PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Kubo Financiero

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

kubo.financiero se encuentra entre las 46 Sofipos operando en México, lo cual indica que es una entidad formada por una extensa comunidad de miembros del ámbito social. Su propósito principal es llevar a cabo actividades de ahorro y crédito con sus asociados (quienes optan por invertir) y con sus clientes, mediante la oferta de productos para ahorrar, inversiones a término fijo y préstamos personales.

kubo.financiero es un portal de préstamos en línea que pertenece a la empresa Kubo Financiero. Esta compañía, con más de 9 años en el sector de servicios financieros de inversión y crédito, atiende a más de 59,419 usuarios.

Adicionalmente, cifras reportadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hasta septiembre de 2021 muestran que kubo.financiero tiene una cuota de mercado del 4.2% en el ámbito del sector financiero popular en México, lo cual se traduce en activos por un total superior a 1,455 millones de pesos.

Características Principales

  1. Extensión del pago personalizado. Plazos flexibles de entre 1 y 36 meses.Es una organización financiera con varios productos.

  2. Flexibilidad. Elige hacer pagos semanales, catorcenales, quincenales o mensuales.

  3. Comodidad. Tienen servicio 24 horas, una aplicación móvil.

  4. Confianza en el Mercado. Tienen más de 28 mil clientes, más de 50 mil préstamos otorgados con el monto total de casi $1,9 mil millones de pesos.

  5. Opciones para pagar los préstamos. Puede hacerlo en línea, en bancos o en las tiendas.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Rápida aprobación. Todo el proceso de aprobación del crédito puede durar hasta unos días.

Seguridad. El trámite es en línea y completamente seguro.

Facilidad. Con una documentación mínima e incluso desde una computadora puede solicitarlo sin salir de casa.

Flexibilidad. No piden avales o garantías.

Desventajas

Comisiones. Tienen comisiones por apertura y mantenimiento de la cuenta.

Verificación. En kubo.financiero verifican sus datos en el Buró de Crédito.

Muchos datos. Para obtener una preaprobación de un préstamo, el servicio pide bastante datos sobre sus ingresos y domicilio.

Sistema complicado. Tienen un complicado sistema de tasas activas que se llama “Kubo score” que califica a los clientes por sus características y ofrece el CAT correspondiente.

Confiabilidad

  1. Legitimidad y Registro. kubo.financiero es una entidad legítima, registrada en México desde el año 2013, y opera de acuerdo con las regulaciones y leyes estatales.

  2. Autorización. La entidad ha recibido autorización para funcionar como una Sociedad Financiera Popular (SFP) por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

  3. Regulaciones. kubo.financiero está bajo la regulación de la Unidad Especializada (UNE) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

  4. Seguro de Inversiones. Respecto a las inversiones, kubo.financiero ofrece un respaldo para las cuentas de hasta $150,000 pesos mexicanos, cantidad que está asegurada por el PROSOFIPO, lo que proporciona una capa adicional de seguridad para los inversores.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de kubo.financiero?

Solicitar un Préstamo

  1. Complete un Formulario. Se hace en línea.

  2. Suba los Documentos. Después de subir los documentos necesarios, espere recibir la aprobación final.

  3. Coordine Firma del Contrato. Acuerde con un representante de kubo.financiero el tiempo y el lugar para firmar el contrato.

  4. Reciba el Dinero. Lo recibirá en la cuenta de su perfil personal en el servicio.

  5. Solicite el Retiro. Hágalo dentro de su perfil y espere a que el dinero llegue a su cuenta bancaria.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. Tasa de Interés Fija Anual. La tasa fija anual oscila entre 16,5% y 81,90%, no incluye IVA.

  2. Plazo del Préstamo. El período para devolver el préstamo varía entre 4 y 36 meses.

  3. Comisión por Apertura de Crédito. Se cobra una comisión por la apertura del crédito del 2% del monto otorgado, más IVA, que se paga únicamente al recibir el préstamo.

  4. Comisión por Mantenimiento de Crédito. Existe una comisión por el mantenimiento del crédito del 5% del monto otorgado, más IVA, pagadera única vez.

  5. Comisiones por Sistemas de Pago. Algunos sistemas de pago podrían cobrar una comisión adicional por el retiro de dinero de la cuenta de kubo.financiero a una cuenta bancaria.

  6. Flexibilidad de Pagos. Los pagos son flexibles, permitiendo al prestatario elegir la frecuencia de pago, ya sea semanal, cada catorce días, quincenal o mensual.

Requisitos

  1. Contar con buen historial crediticio. Debe estar verificado por el Buró de Crédito o el Círculo de Crédito, demostrando así la responsabilidad en el manejo de créditos anteriores.

  2. Tener domicilio en la Republica Mexicana. Es imprescindible contar con un domicilio fijo dentro del territorio de la República Mexicana, garantizando así la accesibilidad y la facilidad en la comunicación y envío de documentación relevante.

  3. Tener más de 18 años. Debe ser mayor de edad, específicamente tener más de 18 años, lo que le permite entrar en contratos y obligaciones financieras de manera legal.

  4. Credencial de elector. La identificación oficial, como la credencial de elector, es un documento obligatorio que certifica la identidad del solicitante y asegura una mayor confiabilidad en las transacciones.

  5. Comprobante de domicilio. Sirve para verificar la residencia actual del usuario.

  6. Contar con ingresos. Esto demuestra la capacidad del solicitante para cumplir con los compromisos financieros adquiridos.

  7. Acceso a internet. Es necesario tener acceso a internet, ya que gran parte de las operaciones y comunicaciones con Kubo Financiero se realizan en línea, facilitando así la gestión de servicios financieros de manera rápida y eficiente.

Financiación del Préstamo

Para financiar el préstamo, kubo.financiero ofrece varias opciones: activar su tarjeta virtual kubo.financiero para realizar envíos de dinero desde la aplicación, proporcionando así una forma cómoda y rápida de manejar sus fondos. Además, tiene la libertad de retirar dinero desde cualquier cajero automático, lo que le brinda flexibilidad y acceso a su dinero en cualquier momento. También puede retirar efectivo en tiendas departamentales como Walmart®, Sam’s Club®, Mega®, Chedraui® y Office Depot®, ofreciendo una amplia gama de puntos de acceso para su conveniencia.

Productos

  • Tarjeta de débito. Con su Tarjeta de Débito kubo Visa® puede pagar en línea, recibir transferencias 24/7 y pagar en cualquier parte del mundo con doble seguridad.

  • Transferencias. Con su número de cuenta CLABE kubo, podrá realizar y recibir transferencias electrónicas.

  • Préstamos personales. Tome un monto específico de dinero con el compromiso de reembolsar ese importe junto con los intereses.

  • Planes de ahorro. kubo.ahorro es una cuenta de ahorro sin comisiones que le permite recibir el 2% de rendimiento anual.

  • Inversión. Comenzar a invertir es muy fácil. El monto mínimo para invertir es de $50 MXN

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  • Historial crediticio negativo.

  • Ingresos insuficientes.

  • Información incompleta o inexacta.

  • Alto nivel de endeudamiento.

  • Ausencia de historial crediticio.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Aceptan varios medios de pago, incluso los bancos más populares, “Sistema de Transferencias y Pagos" (pagos por SPEI), tiendas 7-Eleven. Algunos sistemas de pago pueden cobrar comisiones por cada transferencia.

Préstamos como Kubo Financiero

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

kubo.financiero es una plataforma multiproducto que ofrece planes de ahorro, inversión, tarjeta de débito, transferencias y préstamos personales. Los procesos son confiables y seguros. Tienen servicio 24 horas los 7 días de la semana, una aplicación móvil. Es importante mencionar que, como en cualquier servicio financiero, las experiencias pueden variar y es recomendable considerar múltiples fuentes y opiniones antes de tomar una decisión. 

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo Elegir un Prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco respalda kubo.financiero?

 La compañía está autorizada y regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

¿Cuánto te presta kubo.financiero por primera vez?

El monto mínimo para solicitar es de $5,000 pesos. El monto máximo es de hasta $100,000 pesos.

¿Cuánto tarda kubo.financiero en aprobar un préstamo?

Todo el proceso de aprobación del crédito puede durar hasta unos días.

Documentos

Contrato de crédito vigente
AVISO DE MODIFICACIÓN DEL CONTRATO
Contrato de garantías

kubo.financiero es una plataforma multiproducto que ofrece planes de ahorro, inversión, tarjeta de débito, transferencias y préstamos personales. Creamos productos financieros en línea para mejorar la vida e impulsar los sueños de las y los mexicanos.

© kubo.financiero
Productos de crédito disponibles de Kubo Financiero
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
hasta 100000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 36 meses
aggregation.company.all-products
Ofertas de empresas similares
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
200.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 728.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
i

Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 30 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
10000.00 – 400000.00 $
Tasa de interés
i

Tasa de interés efectiva del préstamo

8.90 – 38.90 %
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 36 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
500.00 – 35000.00 $
Plazo
i

Período de préstamo para un producto financiero

7 días – 1 meses
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