PRESTAMISTA
Clasificación de Finanso®
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La clasificación por Finanso® se determina por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de producto financiero, así como tarifas, comisiones, recompensas, etc.

Afluenta

Declaración del anunciante

Sobre la Organización

Afluenta es una compañía de finanzas colaborativas que trabaja a manera de plataforma que une las necesidades de algunas personas y pymes de buscar recursos asequibles para sus proyectos, y los deseos de otros de invertir su dinero con mejores ganancias. El objetivo principal es lograr que ambas partes se beneficien mutuamente y lo puedan hacer de una manera más fácil, segura y sin intermediación bancaria.

La idea de Afluenta nació en 2007 en la ciudad de Buenos Aires, Argentina, donde está su sede principal, pero también opera en Perú y México. Se trata de la primera y única red de finanzas colaborativas legalmente establecida entre particulares de latinoamérica. La compañía también mantiene proyectos en Brasil, Chile, Colombia y Uruguay.

Características Principales

  1. Accesibilidad y Conveniencia. Operaciones 100% en línea, permitiendo solicitudes y inversiones desde cualquier dispositivo móvil y en cualquier momento del día, los 365 días del año.

  2. Sin Burocracia Bancaria. Los procesos se simplifican para hacer los préstamos más accesibles.

  3. Privacidad y Seguridad. Afluenta garantiza la confidencialidad de la información personal, implementando medidas para prevenir el robo de identidad y asegurando la autenticidad de los usuarios en su plataforma​.

  4. Flexibilidad en Pagos. Posibilidad de cancelación total o parcial sin costos adicionales y opción para elegir la semana del mes para efectuar el pago de la cuota​.

  5. Incentivos por Puntualidad. Ofrecen mejores tasas en nuevos créditos para quienes cumplen con sus pagos a tiempo.

  6. Rango de Préstamos. Afluenta permite solicitar créditos desde $50,000 hasta $5,000,000 pesos con plazos de 6 a 48 meses, adaptándose a las necesidades de los solicitantes​.

  7. Subastas de Créditos. Los inversores pueden participar en subastas para financiar créditos, eligiendo en qué condiciones quieren invertir​.

  8. Marco Legal y Regulación. Está registrado ante el Banco Central de la República Argentina como Proveedor de Servicios de Créditos entre Particulares a través de Plataformas, sin estar autorizada a operar como entidad financiera por el BCRA.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Capacidad Elevada de Financiamiento. La plataforma posibilita acceder a créditos con un límite superior, adecuado para proyectos de mayor envergadura.

Condiciones Favorables para Créditos Subsecuentes. Al mantener un historial positivo, se puede acceder a tasas de interés más beneficiosas en préstamos futuros.

Agilidad en la Obtención de Fondos. El proceso permite recibir el monto solicitado en un marco temporal breve, usualmente no mayor a dos semanas.

Trámites Íntegramente Digitales. Todas las gestiones se realizan online, facilitando un acceso ininterrumpido sin necesidad de desplazamientos físicos.

Resoluciones Instantáneas. La plataforma proporciona respuestas rápidas a las solicitudes de crédito, optimizando tiempos de espera.

Desventajas

Requisito de Estabilidad Laboral. Se exige una permanencia mínima de nueve meses en el empleo actual para validar la capacidad de devolución del solicitante.

Necesidad de un Historial Crediticio Positivo. Para ser considerado apto, el solicitante debe contar con un registro de crédito favorable durante los últimos dos años.

Umbral de Ingresos para la Elegibilidad. Se requiere demostrar un ingreso mensual superior a $7,000 pesos, estableciendo así un criterio de solvencia para el otorgamiento del crédito.

Confiabilidad

  1. Medidas de Seguridad de la Información. Afluenta invierte significativamente en la seguridad de la información de sus usuarios. La protección de los datos personales se fortalece mediante el uso de certificados digitales avanzados. La compañía asegura la confidencialidad de datos críticos como direcciones, números de cuenta bancaria y lugares de trabajo, manteniéndolos seguros dentro de su infraestructura tecnológica.

  2. Respaldos y Acreditaciones. La firma cuenta con el apoyo financiero y estratégico de instituciones de renombre como el IFC y Elevar Equity. Destaca también por sus acreditaciones, como una calificación de oro en GIIRS, lo que refleja su compromiso con las prácticas éticas y la transparencia.

  3. Regulación y Asociación de Afluenta en México. En México, Afluenta es miembro activo de la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo) y de Fintech México. Además, cumple con la regulación al estar registrada ante la CONDUSEF y la CNBV, en su calidad de plataforma de financiamiento colectivo.

¿Cómo Solicitar un Préstamo de Relámpago?

Solicitar un Préstamo

  1. Regístrese. Ingrese sus datos personales en la web de Afluenta para crear su cuenta.

  2. Formule su Solicitud de Crédito. Organice su solicitud de crédito financiero. Dado que el proceso se basa en subastas, comparta sus necesidades financieras y atraiga a los financistas con un título atractivo.

  3. Monitoree el Crecimiento del Monto. Vigile cómo aumenta el monto a medida que los inversores muestran interés. Cuando se complete, su préstamo estará listo para la transferencia.

  4. Verifique su Identidad y Acepte las Condiciones. Confirme su identidad y acepte las condiciones del financiamiento.

  5. Reciba el Dinero. Obtenga el dinero en su cuenta bancaria.

Condiciones y Requisitos

Condiciones

  1. Rango del Crédito. Los préstamos disponibles varían desde $10,000 hasta $300,000 pesos mexicanos.

  2. Condiciones de Amortización. Los préstamos concedidos por Afluenta deben ser reembolsados en períodos que pueden ser de 3, 6, 12, 18, 24, 36, o 48 meses, y la garantía recae en los mismos solicitantes.

  3. Inclusión de Ingresos Familiares. Es posible incluir los ingresos de su pareja o cónyuge para incrementar el monto del préstamo accesible.

  4. Depósito del Monto. El importe del préstamo se depositará directamente en su cuenta bancaria.

  5. Comunicación de Compromisos. Afluenta mantendrá informado al prestatario sobre las obligaciones del préstamo y enviará notificaciones por correo electrónico sobre los pagos.

Requisitos

  1. Residencia o Nacionalidad. Debe ser residente o nacional de México.

  2. Rango de Edad. La edad requerida es entre 18 y 70 años.

  3. Ingresos Mensuales. Es necesario tener ingresos netos mínimos de $7,000 pesos MXN al mes.

  4. Antigüedad Laboral. Se requiere una antigüedad laboral mínima de 9 meses.

  5. Cuenta Bancaria. Debe ser titular de una cuenta bancaria en México.

  6. Historial Crediticio. Es indispensable contar con un buen historial crediticio durante los últimos 2 años.

Financiación del Préstamo

Una vez que solicita un préstamo y este es financiado por los inversores en la plataforma, el monto acordado será acreditado directamente en su cuenta bancaria. Es crucial que proporcione los detalles correctos de ts cuenta para asegurar una transferencia exitosa​.

Productos

  • Inversiones en Préstamos para Personas. Los inversionistas pueden obtener un rendimiento anual estimado de 42.7%, invirtiendo en créditos personales con plazos de 3, 6, 12, 18, 24, 36, y 48 meses, dirigidos a una amplia gama de perfiles de solicitantes (desde AA - Sobresaliente hasta F - Aceptable)​.

  • Oportunidades de Inversión en Créditos. Afluenta ofrece la posibilidad de participar en subastas de créditos y portafolios, permitiendo a los inversionistas seleccionar y financiar préstamos basados en distintos perfiles de riesgo y retorno​.

  • Otros Préstamos

Motivos para Denegar la Financiación

  • Historial crediticio negativo.

  • Capacidad de pago insuficiente.

  • Nivel de endeudamiento alto.

  • Errores en la solicitud o falta de documentación.

  • Requisitos específicos no cumplidos.

  • Evaluación de riesgo por parte de la plataforma.

¿Cómo Devolver un Préstamo?

Pagar

Para abonar las cuotas de su crédito en Afluenta, usted tiene varias opciones, incluyendo transferencias electrónicas y depósitos bancarios. Estos pagos se pueden efectuar mediante el uso de home banking, cajeros automáticos, o directamente en ventanilla de su banco. Además, cuenta con la alternativa de utilizar servicios como Link Pagos o Pago Fácil para realizar sus pagos de manera conveniente.

Préstamos como Afluenta

Creditea

Creditea es una empresa de créditos personales en línea que concede préstamos rápidos sin avales y requisitos complicados. Pertenece al grupo financiero International Personal Finance PLC, reconocido a nivel mundial. Creditea ha ayudado a casi 3 millones de personas hasta la fecha y está presente en Europa, Australia y recientemente en México. Sus principios fundamentales son Rapidez, Flexibilidad y Confianza, ofreciendo un servicio con un mínimo de requisitos y condiciones al momento de conceder el préstamo. El interés mensual varía desde 3.99% y el anual desde 47.8%. Además, Creditea permite pagos adelantados sin comisión adicional. Su sitio web es cómodo y 100% en línea, lo que facilita el acceso al préstamo desde la comodidad del hogar.

Lime24

Lime24, una plataforma mexicana de préstamos en línea, forma parte del grupo financiero Lime Credit Group (LCG). Fundada en 2018, Lime24 ofrece microcréditos sin necesidad de avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su sitio web, diseñado para comodidad de los clientes en México, proporciona información sobre la compañía, detalles de sus productos de crédito y reglas de servicio. Además, Lime24 acepta diversos métodos de pago, como efectivo en tiendas Oxxo, transferencias interbancarias vía SPEI y tarjetas de crédito o débito. Inicialmente, los nuevos clientes pueden solicitar préstamos de entre $1,000 y $3,000 pesos con un plazo de devolución de hasta 35 días. A medida que los clientes demuestran confiabilidad y puntualidad en los pagos, Lime24 aumenta los límites de crédito, permitiendo a los clientes constantes acceder a hasta $14,000 pesos. La rapidez en la obtención del crédito y la asequibilidad para la mayoría de la población son ventajas clave de Lime24.

Vivus

Vivus es un prestamista multinacional que ofrece microcréditos en México sin avales, Buró de Crédito o comprobantes de ingresos. Su plazo de devolución del préstamo es de hasta 30 días, con la posibilidad de aumentar el monto prestado antes de que se termine el periodo de reembolso y prolongar el plazo. La empresa ha desarrollado un cómodo sitio web en México donde los clientes pueden aprender sobre la compañía, consultar sus productos de crédito, conocer las reglas del servicio, ver videos de instrucción y leer comentarios de otros clientes. Además, Vivus acepta varios medios de pago, como efectivo a través de tiendas Oxxo, transferencia interbancaria vía SPEI y tarjetas de crédito o débito2. Es importante evaluar la capacidad financiera antes de solicitar un préstamo y pedir la menor cantidad de dinero necesaria para evitar intereses moratorios excesivos2. También ofrecen la posibilidad de cancelación anticipada sin comisión o penalización2. En resumen, Vivus brinda soluciones financieras ágiles y flexibles para quienes necesitan liquidez rápida en México.

Moneyman

Moneyman es una empresa de microcréditos en línea que proporciona préstamos de importe desde 1,000 hasta 18,000 pesos mexicanos con un plazo de devolución entre 7 y 90 días. El dinero que necesitas se puede recibir en pocos minutos sin salir de casa y sin consultar el Buró de Crédito utilizando los servicios de esta organización. Moneyman es la marca de la entidad IDF Servicios, S.A.P.I. de C.V., registrada como una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) en la Ciudad de México y existe en el mercado mexicano desde 2017. Moneyman está inscrito en la asociación Fintech México, que tiene como objetivo mejorar los servicios financieros mediante canales digitales. La organización ofrece préstamos con un importe desde 1,000 pesos mexicanos y un plazo de devolución de 7 a 90 días. Además, no pide historial crediticio ni consulta con el Buró de Crédito. El primer préstamo para nuevos clientes se ofrece con 0% de interés y sin comisiones. Moneyman también cuenta con un simulador de préstamo en su página web para estimar la cantidad de dinero que tendrás que devolver en tu situación particular. Aceptan diversos métodos de pago, lo que facilita el proceso de pago en línea o en tiendas físicas. La organización tiene el respaldo de la CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) y participa activamente en la asociación Fintech México.

Opinión Editorial

Afluenta, como plataforma líder de crowdlending en México, suscita opiniones mixtas que oscilan entre el reconocimiento de sus rentabilidades potencialmente atractivas y la cautela por el riesgo inherente de su modelo de préstamos P2P. Usuarios destacan la oportunidad de superar los rendimientos que ofrecen los bancos tradicionales, destacando rendimientos anuales promedio del 22% en México. Sin embargo, la experiencia también revela desafíos, como la morosidad y la dificultad para recuperar inversiones, factores que algunos inversionistas describen como determinantes en sus resultados finales. La plataforma promueve la inclusión financiera al facilitar créditos personales a tasas competitivas y permitir a inversores participar en la economía colaborativa. No obstante, es imperativo para potenciales usuarios considerar cuidadosamente el balance entre rentabilidad y riesgo, y estar preparados para la variabilidad en los retornos, especialmente dada la complejidad del entorno económico actual​.

Importante

Es esencial que sus obligaciones financieras no sobrepasen el 30% de sus ingresos regulares. Manteniendo sus deudas bajo este umbral, se reduce significativamente el riesgo de enfrentar dificultades para cumplir con los pagos, asegurando así una capacidad de endeudamiento responsable y sostenible.

Cómo elegir un prestamista en México

  1. Asegúrese de confirmar que el prestamista esté autorizado para operar en su estado. Puede verificar esta información con el regulador estatal.
  2. Compruebe si el prestamista es miembro de una asociación reputada, como la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE). La membresía en tales organizaciones puede proporcionar un nivel adicional de fiabilidad.
  3. Revise cuidadosamente todos los términos y condiciones de su contrato de préstamo de día de pago.
  4. Examine minuciosamente las tasas de interés sobre los préstamos de día de pago y asegúrese de que su contrato incluya un desglose detallado del costo total del préstamo.
  5. Aproveche su derecho de rescisión. Usualmente, puede rescindir el préstamo dentro de los tres días después de firmar el acuerdo. Alternativamente, suele haber un período de "reflexión", que le permite varios días para revisar a fondo el contrato antes de tomar una decisión informada para entrar en un acuerdo de préstamo al consumidor basado en los términos especificados por el prestamista.
  6. Elegir un prestamista de día de pago es una decisión significativa que requiere consideración cuidadosa y una buena comprensión de cómo operan dichas organizaciones.

Metodología

En Finanso, hemos llevado a cabo un análisis exhaustivo de más de 60 prestamistas, evaluándolos en base a 35 parámetros diferentes en seis categorías clave: accesibilidad de los préstamos, relaciones con los clientes, calidad del servicio, tasas de interés y transparencia de las condiciones.

En cada categoría, consideramos cuidadosamente los factores más críticos al seleccionar un prestamista. Estos factores incluyen las tasas de interés, los montos de préstamo disponibles, el puntaje de crédito mínimo, los ingresos mínimos, las tarifas de solicitud y la velocidad con la que se transfieren los fondos.

En Finanso, valoramos enormemente a nuestros usuarios, por lo que también nos enfocamos en la calidad del servicio al cliente, las opiniones de los usuarios y las características adicionales que pueden ayudar a nuestros usuarios a tomar decisiones informadas.

Nuestro objetivo final es proporcionar recomendaciones perspicaces y consejos expertos para ayudarte a seleccionar un prestamista que se adapte mejor a tus necesidades específicas.

Recursos Adicionales

Fuentes

Preguntas más frecuentes

¿Qué banco respalda Afluenta?

Aunque no está respaldada por un banco específico, cuenta con el apoyo financiero y estratégico de instituciones de renombre como el IFC y Elevar Equity y cumple con la regulación al estar registrada ante la CONDUSEF y la CNBV.

¿Cuánto te presta Afluenta por primera vez?

Afluenta ofrece préstamos personales que varían en monto desde $5,000 hasta $150,000 pesos, dependiendo de la capacidad de repago del solicitante. Estos préstamos se pueden solicitar con plazos de 12, 18, 24, 36, o 48 meses​.

¿Cuánto tarda Afluenta en aprobar un préstamo?

Una vez finalizada la solicitud, el cliente será informado en cuestión de segundos si pre-califica para el crédito. En caso de ser considerado apto, obtendrá una respuesta definitiva en un plazo de 48 horas.

Documentos

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Términos y Condiciones
Legales

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Productos de crédito disponibles de Afluenta
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Crédito
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
10,000 - 300,000
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

determinado al hacer un préstamo
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

12 - 48 meses
Ofertas de empresas similares
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Calificación crediticia recomendada
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300
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1000
300.00 – 8000.00 $
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 3 meses
Clasificación de Finanso®
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Calificación crediticia recomendada
0
300
650
1000
200.00 – 20000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

hasta 728.00 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

2 meses – 3 meses
Kueski
Préstamo inmediato
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1,000 - 2,000
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

1,21%
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

hasta 99 días
CrediClic
Préstamo
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
1,000 - 20,000
Tasa de interés
i

Tasa de interés efectiva del préstamo

depende del prestamista
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

61 - 365 días
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Calificación crediticia recomendada
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300
650
1000
5000.00 – 60000.00 $
Tasa de interés
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Tasa de interés efectiva del préstamo

3.99 – 47.80 %
Plazo
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Período de préstamo para un producto financiero

2 meses – 2 año
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Las tasas de interés se proporcionan de acuerdo con las tasas Afluenta en Mexico para el 10.02.2025
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