PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

JoyCrédito

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

JoyCrédito es una empresa financiera mexicana especializada en préstamos personales en línea. Fundada en 2021, su misión es apoyar a individuos, familias y negocios a alcanzar sus metas financieras mediante servicios digitales rápidos y confiables. Con sede en Chihuahua, JoyCrédito ofrece un proceso de solicitud simplificado, sin necesidad de avales ni papeleo, garantizando una respuesta inmediata y total transparencia en sus condiciones.

La empresa se destaca por su enfoque en la rapidez, flexibilidad y confianza, prometiendo transferir el dinero en menos de 10 minutos después de la aprobación. Utiliza avanzadas herramientas de encriptación para asegurar la privacidad de los datos de sus clientes. Los préstamos pueden ser utilizados para diversas necesidades, desde emergencias hasta proyectos personales, ofreciendo montos de hasta $18,000 pesos con plazos de pago de hasta 120 días.

JoyCrédito también se enfoca en la educación financiera y la responsabilidad crediticia, advirtiendo sobre los riesgos de endeudarse más allá de la capacidad de pago y el impacto negativo en el historial crediticio por incumplimiento. Su servicio al cliente está disponible de lunes a sábado, brindando soporte y resolución de dudas a través de su plataforma en línea y aplicaciones móviles.Joycrédito

Características Principales

  1. Préstamos en línea. Proceso completamente digital sin necesidad de papeleo físico.

  2. Rápida aprobación. Respuesta inmediata y transferencia de dinero en menos de 10 minutos tras la aprobación.

  3. Flexibilidad. Ofrecen montos de hasta $18,000 pesos y plazos de pago de hasta 120 días.

  4. Sin avales. No requieren avales ni garantías.

  5. Seguridad. Utilizan herramientas avanzadas de encriptación para proteger los datos de los clientes.

  6. Educación financiera. Promueven la responsabilidad crediticia y ofrecen recursos educativos.

  7. Transparencia. Condiciones claras y sin costos ocultos.

  8. Soporte al cliente. Atención disponible de lunes a sábado.

  9. Aplicaciones móviles. Plataforma accesible a través de dispositivos móviles.

  10. Enfoque local. Basada en Chihuahua, orientada a necesidades de clientes mexicanos.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

No hay papeleo. Proceso completamente digital, eliminando la necesidad de documentación física.

App de préstamos. Maneja todo el proceso desde tu celular.

Respuesta inmediata. Aprobación instantánea y recepción del dinero en 10 minutos.

Transparencia. Conoce desde el inicio la cantidad a pagar, con intereses competitivos.

Seguridad. Utilización de avanzadas herramientas de encriptación para asegurar la privacidad de los datos.

Desventajas

Montos de préstamo limitados. Los paquetes de préstamos son bajos en comparación con los préstamos bancarios, adecuados solo para necesidades de consumo básico.

Compatibilidad limitada. La aplicación solo está disponible para teléfonos con sistema operativo Android, sin versión para iOS.

Uso restringido. Los préstamos son adecuados principalmente para emergencias o compras de primera necesidad, no para inversiones mayores.

Confiabilidad

  1. Protección de datos personales. JoyCrédito cumple con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares, asegurando la seguridad de la información de los usuarios.

  2. Seguridad del dispositivo. La capacidad de bloquear el dispositivo en caso de pérdida o hurto añade una capa de protección adicional para los clientes.

  3. Transparencia y compromiso. Es crucial mantener un pago puntual para evitar el bloqueo del dispositivo.

  4. Cumplimiento Normativo y Protección de Datos. La empresa cumple con la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares y opera conforme a las regulaciones de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM).

¿Cómo Solicitar un Préstamo de JoyCrédito?

Solicitar un Préstamo

  1. Descargue la aplicación. Vaya a la tienda de aplicaciones de su dispositivo móvil y busque "JoyCrédito". Descargue e instale la aplicación.

  2. Regístrese. Abra la aplicación y cree una cuenta proporcionando sus datos personales. Esto incluye nombre, dirección, número de teléfono y posiblemente algunos documentos de identificación.

  3. Solicite el Préstamo. Una vez registrado, ingrese a la aplicación y seleccione la opción de solicitar un préstamo. Deberá ingresar el monto que desea pedir prestado y el plazo de devolución.

  4. Revise y Acepte. Espere a que su solicitud pase por el proceso de revisión donde se evaluará su perfil crediticio. Este proceso puede tardar desde unos minutos hasta varias horas.

  5. Reciba el Dinero. Si su solicitud es aprobada, el dinero se transferirá a su cuenta bancaria o estará disponible para retiro según las instrucciones proporcionadas en la app.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. Plazo del Préstamo. Los plazos de los créditos varían de 91 a 365 días.

  2. Comisión. La comisión varía entre el 8% y el 18% del monto total del crédito.

  3. Tasa de Interés. La tasa de interés diaria es del 0.01% al 0.1%, lo que equivale a una tasa anual del 3.6% al 36%.

  4. IVA. Se aplica un IVA del 16% sobre la comisión y los intereses.

  5. CAT (Costo Anual Total). El CAT varía entre 270% y 540%.

Requisitos

  1. Edad. Debes ser mayor de 18 años.

  2. Identificación. Presentar una identificación oficial válida, como INE o pasaporte.

  3. Comprobante de ingresos. Demostrar solvencia económica mediante comprobantes de ingresos, como recibos de nómina o estados de cuenta bancarios.

  4. Historial crediticio. Mantener un buen historial crediticio es crucial para aumentar las posibilidades de aprobación.

  5. Residencia en México. Debes ser residente en México y proporcionar comprobante de domicilio.

Financiación del Préstamo

Los préstamos de JoyCrédito se depositan directamente en la cuenta bancaria que el solicitante haya registrado durante el proceso de solicitud. Para recibir el préstamo, deberá proporcionar los datos de su cuenta bancaria válida y activa en México durante el proceso de registro en la aplicación de JoyCrédito.

Productos

Préstamos Personales. JoyCrédito facilita préstamos personales en línea con un proceso de solicitud rápido y fácil, ofreciendo montos flexibles y plazos adecuados para diferentes necesidades financieras. Los préstamos de JoyCrédito cuentan con comisiones y tasas de interés competitivas, brindando una opción accesible y conveniente para quienes necesitan financiamiento rápido en México.

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  1. Historial crediticio negativo. Tener un mal historial crediticio o registros de incumplimiento de pagos anteriores.

  2. Ingresos insuficientes. No demostrar suficiente capacidad de ingresos para cubrir el préstamo solicitado.

  3. Información incorrecta o incompleta. Proveer datos falsos o incompletos durante la solicitud.

  4. Deudas existentes. Tener un nivel de endeudamiento alto que implique un riesgo para otorgar un nuevo crédito.

  5. No cumplir con los requisitos básicos. No cumplir con la edad mínima, residencia en México o falta de documentos necesarios.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Para devolver un préstamo a JoyCrédito, puede utilizar varios métodos. Primero, a través de transferencia bancaria, inicie sesión en su banca en línea, seleccione transferencia, ingrese los datos de JoyCrédito, indique el monto y confirme, guardando el comprobante. También puede pagar con tarjeta de débito ingresando a la aplicación de JoyCrédito, seleccionando pagos, eligiendo tarjeta de débito, ingresando los datos y confirmando el pago. En puntos de pago autorizados como OXXO, proporcione el código de referencia, realice el pago en efectivo y guarde el comprobante. Finalmente, con SPEI, inicie sesión en su banca en línea, seleccione SPEI, ingrese la CLABE de JoyCrédito, indique el monto y confirme la transferencia, guardando el comprobante.

Préstamos como JoyCrédito

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

JoyCrédito se destaca como una opción financiera legal y accesible en México, ofreciendo préstamos personales y financiamiento para la compra de smartphones. La plataforma es ideal para aquellos sin historial crediticio, brindando una manera sencilla de obtener financiamiento rápidamente. Al operar dentro del marco legal y cumplir con las regulaciones pertinentes, JoyCrédito se posiciona como una alternativa confiable para quienes necesitan acceso inmediato a crédito. Además, su proceso de solicitud es rápido y eficiente, facilitando el acceso a fondos en momentos de necesidad.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo elegir un prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Productos de crédito disponibles de JoyCrédito
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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650
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aggregation.company.all-products
Ofertas de empresas similares
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
650
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1000.00 – 14000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

7 días – 35 días
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
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1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
1000.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 396.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

14 días – 2 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1000.00 – 35000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 1 meses
Clasificación de Finanso®
i

La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 30 meses
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800 500 91 95
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55 92 25 57 65
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Av. Independencia 821, Colonia Centro Sinaloa, Culiacán, Sinaloa, Código Postal 80000
(667) 846 4450 Ext. 330