Өмірді сақтандыру не үшін керек?

Өмірді сақтандыру - қайтыс болғаннан кейін де жақындарының мүдделерін қорғауға мүмкіндік беретін тәсіл. Ақша оларды адамды қайтарып бере алмайды, бірақ оның өліміне байланысты қаржылық мәселелерді азайтады

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Өмірді сақтандыру не үшін керек?

Қазақстанда кәсіпқой мамандарға жүгіне отырып, өз өміріңізді, сондай-ақ денсаулығыңызды кез келген мүмкін жағдайлардан сақтандыруға болады. Бұл өз ақшаңызды бекер жұмсамай, дұрыс пайдалануға мүмкіндік береді. Сақтандыру полисін тез, сенімді және қымбат емес бағамен сатып алуға болады.

Сақтандыру не үшін талап етіледі?

Өмірді сақтандыру екі негізгі мәселені шешуге арналған:

  1. Егер қандай да бір себеппен сіз еңбекке қабілеттілігіңізден айырылсаңыз немесе тіпті қайтыс болсаңыз, отбасыңызды қамтамасыз ету.
  2. Жинақтауды дұрыс пайдалана отырып, ақшаңызды инфляциядан сақтау.

Мемлекет қазір өз азаматтарына тұрғын үй, балалар үшін білім беру және қарттық кезінде қамтамасыз етуге кепілдік бере алмайды. Сондықтан да күтпеген қайғылы жағдайға тап болмау үшін азаматтар өз өміріне жауапты болуға тиіс.

МАҢЫЗДЫ! Егер өміріңіз сақтандырылған болса, ақша сіздің жақындарыңызға қадірлі адамын қайтара алмайды. Алайда олар олардың өмірін жоғалту қайғысын жұмсартып, сәл жақсырақ ете алады.

Қаражаттарды жинау бойынша бағдарламалар

Сақтандырушы-компаниялар өз клиенттеріне өмірде көптеген ауыр жағдайларда қолданылатын жинақтаушы бағдарламаларға қатысуды ұсынады. Мұндай жағдайларға мыналар жатады:

  • өз отбасын қамтамасыз еткен асыраушының қайтыс болуы;
  • еңбек ету және табыс табу мүмкіндігін жоғалту;
  • табыс деңгейін төмендетумен байланысты зейнетақыға шығу;
  • белгілі бір мақсатқа төлем жасау үшін қаражатты жинақтау (мысалы, баланың жоғары білім алуы үшін).

Мұндай жағдайларда алдын ала жасалған сақтандыру шарты кенеттен болған ауыр оқиғаның құрбаны болмауға мүмкіндік береді. Оқиғаның өзі ешқайда кетпейді, бірақ сіздің қаржылық шығындарыңыз (немесе отбасы мүшелерінің шығындары) барынша аз болады. Өзіңізді өмір сүру қаражатымен қамтамасыз ету мүмкіндігіңізден айрыла отырып, сіз оларды сақтандырушы-компаниядан аласыз. Жинақтаушы бағдарламаларға қатысу мүмкіндігі сіздің жақындарыңыз үшін қосымша қаржылық «қауіпсіздік жастығын» жасайды.

Өмірді сақтандырудың арқасында өмірдегі қиындықтардың екі тобын шешуге болады:

  1. Әлеуметтік қиындықтар. Сақтандыру мемлекеттік әлеуметтік қорғау жүйесіне тәуелді болмауға (немесе жартылай тәуелді болмауға) мүмкіндік береді. Тіпті егер зейнетақы немесе жәрдемақы күтілгеннен төмен болса да – сақтандыру компаниясынан төленетін төлемдер жағдайды жақсартады.
  2. Қаржылық қиындықтар. Өмірді сақтандыру клиенттің қайтыс болғаннан кейін қаржылық мүдделерін қорғайды. Қайтыс болған адамға ақша қажет емес, бірақ олар туыстары мен жақындарына қажет, және берілген жағдайда шарт - бұл олардың мүдделеріне қосымша қамқорлық тәсілі.

Жинақтаушы сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері

Жинақтаушы сақтандыру бағдарламасының артықшылықтары мыналардан тұрады:

  1. Тек сақтандырушы-компаниямен шарт жасасу жеткілікті болады, банкке немесе басқа қаржылық ұйымға барып уақыт кетірудің қажеті жоқ.
  2. Егер шартты орындаумен байланысты жағдай туындаса, төлемдер дереу жүргізіледі.
  3. Төлемдерге тыйым салынбайды, олар тәркіленуге жатпайды.
  4. Сақтандыру полисін несие алу үшін кепіл ретінде де пайдалану мүмкіндігі бар.

Алайда кемшіліктері бар:

  • Бір төлемді өткізіп алсаңыз - шартты қайта жасасу керек болады. Қорғау күшін жояды.
  • Егер шартты алдын ала бұзатын болсаңыз, тек сатып алу құны ғана төленеді (сақтандыру сомасының 70–80 %).

Жедел сақтандыру және депозит – артықшылықтары және кемшіліктері

Мұндай шарттың артықшылықтары:

  1. Табыс көбірек болады.
  2. Шартты мерзімінен бұрын бұзған жағдайда қаржылық шығындар болмайды, кез келген уақытта компанияны ауыстыруға болады.
  3. Депозитке қаржы салымдарының қауіпсіздік жүйесін қорғау қолданылады.
  4. Сақтандыру компаниясының қаражаттарын қаржыландыруға қатысу мүмкіндігі бар (шарттың қолдану мерзімінен бастап 2–3 жылдан кейін). Бұл жылдық 12 % дейін табыс бере алады.

Кемшіліктері:

  1. Мұнда тек сақтандырушы-компаниямен ғана емес, сонымен қатар банктердің бірімен де жұмыс істеу қажет.
  2. Егер өмір сақтандырылған болса, мұрагерлер 6 айдан кейін ғана депозитті ала алады (сақтандыру сомасын компания бірден төлейді).

Өмірді немесе денсаулықты сақтандыру шарты қалай жұмыс істейді?

Өмірді сақтандыру шарты банк салымына ұқсас болып келеді:

  • Клиент сақтандыру компаниясымен шарт жасасады.
  • Осы шарт бойынша ол белгілі бір уақыт аралығында бір рет сақтандыру жарналарын төлейді.
  • Белгілі бір уақыттан кейін немесе белгілі бір оқиға болған кезде, ол ақшаны кері үлкен мөлшерде қайтара алады.

Алайда ұйғарынды айырмашылық та бар:

  • Сақтандыру шарттары тек ұзақ мерзімге (5 жылдан 20 жылға дейін және одан да ұзақ) жасалады.
  • Клиенттің немесе оның мұрагерлерінің нақты пайдасы анықталмайды. Сақтандырушылар тек ол төмен болмайтын пайыз мөлшеріне кепілдік береді. Бұл ретте егер шартта әдетте 4–5 % көрсетілген болса, онда табыстылық жылдық 15 % дейін жетуі мүмкін.

Әзірге шарт қолданылғанша, компания-сақтандырушы өз клиенттерінің ақшаларын пайдалы активтерге (банктер депозиттері, кәсіпорын акциялары және т. б) салумен айналысады. Нәтижесінде қосымша табыс пайда болады, оның бір бөлігін клиент алады.

Сақтандыру сомасы бір жолғы, сондай-ақ сақтандыру оқиғасы басталған кезде өмір бойы (мысалы, еңбек қабілетін жоғалтқан кезде) алынатын аннуитет түрінде де төленуі мүмкін.

МАҢЫЗДЫ! Сақтандыру капиталына табыстарға 10 пайыздық салық салынбайды. Шарт жасалғаннан кейін клиент өтінішке төлем туралы түбіртектің көшірмесін және полис көшірмесін қоса бере отырып, жұмыс орны бойынша бухгалтерияға жүгінуі керек және сақтандыру төлемінің сомасына ұсталған табыс салығын мемлекет қайтаратын болады.

Сақтандыру компаниялары қаншалықты сенімді?

Өмірді немесе денсаулықты сақтандыру жөніндегі қызметтерді көрсететін компания қызметі «Сақтандыру қызметі туралы» ҚР Заңымен реттеледі. Бұл нормативтік акт мемлекет және уәкілетті аудиторлар тарапынан қызметтің осы түріне қатаң бақылауды көздейді. Сондықтан компанияның мүмкін алаяқтығы туралы алаңдаудың қажеті жоқ.

Сонымен қатар, ҚР АК 824-бабы сақтандырушыларға қайта сақтандырылу, яғни өзінің сақтандыруы есебінен клиенттер алдында өз міндеттемелерін орындауды қамтамасыз ету құқығын береді. Мұндай сақтандыру жоғары рейтингі мен сенімділігі бар халықаралық компанияларда қолданылады.

Осылайша, клиент екі жақты кепілдікті алады: мемлекет тарапынан да (қаражатты банктік орналастыру бөлігінде), ең сенімді халықаралық сақтандырушылар тарапынан да.

Сізге көмек керек пе