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Créditos infonavit para agosto 2022 en México

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Las tasas de interés de los préstamos en las ciudades de México

Código Civil Federal Mexicano, Artículo 2395, regula intereses legales para préstamos en México.

El interés legal es el 9% anual.

El interés convencional, es el que fijen los contratantes, puede ser mayor o menor del interés legal, pero jamás será mayor al doble del interés legal ("siempre que no sea desproporcionado y abusivo"), según el Código.

No obstante, en la práctica, los intereses remuneratorio y moratorio pueden alcanzar el 26,49 % efectivo anual para créditos de consumo y 56,21 % efectivo anual para microcréditos.

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Créditos infonavit para agosto 2022

Sobre infonavit

Infonavit es el nombre abreviado para el Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores que fue fundado en 1972 promulgando al mismo tiempo la Ley del infonavit.

Generalmente, es un establecimiento estatal que garantiza el derecho constitucional de los trabajadores mexicanos a una vivienda digna y decente tanto como una alta calidad de vida. Esta organización está funcionando en 32 estados mexicanos ofreciéndoles a las parejas y familias mexicanas a conceder una hipoteca segura y confiable. Desde el momento de la fundación hasta hoy en día este establecimiento ha crecido mucho y según los datos oficiales de 2016 participa en 74% de las soluciones financieras con crédito hipotecario. Actualmente, infonavit posee diversos y actualizados programas correspondientes al mercado económico cambiante para atender las necesidades de vivienda ofreciéndoles a los trabajadores mexicanos las mejores soluciones habitacionales y financieras, así como abatir el rezago habitacional existente.

Referencia! Entre los órganos colegiados se encuentran la Asamblea General, el Consejo de Administración, La Comisión de vigilancia, el Comité de Auditoria, la Comisión de Inconformidades y algunos otros.

De todos modos, Infonavit no llega a ser directamente una parte tercera del contrato de crédito sino vigila y controla que sus condiciones sean legales, transparentes y seguros sin casos de fraude y engaño por ninguna de las partes constituyentes lo que excluye los posibles casos de pérdida de inmueble por no cumplir con las condiciones.

Aviso legal

Infonavit, siendo una institución financiera oficial estatal, cumple con toda la legislación aplicada al sector económico del país para controlar y regular la actividad de los establecimientos financieros lo que garantiza la seguridad y confiabilidad de los contratos firmados para cada su parte constituyente.

Entre otras se destacan La Ley General de Transparencia la Información Pública y La Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Esto le da transparencia a todo relacionado con los productos y servicios de infonavit y, al mismo tiempo, garantiza la seguridad de los datos personales del cliente. Eso también significa que el propietario de los datos personales al introducirlos en el formulario del infonavit le otorga el derecho a usar, guardar, actualizar y manejarlos de acuerdo con los propósitos del crédito. Sin embargo, el cliente siempre puede denegarle el acceso a estos datos en caso de que haya sido encontrado o haya sido detectado su uso inapropiado, como, por ejemplo, la comunicación de los datos personales a las partes terceras no relacionadas con el contrato de la hipoteca. El prestamista tendrá que eliminar los datos en estos casos.

Sistema de información infonavit

El sistema de información infonavit, o sea abreviado SII, es una plataforma legal pública para consultar la estadística principal y el calendario de publicación de informes estadísticos.

Plataforma de consulta de series estadísticas

Esta parte del SII sirve para los que tienen ganas de consultar otorgamiento de crédito, recaudación fiscal, FANVIT (o sea, inversiones del fondo de apoyo a las necesidades de vivienda de los mexicanos), administración de riesgos e índices de calidad de la vivienda.

Plataforma de consulta de cubos de información

Esta parte de la plataforma, a su vez, ayuda a obtener información sobre los tipos y modalidades de crédito hipotecario.

Para crear un tal cubo habrá que en la página web de la plataforma elegir varios parámetros entre los cuales son modalidad de participación, clasificación de la vivienda, estados, tipo de producto, nivel de ingreso, mes, línea, edad y año. Después de eso habrá que pulsar "Crear cubo". Debajo aparecerá un recuadro donde se podrá elegir algunos parámetros variables después de lo que se creará el cubo informativo deseado.

Tipos de créditos infonavit

Infonavit es una institución estatal de los Estados Mexicanos que colabora con las instituciones financieras ofreciendo financiamientos hipotecarios de acuerdo con las condiciones transparentes y claras sin letra pequeña para desarrollar y mejorar la situación de las viviendas de los mexicanos.

Crédito individual

Es el tipo de crédito hipotecario más tradicional ya que se concede a los individuales teniendo en cuenta el perfil personal de una persona que va a ser parte constituyente que firma el contrato. Todos los aspectos de crédito hipotecario se deciden a partir de los documentos que muestra el cliente siendo el único deudor.

Crédito conyugal

Generalmente, en la mayoría de los casos la hipoteca se concede basándose en la situación económica de una persona en particular respecto a su perfil personal y los ingresos mensuales. El crédito conyugal existe para que la situación económica se calcule teniendo en cuenta los datos de una pareja donde cada cónyuge es la parte constituyente que firma el contrato lo que se refleja en la suma del monto mensual para conseguir al final un mayor financiamiento de una vivienda nueva o usada. En otras palabras, el crédito conyugal consiste en considerar los ingresos mensuales de una pareja de cónyuges como algo entero e inseparable por lo que el monto del crédito hipotecario es más grande.

Construcción de vivienda en terreno propio

Un tipo de apoyo infonavit financiero consiste en conceder financiamiento para construir una casa deseada nueva en un territorio privado. Es decir, si usted es propietario de un terreno en el territorio del país, puede solicitar un crédito hipotecario para empezar las construcciones de la casa que es objeto inmueble de la hipoteca.

Otros productos financieros infonavit

Subcuenta de vivienda

Representa los recursos que forman parte del patrimonio dentro del infonavit. La subcuenta de vivienda se forma mediante las aportaciones bimestrales realizados por los patrones o clientes mismos por un monto correspondiente al 5% del salario diario integrado cada bimestre.

La subcuenta de vivienda se la puede utilizar para anticipar el capital respecto a los créditos futuros para reducir el plazo del crédito y pagar menos intereses o, aunque sea posible sólo en ciertos casos, disminuir el pago mensual de la deuda ya corriente. Puede incluir la entrega del saldo de la subcuenta en el momento de solicitar el crédito o préstamo tanto como servir de garantía en caso de los morosos o pérdidas algunas.

Inversiones y ahorros infonavit

Infonavit es bueno no sólo en cuestiones de conseguir un digno crédito hipotecario sino también sirve para ahorrar e invertir dinero. En 2020 fue creada el área especializada en la gestión de las inversiones llamada la Coordinación General de Inversiones cuyo objetivo principal consiste en cubrir desde el inicio hasta el fin el proceso de las inversiones en valores contando con varias gerencias dedicadas a esto. En otras palabras, desde hace 2 años es posible no sólo ahorrar sino también invertir dinero usando los servicios y apoyo infonavit.

Características de créditos infonavit

Condiciones de crédito

Cada crédito hipotecario concedido mediante infonavit se concede de acuerdo con las leyes y normas de México lo que esta reflejado en las condiciones del contrato de crédito hipotecario conseguido en una institución financiera con la que colabora infonavit.

Generalmente, el monto del crédito infonavit depende de varios parámetros entre los cuales son la edad y el saldo mensual. Esto, al mismo tiempo, influye en la tasa de interés aplicada al monto del crédito y el plazo de la devolución.

Es muy importante mencionar que la tasa de interés aplicada al crédito depende del salario del trabajador y se mantiene fija durante todo el período de reembolso del crédito. Su cantidad máxima es un poco más de 10%.

Requisitos de crédito

La lista completa de los requisitos, obviamente, dependerá de la institución financiera con la que al final se firma el contrato de crédito. Sin embargo, prácticamente cada tal lista de los requisitos contendrá los siguientes puntos:

  • Ser mayor de edad, o sea, tener más de 18 años.

  • Ser residente de los Estados Mexicanos con un domicilio en el territorio del país.

  • No tener enfermedades físicas ni mentales que limiten o pongan en duda la conciencia de los derechohabientes.

  • Ser titular de una cuenta bancaria en uno de los bancos de México.

  • Tener teléfono móvil y el correo electrónico.

  • Tener un documento de identificación válido.

  • Tener un empleo oficial y tener un salario suficiente mostrando la solvencia necesaria para conseguir créditos infonavit.

  • Tener un sano historial crediticio manteniendo los pagos corrientes.

Es importante añadir, que para firmar el contrato se puede necesitar presentar los documentos en original y copia para que los verifiquen.

Ventajas e inconvenientes infonavit

En todo lo que se refiere al infonavit, se puede decir que este instituto estatal se aventaja en los siguientes puntos:

  • Garantiza la seguridad y confiabilidad de los créditos hipotecarios para los trabajadores mexicanos.

  • Existe un programa de crédito infonavit que consiste en conceder los créditos a los mexicanos aunque estén o tengan empleo fuera del territorio del país.

  • Se puede heredar la subcuenta de vivienda tanto como retirarla a partir de cumplir los 65 años.

  • Hay la aplicación móvil disponible en las tiendas de aplicaciones de App Store, Google Play Market y Huawei AppGallery.

  • Están disponibles los descuentos, promociones y ofertas especiales aplicados a los rasgos carácteristicos de las condiciones del crédito.

  • Los créditos corren menos riesgo por ser totalmente vigilados por parte del gobierno y lo único obligatorio es que las partes del contrato del crédito cumplan con sus obligaciones.

Por otra parte, se aclaran algunos inconvenientes entre los cuales son los siguientes:

  • No es completamente online ya que hay que presentarse en oficina de infonavit para finalizar ciertos trámites relacionados con créditos hipotecarios.

  • La decisión se toma basándose en los cálculos según los que no se conceden los créditos y préstamos a los que tienen o pueden tener (durante la deuda hipotecatia siga corriente) más de 50 años.

  • Está disponible obtener un crédito exclusivamente para los trabajadores mexicanos, o sea los ciudadanos que tienen un empleo oficial estable.

De todos modos, asumiendo todo lo expuesto anteriormente se puede llegar a una conclusión de que infonavit ayuda a conseguir una hipoteca digna y transparente a condiciones flexibles dependiendo del perfil personal y económico de cada cliente trabajador. Sin embargo, los créditos de infonavit son seguros y confiables siendo vigilados por el estado mexicano.

Área personal

El área personal está representada mayormente por el portal digital de cliente en el que hay que registrarse para acceder a los productos y servicios de infonavit.

Por otra parte, el área personal de cliente infonavit incluye otras formas de ponerse en contacto con la institución entre los cuales son los siguientes:

  • Oficinas presentándose personalmente para que los especialistas y profesionales le atiendan directamente.

  • A través de una llamada telefónica.

  • Kioscos, o sea a través de los módulos digitales cuyas funciones son consultar e imprimir la información del ahorro, resumen de movimientos y saldo del crédito.

  • Aplicación móvil.

  • Mensajes en un celular.

  • Mensajes en el correo electrónico.

  • Infomóvil, o sea a través de un conjunto de camionetas y autos equipados con sistemas de atención integral que llegan de con cierta frecuencia a las comunidades.

Hoy en día es posible elegir el medio de comunicación con esta institución según las preferencias personales.

Mi cuenta infonavit

Tener una cuenta infonavit es la única manera de acceder a los productos y servicios de infonavit. Para registrar una será necesario visitar la página principal del sitio web y pulsar el botón "Mi cuenta infonavit". En el menú aparecido habrá que elegir la opción "Registrar". Eso le pasará al formulario de la cuenta personal en el portal digital de infonavit. El proceso de la registración consiste en los 6 pasos simples entre los cuales son los siguientes:

  • Introducción de los datos personales,

  • Verificación de los datos personales,

  • Indicación de los datos del contrato,

  • Elección de la contraseña,

  • Activación de cuenta,

  • Confirmación.

Obviamente, los datos personales introducidos (nombre y apellidos, número de seguridad social, clave única de registro de población registro federal de contribuyentes y otros) son obligatorios y deben ser reales, verdaderos y actuales para que los especialistas de infonavit los verifiquen.

Asistente virtual infonavit

El asistente virtual infonavit, o sea abreviado AVI, es un chat bot para conversar algunas dudas y preguntas relacionadas con préstamo, crédito o navegación por el sitio web oficial. Incluye un vídeo tutoría para acostumbrarse a manejar el chat bot.

Simulador de crédito infonavit

Esta simulador es una herramienta eficaz para hacer cálculos orientativos de un crédito infonavit hipotecario. Los parámetros que influyen en el importe total para devolver son los siguientes: el sueldo mensual y la edad del solicitante.

Los cálculos hechos muestran la posible tasa de interés aplicada a la hipoteca, cantidad de pago mensual, CAT y plazo máximo de la devolución.

Solicitar un crédito infonavit

Para obtener un crédito infonavit es necesario ser el usuario registrado en el portal digital de infonavit. Mejor que usted haga los cálculos antes de enviar la solicitud para obtener un crédito infonavit.

Para los usuarios ya registrados habrá que iniciar la sesión y acceder a la lista de los servicios y productos de infonavit. Entre los puntos de esta lista habrá que elegir la solicitud del crédito infonavit, llenar el formulario indicando los datos obligatorios mostrando su perfil personal y la situación económica. Al enviar la solicitud, los especialistas de infonavit se pondrán a estudiar y analizarla para crear una lista de las ofertas de las instituciones financieras con las que colabora y de las que se tiene preaprobación del crédito hipotecario. Esta lista se la enviarán por correo electrónico o se la comunicarán mediante otra forma preferida por usted. Al elegir una que más le convenga y sea la mejor para usted, habrá que leer atentamente las condiciones generales e información precontractual. En caso de aceptación, se le enviará un contrato de crédito para firmar. Normalmente, en este caso el tiempo para estudiar la solicitud es aproximadamente de 24 horas.

Otra forma que parece más tradicional consiste en presentarse personalmente con los documentos necesarios en una de las oficinas del instituto para que le atiendan y consulten. En este caso será necesario enterarse del horario laboral de una oficina particular a la que va usted a asistir.

Importante! El crédito infonavit es hipotecario, será obligatorio presentarse en las oficinas del notario para hacer los trámites de rigor respecto al contrato de crédito hipotecario del tipo elegido.

Aplicación móvil infonavit

La aplicación móvil es una herramienta creada para facilitar el uso y el acceso a los servicios y productos de infonavit. Es muy cómodo tener la posibilidad de manejar y gestionar los productos y servicios que ya están en su uso corriente o son posibles para conseguir.

Para instalar la aplicación móvil se puede visitar la página web oficial de infonavit y encontrar los botones de la descarga de la aplicación que están en lo bajo de cualquier página web perteneciente al sitio web. De otra manera, el primer paso puede consistir en abrir la tienda de las aplicaciones de su dispositivo móvil y en la barra de búsqueda introducir "infonavit" y luego usted encontrará la lista de las aplicaciones relacionadas con el instituto. Habrá que pulsar en la aplicación necesaria para abrir su página. Pasando a la página de aplicación mediante el botón del sitio web será más fácil para encontrar la app necesaria. Después de eso, habrá que pulsar "descargar e instalar" y verificar la descarga e instalación de la aplicación. Luego el ícono de la app aparecerá en una de las pantallas de inicio o en el menú principal de las aplicaciones instaladas.

Para concluir, la aplicación móvil es un medio rápido no sólo para acceder a los productos y servicios de esta institución sino también le deja a enterarse de una manera cómoda de las promociones, ofertas especiales y descuentos.

Preguntas más frecuentes

¿Qué tan confiable es el infonavit?

Infonavit cumple con las leyes y normas de los Estados Mexicanos, sigue la política de la protección de los datos personales y la de la cookies respecto a su sitio web. Es una organización creada para que los trabajadores siendo personas particulares puedan obtener un crédito hipotecario a condiciones seguras sin letra pequeña ni casos de fraude o engaño. A pesar de eso consulta todo tipo de información que está relacionada con el mercado de los productos financieros hipotecarios.

¿Cómo pagar un crédito de infonavit?

Los métodos de pago son tradicionales normalmente e incluyen las transferencias bancarias desde la cuenta personal del cliente o mediante su tarjeta de débito o crédito. Además, siempre es posible pagar desde una oficina oficial del instituto o en un cajero automático. De todos modos, el método de pago está descrito en las condiciones del contrato del crédito y es elegido por el prestamista propio aunque en ciertos casos es un punto de negociación entre el prestamista y el prestatario.

Cosas que tener en cuenta

Siempre es necesario leer atentamente toda la información precontractual tanto como las condiciones generales y parciales del crédito. Para conseguir las mejores condiciones del crédito con cantidad mínima de gastos adicionales es mejor y necesario cumplir con los requisitos generales del crédito hipotecario infonavit, por ejemplo, entre otros, mejor no tener pagos atrasados, o sea, casos de los morosos que empeora significativamente el historial crediticio.