PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Clip

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

Clip México se posiciona como un innovador en el sector de soluciones de pago, facilitando a negocios de todos los tamaños la capacidad de aceptar pagos de diversas formas. Con un enfoque en simplificar las transacciones financieras para empresas, Clip ofrece una gama de terminales punto de venta portátiles y servicios que permiten a los negocios aceptar pagos con cualquier tarjeta, digitalizar su inventario y realizar ventas en línea. Estas soluciones están diseñadas para ser flexibles y fáciles de integrar, asegurando que se ajusten a las necesidades específicas de cada negocio, desde microempresas hasta grandes empresas.

Además de la tecnología de punto de venta, Clip México promueve el crecimiento de los negocios a través de sus herramientas digitales y servicios financieros. Esto incluye la posibilidad de obtener préstamos personalizados basados en el historial de ventas de los negocios, facilitando el acceso a financiamiento sin la necesidad de papeleo complicado. Clip también ofrece oportunidades para generar ingresos adicionales, como la venta de recargas telefónicas y productos Clip, proporcionando así un ecosistema de servicios que apoyan la expansión y el éxito de los negocios en México.

La visión de Clip va más allá de ofrecer soluciones de pago. Se enfoca en ser un aliado para el crecimiento de los negocios, ofreciendo un servicio al cliente de clase mundial disponible 24/7. Esto, combinado con su amplia gama de productos y servicios, desde terminales de pago hasta préstamos y herramientas de digitalización, hace de Clip una opción integral para negocios que buscan innovar y mejorar su gestión de pagos y financiamiento. Clip se establece así como un pilar para el desarrollo empresarial en México, adaptándose constantemente a las necesidades del mercado y liderando la transformación digital en el sector comercial.Clip

Características Principales

  1. Préstamos Rápidos y en Línea. Los préstamos se pueden obtener en menos de 5 minutos una vez firmado el contrato, y el dinero se recibe en 24 horas, considerando únicamente días hábiles.

  2. Sin Aval ni Buró de Crédito. Para solicitar un préstamo con Clip no es necesario tener aval, ni se realizan procesos complicados de papeleo, ni se consulta el buró de crédito.

  3. Ofertas Personalizadas. Clip ofrece tres ofertas de préstamo diseñadas específicamente para cada cliente, basadas en su historial de ventas, lo que asegura pagos accesibles.

  4. Pagos Automáticos. Los préstamos pueden ser cubiertos automáticamente con una parte de las ventas o mediante pagos fijos mensuales, facilitando así la gestión de pagos.

  5. Transparencia. Clip promete transparencia total, sin tarifas ocultas ni letras pequeñas, brindando claridad sobre el monto y la forma de pago.

  6. Requisitos Mínimos. Para ser elegible para un préstamo, es necesario realizar al menos dos transacciones a la semana con Clip, usarlo constantemente durante mínimo 3 meses, y vender al menos $3,000 pesos mensuales.

  7. Variedad de Servicios. Además de préstamos, Clip ofrece servicios como la venta de recargas de saldo, recepción de pagos a distancia, creación de catálogos digitales, e integración de sistemas de pago en sitios web.

  8. Proceso 100% Digital. El trámite para obtener un préstamo es completamente digital y solo por invitación, garantizando un proceso eficiente y seguro.

  9. Interés y Pagos Claros. El interés y los pagos del préstamo son claros desde el inicio, incluyendo un cargo fijo con IVA, basado en un porcentaje del monto prestado.

  10. Pago Directo en Ventas. Los pagos del préstamo se realizan automáticamente a través de descuentos en las ventas, sin necesidad de acudir a sucursales bancarias, aunque también es posible liquidar el préstamo antes de tiempo.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Acceso Rápido y Fácil. Clip ofrece préstamos rápidos y en línea que se pueden obtener en menos de 5 minutos, una vez firmado el contrato, con la posibilidad de recibir el dinero en 24 horas en la cuenta bancaria de elección, lo cual es ideal para negocios que necesitan financiamiento urgente.

Sin Aval ni Revisión en Buró. Una gran ventaja es que no se requiere aval ni se realiza una revisión en el buró de crédito, facilitando el acceso a los préstamos a una mayor cantidad de negocios, incluyendo aquellos con historial crediticio limitado o sin garantías tangibles.

Pagos Flexibles. Clip adapta sus ofertas de préstamos a las necesidades y capacidad de pago de cada negocio, permitiendo escoger entre diferentes opciones basadas en el historial de ventas. Además, ofrece facilidades de pago, permitiendo que los préstamos se cubran automáticamente con una parte de las ventas o mediante pagos fijos mensuales.

Desventajas

Elegibilidad Limitada. Los préstamos están disponibles únicamente por invitación a aquellos negocios que utilizan con frecuencia las terminales de Clip para cobrar con tarjeta o envían Links de Pago generados desde la app de Clip, lo que puede dejar fuera a negocios nuevos o aquellos que no cumplen con los criterios de selección.

Dependencia de Ventas para Pago. Aunque el pago automático del préstamo como un porcentaje de las ventas puede ser conveniente, también significa que los negocios con ventas fluctuantes podrían enfrentar períodos donde el servicio del préstamo consuma una parte significativa de su flujo de efectivo.

No se Permiten Múltiples Préstamos. No es posible tener dos o más préstamos al mismo tiempo, lo que podría limitar las opciones de financiamiento de un negocio si necesita acceso adicional a capital antes de terminar de pagar el préstamo existente.

Confiabilidad

  1. Regulación. Clip opera bajo un marco de regulación financiera estricto, asegurando la legalidad y seguridad de sus operaciones. Aunque no ofrece directamente servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, Clip ha establecido un contrato de comisión mercantil con Cacao Paycard Solutions, S.A. de C.V., conocido como “Cacao”. Esto significa que Clip actúa a nombre y por cuenta de Cacao, que es el responsable de la operación y administración por la apertura de cuentas y la emisión y operación de las tarjetas asociadas a estas cuentas, utilizadas como medio de disposición. Esta estructura asegura el cumplimiento de las regulaciones financieras mexicanas.

  2. Opiniones. Los servicios ofrecidos por Clip indican un enfoque en la satisfacción del cliente y el apoyo al crecimiento del negocio. El servicio al cliente 24/7 y la variedad de herramientas y dispositivos para facilitar las operaciones comerciales y los pagos sugieren un compromiso con la calidad y la confiabilidad. Las opiniones y testimonios específicos de usuarios serían un recurso valioso para evaluar la experiencia de los clientes con Clip.

  3. Protección de datos. La protección de la información personal y financiera es fundamental para Clip, como lo demuestra su compromiso con la seguridad en todas las transacciones. Aunque el contenido específico sobre las políticas de protección de datos no se detalla en el resumen, el enfoque en la regulación y el cumplimiento sugiere una fuerte adhesión a las normas de seguridad de datos. Las empresas en el sector financiero como Clip deben seguir las leyes aplicables de protección de datos, lo que implica implementar medidas técnicas y organizativas adecuadas para proteger los datos personales de los usuarios.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de Clip?

  1. Uso Frecuente de Clip. Realice al menos dos ventas semanales durante tres meses consecutivos y alcance ventas mensuales de al menos $3,000 pesos con Clip.

  2. Seleccione una Oferta. Al calificar para un préstamo, recibirá tres ofertas distintas basadas en su actividad con Clip. Elija la que más le convenga y complete el formulario con sus datos personales y de negocio. Necesitará su identificación oficial y un comprobante de domicilio.

  3. Reciba su Dinero. Tras enviar su solicitud, estará informado por correo electrónico y a través de la app de Clip sobre la aprobación de su préstamo. Si es aprobado, el préstamo será depositado en la cuenta bancaria que registró en Clip dentro de 24 horas hábiles.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. La exclusividad de los préstamos. Se otorgan exclusivamente por invitación y están reservados para usuarios activos de las terminales de Clip, ya sea para procesar pagos con tarjeta o enviar enlaces de pago.

  2. Sin Aval ni Buró de Crédito. No se requiere aval ni trámites engorrosos, y no se menciona la consulta al buró de crédito como requisito.

  3. Ofertas Personalizadas. Los préstamos se adaptan a sus necesidades de pago, diseñados según su historial de ventas.

  4. Pagos. Puede saldar los préstamos en cuotas fijas o automáticamente, ajustadas a sus ventas. Se garantiza total transparencia en los costos, sin cargos ocultos ni condiciones engañosas.

Requisitos

  1. Realizar 2 transacciones. Para ser elegible, debe utilizar Clip de manera frecuente. Asegúrase de realizar al menos dos ventas semanales durante tres meses consecutivos.

  2. Usar su Clip durante 3 meses. Además de las transacciones, es importante que utilice Clip de manera constante durante al menos tres meses.

  3. Vender $3,000 pesos mensuales. Alcance ventas mensuales de al menos $3,000 pesos utilizando Clip.

  4. Documentos necesarios. Tenga a la mano su identificación oficial vigente y un comprobante de domicilio. Este paso no tomará más de 5 minutos en completarse.

Financiación del Préstamo

La financiación del préstamo se lleva a cabo de manera digital a través de la app de Clip. No es necesario que usted acuda a una sucursal bancaria ni realice transferencias, ya que los pagos del préstamo se descuentan directamente de sus ventas.

Productos

  • Terminales de Pago. Dispositivos para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito de manera presencial.

  • Clip Total. Una solución más avanzada que incluye una terminal de punto de venta integrada con impresión de recibos.

  • Pagos Móviles. Permite a los usuarios aceptar pagos con tarjeta a través de un lector conectado a smartphones o tablets.

  • Links de Pago. Generación de enlaces para cobrar a distancia, útiles para ventas en línea o cobros por redes sociales y mensajería.

  • Préstamos Personales. Créditos ofrecidos a usuarios seleccionados basados en su actividad con Clip.

  • Integración de eCommerce. Herramientas para integrar Clip como método de pago en tiendas en línea.

  • Clip Pro. Una versión mejorada de la terminal de pago que acepta más tipos de tarjetas y ofrece funcionalidades adicionales.

  • Reportes y Analíticos. Acceso a información detallada sobre las ventas y transacciones para ayudar en la toma de decisiones de negocio.

  • API para Desarrolladores. Permite integrar las funcionalidades de Clip en aplicaciones propias para personalizar la experiencia de pago.

Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  • Historial Crediticio Negativo.

  • Ingresos Insuficientes.

  • Errores en la Solicitud.

  • Falta de Documentación Requerida.

  • Sobreendeudamiento.

  • Limitaciones Legales.

  • Evaluación de Riesgos.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

No necesita acudir a una sucursal bancaria ni realizar transferencias. Se aplicarán descuentos en sus ventas que irán directamente a pagar su préstamo, pero si lo prefiere, puede liquidarlo antes de tiempo.

Préstamos como Clip

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Clip México se destaca en el ámbito financiero por ofrecer soluciones de pago innovadoras y acceso a crédito para pequeñas y medianas empresas, brindando facilidad para aceptar pagos con tarjeta y gestionar finanzas a través de una interfaz amigable. Sin embargo, su modelo de préstamos por invitación, reservado para usuarios que utilizan frecuentemente sus servicios, limita el acceso a financiamiento a una porción específica de su clientela, dejando fuera a quienes no cumplen con estos criterios de selección. Aunque esta estrategia ayuda a Clip a gestionar riesgos y personalizar sus servicios financieros, puede ser una barrera para negocios emergentes o aquellos que usan el servicio de manera esporádica. En esencia, Clip México representa una herramienta valiosa para la digitalización financiera de negocios, aunque con consideraciones importantes respecto al acceso al crédito.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo Elegir un Prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Preguntas más frecuentes

¿Puedo tener dos o más préstamos al mismo tiempo?

No. Pero al terminar de pagar su préstamo, podrá ser elegible para recibir más ofertas.

¿Cómo se contactarán conmigo si soy elegible para el préstamo?

Será por invitación y solo aparecerá en su aplicación. Nadie se pondrá en contacto con usted ni solicitará información, ya que todo se realiza a través de la aplicación.

¿Recibe cualquier persona un préstamo?

No. Está disponible solo para aquellos que utilizan Clip con mayor frecuencia mediante las terminales para cobrar con tarjeta o que envían enlaces de pago al generarlos desde la aplicación de Clip.

Documentos

Aviso de Privacidad
Términos y Condiciones
POLÍTICA DE GARANTÍA
Productos de crédito disponibles de Clip
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
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650
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20000.00 – 250000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 1 años
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Ofertas de empresas similares
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 30 meses
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
200.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 728.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 3 meses
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
10000.00 – 400000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

8.90 – 38.90 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 días – 36 meses
Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
500.00 – 35000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

7 días – 1 meses
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