Ferratum - cómo solicitar un préstamo en línea, reseñas de clientes, línea directa, servicio al cliente

Información detallada

Nombre legal

Ferratum México, S. de R.L. de C.V.

Nombre corto

Ferratum México, S. de R.L. de C.V.

Dirección legal

Matías Romero 102, Col. Del Valle Centro, CP 03100, México, D.F.

Sobre la Organización

Ferratum Group destaca como un líder global en el ámbito de la banca móvil y los préstamos digitales dirigidos tanto a consumidores como a pequeñas empresas, gestionando sus servicios a través de dispositivos móviles. Desde su fundación en Helsinki, Finlandia, en 2005, Ferratum ha experimentado una rápida expansión y ahora tiene presencia en 25 países repartidos por Europa, África, América del Sur, América del Norte, y la región de Asia-Pacífico.

Reconocido por su innovación en tecnología financiera digital y móvil, Ferratum se posiciona en la primera línea de la transformación de la banca digital. Su banco móvil, lanzado en 2016, representa una plataforma pionera en banca móvil que integra servicios bancarios esenciales como pagos y transferencias digitales instantáneas, todo accesible desde una única aplicación. Disponible actualmente en cinco mercados europeos, Ferratum se enorgullece de servir a más de 2 millones de clientes activos y pasados.

Características Principales

Servicios Financieros Digitales. Ferratum México se especializa en ofrecer productos financieros a través de plataformas digitales, permitiendo a los usuarios solicitar préstamos y créditos de manera rápida y sencilla desde cualquier lugar.
Proceso de Solicitud Simplificado. Ferratum México destaca por un proceso de solicitud en línea simple y rápido, que permite a los usuarios obtener una respuesta sobre su solicitud en poco tiempo.
Transparencia y Sin Papeleo. La compañía promueve la transparencia en todas sus operaciones, con una política clara de tasas y comisiones, además de minimizar el papeleo necesario para solicitar un préstamo.
Accesibilidad. Con su enfoque digital, Ferratum México hace que sus servicios estén accesibles a una amplia gama de personas, incluyendo aquellas que pueden tener dificultades para acceder a servicios financieros tradicionales.
Presencia Internacional. Ferratum Group, al cual pertenece Ferratum México, tiene una amplia presencia internacional, lo que refleja una sólida experiencia y confiabilidad en el sector financiero digital.
Enfoque en la Experiencia del Usuario. La empresa pone un fuerte énfasis en la experiencia del usuario, buscando constantemente mejorar sus servicios y la interfaz de usuario de sus plataformas digitales.
Seguridad. Ferratum México toma en serio la seguridad de los datos de sus clientes, implementando tecnologías avanzadas de seguridad para proteger la información personal y financiera.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Incentivo para el Reembolso Anticipado. Ferratum motiva a sus clientes a reembolsar sus préstamos lo antes posible, sin cobrar comisiones adicionales por ello. Además, ofrece la posibilidad de solicitar otro préstamo de mayor cuantía casi inmediatamente después de haber liquidado el préstamo anterior.

Facilidades ante Circunstancias Imprevistas. En caso de enfrentarse a circunstancias imprevistas, Ferratum permite a sus clientes realizar hasta 3 prórrogas en el pago de sus préstamos. Aunque se aplica una comisión por la prórroga, esta sigue siendo menor a las penalizaciones que se cobrarían por impago.

Accesibilidad del Servicio. El servicio de Ferratum está diseñado para ser accesible desde cualquier tipo de dispositivo (teléfono móvil, computadora, tablet), permitiendo a los clientes solicitar un préstamo en cualquier momento y desde cualquier lugar. No es necesario estar físicamente en México para solicitarlo, pero sí es requisito ser residente mexicano.

Desventajas

Condiciones Uniformes para Nuevos Usuarios. La entidad financiera no ofrece condiciones especiales para los nuevos usuarios, tales como la ausencia de intereses, una práctica común entre algunos prestamistas.

Limitación en la Cantidad para Primeros Créditos. Los nuevos clientes tienen un límite en la cantidad máxima disponible para su primer crédito, establecido en hasta $5,000 pesos, lo que es inferior a las sumas más considerables disponibles para los clientes habituales.

Tiempo de Respuesta a Solicitudes. Generalmente, los prestamistas responden a las solicitudes de crédito en unos minutos, algunos incluso inmediatamente. Ferratum, por su parte, envía la respuesta al correo electrónico del solicitante dentro de un plazo de 24 a 48 horas.

Servicio de Prórroga de Créditos con Comisión. La empresa ofrece la opción de extender el período de devolución de un crédito, pero aplicando una comisión por este servicio. Por ejemplo, la prórroga de un préstamo de $1,000 pesos a 14 días incurre en un costo de $265 pesos, mientras que extender un préstamo de $2,500 pesos a 7 días tiene un costo de prórroga de $130 pesos.

Confiabilidad

Origen y Alcance Internacional. Ferratum Group es un proveedor internacional de microcréditos, con presencia en más de 20 países desde su fundación en Finlandia en 2005. Este punto destaca la experiencia y el alcance global de la empresa.
Cumplimiento Legal. Los préstamos rápidos ofrecidos por Ferratum se comercializan siguiendo un proceso que está en total apego y cumplimiento con el marco legal vigente en México. Esto asegura a los clientes que las operaciones de Ferratum están reguladas y son seguras.
Consultas a Círculo de Crédito. Ferratum realiza consultas al Círculo de Crédito, una Sociedad de Información Crediticia en México. Esto ayuda a Ferratum a corroborar la situación crediticia de los solicitantes de préstamos, asegurando una evaluación adecuada de la capacidad de crédito de los clientes.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de Ferratum?

Solicitar un Préstamo

Elija el Monto y Plazo. Desde su celular, tablet o computadora, en cualquier momento (24/7), seleccione el monto y el plazo a pagar en su sitio web.
Verifique el Importe Total. Asegúrese de revisar y entender el importe total a pagar antes de proceder.
Llene el Formulario. Complete el formulario de solicitud con toda la información requerida de manera precisa y veraz.
Permita la Revisión de su Buró de Crédito y Referencias. Estarán revisando su buró de crédito y referencias. Para ello, necesitará confirmar el acceso a su banca en línea a través de su herramienta Instantor.
Espere la Confirmación. Dentro del transcurso del día (en un día hábil), le confirmarán si su préstamo ha sido aprobado. La respuesta se enviará vía email o directamente en su cuenta.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

Monto Mínimo Inicial. Los Micro Préstamos comienzan a partir de $1,000 pesos, lo que permite a los solicitantes acceder a financiamiento incluso cuando necesitan cantidades relativamente pequeñas de dinero.
Monto Máximo para Nuevos Clientes. Para los clientes nuevos, el monto máximo que se ofrece es de hasta $5,000 pesos. Esto establece un límite superior para aquellos que aún no han establecido un historial de préstamos y pagos con la entidad financiera.
Incremento del Monto Máximo con Historial. Conforme los clientes van creando su historial de préstamos y pagos con la entidad, pueden llegar a calificar para montos de préstamo más altos, hasta con $25,000 pesos. Este incremento en el límite de préstamo recompensa a los clientes por su fidelidad y buen comportamiento de pago.
Plazos Flexibles. Los plazos para los Micro Préstamos varían de 7 a 30 días, ofreciendo flexibilidad a los clientes para elegir un plazo que mejor se ajuste a sus necesidades y capacidad de pago.
Tasas de Interés Personalizadas. Las tasas de interés para los préstamos ofrecidos por Ferratum son personalizadas, lo que significa que se calculan individualmente para cada cliente basándose en varios factores, incluyendo el monto del préstamo, el plazo seleccionado y el perfil de riesgo del cliente. Esto permite que la entidad financiera ajuste las condiciones del préstamo para reflejar mejor los riesgos específicos y la capacidad de pago de cada solicitante.

Requisitos

Mantener un historial crediticio positivo. Esto implica cumplir con los pagos de créditos y préstamos a tiempo, evitar retrasos o incumplimientos, y gestionar de manera responsable las deudas. Un buen historial crediticio refleja su fiabilidad como prestatario y mejora sus posibilidades de obtener financiación en condiciones favorables.
Ser mayor de 21 años. Esta condición asegura que el solicitante cumpla con un requisito mínimo de edad para la responsabilidad financiera y legal en la contratación de préstamos o créditos. La edad es un factor que las instituciones financieras consideran para evaluar la capacidad y la estabilidad en el manejo de las finanzas personales.
Disponer de su RFC. Este documento es esencial para realizar operaciones financieras en México, ya que identifica a las personas físicas y morales ante la autoridad fiscal. Tenerlo a mano es necesario para trámites financieros y demuestra su cumplimiento con las obligaciones fiscales.
Contar con su CURP. Este código personal e intransferible es vital para acceder a servicios gubernamentales, realizar trámites oficiales y es un requisito en diversas operaciones financieras. Refleja su identidad dentro del territorio nacional y facilita la identificación oficial.
Poseer una cuenta CLABE. Esta clave permite realizar transferencias electrónicas de manera segura entre instituciones financieras en México. Tener una cuenta con CLABE propia indica que posee una cuenta bancaria activa y puede recibir o enviar pagos electrónicos.
Utilizar la herramienta Instantor. Instantor es una solución tecnológica que permite verificar la identidad del usuario y su información financiera de forma segura y eficiente, facilitando el acceso a servicios financieros digitales. Su uso demuestra su adaptabilidad a las tecnologías financieras modernas y mejora la seguridad en la gestión de sus cuentas en línea.
Tener un número y un correo electrónico. Estos medios de comunicación son esenciales para la gestión de cuentas y la comunicación efectiva con instituciones financieras. Poseerlos asegura que pueda recibir notificaciones importantes, acceder a servicios digitales y mantenerse informado sobre sus cuentas y transacciones financieras.

Financiación del Préstamo

En cuanto su préstamo personal sea aprobado, realizaremos una transferencia bancaria a la cuenta que nos indicó. Dependiendo de su banco, el dinero estará disponible en su cuenta bancaria en un máximo de 24 horas hábiles.

Productos

Micro Préstamos. Ferratum México ofrece Micro Préstamos, una solución financiera pensada para aquellos que buscan resolver situaciones imprevistas o concederse pequeños placeres, como escapadas de fin de semana o la compra de regalos de cumpleaños para seres queridos.

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

Historial crediticio negativo.
Puntuación crediticia baja.
Ingresos insuficientes.
Empleo inestable.
Nivel de endeudamiento alto.
Errores en la solicitud.
Verificaciones de seguridad.
Limitaciones legales o reglamentarias.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Usted tiene dos opciones para realizar sus pagos vinculados a los préstamos rápidos de Ferratum. La primera es en tiendas OXXO que se encuentran en toda la República Mexicana. Si opta por esta opción, debe comunicarse con el centro de atención al cliente de Ferratum o con el equipo de cobranza para obtener su Código de Barras que OXXO requiere para poder recibir su pago. El teléfono de Ferratum para cobranzas es (55) 8526 1650. La segunda opción es por transferencia electrónica en Banco FAMSA utilizando la cuenta CLABE 131180000029663097, nombre del beneficiario: Ferratum México, S. de R.L. de C.V

Préstamos como Ferratum

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Por un lado, Ferratum México ofrece una solución novedosa para aquellos que buscan financiamiento rápido y sin las complicaciones asociadas con los bancos tradicionales. Su proceso de solicitud completamente en línea y la promesa de una rápida aprobación hacen de Ferratum una opción atractiva para quienes necesitan dinero de manera urgente. Además, su enfoque en la inclusión financiera tiene el potencial de beneficiar a sectores de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema bancario. Sin embargo, las tasas de interés y las condiciones de los préstamos son aspectos que merecen una observación detallada. Como con muchas opciones de crédito rápido, existe el riesgo de caer en ciclos de endeudamiento debido a las altas tasas de interés.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo elegir un prestamista en México

Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como laAsociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.