ConCrédito

Sobre la Organización

ConCrédito es una empresa completamente digital con una trayectoria de 16 años, cuyo exitoso enfoque comercial ha impactado positivamente la vida de numerosos individuos y familias en todo México. Desde 2019, forma parte de Gentera, un destacado grupo empresarial dedicado a la inclusión financiera en el segmento subatendido. A través de sus diversas entidades, Gentera ofrece una gama de servicios financieros adaptados y accesibles, incluyendo créditos, ahorros, seguros, remesas y medios de pago, no solo en México, sino también en Perú y Guatemala. Con una presencia en más de 100 ciudades mexicanas y en constante expansión, ConCrédito se esfuerza por llegar a un público más amplio, brindando una opción para mejorar la calidad de vida de las personas. A través de su amplia red de empresarios y empresarias, la empresa proporciona microcréditos a aquellos que más los necesitan, en el momento en que los necesitan.

El modelo de negocio de ConCrédito se basa en la distribución de créditos mediante su red de empresarios, quienes disponen de una línea de crédito que pueden ofrecer a individuos dentro de su círculo social. Inicialmente, el proceso de solicitud de crédito se realizaba a través de una aplicación, donde los empresarios decidían el monto a prestar. Luego, los solicitantes debían acudir a una sucursal física para completar un proceso de verificación manual antes de recibir el préstamo. Sin embargo, en un esfuerzo por adaptarse a las demandas del mercado y reducir costos operativos, ConCrédito decidió cerrar sus sucursales físicas y migrar a un modelo de negocio completamente digital.

Esta transición, acelerada por la pandemia, permitió a la empresa expandirse a más ciudades sin incurrir en los gastos fijos asociados con las sucursales físicas, al tiempo que mantuvo un enfoque en la experiencia del cliente.

Características Principales

1. Negocio de Préstamos y Venta por Catálogo. ConCrédito ofrece la posibilidad de tener tu propio negocio en el ámbito de préstamos y venta por catálogo sin necesidad de inversión inicial, utilizando únicamente tu teléfono.

2. Sin Anticipo para Trámites. Enfatizan que no solicitan ningún tipo de pago o anticipo para tramitar o agilizar un préstamo, asegurando que todos sus trámites son gratuitos.

3. Empresarias ConCrédito. Los préstamos son otorgados únicamente por las Empresarias ConCrédito, destacando el enfoque en el emprendimiento femenino.

4. Proceso de Abono. ConCrédito no recibe pagos directamente; los abonos de los créditos se realizan a través de las Empresarias ConCrédito.

5. Consejos de Seguridad. Ofrecen una sección de consejos de seguridad para proteger la información de sus clientes y evitar fraudes.

6. Línea de Crédito Personalizada. Al unirse a ConCrédito, se recibe una línea de crédito personalizada para realizar préstamos de dinero y tener una tienda en línea con más de 20,000 productos.

7. Bonificaciones por Actividad. Se ganan bonificaciones cada vez que se realiza un préstamo desde su app o se hace una venta.

8. Apoyo Continuo. Cuentan con un equipo de Asesores dedicados a acompañar a las empresarias en todo momento, con el objetivo de que se conviertan en expertas y alcancen sus metas.

9. Crecimiento y Ganancias. ConCrédito promueve el crecimiento personal y profesional de sus empresarias, enfocándose en aumentar sus ganancias y ayudarlas a lograr sus objetivos.

10. Regulación y Supervisión. Están sujetos a la supervisión y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, asegurando cumplimiento y transparencia en sus operaciones.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Desventajas

Confiabilidad

1. Regulación y Supervisión. ConCrédito está sujeta a la supervisión y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Esto indica que sus operaciones cumplen con las regulaciones financieras mexicanas, proporcionando un marco de actuación legal y financiera que asegura su operación dentro de los estándares establecidos por la ley.

2. Transparencia en las Operaciones. La empresa enfatiza que no solicita ningún tipo de pago o anticipo para tramitar o agilizar un préstamo, y todos sus trámites son gratuitos. Esta política de transparencia ayuda a proteger a los consumidores contra prácticas fraudulentas y subraya el compromiso de ConCrédito con la ética empresarial.

3. Cumplimiento de la Ley. ConCrédito se adhiere a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de Particulares y su Reglamento, respetando principios como licitud, consentimiento, información, calidad, finalidad, lealtad, proporcionalidad, y responsabilidad en el tratamiento de datos personales.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de ConCrédito?

1. Infórmese sobre la Oferta. Para convertirse en Empresaria ConCrédito, inicie informándose sobre la oferta disponible: recibirá una línea de crédito personalizada que le permitirá proporcionar a sus clientes una gama de servicios financieros y comerciales. A través de ValeDinero, podrá ofrecer préstamos que oscilan entre 2,000 y 10,000 pesos, los cuales sus clientes podrán pagar en cómodas cuotas quincenales. Además, con CrediTienda, tendrá la oportunidad de brindar acceso a una tienda en línea que cuenta con más de 20,000 productos de las mejores marcas, todos disponibles a plazos quincenales y con la ventaja de un envío gratuito.

2. Cumpla con los Requisitos. Presente una identificación oficial vigente, entregue un comprobante de domicilio, llene una solicitud de crédito.

3. Aproveche los Beneficios Adicionales. Sus clientes obtendrán un seguro de vida de hasta $100,000 pesos mientras mantengan su préstamo activo.

4. Regístrese para Empezar. Envíe un mensaje por Whatsapp a ConCrédito para obtener más información.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

1. Montos de préstamo disponibles. Puede solicitar préstamos que van desde los $2,000 hasta los $10,000 pesos, según sus necesidades financieras.

2. Plazos de pago flexibles. Los plazos de pago pueden ser desde 6 hasta 16 quincenas, lo que le brinda la oportunidad de adaptar el pago de su préstamo a su situación económica.

3. Seguro de vida financiado. Durante el período del crédito, se incluye un seguro de vida que protege su inversión, brindándole tranquilidad en caso de imprevistos.

Requisitos

1. Identificación oficial vigente. Se requiere presentar un documento de identificación actualizado y válido, como una credencial para votar, pasaporte o licencia de conducir.

2. Comprobante de domicilio. Es necesario proporcionar un documento que acredite su lugar de residencia actual, como una factura de servicios públicos, un contrato de arrendamiento o un estado de cuenta bancario reciente.

3. Solicitud de Crédito. Debe completar y firmar el formulario de solicitud de crédito proporcionado por ConCrédito Mex, el cual contiene información personal y financiera relevante para evaluar su solicitud de préstamo.

Financiación del Préstamo

A través de la App de MiOficina, usted puede facilitar préstamos a sus clientes, quienes recibirán los fondos directamente en su tarjeta de débito o mediante un Retiro Sin Tarjeta Santander. Al utilizar MiOficina, puede gestionar su cartera de clientes y conceder nuevos préstamos desde su teléfono, esté donde esté.

Productos

• ValeDinero. ValeDinero ofrece préstamos que van desde los 2,000 hasta los 10,000 pesos, los cuales se pagan en cuotas quincenales.

• CrediTienda. CrediTienda es una plataforma de compras en línea que cuenta con más de 20,000 productos de marcas reconocidas. Ofrece la opción de pagar en cuotas quincenales y disfrutar de envío gratuito.

• ClubProtege. ClubProtege ofrece seguros adaptados a tus necesidades específicas, proporcionando una cobertura personalizada según tus requerimientos.

Otros Préstamos

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Motivos para Denegar la Financiación

• Historial crediticio negativo.

• Ingresos insuficientes para cubrir el préstamo.

• Falta de documentación requerida.

• Incumplimiento de criterios de elegibilidad.

• Nivel de endeudamiento alto.

• Falta de garantías o aval.

• Solicitud de financiamiento para fines no aprobados.

• Datos personales inconsistentes o incorrectos.

• Problemas legales o jurídicos pendientes.

• Información financiera insuficiente o inconsistente.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Los pagos se realizan a través de su Empresaria ConCrédito: ConCrédito no recibe pagos directamente. Esto significa que cualquier abono o devolución de su crédito debe realizarse a través de la empresaria que le otorgó el préstamo.

Préstamos como ConCrédito

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Importante

Cómo elegir un prestamista en México

1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Fuentes

• concredito.com.mx