Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен несиені рәсімдеу

Жылжымайтын мүлікті кепілге салу арқылы несиені рәсімдеу тиімді ме? Оның артықшылықтары мен кемшіліктері қандай?

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен несиені рәсімдеу

Кейде адамға үлкен ақша сомасы жедел керек болатын, бұл ретте ол жоғары пайыздары бар қарызды алғысы келмейтін жағдайлар болып тұрады. Мұндай жағдайда жылжымайтын мүліктік кепілге салумен несиені қарау ұсынылады. Оны Қазақстанның көптеген банктері ұсынады.

Бұл ақша ресурстарын алудың ең тиімді тәсілдерінің бірі. Қарыз алушыға құжаттарды ұсыну ғана емес, сонымен қатар өзінің төлем қабілеттілігін растау талап етіледі. Несиенің осы түрін рәсімдеудегі ең маңызды талап – жылжымайтын мүлікті банкке кепілге қалдыру.

Неліктен несие бағдарламасының осы нұсқасына назар аудару керек?

Мәміле қарыз алушы мен банк үшін тиімді болып саналады. Кепілдік қарызды рәсімдей отырып, қаржы-несие ұйымы пайдаланушыға жоғары емес пайыздарды және бұл ретте үлкен ақша сомасын ұсына алады. Банктер үшін ыңғайлылық олардың өз ақшасын бұлжытпай кері алатындығымен негізделеді.

Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен қарыздардың бірқатар артықшылықтарын атап өтуге болады:

  1. Банктер әрдайым дерлік несиелендірудің осы түріне өтінімді мақұлдайды.
  2. Тиімді сыйақы мөлшерлемелері ұсынылады – бүгінгі күні 15,7 % бастап (СЖТМ - 17,26 %).
  3. Несие бойынша төлемнің ұзақ мерзімі - 15 жылға дейін.
  4. Мүліктің құнына байланысты болып келетін үлкен ақша сомасын (50 млн теңгеге дейін) алу мүмкіндігі бар.
  5. Табысты жеңілдетілген қаржылық талдаумен несиені алуға болады.
  6. Егер қарыз алушы несиегер-банктың картасына жалақыны алатын болса, ол арнайы шарттарды пайдалана алады.

Жалақы карталарын пайдаланатын немесе депозиттері бар клиенттер үшін банктер жеңілдік ұсынады. Ол сыйақы мөлшерлемесінің 3 % құрайды. «Төлемдер мен төлем жүйелері туралы» заңда қаржы-несие ұйымдары қарыз алушыларды алынатын комиссиялар туралы алдын ала хабардар етуге міндетті екендігі туралы өзгерістер пайда болды. Банктер алынатын комиссиямен де, онсыз да несиелендіруді ұсынады.

Маңызды! Комиссия жоқ болған жағдайларда, әдетте, несие бойынша пайыздық мөлшерлеме жоғары болады.

Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен берілетін несиенің артықшылықтары

Әлбетте, бұл мәміле банк үшін де, клиент үшін де тиімді. Ол банкке кез келген жағдайда өзінің ақша қаражатын алатынына кепілдік береді. Қарыз алушыға несиелендіру бойынша өтінімді үлкен ықтималдықпен мақұлдайды. Ол төмен пайыздармен көп ақшаны ала алады.

Мынандай сәттерді жылжымайтын мүлік түрінде кепіл арқылы несиені рәсімдеудің маңызды артықшылықтары ретінде атауға болады:

  1. Практикалық тәжірибе көрсеткендей, қаржы-несие ұйымдары жер учаскесін немесе пәтерді кепіл ретінде қалдыратын пайдаланушылардың өтінімдерінің көпшілігіне мақұлдау береді.
  2. Несие төлемдерін ұзақ мерзім бойы өтеуге болады, жиірек ол 15 жылды құрайды.
  3. Берілген несиенің сомасы кепілдің құнына байланысты есептеледі. Сондықтан пайдаланушылардың үлкен ақша сомасын алу мүмкіндігі бар. Қарыз алушыларға 50 млн тнг берген кездерде болған.

Несиегер-банк өз карталарын пайдаланатын немесе депозиттерді ашқан клиенттер үшін арнайы шарттарды ұсынады. Олар үшін пайыздық мөлшерлеме 1-3 % төмендейді.

Анықтама. Меншік кепілімен несиені рәсімдеумен айналысудан бұрын осы қызметті ұсынатын қазақстандық банктердің өзекті тізімімен танысу ұсынылады. Бұрын бұл несие бағдарламасы «ЦентрКредит» және Capital Bank Kazakhstan болатын, бірақ қазір ол жұмыс істемейді.

Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен берілетін несиенің кемшіліктері

Көптеген артықшылықтарға қарамастан, несиелендірудің бұл түрінің ескеру қажет болатын кемшіліктері де бар. Маңызды кемшіліктер ретінде келесі ережелер ерекшеленеді:

  • алынатын несие сомасы жылжымайтын мүліктің бағалау бағасынан 70 % дейін болады;
  • банктер қысқа мерзімде өтінімді қарайды, бірақ шартты рәсімдеу ерекшелігіне байланысты 30 күнге дейін созылады;
  • жылжымайтын объектіні бағалауды және сақтандыруды банк клиенті толық төлейді;
  • кепіл ретінде қалдырылған мүлік несиелендірудің барлық кезеңінде ауыртпалықпен көрсетіледі. Оны сатуға, ауыстыруға және сыйға беруге болмайды.

Бірақ бұл несиелік бағдарламаның ең маңызды кемшілігі меншікті жоғалту тәуекелі болып есептеледі. Клиенттер төлемдерді төлемесе, мәлімделген қаржылық міндеттерді шеше алмаса, банкке шығындарды өтеу үшін кепілді сатуға рұқсат етіледі.

Кепіл ретінде қандай мүлік түрлерін қалдырып кетуге болады?

Қаржы-несие ұйымдары үшін жылжымайтын мүліктің ең қолайлы түрі пәтер болып табылады.

Осыған қарамастан, қарыз алушы компанияға өзіне тиесілі жылжымайтын мүліктің кез келген түрін ұсына алады. Алайда, банк егер қарыз алушылар қаржылық міндеттемелерді орындай алмаса және несиелер бойынша төлемдер жасауды тоқтатса, оңай сатылатын мүлікті ұсынатын клиенттерге өтінімдерді мақұлдайды.

Несие бойынша кепіл үшін мыналарды қолдануға болады:

  • пәтер;
  • меншіктегі үй;
  • жер учаскесі;
  • көлікжай.

Пәтерді кепілге қалдыруды ұсына отырып, қарыз алушы өтінімді мақұлдау мүмкіндігін арттырады. Жер учаскесін қалдыру туралы ұсынысқа қаржы-несие ұйымынан бас тартуды алу ықтималдығы жоғары болады.

Әр түрлі банктерде кепілдік жылжымайтын мүліктің сапасына қатысты артықшылықтар ерекшеленеді. Барлық ұйымдар қоятын бірнеше жалпы талаптарды атап өтуге болады:

  1. Жылжымайтын мүліктің жасы 50-60 жылдан аспауы тиіс, авариялық жағдай да қабылданбайды.
  2. Ғимараттар құрылысы аяқталған, мемлекеттік органдарда тіркелген болуы тиіс, техникалық түгендеуден өтуі қажет.
  3. Қайта жоспарлау заңдастырылған болуы керек.
  4. Мүлік қала шегінде немесе одан 250 км аспайтын жерде орналасуы тиіс, сейсмикалық қауіпті аймақтарда болуына тыйым салынады.
  5. Кірпіш, монолитті және темірбетон тұрғын үй қабырғаларына рұқсат етіледі, саманды және қаңқалы-қамыс қабырғалар қабылданбайды.

Үй салуға арналған жерге және жер учаскелеріне да талаптар қойылады: несиені рәсімдеу кезінде олар ұзақ мерзімді жалдауда болмауы керек, оларда көлік, ұлттық қауіпсіздік және т. б. үшін мәртебе болмауы керек.

Маңызды! Несиелендіру барысында мүлік иелеріне коммуналдық қызметтер бойынша берешектерінің болуына жол берілмейді.

Жылжымайтын мүлік қарыз алушыға тиесілі болмауы мүмкін. Кейбір банктер шартта кепіл беруші ретінде көрсетілген үшінші тұлғаға тиесілі пәтерді, үйді немесе жер учаскесін кепіл ретінде алуға келіседі.

Жиірек банктер отбасының кәмелетке толған мүшелерінен мүлікті кепілге қалдыруға және оны соттан тыс сатуға нотариалды куәландырылған келісімін талап етеді. Кәмелетке толмаған балалар болған жағдайда қорғаншылық және қамқоршылық органдарының келісімі рәсімделеді.

Қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Әрбір банк несие беру шарттарын және кепілге берілетін меншікке қойылатын талаптарды, сондай-ақ болашақ қарыз алушыға қойылатын талаптарды өзі белгілейді.

Көптеген ұйымдар ұстанатын бірқатар базалық талаптарды атап өтуге болады:

  • қарыз алушы - Қазақстан Республикасының азаматы;
  • еңбек қызметінің үздіксіз өтілі кем дегенде жарты жылды құрайды, оның 4 айынан бастап өтілі соңғы жұмыс орнында жүргізілді;
  • қарыз алушының жасы 21 жастан асқан, бірақ несиені өтеу мерзімі аяқталған кезде ол әлі зейнеткерлік жасында болмауы тиіс.

Жылжымайтын мүлікті кепілге алу арқылы несиелендіру үшін банктердің қарыз алушыларға несиенің кез келген басқа түрлері бойынша қоятын талаптары тән.

Жоғарыда аталғандардан басқа, қарыз алушылар ресми табысты растауын әкелуі тиіс. Кейбір қаржы-несие ұйымдары табысты растаусыз несиені бере береді. Алайда, олар жоғары төлем мөлшерлемесіне аз ақша береді.

Анықтама. Ай сайынғы төлемдер табыстың 50 % жоғары болмауы керек.

Қазақстан заңнамасына сәйкес жеке тұлғалар қосалқы қарыз алушыларды тарта алады. Олардың ең көп саны - 3.

Жылжымайтын мүлікті кепілге салумен несиені рәсімдеу үшін қажетті құжаттар

Міндетті құжаттар:

  • жеке куәлік;
  • егер қарыз алушылар мен қосалқы қарыз алушылар некеде болса, олар неке туралы куәліктің көшірмесін ұсынуы керек;
  • ресми жұмыс орнынан анықтама, соңғы жарты жыл ішінде алынған табысты растайтын құжат;
  • кепіл ретінде пайдаланылатын жылжымайтын мүлікке арналған ресми құжаттар.

Маңызды! Меншік құжаттарының түпнұсқалары ұйымда несие қолданылатын уақытқа қалады.

Банктер қосымша құжаттарды сұратуға құқылы. Егер отбасында кәмелетке толмаған балалар болса, қамқоршылық және қорғаншылық органдарының келісімі талап етілуі мүмкін.

Құжаттарды тапсырудың 2 жолы бар: жеке және онлайн. Бірақ банк мамандармен әңгімелесуді ұсынуы мүмкін.

Қорытынды шығару

Жылжымайтын мүлік түрінде кепілмен несие алу – үлкен ақша сомасын қажет ететін адамдар үшін ыңғайлы және тиімді нұсқа. Кепілге әртүрлі меншікті қалдыруға жол беріледі. Ең бастысы, оның банк талаптарына сәйкес келуі. Қарыз алушыға қойылатын талаптар несиенің басқа түрлері бойынша клиенттерге қойылатын талаптар сияқты.

Несиені алмас бұрын қаржылық мүмкіндіктерді бағалау маңызды. Егер төлемдерді үнемі уақытында салмасаңыз, несиелік міндеттемелерді орындамасаңыз, жылжымайтын мүлікте айырылу тәуекелі туындайды.

Сізге көмек керек пе