Créditos para marzo 2023

El sistema financiero actual da la posibilidad de cerrar diversas necesidades de los círculos familiares, de obtener financiamiento a plazo en cajeros o tarjeta de crédito para actividades económicas, de abrir negocios, resolver problemas urgentes, y otros beneficios para la vida de cada persona. Esto se hace posible gracias a productos financieros que son puestos a disposición de la población con el fin de cubrir sus necesidades de manera operativa. Entre estos productos financieros que contrata el cliente en caso de necesidad, podemos encontrar el crédito. El sistema crediticio acelera el desarrollo de la economía, y constituye la base de muchas operaciones económicas.

En este artículo, analizaremos los principales tipos de créditos, en qué consisten, cómo se contrata un crédito, la tasa de interés y los plazos de devolución que tiene, su disponibilidad, y qué beneficios puede tener para nuestra economía personal.

Qué son los créditos

De acuerdo a la definición de crédito, éste es una cantidad financiera que una persona contrata por cierto plazo, que está ligada a una obligación de reembolso, y que además tendrá una tasa de interés de acuerdo a las condiciones de la empresa, que se paga a la entidad prestamista por la persona que solicite el crédito y que puede conllevar impuestos y comisiones adicionales. Existe una gran variedad de créditos que están concebidos para satisfacer las necesidades de todos los usuarios.

Por lo general, el crédito se concede a la persona de acuerdo a las ofertas que el banco tenga a la disposición del cliente, para la financiación de gastos en la esfera del consumo, la casa y otras operaciones financieras. El origen de la palabra crédito se relaciona con el verbo "creer" en latín, y tiene el significado de confiar en alguien. Pues entre los prestamistas y prestatarios se establecen relaciones de confianza que permiten que se otorgue el crédito.

El costo de los créditos está condicionado por la tasa de interés y los plazos de devolución, así como por las comisiones de apertura, falta de pagos u otros puntos que puedan aparecer durante el proceso. Las empresas financieras tienen muchas ofertas de monto variado a disposición del cliente en la red. Usted debe elegir la que tenga mayores beneficios para su situación en concreto.

Tipos de créditos

En dependencia de la finalidad del crédito, es posible dividirlo en subcategorías, que lo agrupan según sus características más sobresalientes. Veamos cuáles son los principales tipos de préstamos:

• Préstamos personales: Son préstamos con finalidad abierta, que pueden ser usados para cualquier proyecto. El solicitante no necesita dar explicaciones al banco o a la entidad prestamista de para qué quiere la suma solicitada. Normalmente los clientes de las entidades financieras pueden usar esta suma para un viaje, o para financiar estudios, para construcción de la casa o del local donde abre su emprendimiento, etc. Son muchas las empresas que tienen en oferta préstamos personales, por eso si desea obtener acceso a uno de ellos, le recomendamos que antes que nada se asegure de la seriedad de la empresa. Además, es importante que se familiarice bien con el contrato antes de firmar. Nunca olvide leer las cláusulas con letra pequeña, y hacer todas las preguntas necesarias al gestor de la empresa. Una gran ventaja de este tipo de crédito, es que el proceso de tramitación es bastante rápido, no requiere muchos documentos, y usted tendrá el crédito en su cuenta muy casi inmediatamente después de aprobada la solicitud. Puede ser solicitado tanto vía online como en la sucursal más cercana de la empresa. Entre sus desventajas destacan los cortos plazos de devolución y la elevada tasa de interés.

• Tarjetas de crédito bancarias: La tarjeta de crédito bancaria tiene muchos beneficios para la vida del usuario. Se puede usar para compras inmediatas. Si sabe que pronto recibirá una cantidad de dinero, pero necesita comprar ahora, puede usar esta opción y luego devolver los créditos. Si paga la deuda de modo inmediato (plazos de 10, 15 días, un mes como máximo), entonces no tendrá que pagar intereses por el crédito de la empresa prestamista.

• Créditos de nómina: Es una variante muy parecida al préstamo personal, solo que en este caso, necesita abrir una cuenta en el banco, a donde será transferido su salario cada mes. Así el banco o la entidad financiera descontará la cuota mensual a pagar por el crédito adquirido directamente de su salario cada mes, antes de que el salario vaya a su tarjeta de crédito. La tasa de interés suele ser bastante alta, los plazos deben ser acordados con la empresa.

• Créditos hipotecarios: Una casa es imprescindible para una vida tranquila y feliz, y precisamente en este aspecto, la hipoteca le ayudará a hacer posible la construcción o compra de su domicilio y pagarlo a plazos. Pero tenga en cuenta que cualquier tipo de crédito para la construcción de una casa conlleva obligaciones serias, y mucho más cuando hablamos de una cantidad relevante. Es por eso que le recomendamos analizar la tasa de interés, el plazo de devolución y el monto total a pagar por el crédito detalladamente antes hacer la solicitud. Para tener una idea más clara, de qué opción de crédito escoger como cliente, puede usar un simulador de préstamos y con su ayuda comparar los diferentes tipos de oferta de préstamos que encuentre en la red y determinar cuál de ellas tiene intereses e impuestos más bajos.

• Créditos para empresas: Si quiere emprezar su emprendimiento, y necesita capital para hacer inversiones en construcción u otros aspectos significativos, o si desea ampliar la actividad de un negocio ya existente, puede solicitar servicios de préstamos para empresas. Las condiciones del préstamo: intereses, pagos mensuales, plazo de devolución, comisiones adicionales, etc., dependerán de la cantidad solicitada, y los objetivos que tenga. Para obtener una información detallada sobre los productos crediticios puede dirigirse al representante de la entidad financiera en la sucursal más cercana.

• Créditos para comprar un auto: El sistema financiero actual, tiene a disposición de los usuarios la oferta de préstamos para comprar un auto y comenzar a usarlo inmediatamente, incluso si no dispone de la cantidad necesaria para la compra. Esto es posible si usted solicita un crédito para la compra de un auto o una motocicleta. El plazo de devolución, las cuotas mensuales que se descuentan cada mes de sus tarjetas de crédito, las cantidades a las que podrá acceder, los impuestos y otras condiciones de contratación varían en dependencia de la entidad financiera con la que desee trabajar. Estudie bien todos los productos en la red antes de elegir la empresa, y seleccione la opción más conveniente. Un factor muy importante para que le otorguen el crédito tanto en esta modalidad como en cualquier otra, es contar con un buen historial crediticio. Si usted tiene alguna deuda impaga, o algún otro caso de morosidad, será más difícil que le aprueben la solicitud y pongan a su disposición la cantidad que necesita. Pueden ponerle requisitos adicionales, o subir la tasa de interés del crédito. Es posible contratar este tipo de préstamos tanto desde casa, como en la sucursal más cercada de la empresa con ls que desea trabajar.

¿Cómo solicitar un crédito?

El procedimiento de solicitud de préstamos puede variar en dependencia de la empresa, y de los requisitos que dicha empresa tenga. Se puede realizar la solicitud tanto de modo online como en la sucursal más cercada de la entidad financiera.

Sin embargo, existe un esquema a seguir en cualquier empresa para cualquier tipo de crédito que veremos a continuación. Por lo general solo varía la cantidad de espacios a rellenar en el formulario, y el plazo de respuesta a su solicitud.

El procedimiento general para solicitar un crédito es el siguiente:

• Busque en la red las opciones crediticias que le convienen.

• Use una calculadora de préstamos, para seleccionar la mejor opción (analice la tasa de interés, plazos de devolución y demás aspectos importantes)

• Entre a la página web de la entidad financiera.

• Haga clic en el botón "Solicitar" o "Solicitar crédito".

• Rellene el formulario de solicitud que aparecerá en una ventana emergente. (si no pudo terminar el registo, y desea hacerlo más tarde, las cookies del sitio guardarán su información)

• En el formulario normalmente debe indicar: cantidad que desea solicitar, plazo de devolución deseados, nombre, apellidos, número de teléfono y dirección de correo electrónico.

• En dependencia del tipo de crédito, es posible que le pidan otros datos adicionales. Puede ser la presencia de un aval, o una nómina que sirva como garantía de su capacidad de pago, etcétera.

Luego de haber rellenado los datos, haga clic en el botón "Enviar", y espere la respuesta del gestor de la empresa. Normalmente la compañía establece contacto con el solicitante inmediatamente después de enviada la solicitud.

Requisitos de solicitud

Tenga en cuenta, que para que aprueben su solicitud de crédito, existe una serie de requisitos básicos que es necesario cumplir. Los principales son los siguientes:

• Tener entre 18 y 75 años de edad.

• Contar con un documento de identidad actualizado.

• Ser titular de un documento de residencia en Ciudad de México o en algún otro lugar del territorio mexicano.

• Contar con un número de teléfono móvil vigente y una dirección de correo electrónico, a donde le será enviada toda la información relacionada con el préstamo.

• Tener una tarjeta de crédito a donde será transferido el dinero solicitado luego de aprobada la solicitud.

Ventajas y desventajas de un crédito

Son muchos los beneficios y las posibilidades que nos da un crédito:

• Es posible resolver un problema de modo operativo.

• En la mayoría de los casos, podrá contar con el dinero rápidamente, en efectivo a través de cajeros, o en su tarjeta para cualquier operación. Si se trata de un préstamo personal, en caso de aprobación de la solicitud, en pocas horas tendrá el dinero en su cuenta.

Informarse bien de todas las condiciones del crédito: tasa de interés, plazo de devolución, comisión de apertura y otras comisiones adicionales, le permitirá tener una idea real del producto que desea contratar. Antes que nada, asegúrese de que la empresa es confiable, verifique toda la información en fuentes oficiales, visite sus redes sociales y la sucursal más cercana, y evite todos los riesgos mayores, para después no tener problemas que le puedan traer perjuicio financiero.

Si adquiere un crédito y lo paga como es debido, esto le ayudará a mejorar su historial crediticio, que son los datos recogidos por diferentes organizaciones de su vida crediticia, y más tarde podrá solicitar créditos con mejores condiciones: tasa de interés más baja, plazo de pago más conformable, etc. Habrá una mayor confianza de la entidad crediticia gracias a su historial, y gracias a esto tendrá muchos beneficios.

Desventajas

Pero por desgracia, el crédito es un producto que tiene bastantes riesgos, pues estamos hablando de dinero ajeno, que implica impuestos adicionales, y que si no es devuelto a tiempo puede traernos problemas bastante serios. Por eso es importante antes de enviar la solicitud, comprobar en que estado se encuentran nuestras finanzas, cuánto podemos pedir prestado, y cómo haremos para pagar la deuda contraída.

A continuación, describimos algunos puntos peligrosos del crédito a tener en cuenta antes de solicitarlo:

• Un préstamo tiene intereses, lo que significa que usted devolverá no solo el dinero que le han prestado, sino también un porcentaje por encima en calidad de pago por los servicios del banco.

• A veces es necesario tener un aval de garantía que respalde el crédito. Puede ser una nómina de salario, o la propiedad de un domicilio. Estas condiciones dependen del tipo de crédito que solicite.

• La contratación de un crédito, como consecuencia trae un gasto adicional cada mes, que afecta de forma directa su presupuesto familiar y sus planes financieros.

Cómo pagar los créditos

El sistema bancario y financiero ha ideado varias formas de pago de los préstamos, para que cada usuario pueda devolver el dinero del modo que le sea más conveniente.

Una de las formas de devolución del crédito es a través de cuotas mensuales, que serán cargadas de forma automática a la tarjeta bancaria que usted ha indicado en el contrato con la empresa.

Todos los meses, en las fechas acordadas con la institución financiera según las disposiciones del contrato, el pago por el crédito se descontará de su tarjeta de modo automático.

Esto evitará que por descuedo olvide el algún pago y luego necesite pagar comisión por el retraso. Solo necesita estar al tanto de que en su tarjeta haya la cantodad de dinero suficiente para pagar.

Otro modo de devolución de las cuotas es en el sitio web del prestamista. Al igual que realizamos una compra online, es posible entrar a la página web de la empresa donde hemos conseguido el préstamo, y realizar el pago de modo manual, a través de la introducción los datos de nuestra tarjeta.

Otro método muy común de introducir los pagos es en la oficina de la empresa. Puede ir directamente a donde está el gestor, y realizar su pago mensual.

Las condiciones de pago y del crédito en general pueden variar en dependencia de la empresa y el tipo de crédito que usted quiere solicitar. Más adelante, deberá aclarar todos los detalles con el representante de la entidad.

Regulación legal de los créditos

Si quiere hacer uso de un producto financiero, es muy importante que elija una institución confiable, que esté comprobada por las instituciones de orden existentes.

Pues el trabajo con una empresa de reputación incierta puede traer muchos problemas.

Las organizaciones que se encargan de la regulación del sistema financiero en México son las siguientes:

• Banco de México.

• Secretaria de Hscienda y Crédito Público

• Comisión Nacional de Seguros y Finanzas

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

• Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

• Institución para la Protección al Ahorro Bancario.

Estas autoridades tienen como objetivo lograr la eficiencia del trabajo del sector financiero en el territorio de México. Controlan el costo de los créditos, la tasa de interés, las cuotas y el funcionamiento de las empresas financieras en general.

El objetivo de estas leyes es hacer el manejo de finanzas lo más eficiente posible y evitar ilegalidades en la esfera.

De este modo, las leyes y normas establecidas por estas instituciones regulan el movimiento del capital en México. Se encargan además de proteger a los usuarios, procesar cualquier tipo de denuncia y mantener la confianza de los clientes en el sistema financiero existente en el país.

Sin embargo, si la organización trabaja de modo ilegal, estas leyes no serán de gran ayuda en caso de que surjan problemas después de solicitado el crédito. Es por esta razón, que le recomendamos verificar la fiabilidad de la empresa, antes de comenzar cualquier tipo de cooperación con ella, y si no está seguro de lo que ha leído en la red, es mejor ir a la sucursal más cercana y solicitar los datos necesarios.

El precio real de un crédito

Son muchos los beneficios que obtenemos a través de la contratación de un préstamo: disponibilidad del dinero al momento en cajeros o tarjetas de crédito, posibilidad de resolver nuestros problemas de forma instantánea, posibilidad de realizar inversiones, realizar pagos y multiplicar nuestro capital financiero, oferta variada de financiación para comprar una casa, etcétera. Pero esta es solo la versión feliz de la historia. La otra cara de la moneda, por el contrario, nos muestra una obligación financiera para un largo período de nuestra vida, que será necesario cumplir. Y su costo final está muy lejos de lo que nos parece en el momento de su adquisición. Los intereses, pagos mensuales, y plazos de devolución juegan un papel muy importante en el proceso.

¿Por qué factores está compuesto el costo final de un crédito? Si se solicita un crédito, normalmente la persona pago por lo siguiente:

• Amortización del crédito: No es más que la suma prestada por el banco, es decir, el que usted recibe a su tarjeta de crédito a través del préstamo (este dinero puede ser empleado de forma digital o puede tomarlo en efectivo en los cajeros automáticos, en dependencia de para que fin lo ha solicitado)

• Intereses del préstamo: Constituyen el segundo componente de la cuota mensual que usted debe pagar, y no es más que el pago al banco por los servicios prestados.

La cuota es la misma durante todo el período de devolución del préstamo, no obstante, al inicio, la cantidad destinanda a pagar los interes es mucho mayor, que la cantidad que se emplea para amortizar el crédito. De esta forma el banco o la entidad financiera, garantiza en primer lugar, los pagos del cliente por los servicios prestados. A medida que va pasando el tiempo la situación cambia, pues el monto destinado a la paga de los intereses disminuye, y aumenta el monto para amortizar el crédito. Esto es lo qie se conoce como Sistema de Amortización Francés, que es el más popular por su uso en el sistema bancario internacional.

• Comisión de apertura: Algunas entidades cobran comisión de apertura, para poder otorgar el crédito, que será cargada en calidad de impuestos durante el proceso.

• Comisiones por impago: En caso de quelos usuarios incumplan con la paga mensual automática desde sus tarjetas de crédito, la empresa puede añadir a la deuda comisiones adicionales por morosidad, que harán que el coste del crédito aumente.