puede solicitar desde los $10,000 hasta los $350,000 pesos. El monto aprobado depende de su capacidad de pago mensual y del plazo que elija.

¿Cuánto tarda Yotepresto en aprobar un préstamo?

Después de enviar su solicitud, le informaremos en 5 minutos si su préstamo ha sido preliminarmente aprobado. A continuación, una vez que recibamos su documentación, le haremos llegar una oferta de crédito, incluyendo detalles como la tasa de interés, el plazo y los pagos mensuales, en el transcurso de un día laborable. Si acepta las condiciones propuestas, procederemos a publicar su perfil en nuestra plataforma para que la comunidad de inversores pueda financiarlo. Este proceso de financiación puede variar, durando desde un día hasta 25 días.

Documentos

Tasas y comisiones
Buró de Entidades Financieras

Gana buenos rendimientos prestándole a personas con buen historial crediticio y capacidad de pago comprobada.

© Yotepresto
Productos de crédito disponibles de YoTepresto
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
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1000
10000.00 – 400000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

8.90 – 38.90 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 36 meses
aggregation.company.all-products
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Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
200.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 728.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 30 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
500.00 – 35000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

7 días – 1 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1000.00 – 35000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

hasta 1 meses
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