Доллармен несиелендіру

Кейбір қарыз алушылар тәуекелге және шетел валютасында несие алуға дайын, бірақ мұндай тәуекел әрдайым ақталады ма? Қиын жағдайға қалай түспеуге және несиені доллармен алу кезінде жеңілмеуге болады?

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Доллармен несиелендіру

Қазіргі экономикалық жағдайларды ескере отырып, доллардағы несиелер соншалықты сұранысқа ие емес, бірақ банкте ақшаларды доллармен алу тиімді болатын жағдайлар кездеседі. Бұл қызметті американдық ақша валютасында табыс алатын банктер ұсынады. Егер шығындар осы валютада жасалатын болса ғана, мұндай несиені таңдаған жақсы. Мысалы, жылжымайтын мүлікті сатып алу, шетелге бару, басқа елде оқу ақысын төлеу.

Маңызды! Негізінен шығындар айырбастау кезеңінде орын алады, бұл үлкен шығынға айналады.

Банктер клиенттерді тарту үшін долларлық несиелер бойынша төмен мөлшерлемелерді ұсынады. Сондықтан операция, тіпті валютаның көтерілуін және құлдырауын ескере отырып та, нәтижесінде арзан болады.

Несиені доллармен алу шарттары

АҚШ валютасында несиелендіру сыртқы тартымды жағдайларға ие, бірақ ұлттық валютада несиелендіруге бәсекелестік болып табылмайды, осыған байланысты қарыз алушылар жыл сайын азаюда. Несиелер бойынша жарналар ай сайын болуы тиіс және олар ұлттық банктің немесе несие алынатын банктің бағамы бойынша есептеледі.

Қарыз алушы үшін қойылатын талаптар мынадай:

  1. Белгілі бір жас.
  2. Табыстар туралы анықтама.
  3. Еңбек өтілі.
  4. Несие есебінен сатып алынатын мүлікті тіркеу.
  5. Кепілдің болуы.

Анықтама! Шағын кемшіліктерге, әдетте, банк долларлық несие кезінде назар аудармайды.

Заңнама және шетел валютасындағы несиелер

Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі, егер қарыз алушы ресми құжат арқылы ақшаны, осы қарызды қайтаруға міндеттенген жағдайда, банктік қарыз шартының заңды екенін көрсетеді. Бұл дегеніміз, банктік қарыздың пәні – ақша болып табылады.

Қазақстанның осы кодексінің басқа бабында шетел валютасы мүлік болып табылатыны көрсетілген. Бұл дегеніміз, американдық валюта, теңге сияқты, банктік қарыз заты бола алады.

«Резиденттер арасындағы валюталық операцияларды валюталық реттеу және валюталық бақылау туралы» Қазақстан Республикасының Заңы бар, онда шетелдік құндылықтармен жасалатындардан басқа мұндай операцияларға тыйым салынған делінген. Уәкілетті банктер мұндай операцияларды берілген лицензияға немесе Қазақстанның жекелеген актілеріне сәйкес жүргізе алады.

Бұл дегеніміз банктің шетел валютасында қарыз беруі заңмен тыйым салынбаған операция болып саналады, өйткені ол валюталық құндылықтармен жүргізіледі және лицензия болған кезде жүзеге асырылады.

Маңызды! «Банктер және банк ісі туралы» Заңның бабында несие мекемесіне жүгіну сәтіне дейін жарты жыл бойы осы валютада табысы жоқ жеке тұлғаларға доллармен ипотека мақсатында қарыз беруге тыйым салынатыны айтылған. Барлық басқа жағдайлар заңды болып саналады.

Бұл тыйым бұрын жасалған шарттарға әсер етпейді - оларға сәйкес доллармен несие алған азаматтар (тіпті ипотека үшін) заң бойынша бәрін жасады, өйткені түзетулер әлі енгізілмеген болатын.

Ұлттық валютамен несиелер қандай қауіп төндіреді?

Банк басшылығының өзі басқа валютада несиелендіру қауіпті болуы мүмкін деген пікірді қалайды. Бұл әсіресе ұлттық теңгеде табыстылығы бар адамдарға қатысты. Мысалы, тіпті ең жақсы ниеттер болса да, бағам бойынша ауыстыруды алдын ала болжау қиын, және АҚШ ақшаларындағы пайыздық мөлшерлеме бастапқыда тиімді және қызықты көрінуі мүмкін, бірақ бекіту салдарынан - тым қымбат болып көрінуі мүмкін.

Маңызды! Егер клиенттің доллармен табысы болмаса, онда мұндай несиемен байланыспаған жөн. Экспортерлер болып табылмайтын долларлық несиелендірумен клиенттер үшін теңгедегі табыстылық – қауіпті зат екенін көрініп тұр.

АҚШ ақша бірліктерінде несиемен не істеу керек?

Қазіргі заманғы шарттар белгілі бір ережелерді көрсетеді, дәл солар бойынша Қазақстанның қарапайым азаматтары мен бизнесмендері өмір сүруде. Банктік қарызды ұсынудың шарттарына ерекше назар аударылады. Банк қарыз беретін ақша бірлігі қордың стратегиясымен және көздерімен айқындалуға тиіс.

Егер экономикалық жағдай тұрақты болса, онда ұлттық және шетел валютасының арақатынасын болжауға болады. Американдық ақшада қарыз алу үшін оны өтеумен ешқандай қиындық болмауы керек. Бірақ егер шетелдік ақша бірлігінің құны өсе бастаса, онда әр айға төлем пропорционалды түрде өседі, теңге баламасында жалпы артық төлем сомасы өсетін болады.

Бағамның ауытқуына тәуелділікті азайту үшін не істеу керектігін қарастырайық:

  1. Бірінші кезекте несиегермен жұмысты жылдам реттеу керек. Ол үшін несие алған банк бөліміне барып және ағымдағы жағдайды бағалау керек. Банкте ұлттық валютада несиелендірудің бар ма екенін білу керек. Егер мекеме қарыз беруді теңгемен тоқтатпаған жағдайда, ал міндеттемелердің мөлшері үлкен болмаса, яғни онда шетелдік қарызды теңгемен алмастыру мүмкіндігіңіз болады. Бұл бұрын алынғанды өтеу үшін жаңа қарызды алу сияқты көрінеді. Клиент пен несиегердің өзі үшін бұл ешқандай шығындарға қауіп төндірмейді, бәрі жылдам орындалады. Қаражатпен барлық жұмысты теңгемен қарыз беретін маман жүргізеді. Ақша алынған соң, клиент АҚШ ақша бірліктерінде бұрын алған несиені толық және мерзімінен бұрын өтеуді дербес жүргізеді.
  2. Ауыстырудың тағы бір жолы қайта қаржыландыру болып саналады. Ол бірінші жағдайдағыдай жаңа несиені рәсімдеумен байланысты, бірақ оның орнын басумен маман емес, атап айтқанда банк айналысады. Қаражат қарыз алушының қолына берілмейді, бірақ одан жаңа құжаттар пакетіне қол қою талап етіледі. Әрбір қаржы мекемесінде клиенттің өтініші бойынша осындай мәселелермен айналысатын қайта қаржыландыру бөлімі бар. Процестің өзі 2–4 аптаға созылады, бәрі банктегі ішкі рәсімдерге байланысты. Егер қайта қаржыландыру қандай да бір себептермен мүмкін емес болса, онда басқа банкке жүгінуге болады.
  3. Қауіпсіз несиелендірудің тағы бір жолы бағамды бекіту болып табылады. Егер ай сайынғы төлем өсуі мүмкін болса, бағамды бекіткен дұрыс. Мұндай шешімді банк-несиегер, егер доллардың өсу тәуекелі туындаса, клиенттерге ұсынады. Әрине, шарт параметрлерінің мұндай өзгерістерінің орындалуы клиентті ескертпей мүмкін емес, сондықтан одан жазбаша өтініш талап етіледі, дәл соның негізінде банктің уәкілетті органы әрекет ететін болады.

Назар аударыңыз! Бұл үш әдіс американдық валюта бағамының өсуіне байланысты қиындықтарды шешу үшін негіз болып табылады. Бірақ, банк-несиегер клиенттерге қарсы шығып, мекемеде әзірленген арнайы бағдарлама бойынша қаражатты ауыстыруды ұсынатын ерекше жағдайлардың болатынын естен шығармау керек.

Бүгінгі күні қарыз алушыларға несие жүктемесін азайтуға бағытталған мемлекеттік бағдарламалар да қолжетімді болып қалуда. Егер бұл бағдарламалар қызықтырса, оларды бұқаралық ақпарат құралдары арқылы бақылауға болады.

Сізге көмек керек пе