PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Prestadero

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

Prestadero es una empresa que proporciona préstamos de importe pequeño y mediano con el plazo entre 1 y 3 años. La empresa conecta a los inversores con los que necesitan un crédito y crea un espacio seguro para todos. Los inversores que quieren generar rendimiento mensualmente pueden elegir a quién prestar su dinero seleccionando uno o más en la lista de solicitantes por un número de calificaciones. 

Prestadero no opera con su propio dinero, sino que garantiza la verificación de los datos y proceso anónimo para ambas partes: los prestatarios y los inversores. La empresa cobra una comisión de contratación o apertura al solicitante de 5% y una comisión por éxito del 1% al prestamista sobre pagos recibidos.

La entidad está registrada en México como Communitas Aurum S.A.P.I de C.V, fue constituida en 2011 y completamente opera en línea, sin necesidad de buscar sucursales. Hoy día es una empresa moderna que funciona como una Sociedad Anónima Promotora de Inversión. Prestadero está autorizado para operar como institución de financiamiento colectivo (IFC) por la Comisión Nacional Bancaria de Valores (CNBV) y funciona bajo la Ley Fintech.Prestadero

Características Principales

  1. Acceso a créditos sin bancos. Prestadero conecta directamente a personas que desean obtener un crédito con aquellas dispuestas a invertir su dinero. Esto elimina la necesidad de intermediarios bancarios, lo cual puede traducirse en tasas de interés más competitivas para los solicitantes de préstamos.

  2. Tasas de interés competitivas. Al operar principalmente en línea y reducir la intervención de intermediarios, Prestadero ofrece tasas de interés que pueden ser más bajas en comparación con las de los préstamos bancarios tradicionales.

  3. Evaluación crediticia. Prestadero realiza una evaluación crediticia de los solicitantes utilizando un algoritmo propio. Esto incluye verificar su historial crediticio, capacidad de pago, entre otros factores, para determinar su elegibilidad y la tasa de interés aplicable.

  4. Diversificación para inversores. Permite a los inversores diversificar sus carteras invirtiendo en múltiples préstamos con diferentes perfiles de riesgo y rendimiento. Esto puede ayudar a mitigar el riesgo de pérdida de capital.

  5. Plazos de préstamo. Los préstamos ofrecidos en la plataforma suelen tener plazos que varían, permitiendo a los solicitantes elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

  6. Transparencia y seguridad. Prestadero se caracteriza por su transparencia en las condiciones de los préstamos y las inversiones. Además, utiliza tecnología de seguridad avanzada para proteger la información personal y financiera de sus usuarios.

  7. Regulación. Como parte del sector financiero tecnológico en México, Prestadero está sujeto a regulaciones específicas destinadas a proteger a los usuarios y promover prácticas justas.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Accesibilidad de Solicitud. Está disponible para solicitantes con un buen historial crediticio así como para aquellos con antecedentes negativos en el buró de crédito.

Competitividad de Tasas. Ofrece tasas de interés competitivas tanto para clientes con historial crediticio positivo como para aquellos con registros adversos, destacándose frente a sus competidores.

Proceso Digitalizado. La solicitud del préstamo se realiza completamente en línea.

Regulación Oficial. Operación bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Desventajas

Modelo de Intermediación. Prestadero actúa como un intermediario entre individuos que buscan financiamiento y aquellos que desean invertir, no utilizando fondos propios.

Requisitos Bancarios y de Ingresos. Es obligatorio poseer una cuenta bancaria y demostrar los ingresos mediante estados de cuenta.

Importancia del Historial Crediticio. Se requiere tener un historial crediticio favorable para acceder a los servicios.

Tiempo de Espera para la Inversión. Puede haber un periodo de espera considerable hasta que un inversor decida financiar el préstamo solicitado.

Cobro de Comisión por Apertura. Se aplica una comisión inicial por el servicio.

Confiabilidad

  1. Fundación Corporativa. Communitas Aurum S.A.P.I. de C.V., establecida como una Sociedad Anónima Promotora de Inversión de Capital Variable, fundamenta su estructura empresarial en principios sólidos.

  2. Autorización Regulatoria. Prestadero ha obtenido la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para funcionar como Institución de Financiamiento Colectivo (IFC), respaldo legal publicado en el Diario Oficial de la Federación el 23 de junio de 2021, Oficio Núm.: P031/2021.

  3. Alineación con la Ley Fintech. La operación de Prestadero se rige estrictamente bajo la Ley Fintech, asegurando transparencia y seguridad en sus servicios financieros.

  4. Condiciones de Préstamo Favorables. Prestadero se destaca por ofrecer tasas de interés justas y accesibles, con términos de pago claros y beneficiosos para las personas que buscan créditos.

  5. Historial Comprobado. Desde su fundación en 2011, Prestadero ha demostrado ser un operador exitoso y experimentado en el ámbito del financiamiento colectivo, consolidando su reputación en el mercado.

  6. Compromiso con la Educación Financiera. A través de su presencia activa en redes sociales, Prestadero promueve la seguridad financiera y la educación básica en finanzas, evidenciando su dedicación a fomentar un comportamiento financiero responsable entre sus usuarios. La ausencia de comentarios negativos tanto en su página de Facebook como en sitios externos refuerza su imagen positiva.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de Prestadero?

Solicitar un Préstamo

  1. Utilice el Simulador de Crédito. Antes de iniciar su solicitud, emplee el simulador de crédito para estimar su pago mensual.

  2. Regístrese en la Web. Comience registrándose en el sitio web, seleccione el monto y el plazo del préstamo, y verifique su correo electrónico con el código de seguridad recibido.

  3. Complete su Información Personal. Proporcione sus datos personales, la dirección de su domicilio y detalles sobre su empleo.

  4. Espere la Aprobación Rápida. Tras una rápida verificación, recibirá las condiciones del crédito aprobadas y podrá publicar su solicitud para los inversores.

  5. Reciba el Crédito en su Cuenta. Una vez reunido el total del crédito por los inversores en la plataforma, el sistema transferirá los fondos a la cuenta bancaria que indicó.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. Duración del Reembolso. Prestadero permite elegir un período de reembolso de 1, 2 o 3 años, con cuotas mensuales.

  2. Tasa de Interés. Ofrece tasas de interés que varían desde el 8.9% hasta el 28.9% anual.

  3. Comisión por Apertura. La comisión inicial por el servicio oscila entre el 3% y el 5%.

  4. Monto de las Cuotas. Las cuotas son de monto fijo cada mes, facilitando la planificación y programación de los pagos.

  5. Fecha de Pago de Cuotas. Las cuotas mensuales se abonan en la misma fecha en que se realizó el depósito del crédito en la cuenta bancaria del cliente.

  6. Comisión por Pago Tardío. Existe una comisión de $150 pesos más IVA por cada pago tardío o fallido.

Requisitos

  1. Edad. Debe tener entre 18 años y 75 años 11 meses.

  2. Historial Crediticio. Es imprescindible contar con un buen historial crediticio.

  3. Cuenta Bancaria. Es obligatorio tener una cuenta bancaria activa.

  4. Comprobación de Ingresos. Se requiere la presentación de estados de cuenta bancarios para verificar los ingresos.

Financiación del Préstamo

Si su solicitud es aprobada por los prestamistas, el monto total será reunido y transferido a su cuenta bancaria.

Productos

  • Préstamos Personales. Estos préstamos están orientados hacia individuos que cuentan con un historial crediticio favorable, con tasas de interés que comienzan en el 10.9% anual.

  • Opciones de Inversión. Prestadero ofrece a los inversores la posibilidad de obtener rendimientos que varían entre el 10.9% y el 30.9% anual, brindando la oportunidad de incrementar sus fondos mediante la plataforma.

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  • Incidencias de crédito.

  • Deudas acumuladas.

  • Situación laboral.

  • Capacidad de pago insuficiente.

  • Tesorería limitada.

  • Existencias excesivas.

  • Facturación a empresas del grupo.

  • Capitalización baja o negativa

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Se ofrece la posibilidad de domiciliar los pagos directamente a su cuenta bancaria, proporcionando una manera cómoda de que las cuotas sean automáticamente deducidas en las fechas acordadas. Alternativamente, se pueden realizar pagos mediante un depósito bancario en la cuenta que se asigna al momento de su registro en Prestadero. Además, está disponible la opción de efectuar pagos mediante transferencias electrónicas SPEI desde cualquier banco en línea, brindando flexibilidad y facilidad en la gestión de sus pagos.

Préstamos como Prestadero

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Los préstamos personales de Prestadero pueden ser una alternativa atractiva para aquellos con un historial crediticio sólido o aquellos interesados en consolidar sus deudas, gracias a sus tasas de interés competitivas y los montos ofrecidos que facilitan la liquidación de saldos en tarjetas de crédito, generando ahorros en intereses. Sin embargo, para personas sin historial crediticio, la necesidad de encontrar inversores para financiar el crédito, aunque añade un nivel de formalidad al evitar recurrir a conocidos, puede resultar más complejo y engorroso en comparación con otras opciones que, aunque más costosas y con montos menores, están disponibles de manera inmediata.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo elegir un prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco respalda Prestadero?

Prestadero parece funcionar de forma autónoma, sin el respaldo directo de un banco específico, en línea con las prácticas habituales de las empresas Fintech en México.

¿Cuánto te presta Prestadero por primera vez?

Los préstamos iniciales varían desde $10,000 pesos hasta $300,000 pesos.

¿Cuánto tarda Prestadero en aprobar un préstamo?

La verificación del perfil del solicitante puede completarse en minutos o horas, aunque este proceso podría extenderse bajo ciertas circunstancias. Sin embargo, la aprobación del perfil no implica el desembolso inmediato del préstamo. Una vez aprobadas las condiciones del préstamo, la solicitud se publicará para los inversores, y el plazo para reunir los fondos necesarios puede prolongarse hasta varias semanas, dependiendo del monto solicitado y otros factores.

Documentos

Aviso de Privacidad
Términos y condiciones
Metodología de Selección de Solicitantes
UNE de Communitas Aurum SAPI de CV, IFC

Somos una Fintech fundada en 2011, pionera en financiamiento colectivo en México, que hace posible los créditos entre personas juntando a quienes necesitan un préstamo con otras que quieren invertir en ellos.

Nos enorgullece lograr un beneficio económico a través de relaciones financieras justas

© Prestadero
Productos de crédito disponibles de Prestadero
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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10000.00 – 30000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

10.90 – 30.90 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

desde 3 año
aggregation.company.all-products
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Calificación crediticia recomendada
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300
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1000.00 – 14000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

7 días – 35 días
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
1000.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 396.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

14 días – 2 meses
Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1000.00 – 35000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

hasta 1 meses
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1000.00 – 12000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 7 meses
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