Sobre la Organización
Afluenta es una compañía de finanzas colaborativas que trabaja a manera de plataforma que une las necesidades de algunas personas y pymes de buscar recursos asequibles para sus proyectos, y los deseos de otros de invertir su dinero con mejores ganancias. El objetivo principal es lograr que ambas partes se beneficien mutuamente y lo puedan hacer de una manera más fácil, segura y sin intermediación bancaria.
La idea de Afluenta nació en 2007 en la ciudad de Buenos Aires, Argentina, donde está su sede principal, pero también opera en Perú y México. Se trata de la primera y única red de finanzas colaborativas legalmente establecida entre particulares de latinoamérica. La compañía también mantiene proyectos en Brasil, Chile, Colombia y Uruguay.
Características Principales
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Accesibilidad y Conveniencia. Operaciones 100% en línea, permitiendo solicitudes y inversiones desde cualquier dispositivo móvil y en cualquier momento del día, los 365 días del año.
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Sin Burocracia Bancaria. Los procesos se simplifican para hacer los préstamos más accesibles.
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Privacidad y Seguridad. Afluenta garantiza la confidencialidad de la información personal, implementando medidas para prevenir el robo de identidad y asegurando la autenticidad de los usuarios en su plataforma.
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Flexibilidad en Pagos. Posibilidad de cancelación total o parcial sin costos adicionales y opción para elegir la semana del mes para efectuar el pago de la cuota.
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Incentivos por Puntualidad. Ofrecen mejores tasas en nuevos créditos para quienes cumplen con sus pagos a tiempo.
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Rango de Préstamos. Afluenta permite solicitar créditos desde $50,000 hasta $5,000,000 pesos con plazos de 6 a 48 meses, adaptándose a las necesidades de los solicitantes.
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Subastas de Créditos. Los inversores pueden participar en subastas para financiar créditos, eligiendo en qué condiciones quieren invertir.
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Marco Legal y Regulación. Está registrado ante el Banco Central de la República Argentina como Proveedor de Servicios de Créditos entre Particulares a través de Plataformas, sin estar autorizada a operar como entidad financiera por el BCRA.
Ventajas y Desventajas
Ventajas
Desventajas
Confiabilidad
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Medidas de Seguridad de la Información. Afluenta invierte significativamente en la seguridad de la información de sus usuarios. La protección de los datos personales se fortalece mediante el uso de certificados digitales avanzados. La compañía asegura la confidencialidad de datos críticos como direcciones, números de cuenta bancaria y lugares de trabajo, manteniéndolos seguros dentro de su infraestructura tecnológica.
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Respaldos y Acreditaciones. La firma cuenta con el apoyo financiero y estratégico de instituciones de renombre como el IFC y Elevar Equity. Destaca también por sus acreditaciones, como una calificación de oro en GIIRS, lo que refleja su compromiso con las prácticas éticas y la transparencia.
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Regulación y Asociación de Afluenta en México. En México, Afluenta es miembro activo de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo) y de Fintech México. Además, cumple con la regulación al estar registrada ante la CONDUSEF y la CNBV, en su calidad de plataforma de financiamiento colectivo.
¿Cómo Solicitar un Préstamo de Relámpago?
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Regístrese. Ingrese sus datos personales en la web de Afluenta para crear su cuenta.
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Formule su Solicitud de Crédito. Organice su solicitud de crédito financiero. Dado que el proceso se basa en subastas, comparta sus necesidades financieras y atraiga a los financistas con un título atractivo.
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Monitoree el Crecimiento del Monto. Vigile cómo aumenta el monto a medida que los inversores muestran interés. Cuando se complete, su préstamo estará listo para la transferencia.
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Verifique su Identidad y Acepte las Condiciones. Confirme su identidad y acepte las condiciones del financiamiento.
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Reciba el Dinero. Obtenga el dinero en su cuenta bancaria.
Condiciones y Requisitos
Condiciones
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Rango del Crédito. Los préstamos disponibles varían desde $10,000 hasta $300,000 pesos mexicanos.
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Condiciones de Amortización. Los préstamos concedidos por Afluenta deben ser reembolsados en períodos que pueden ser de 3, 6, 12, 18, 24, 36, o 48 meses, y la garantía recae en los mismos solicitantes.
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Inclusión de Ingresos Familiares. Es posible incluir los ingresos de su pareja o cónyuge para incrementar el monto del préstamo accesible.
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Depósito del Monto. El importe del préstamo se depositará directamente en su cuenta bancaria.
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Comunicación de Compromisos. Afluenta mantendrá informado al prestatario sobre las obligaciones del préstamo y enviará notificaciones por correo electrónico sobre los pagos.
Requisitos
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Residencia o Nacionalidad. Debe ser residente o nacional de México.
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Rango de Edad. La edad requerida es entre 18 y 70 años.
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Ingresos Mensuales. Es necesario tener ingresos netos mínimos de $7,000 pesos MXN al mes.
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Antigüedad Laboral. Se requiere una antigüedad laboral mínima de 9 meses.
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Cuenta Bancaria. Debe ser titular de una cuenta bancaria en México.
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Historial Crediticio. Es indispensable contar con un buen historial crediticio durante los últimos 2 años.
Financiación del Préstamo
Una vez que solicita un préstamo y este es financiado por los inversores en la plataforma, el monto acordado será acreditado directamente en su cuenta bancaria. Es crucial que proporcione los detalles correctos de ts cuenta para asegurar una transferencia exitosa.
Productos
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Inversiones en Préstamos para Personas. Los inversionistas pueden obtener un rendimiento anual estimado de 42.7%, invirtiendo en créditos personales con plazos de 3, 6, 12, 18, 24, 36, y 48 meses, dirigidos a una amplia gama de perfiles de solicitantes (desde AA - Sobresaliente hasta F - Aceptable).
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Oportunidades de Inversión en Créditos. Afluenta ofrece la posibilidad de participar en subastas de créditos y portafolios, permitiendo a los inversionistas seleccionar y financiar préstamos basados en distintos perfiles de riesgo y retorno.
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Otros Préstamos
Motivos para Denegar la Financiación
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Historial crediticio negativo.
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Capacidad de pago insuficiente.
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Nivel de endeudamiento alto.
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Errores en la solicitud o falta de documentación.
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Requisitos específicos no cumplidos.
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Evaluación de riesgo por parte de la plataforma.
¿Cómo Devolver un Préstamo?
Para abonar las cuotas de su crédito en Afluenta, usted tiene varias opciones, incluyendo transferencias electrónicas y depósitos bancarios. Estos pagos se pueden efectuar mediante el uso de home banking, cajeros automáticos, o directamente en ventanilla de su banco. Además, cuenta con la alternativa de utilizar servicios como Link Pagos o Pago Fácil para realizar sus pagos de manera conveniente.
Préstamos como Afluenta
Creditea
Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.
Lime24
Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.
Vivus
Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.
Moneyman
Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.
Opinión Editorial
Importante
Cómo elegir un prestamista en México
- Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
- Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
- Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
- Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
- Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
- Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.
Metodología
En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.
En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.
En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.
Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.
Recursos Adicionales
- Revisión completa de la cuenta Afluenta
- Cómo solicitar un préstamo Afluenta
- Cómo liquidar el préstamo Afluenta