PayJoy

Sobre la Organización

PayJoy es un prestamista internacional basado en Estados Unidos que desde 2015 realiza préstamos para los smartphones y hace poco también lanzaron préstamos en efectivo de importe pequeño en México. La peculiaridad de esta empresa es que no tienen intereses moratorios en caso de retrasar un pago, sino que la aplicación limita el uso del teléfono celular del usuario hasta que pague la deuda.

PayJoy es una empresa de procedencia norteamericana, fue fundada en 2015 en San Francisco, California, como una solución para lograr el acceso igualitario a los teléfonos inteligentes modernos. En México PayJoy está registrado como PayJoy México S.A.P.I. de C.V. con el domicilio en Puebla 237-3, Colonia Roma Norte, Delegación Cuauhtémoc, C.P. 06700, Ciudad de México. PayJoy opera en los siguientes países: México, Ecuador, Brasil, Estados Unidos, Sudáfrica, India, China, Perú, aunque sólo en México ofrece a sus clientes préstamos en efectivo.

Características Principales

1. Financiación de celulares a crédito con plazos flexibles. Ofrece la oportunidad de adquirir dispositivos móviles pagando en cómodas cuotas a lo largo del tiempo, ajustándose a las capacidades financieras del cliente.

2. Préstamos personales accesibles para diversos propósitos. Brinda financiamiento para cubrir una variedad de necesidades, desde emergencias hasta proyectos personales, con procesos de aprobación ágiles.

3. Opciones de pago flexibles para ayudar a construir el historial crediticio. Facilita el acceso a esquemas de pago que se adaptan al usuario, permitiendo mejorar o iniciar un historial crediticio favorable.

4. Aplicación segura y fácil de usar para la gestión de préstamos y pagos. Proporciona una plataforma digital intuitiva para el control total de los financiamientos y pagos, mejorando la experiencia del usuario.

5. Retiros de efectivo posibles en sucursales BBVA. Permite la disposición de efectivo de manera práctica en cualquier sucursal de BBVA, aumentando la accesibilidad al crédito.

6. Servicio disponible para usuarios sin extenso historial crediticio. Amplía la inclusión financiera al ofrecer productos crediticios a quienes tienen limitado o nulo historial crediticio.

7. Enfoque en la inclusión financiera a través de tecnología y facilidad de acceso. Se centra en democratizar el acceso a servicios financieros utilizando tecnología avanzada para simplificar procesos y requisitos.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Desventajas

Confiabilidad

1. Feedback de Usuarios en Redes Sociales y Plataformas de Reseñas. PayJoy recibe numerosos comentarios de usuarios en su página de Facebook y en reseñas en línea. Estos comentarios sugieren que, al cumplir con los pagos a tiempo y comprender bien los términos y condiciones, los clientes no enfrentan problemas significativos con la empresa. Además, se destaca que los préstamos ofrecidos por PayJoy pueden contribuir positivamente al historial crediticio de los usuarios.

2. Inconvenientes Técnicos Reportados. A pesar de las experiencias positivas, existen varias críticas relacionadas con el funcionamiento de los dispositivos cuando se utiliza junto con la aplicación de PayJoy. Los usuarios han reportado problemas como el bloqueo de celulares ya pagados y mensajes de error indicando que la aplicación no es compatible con el modelo del dispositivo, incluso meses después de haber liquidado la deuda.

3. Protección de Datos Personales. PayJoy actúa conforme a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Esto asegura que la empresa está comprometida con la seguridad y protección de la información personal de sus clientes.

4. Regulación y Apoyo Institucional. La compañía está registrada como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), lo cual implica que en caso de disputas o inconvenientes con los servicios de préstamo, los clientes tienen el apoyo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). PayJoy está inscrita en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) bajo la razón social CASHAHORA S.A. de C.V., garantizando un marco de operación regulado y seguro.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de PayJoy?

Solicitar un Préstamo

1. Solicite su Préstamo. Le tomará menos de dos minutos completar el proceso de solicitud.

2. Aguarde la Disponibilidad de su Dinero. Su dinero estará disponible en menos de 24 horas.

3. Retire en la Sucursal BBVA más Cercana. Acuda a su sucursal BBVA más cercana para retirar su dinero.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

1. Montos de Préstamo. Los montos disponibles para préstamos PayJoy oscilan entre $1,000 pesos y $5,000 pesos

2. Plazos y Modalidades de Pago. Los usuarios tienen la opción de pagar en un plazo máximo de 13 semanas o 3 meses, eligiendo entre hacer pagos semanales o mensuales.

3. Tasas de Interés. Las tasas de interés de PayJoy pueden variar entre un 202% y un 478% anual, lo cual se considera una tasa muy alta.

4. Opciones de Retiro y Pago. Es posible retirar el préstamo en cualquier sucursal de banco BBVA, y el pago del préstamo se puede realizar directamente en tiendas OXXO o cualquier tienda de conveniencia, sin la necesidad de poseer una cuenta bancaria.

5. Beneficios por Constancia. Al ser constante con los pagos, los usuarios comenzarán a recibir ofertas para incrementar su efectivo disponible.

Requisitos

1. Fotografía de su INE (Identificación Nacional Electrónica). Proporcione una foto clara de su INE para verificar su identidad. Asegúrese de que todos los detalles, como su nombre y fecha de nacimiento, sean visibles sin reflejos ni obstrucciones.

2. Autofoto (Selfie). Debe tomarse una selfie para la verificación de identidad en vivo, confirmando así que el solicitante coincide con el titular de la INE. Realice la selfie en un entorno bien iluminado, evitando accesorios que cubran su rostro.

3. Disponibilidad de Celular. Es imprescindible contar con un dispositivo móvil compatible con la aplicación de PayJoy. Este celular le permitirá gestionar su préstamo, efectuar pagos y recibir notificaciones importantes.

Financiación del Préstamo

Para retirar su dinero, sólo debe acudir a cualquier sucursal BBVA en ventanilla con su INE/IFE vigente. Una vez verificada su identidad y confirmados los detalles del retiro, el cajero procesará su solicitud y le entregará el monto correspondiente.

Productos

• Financiamiento de Celulares. PayJoy brinda la oportunidad de adquirir smartphones a crédito de manera eficiente y sin complicaciones, ofreciendo planes de pago flexibles de 3, 6, 9, o 12 meses. Este programa no sólo facilita el acceso a tecnología de punta, sino que también contribuye al desarrollo del historial crediticio de los consumidores, permitiéndoles disfrutar de sus nuevos dispositivos.

• Créditos Personales. Más allá de financiar dispositivos móviles, PayJoy dispone de opciones de crédito personal para sus clientes, proporcionando fondos rápidamente accesibles para diversas necesidades. Este servicio, exclusivo para clientes de PayJoy, se administra directamente a través de su aplicación móvil.

• Protección de Seguro. PayJoy amplía su oferta con servicios de seguro, resguardando a los consumidores ante posibles daños, pérdidas o robos de sus equipos. Esta cobertura asegura una mayor tranquilidad y seguridad para los usuarios en el manejo de sus productos adquiridos.

• Oportunidad de Venta. PayJoy invita a comerciantes a sumarse como socios, permitiéndoles ofrecer a su clientela la posibilidad de obtener celulares a crédito. Esta iniciativa representa una excelente oportunidad para incrementar ventas y satisfacer las necesidades de los consumidores, facilitando el acceso a la última tecnología móvil mediante opciones de financiamiento accesibles.

Otros Préstamos

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Motivos para Denegar la Financiación

• Documento de identidad oficial no vigente o faltante.

• Número telefónico inactivo o incorrecto.

• Cuenta de Facebook inactiva o no verificable.

• Incapacidad de cumplir con los criterios de evaluación interna de PayJoy, los cuales pueden incluir la capacidad de pago o el cumplimiento de otros requisitos no especificados públicamente.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Usted tiene la opción de realizar sus pagos en establecimientos tales como OXXO, 7-Eleven, Walmart, y Farmacias del Ahorro, o a través de transferencias bancarias. Mediante la aplicación de PayJoy, puede seleccionar el método de pago que más le convenga. A continuación, recibirá un código de referencia que se actualiza cada semana, el cual debe utilizar al efectuar su pago.

Préstamos como PayJoy

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Importante

Cómo elegir un prestamista en México

1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

• Descripción completa de la cuenta PayJoy
• Cómo solicitar un préstamo PayJoy
• Cómo liquidar el préstamo PayJoy
• Aplicación móvil PayJoy
• Préstamos PayJoy de marzo de 2025

Fuentes

• payjoy.com