Қазақстандықтарды депозит кепілімен несиелендіру

Салым кепілімен несиелендіру – банктер арасында кең таралған тәжірибе және Қазақстанда жеңілдетілген сызба бойынша қажетті соманы алудың ыңғайлы әдісі.

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Қазақстандықтарды депозит кепілімен несиелендіру

Тура осы жерде және қазір ақша қажет болатын, бірақ олар қолда болмайтын көптеген әртүрлі жағдайлар туындауы мүмкін. Бірақ егер олар мүлдем болмаса бұл басқа, ал егер олар бар, бірақ олар мерзімнен бұрын ақшаны шешіп алу қажет емес депозитте болса - бұл мүлдем басқа. Бұл жағдайда депозит кепілімен несие қызметін пайдалануға болады.

Қандай қарыз мөлшерін мақұлдауы мүмкін?

Бағдарлама бойынша қарыз алушыға депозит сомасының 95 % дейін сомасы ұсынылады. Басқаша айтқанда, егер шотта 1000000 теңге болса, онда клиентке 950000 теңгеге дейін берілуі мүмкін. Кейбір несие-қаржы мекемелері тіпті соманың 90 % аспайтын сомасын ұсынады.

Несие бойынша маржаның ең төменгі пайыздық мөлшерлемесі 1,5–9% ауқымында. Осындай қызметті ұсынатын банктердің жартысы ғана жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін көрсетеді. Ең төменгі мөлшерлеме «Шинхан банк», Tengri Bank сияқты ЦКБ сияқты несие-қаржы мекемелерінде 2 % басталады. «Халық банкі» өнімге сәйкес мөлшерлеме бойынша келесі ақпаратты ұсынады комиссиясыз 27 % бастап және 30,6 % бастап жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесін ұсынады.

Мерзімін өткізіп алса ше?

Егер клиент несие бойынша қаражатты енгізумен жүйелі түрде кешіксе немесе оны төлеуден мүлдем бас тартса, онда несие-қаржы мекемесінің басшылығы несие бойынша берешекті өтеу үшін салым шотынан қаражатты есептен шығару туралы шешім қабылдай алады.

Маңызды! Айыппұлдардың салдарынан артық қаржылық шығындарды болдырмау үшін әрдайым несие бойынша қаражатты уақытында төлеу қажет.

Депозит кепілімен қарыздың ерекшеліктері

Клиенттің қаражатты мерзімінен бұрын есептен шығаруға болмайтын жинақ салымы ашылған жағдайда ғана осындай несиеден пайда алуға болады.

Мұндай депозитті мерзімінен бұрын жабуға болады, бірақ бұл жағдайда шарттың ережелері бойынша есептелуі тиіс пайыздар туралы ұмыту керек болады. Ақша қаражаттарын банкпен қарым-қатынастың үзілуі туралы өтініш берілгеннен кейін бір ай өткен соң ғана алуға болады.

Пайыздар

Мұндай несиелік ұсынысты Қазақстанның 8 банкінен табуға болады, олар қарыз бойынша пайыздарды есептеудің 2 нұсқасын ұсынады:

Несиенің мұндай түрін қарыз бойынша пайыздарды есептеудің екі түрін ұсынатын сегіз қазақстандық банктерде рәсімдеуге болады:

  • Несие бойынша пайыз ғана (2 % – осындай шарттар бойынша қызмет көрсететін несие-қаржы мекемелерінде).
  • Депозиттің СЖТМ және несиелік пайыз (3,5–6 %).

Бірінші нұсқада несие бойынша артық төлем барынша аз болады, бірақ пайыздық төлемдер де несие толық жабылмайынша тоқтатылатын болады. Осылайша, ай сайынғы сомалар мен артық төлемдер аз болады, сонымен қатар салымнан пайда да аз болады.

Сома

Қарыз бойынша ұсынылатын қаражат саны салым сомасына пропорционалды болады. Қазақстандағы банктер орташа алғанда депозит сомасының 90–95% ұсынады.

Шарттарға келетін болсақ, олар қарапайым және түсінікті: егер қарыз алушы несие бойынша ақша төлеуді тоқтатса, онда ай сайын несиені өтеу шотына салымнан ақша есептеліп алынып отырады. Бірақ бұл есептен шығарудан басқа кейбір банктер қосымша түрлі айыппұл санкциялары мен өсімпұлдарды есептейтінін түсіну керек. Сонымен қатар, салым бойынша пайыздар есептелмейтін болады.

Несиелендіру мерзімі

Бұл мәселені әрбір банк өз бетінше реттейді. Кейбіреулер несиелендіру мерзімін салым мерзіміне байланыстырмай 10 жылға дейінгі мерзімге қарыз береді. Мұндай шарттың негізгі өлшемі депозитті автоматты режимде ұзарту болып табылады.

Басқа банктер салымның қолданылу мерзімі есептелген кезеңге ғана несиелерді ұсынады.

Несие-қаржы ұйымын таңдау

Әрине, депозит кепілімен несие қаражатын депозит орналасқан банк мекемесінде ғана алуға болады. Бір жағынан, бұл несиегерді шектейді, бірақ рәсімдеу барысын тездетеді, өйткені ақпарат ендігі базада болады.

Қарыз алудың тағы бір мүмкіндігі бар - ол басқаның салымның кепілімен несие алу, бірақ тек салымшының рұқсатымен ғана. Бұл туысыңыз немесе досыңыз қарызға ақша сұраған кезде жағдайда тамаша шығу тәсілі.

Назар аударыңыз! Өз қаражатыңызды шоттан шешпеуге және пайыздар жоғалтпауға болады, ал оның орнына жай ғана депозитті өз кепілдігімен туысыңызға несиені рәсімдеуге болады. Әрине, несие үшін пайыздарды төлеуге тура келеді, бірақ депозит үшін пайыздар ешқайда кетпейді.

Салымшылар үшін тиімді ұсыныс

Мұндай ұсыныс көптеген оң сәттерге ие:

  1. Өте аз құжаттар саны. Бұл несиені рәсімдеудің ең жылдам нұсқасы, өйткені әлеуетті несиегер банктің клиенті болып табылады, яғни құжаттардың кейбір бөлігі бойынша барлық ақпарат ендігі базада болады. Несиенің мұндай түрін рәсімдеу үшін көбінесе банктік салым шарты, күйеуінің/әйелінің келісімі және азаматтың төлқұжаты жеткілікті.
  2. Аң аз пайыздар. Пайыздық мөлшерлемелер басқа несиелік ұсыныстарға қарағанда әлдеқайда төмен. Бұл банк тарапынан қандай да бір тәуекелдердің жоқтығына байланысты. Төлем мерзімін өткізіп алған жағдайда банк депозиттен қаражаттар есептеп алынады. Мысалы, РБК банкінде пайыздық мөлшерлеме 13 % деңгейінде.
  3. Бейбітшілік шешім. Егер клиент несие бойынша төлемді уақытында төлемесе, оны коллекторлық агенттіктер немесе шексіз қоңыраулар мазаламайтын болады. Банк депозиттік шоттан қаражат шешіп алады және оларды борышты төлеу есебіне аударады. Әрине, мұндай жағдайда салымшы, сонымен қатар қарыз алушы, салым бойынша пайыздарды алмайды.
  4. Басқа адамның депозитіне рәсімдеуге болады. Қарыз алушы шоттың иесі болуы міндетті емес. Егер салымшы қарсы болмаса, онда одан жазбаша рұқсат жеткілікті болады және несие алу үшін жүгінуге болады.

Салым кепілімен несиенің теріс жақтары

Кейбір теріс сәттері де бар:

  1. Валютаны таңдаудағы шектеу. Көбінесе банктік ұйымдар депозиттік шотта сақталатын ақша валютасында ғана несиелерді береді. Осылайша, олар валютаның секіруі жағдайда шығындарды сақтандырады.
  2. Белгілі бір мерзім. Несие мерзімін анықтау көбінесе салымның қанша уақытқа рәсімделгеніне байланысты болады. Егер депозит мерзімі тек 12 ай болса, банк несиені 1 жылдан артық рәсімдемейді. Көбінесе мұндай несиелер салымның мерзімінен 1 айға аз беріледі.
  3. Банкті таңдаудағы шектеу. Несиені рәсімдеу депозит рәсімделген несие-қаржы мекемесінде ғана мүмкін болады.
  4. Шектелген несие сомасы. Несие сомасы депозит сомасымен анықталады. Банктер салым сомасын жабуға кететін сомадан көп ақша бермейді. Жиірек ең көбі соманың 95 % дейінгі сома ұсынылады.

Назар аударыңыз! Салым үшін банкті таңдауға кіріспес бұрын, міндетті түрде депозит кепілімен несиелік ұсыныстың бар-жоғын анықтау қажет.

Егер сіздің депозиттік ұсынысыңыз кез келген уақытта жартылай немесе толықтай қаражатты шешу мүмкіндігін қарастыратын болса, кейбір мұндай жағдайларда несиеден бас тартуы мүмкін.

Сізге көмек керек пе