Préstamos para autónomos para octubre del 2024

Obtenga un préstamo para autónomos de una organización financiera verificada por nuestros especialistas. A fecha de 09.10.2024, hay 4 ofertas disponibles. Aumente sus posibilidades de obtener dinero completando la solicitud con una verificación de puntaje de crédito gratuita.
Encontradas 4 ofertas
Fecha de actualización
23.07.2024
15:32
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
200.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
i

Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 728.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
i

Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 30 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
1000.00 – 12000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

hasta 7 meses

Los préstamos para autónomos son productos financieros diseñados específicamente para trabajadores independientes y pequeños empresarios. Estas opciones de financiamiento permiten a los autónomos acceder a capital para inversiones, adquisición de equipos, expansión de negocios o cubrir necesidades de flujo de efectivo. Entre las características principales de estos préstamos se encuentran la flexibilidad en los términos de pago, la posibilidad de obtener montos adaptados a las necesidades del negocio y requisitos de documentación que suelen ser menos estrictos que los de los préstamos tradicionales.

Características principales

  1. Flexibilidad en los términos de pago. Los préstamos para autónomos ofrecen condiciones ajustables que se adaptan a las necesidades y capacidades de los prestatarios.

  2. Montos adaptados a las necesidades del negocio. Los autónomos pueden obtener cantidades que se ajusten a sus requerimientos específicos, ya sea para inversión en maquinaria, infraestructura, o capital de trabajo.

  3. Requisitos de documentación menos estrictos. Comparado con los préstamos tradicionales, los préstamos para autónomos generalmente requieren menos papeleo y procesos burocráticos más ágiles.

Ventajas y desventajas

Ventajas

Acceso rápido al capital. Los préstamos para autónomos suelen tener procesos de aprobación rápidos, permitiendo a los solicitantes acceder al financiamiento en un corto período.

Flexibilidad en el uso de los fondos. Los autónomos pueden utilizar el dinero prestado para diversas necesidades, desde comprar equipos hasta invertir en marketing o contratar personal.

Opciones personalizadas. Las entidades financieras ofrecen productos adaptados a las particularidades de los negocios autónomos, con términos y condiciones ajustables.

Desventajas

Tasas de interés más altas. En comparación con otros tipos de préstamos, los préstamos para autónomos pueden tener tasas de interés más elevadas debido al mayor riesgo percibido por los prestamistas.

Requisitos de garantía. A menudo se requiere que los autónomos proporcionen garantías personales, lo que puede poner en riesgo sus bienes personales en caso de incumplimiento.

Condiciones variables. Las condiciones del préstamo pueden ser menos favorables en términos de plazos de devolución y montos disponibles, especialmente para aquellos con historiales crediticios menos sólidos.

Infografía

Préstamos para autónomos

¿Cómo pedir un préstamo para autónomo?

  1. Investigue y seleccione una institución financiera. Busque ofertas de bancos, cooperativas de ahorro y préstamo, o plataformas de préstamos en línea que ofrezcan préstamos de pequeña cuantía. Compare las condiciones, tasas de interés y plazos de devolución. Revise si le entidad financiera que eligió esté debidamente registrada.

  2. Verifique el registro de la institución. Asegúrese de que la entidad financiera elegida esté debidamente registrada y autorizada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

  3. Reúna la documentación necesaria. Prepare los documentos que generalmente se requieren, como una identificación oficial (INE), comprobante de domicilio (recibo de luz, agua o teléfono), y comprobante de ingresos (recibo de nómina o estado de cuenta bancario).

  4. Complete la solicitud de préstamo. Visite la página web de la institución financiera o acuda a una sucursal física para llenar la solicitud. Proporcione toda la información solicitada de manera precisa.

  5. Lea y entienda los términos y condiciones. Antes de enviar la solicitud, asegúrese de leer y comprender los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo de devolución y cualquier otra condición o cargo adicional.

  6. Envíe la solicitud. Una vez completada y revisada, envíe la solicitud junto con los documentos requeridos. Esto puede hacerse en línea o en la sucursal de la institución.

  7. Espere la aprobación. La institución financiera revisará su solicitud y documentos. Este proceso puede tomar desde unos minutos hasta unas pocas horas.

  8. Reciba el dinero. Si su solicitud es aprobada, el dinero se depositará en su cuenta bancaria en un corto período de tiempo, a menudo en el mismo día.

  9. Cumpla con el pago del préstamo. Asegúrese de seguir el plan de pagos establecido para evitar cargos adicionales o problemas con su historial crediticio.

Condiciones y requisitos

Condiciones

  1. Tasa de interés. La institución financiera establecerá una tasa de interés, la cual puede variar dependiendo de diversos factores como el monto del préstamo, el plazo de devolución y el perfil crediticio del solicitante.

  2. Plazo de devolución. Se determinará un plazo para devolver el préstamo, el cual puede ser de semanas o meses. Este plazo suele ser corto debido a la naturaleza del préstamo.

  3. Comisiones y cargos adicionales. Es importante revisar si existen comisiones adicionales, como cargos por apertura de crédito o por pagos atrasados, ya que estos pueden aumentar el costo total del préstamo.

  4. Requisitos de aprobación. La institución financiera evaluará varios criterios para aprobar la solicitud, como el historial crediticio, la capacidad de pago y la estabilidad laboral del solicitante.

Requisitos

  1. Identificación oficial. Una identificación vigente con fotografía, como el INE (Instituto Nacional Electoral) o el pasaporte.

  2. Comprobante de domicilio. Un documento reciente que acredite su dirección, como un recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta bancario.

  3. Comprobante de ingresos. Pruebas de ingresos regulares, que pueden ser recibos de nómina, estados de cuenta bancarios, o cartas laborales.

  4. Cuenta bancaria. Una cuenta bancaria a su nombre donde se depositará el préstamo y de donde se realizarán los pagos.

  5. Solicitud de préstamo. Completar la solicitud de préstamo proporcionada por la institución financiera, ya sea en línea o en una sucursal física.

  6. Historial crediticio. Aunque no siempre es necesario, algunas instituciones pueden requerir una evaluación de su historial crediticio para determinar su solvencia.

  7. Edad mínima. Tener al menos 18 años, aunque algunas instituciones pueden requerir que el solicitante tenga 21 años o más.

  8. Número de teléfono y correo electrónico. Proveer un número de teléfono activo y una dirección de correo electrónico para facilitar la comunicación con la entidad financiera.

Métodos de desembolso

  1. Transferencia bancaria. Una de las formas más comunes es a través de una transferencia electrónica directamente a la cuenta bancaria del prestatario. Una vez aprobado el préstamo, el monto acordado se deposita en la cuenta bancaria proporcionada por el prestatario.

  2. Efectivo. En situaciones menos comunes, especialmente en préstamos otorgados en persona, el dinero puede entregarse en efectivo al prestatario en una sucursal física de la institución financiera.

Aspectos a considerar

  1. Tasas de interés. Es fundamental comprender las tasas de interés aplicadas al préstamo. Las tasas altas pueden aumentar significativamente el costo total del préstamo.

  2. Plazo de devolución. Revise cuidadosamente el plazo de devolución del préstamo. Un plazo corto puede resultar en pagos mensuales más altos, mientras que un plazo más largo puede implicar mayores intereses acumulados.

  3. Requisitos de elegibilidad. Asegúrese de cumplir con todos los requisitos necesarios para obtener el préstamo. Estos pueden incluir historial crediticio, comprobantes de ingresos y documentación adicional.

  4. Cargos y comisiones. Examine cualquier cargo adicional asociado con el préstamo, como cargos por pagos atrasados, penalidades por cancelación anticipada o tarifas de procesamiento.

  5. Condiciones de pago. Comprenda las condiciones de pago, incluyendo el método de pago aceptado, la frecuencia de los pagos y cualquier opción de refinanciamiento o reestructuración disponibles.

¿Cómo devolver un préstamo para autónomo?

  1. Identifique el plazo de devolución. Consulte los términos del préstamo para conocer el plazo de devolución acordado con la institución financiera.

  2. Calcule los pagos. Determine la cantidad de cada pago que debes realizar para devolver el préstamo dentro del plazo establecido.

  3. Establezca un método de pago. Seleccione el método de pago más conveniente, ya sea a través de transferencia bancaria, débito automático, pago en efectivo, entre otros.

  4. Establezca un recordatorio de pagos. Configure recordatorios para asegurarte de realizar los pagos a tiempo y evitar cargos por pagos atrasados.

  5. Realice los pagos en fecha. Cumpla con los pagos según lo acordado en el contrato del préstamo, ya sea de forma mensual, quincenal o semanal, según el plazo establecido.

  6. Verifique el estado de tu deuda. Revise regularmente el estado de tu deuda para asegurarte de que todos los pagos se registren correctamente y de que no haya errores en el saldo pendiente.

  7. Considere pagos adicionales. Si es posible, considere realizar pagos adicionales para reducir el saldo pendiente y ahorrar en intereses a largo plazo.

  8. Guarde la documentación. Conserve todos los recibos de pago y la documentación relacionada con el préstamo para tus registros personales y como respaldo en caso de disputas futuras.

Motivos para denegar la financiación

  1. Historial crediticio deficiente. Si el solicitante tiene un historial crediticio negativo, como pagos atrasados, cuentas en cobranza o bancarrota, es probable que se le niegue la financiación.

  2. Ingresos insuficientes. Si el solicitante no cuenta con ingresos suficientes para cubrir el préstamo solicitado, es probable que se le deniegue la financiación, ya que representa un riesgo para el prestamista.

  3. Documentación incompleta o incorrecta. Si el solicitante no proporciona toda la documentación requerida o si hay discrepancias en la información proporcionada, es posible que se deniegue la financiación hasta que se resuelvan estos problemas.

  4. Riesgo de incumplimiento. Si el prestamista determina que el solicitante tiene un alto riesgo de incumplir con los pagos del préstamo, ya sea debido a su historial crediticio, situación financiera actual o factores externos como inestabilidad laboral, es probable que se le niegue la financiación.

Opinión editorial

Los préstamos para autónomos se presentan como una herramienta esencial para el crecimiento y sostenibilidad de los pequeños negocios. Si bien es cierto que las tasas de interés pueden ser un desafío, la flexibilidad y rapidez en la obtención de estos préstamos son aspectos que juegan a favor de los emprendedores. Es crucial que los autónomos realicen un análisis exhaustivo de sus necesidades y capacidades de pago antes de comprometerse, asegurándose de que la inversión realizada con el préstamo generará un retorno suficiente para cubrir el costo del financiamiento. Estos servicios financieros ofrecen el respaldo necesario para que los proyectos de los autónomos puedan materializarse con éxito. En conclusión, los préstamos para autónomos son una opción valiosa que, utilizada con prudencia, puede significar la diferencia entre el estancamiento y el crecimiento sostenible del negocio.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo elegir un prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Preguntas más frecuentes

¿De qué manera puedo solicitar un préstamo en el OXXO?

  1. Visite un OXXO. Diríjase a la sucursal de OXXO más cercana. Puede identificarla fácilmente por el logotipo de OXXO en la fachada.

  2. Pregunte por el servicio de préstamos. Una vez dentro, pregunte al personal de la tienda sobre el servicio de préstamos disponibles. Ellos le proporcionarán la información necesaria y los formularios de solicitud. Revise el costo anual total (el CAT) y los cargos adicionales.

  3. Complete la solicitud. Llene el formulario de solicitud con sus datos personales, información financiera y detalles del préstamo que desea solicitar. Asegúrese de proporcionar información precisa y completa.

  4. Presente documentos. Es posible que le pidan presentar ciertos documentos, como su identificación oficial (INE o pasaporte) y comprobante de domicilio. Tenga estos documentos a la mano para agilizar el proceso.

  5. Espere la aprobación. Una vez que haya completado la solicitud y proporcionado los documentos requeridos, el personal de OXXO enviará su solicitud para su revisión y aprobación.

  6. Reciba el dinero. Si su solicitud es aprobada, recibirá el dinero del préstamo en efectivo directamente en la tienda OXXO. Es posible que le proporcionen un recibo como comprobante de la transacción.

¿Cuánto se cobra por prestar dinero en México?

  1. Tasas de interés. Las tasas de interés a veces representadas como el CAT (costo anual total), ya sean fijas o variables, se expresan típicamente como una tasa anual. En el caso de los préstamos personales, estas tasas pueden oscilar desde alrededor del 20% hasta más del 50%, dependiendo de la institución financiera y del historial crediticio del solicitante. Según los datos proporcionados por el Banco de México (Banxico) en su micrositio de análisis de indicadores de crédito, entre el 30 de junio de 2021 y el 31 de octubre de 2023 (la fecha más reciente registrada), la tasa de interés promedio en los créditos personales pasó de 45.11% a 45.76%, reflejando un aumento de 0.65 puntos porcentuales. Los préstamos pueden tener un tipo de interés fijo, lo que significa que la tasa de interés se mantiene constante durante todo el período del préstamo.

  2. Comisiones y cargos adicionales. Además de los intereses, algunas instituciones financieras pueden aplicar cargos por concepto de apertura de crédito, gastos de cobranza, seguros u otros conceptos. Estos cargos adicionales pueden incrementar considerablemente el costo total del préstamo.

  3. Costos ocultos. Es esencial revisar con mucha atención los términos y condiciones de las ofertas de crédito para detectar posibles costos ocultos, como penalizaciones por pagos atrasados, cargos por reestructuración o comisiones por cancelación anticipada.atrasados, cargos por reestructuración o comisiones por cancelación anticipada. 

¿Cómo devolver un préstamo para autónomos y pymes?

  1. Identifique el plazo de devolución. Consulte los términos del préstamo para conocer el plazo de devolución acordado con la institución financiera.

  2. Calcule los pagos. Determine la cantidad de cada pago que debe realizar para devolver el préstamo dentro del plazo establecido.

  3. Establezca un método de pago. Seleccione el método de pago más conveniente para usted, ya sea a través de transferencia bancaria, débito automático, pago en efectivo, entre otros.

  4. Establezca un recordatorio de pagos. Configure recordatorios para asegurarse de realizar los pagos a tiempo y evitar cargos por pagos atrasados.

  5. Realice los pagos en fecha. Cumpla con los pagos según lo acordado en el contrato del préstamo, ya sea de forma mensual, quincenal o semanal, según el plazo establecido.

  6. Verifique el estado de su deuda. Revise regularmente el estado de su deuda para asegurarse de que todos los pagos se registren correctamente y de que no haya errores en el saldo pendiente.

  7. Considere pagos adicionales. Si es posible, considere realizar pagos adicionales para reducir el saldo pendiente y ahorrar en intereses a largo plazo.

  8. Guarde la documentación. Conserve todos los recibos de pago y la documentación relacionada con el préstamo para sus registros personales y como respaldo en caso de disputas futuras.