Ауыл шаруашылығы Қазақстан экономикасының маңызды құрамдас бөлігі, сондықтан мемлекет оларға қаржыландыруға көмектесуге тырысады. Аграрлық қызметкерлердің шығындары көп, сыртқы ресурстарсыз аман қалу қиын, ал ұсақ фермерлерге мүлдем қиын. Бірінші деңгейлі банктер несие бере отырып сыртқы инвесторлар болып келеді, олар тек жеке тұлғаларға ғана емес, жалпы экономикаға да көмектеседі.
Мемлекет әрдайым субсидия бөлу арқылы ауыл шаруашылығын қолдауға тырысады. Алайда, олар осы салаға тұрақты ақша құюмен ғана табысты дами алады.
Аграрлық қызметкердің өз қорларын жаңарту мен қаржыландырудың негізгі көзі несиелік ақша болып табылады. Несиелендірудің ең үлкен қажеттілігі маусымдық жұмыстар кезінде туындайды. Фермерлік шаруашылықтардың арасында қысқа мерзімді қарыздар үлкен сұранысқа ие. Несиелер өндірістік қорларды жақсарту, әлеуетті және өзге де аспектілерді арттыру мақсатында беріледі.
Анықтама. Шаруа қожалықтарының әдетте несие алуға өтінім берер алдында мемлекет пен коммерциялық банктер алдында көптеген қарыздары бар, соның салдарынан олардың мүлкін кепілге беруге мүмкіндігі жоқ.
Әлемдік тәжірибені қарау кезінде дамыған елдерде фермерлік шаруашылықтардың заңды тұлға құра отырып және мүлікті шоғырландыра отырып бірігетіні көрініп тұр. Осылайша аман қалу және лайықты субсидия мен қаржыландыру алу мүмкіндігі көп.
Көптеген адамдар үшін ауыл шаруашылығы саласын дамытудың жалғыз жолы несиелендіру болып табылады. Бірақ, тәжірибе көрсеткендей, банктер өзін-өзі ақтаудың төмен мерзімдеріне, сондай-ақ кепіл мүлкінің болмауына байланысты аграрлық кешенге несиелер мен қарыздарды бергісі келмейді.
Пайда болған мәселелерді реттеу үшін аграрлық шаруашылықты қаржыландыруды ұсыну үшін Қазақстанда бірнеше заң шығарылды. Ауыл шаруашылығына салымдар инвесторлар үшін тартымды болды, алайда қаржыландырудың басым бөлігі мемлекетке тиесілі. Секторды табысты іске айналдыру үшін инновациялық технологиялар енгізілуде.
Анықтама. Қабылданған шараларға қарамастан, аграрлық қызметкерлер негізінен бірінші деңгейлі банктерден ғана несие алады, бұл капиталдың баяу айналымымен және кредит беру тәуекелімен байланысты.
Қазақстанның ірі банктері республикада осы саланың дамуына ықпал ететін бірқатар бағдарламаларды әзірледі. Бірінші бағдарлама маусымдық қажеттіліктерді жабу үшін, екіншісі – жаңа бастаған фермерлерді қолдау үшін несие беруге бағытталған. Ауыл шаруашылығы саласындағы несиелендіру мақсатты сипатқа ие, көбінесе мұндай мақсаттарға мыналар жатады:
Ауыл шаруашылығын дамыту үшін қаржыландыруды алу, мысалы, жұмыс тәжірибесі мол фермерге қарағанда қиынырақ болады. Несиелерді рәсімдеу үшін банктер кепілдік мүлікті талап ете алады. Несиелер 12 айдан 7 жылға дейін беріледі.
Ірі сомаға несиені мақұлдау және өтінім беру үшін банк фермерлерден бизнесті жүргізуге құжаттарды талап етеді. Өтінім берер алдында фермер несие алу мерзімін және ол сұраған соманы анықтап, сондай-ақ банк үшін өз кірістері мен шығыстарының сметасын алдын ала дайындауға тиіс. Әрбір қаржы мекемесі өндірушіге өз талаптарын қояды, бірақ олардың арасында бір-бірімен байланысқан негізгі талаптарды бөліп көрсетуге болады:
Жеңілдік мөлшерлемесі бойынша ақша қаражатын алу үшін фермер барлық төлемдерді төлеу бойынша кепілдіктерді қамтамасыз етуі тиіс. Ірі несиелік мекемелерде вексельдерді кепілдендіру бойынша операция қолжетімді. Көптеген шаруашылықтар айналым қаражатын толтыру үшін қысқа мерзімді овердрафтты пайдаланады. Жақында болашақ егіннің кепілдігімен несие алу мүмкіндігі пайда болды, ол үшін аграрлық қолхат жасалады.
Мемлекет өз тарапынан ауыл шаруашылық өндірушілерін әрдайым қолдайды, бірақ қарыздық несие қаражатын тартпай, бұл бағытты дамыту мүмкін емес. Бизнесті несиелендіру қай жерде тиімді?
Ауыл шаруашылығы дақылдары бар жерлер, сондай-ақ мал басы жыл сайын артып келеді, көпшілігі мемлекеттен субсидия алуға үміттенеді. Бірақ, айтылғандай, мемлекет бұл саланы дамытуға әрдайым белсенді қатысады. Алайда, субсидиялау және оның тарапынан көмек аграрлық қызметкерлер үшін жеткіліксіз болып отыр, сондықтан олар несие алу үшін банктерге жүгінуге мәжбүр.
Ауыл шаруашылығы секторы өз ісін дамытуға және табыс табуға бағытталған. Бірақ көбінесе олар қосымша қаржысыз шешу мүмкін емес қиындықтарға тап болады:
Көптеген адамдар оларда қиындықтар егіс немесе егін жинау жұмыстары басталған кезде ғана пайда болады деп санайды. Бұл ішінара солай, бірақ көбінесе мұндай маусымдылық өсімдік шаруашылығына қатысты. Мал шаруашылығы немесе әмбебап шаруашылықтар маусымға байланысты емес. Олар жыл бойы жұмыс істейді, яғни қиындықтар бүкіл кезең ішінде туындауы мүмкін.
«ҚазАгро» және оның еншілес фирмалары ауыл шаруашылығы өндірушілерін несиелендіру үшін екінші деңгейдегі банк мекемелерін белсенді қорландырады. Олар ірі жобаларға артықшылық береді. Бірнеше жыл бұрын Жинақ банкі АҚ ЕБ «Аграрлық несие корпорациясы» АҚ-нан қорлар алып, Green Capital Kazakhstan ЖШС 5.1 млрд теңгеден астам мөлшерде несиелік қаржыландыруды ұсынды. Қаражаттар голландиялық KUBO Greenhouse Projects компаниясынан сатып алынған ауданы 6,7 гектар жылыжай кешенін іске қосуға жұмсалды.
Банктер мемлекет тарапынан қолдауға қарамастан, шағын өндірушілердің несие алу өтінімдерін қарауға әрдайым дайын емес. Мұндай жағдай бизнес-модельмен және осы санаттағы несиелік ұйымдардың тәуекелдерін есептеу ерекшелігімен байланысты. Осыған қарамастан аграрлық сектор екінші деңгейлі банктерден қолдау алады.
Маңызды! Шағын фирмалар мен ұсақ фермерлер МҚҰ-ға қарыз алу үшін жүгіне алады. Микроқаржылық ұйымдар шағын ауыл шаруашылығы өндірушілерін қаржыландыру тауашасын белсенді ұстап отыр.
МҚҰ арқылы несие беру шарттары қандай:
Қазақстанда несиелік мекемелер немесе МҚҰ арқылы аграрлық секторды субсидиялау бойынша мемлекеттік бағдарлама жұмыс істейді. Микроқаржы ұйымдары «ҚазАгро» кепілдігімен жеті жылға жылдық 6 % қарыз береді. Шаруашылығы, құс шаруашылығы және өсімдік шаруашылығы үшін жұмыс істейді.