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Ciudad de México

¿Qué es lo que hay que saber sobre los fondos de inversión? en México

Los fondos de inversión y la clave de su funcionamiento. ¿Qué es lo que hay que saber para prosperar como inversor? ¿Dónde invertir los fondos para percibir beneficios y cómo evitar los errores de los principiantes?

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Artículos sobre datos interesantes de la comunidad financiera.

Definición del fondo de inversión

El fondo de inversión es una organización que gestiona las inversiones colectivas. En el mercado de valores, es uno de los instrumentos más populares. Para no arriesgar todo el capital, hay que distribuir correctamente los fondos, esto es, crear una cartera diversificada. Gracias a ello, aumentan los beneficios y se corre menos riesgo.

Referencia. La historia de la aparición de los fondos de inversión colectivo está relacionada con el nombre del holandés Adriaan Van Ketwich. Es a él a quien le pertenece la idea de aunar los capitales grandes y pequeños de distintos inversores. La primera organización de este tipo fue creada en 1774 en los Países Bajos.

En la actividad del fondo participan tanto inversores pequeños como otros más grandes. Sus capitales se invierten en acciones, valores y otros activos, distribuyéndose en la cartera de forma proporcional.

Sentido del funcionamiento del fondo de inversión

Para ser inversor, es necesario comprar una parte de la cartera, esto es, una acción. El precio de las acciones puede variar con el paso del tiempo. Una acción tiene un precio para una fecha determinada. Este precio se llama valor de activo neto.

Por ejemplo, si se invierten 1000 pesos y el activo neto es de 95,4 pesos, se pueden obtener 10,4 unidades de la cartera.

Se puede comprar la cuota: en este caso, los gerentes la añaden a las demás cuotas y empiezas a invertir en distintos instrumentos. Pueden ser activos monetarios, acciones o ingresos fijos: toda depende de la política de inversiones que ha elegido.

¡Importante! Para invertir con éxito, no se puede confiar en la suerte sin más, sino que es necesario tener una mínima idea de los instrumentos financieros.

¿Qué es el activo del fondo? Es la cantidad total del dinero depositado en este fondo más las acciones, las obligaciones y otros valores. Todo esto forma la cartera de inversión

Ventajas de las inversiones en fondos mutuos

Examinemos las ventajas que puede tener un inversor pequeño que invierte sus ahorros en el fondo de inversión.

  1. Analistas profesionales: se confiará a gerentes profesionales que saben cómo hacer funcionar su dinero al máximo y con el mayor beneficio. Para ello disponen de la información necesaria, analizan el mercado y toman decisiones eficaces y sopesadas.
  2. Rentabilidad: aun invirtiendo una cantidad pequeña, se puede percibir unos buenos beneficios, ya que la inversión colectiva es capaz de minimizar los riesgos.
  3. Activos líquidos: fáciles de comprar, fáciles de vender. Las cuotas y las acciones tienen la propiedad de venderse con bastante rapidez.
  4. Disminución de riesgos: trabajando con una gran cantidad de activos para inversiones colectivas, se puede crear una buena cartera diferenciada que mitigue los riesgos, lo que suele comportar muchos gastos para inversores individuales.
  5. Información: los gerentes de los fondos deben presentar a todos los participantes un informe sobre su actividad y los movimientos de activos.

Particularidades de los fondos de inversión

El rasgo particular más importante consiste en que la cartera del fondo puede contener unos activos financieros totalmente distintos (acciones, obligaciones, deudas públicas, metales preciosos y muchos otros), lo que finalmente permitirá obtener el resultado más ventajoso.

Otro rasgo particular es la capacidad de adaptarse a la política inversora del cliente. En función del perfil del inversor, el fondo puede ofrecer una diversificación individual. Esta medida permite gestionar los riesgos y tenerlos bajo control.

¡Atención! No es posible evitar todos los riesgos, y esto hay que recordarlo siempre. Por tanto, cada inversor debe decidir qué es lo que está dispuesto a arriesgar.

Gracias a este enfoque se forma el perfil del cliente

El perfil tiene distintos horizontes cronológicos

  • Horizonte a corto plazo: 1–3 meses, riesgo mínimo.
  • Horizonte a medio plazo: 1–3 años. En este horizonte ya pueden aparecer activos como la renta fija.
  • Horizonte a largo plazo: más de 3 años, es la estrategia de mayor rentabilidad que depende directamente del grado de riesgo que esté dispuesto a asumir el inversor y de la combinación de los activos que tenga en la cartera.

Tipos de fondos de inversión en el mercado

El tipo de fondo de inversión se determina a partir del conjunto de varias características. Depende del perfil de inversiones del inversor, su acceso al mercado de valores, los tipos de activos y la diversificación que ha elegido.

  1. Fondos de obligaciones de las deudas: inversiones en deudas públicas. Las autoridades emiten obligaciones: son, de hecho, certificados de préstamo para pedir dinero prestado a los inversores. Estos papeles se valoran de acuerdo con su liquidez, solvencia y calidad crediticia.
  2. Fondos de acciones: sus activos corren un riesgo más alto. Pueden ser acciones de grandes empresas, incluyendo las internacionales.

¿Cómo empezar a invertir?

Para invertir los ahorros con éxito, es necesario estudiar primero el mercado. Existe un gran número de fondos. ¿Cómo saber cuál es el que mejor le conviene a usted? Decida la cantidad que quiere invertir y el plazo por el que piensa hacerlo. Determine su perfil correctamente.

¡Importante! Si no está seguro de sus conocimientos, consulte a los asesores financieros que le inspiren confianza.

Una vez solucionadas estas cuestiones, debe entender en qué activos se recomienda invertir con su situación.

¿Qué conocimientos hay que tener para ser inversor? Antes que nada, es necesario tener la capacidad para el análisis. Para entender lo rentable que puede ser su cartera, analice los beneficios históricos que tuvieron los activos que ha elegido. ¿Hasta qué punto fueron arriesgadas las inversiones? ¿Cuánto tiempo fueron rentables los activos y cuáles fueron los factores que lo condicionaron? ¿Cuáles fueron los índices que hicieron aumentar el riesgo?

De este modo entenderá, más o menos, cuánto puede ganar en el mercado de valores.

¡Recuerde que los índices que hubo en el pasado no le garantizan en absoluto la misma rentabilidad en el futuro!

¿Quién supervisa la actividad de los fondos de inversión?

La principal autoridad reguladora en el ámbito de la actividad de inversión es la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La Comisión controla a los operadores que se dedican de forma profesional a controlar las carteras tanto de los fondos como de los inversores individuales.

Cualquier fondo de inversión debe estar inscrito obligatoriamente en el Registro Nacional de Valores. En este registro, el inversor puede consultar la información sobre su actividad.

También existe la ley del mercado que recoge los principios de control exitoso de la actividad de las organizaciones financieras que permiten evitar controversias y conflictos entre todos los participantes del mercado. Una condición importante para ello es la transparencia de la actividad financiera.

¿Cómo comprar la cuota?

Adquirir (suscribir) cuotas de fondos de inversión es muy fácil: para ello es necesario acudir directamente a la organización y solicitar la suscripción. Le entregarán las cuotas de acuerdo con el valor de los activos netos. El dinero se ingresa en la cuenta corriente del fondo, a la que se añade también el pago de abono si está previsto.

¡Importante! La organización debe facilitarle al inversor varios documentos importantes: por ejemplo, los informes publicados de distintos periodos (anuales, semestrales, trimestrales) y su dossier.

Los fondos de inversión tienen una serie de ventajas que hacen muy cómodo trabajar con ellos. Este es el único lugar en el que puede conseguir una gran cantidad de valores y otros activos por poco dinero. Cuanto más diferenciado es su cartera de inversión, más pequeño es el riesgo de perder los ahorros.

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