Ауыл шаруашылығы несиелері

Мемлекет әрдайым субсидия бөлу арқылы ауыл шаруашылығын қолдауға тырысады. Алайда, олар осы салаға тұрақты ақша құюмен ғана табысты дами алады.

Ауыл шаруашылығын несиелендіру кезінде туындайтын ерекшеліктер мен қиындықтар қандай?

Аграрлық қызметкердің өз қорларын жаңарту мен қаржыландырудың негізгі көзі несиелік ақша болып табылады. Несиелендірудің ең үлкен қажеттілігі маусымдық жұмыстар кезінде туындайды. Фермерлік шаруашылықтардың арасында қысқа мерзімді қарыздар үлкен сұранысқа ие. Несиелер өндірістік қорларды жақсарту, әлеуетті және өзге де аспектілерді арттыру мақсатында беріледі.

Анықтама. Шаруа қожалықтарының әдетте несие алуға өтінім берер алдында мемлекет пен коммерциялық банктер алдында көптеген қарыздары бар, соның салдарынан олардың мүлкін кепілге беруге мүмкіндігі жоқ.

Әлемдік тәжірибені қарау кезінде дамыған елдерде фермерлік шаруашылықтардың заңды тұлға құра отырып және мүлікті шоғырландыра отырып бірігетіні көрініп тұр. Осылайша аман қалу және лайықты субсидия мен қаржыландыру алу мүмкіндігі көп.

Көптеген адамдар үшін ауыл шаруашылығы саласын дамытудың жалғыз жолы несиелендіру болып табылады. Бірақ, тәжірибе көрсеткендей, банктер өзін-өзі ақтаудың төмен мерзімдеріне, сондай-ақ кепіл мүлкінің болмауына байланысты аграрлық кешенге несиелер мен қарыздарды бергісі келмейді.

Ауыл шаруашылығы секторына қатысты несиелік саясат қалай құрылады?

Пайда болған мәселелерді реттеу үшін аграрлық шаруашылықты қаржыландыруды ұсыну үшін Қазақстанда бірнеше заң шығарылды. Ауыл шаруашылығына салымдар инвесторлар үшін тартымды болды, алайда қаржыландырудың басым бөлігі мемлекетке тиесілі. Секторды табысты іске айналдыру үшін инновациялық технологиялар енгізілуде.

Анықтама. Қабылданған шараларға қарамастан, аграрлық қызметкерлер негізінен бірінші деңгейлі банктерден ғана несие алады, бұл капиталдың баяу айналымымен және кредит беру тәуекелімен байланысты.

Қазақстанның ірі банктері республикада осы саланың дамуына ықпал ететін бірқатар бағдарламаларды әзірледі. Бірінші бағдарлама маусымдық қажеттіліктерді жабу үшін, екіншісі – жаңа бастаған фермерлерді қолдау үшін несие беруге бағытталған. Ауыл шаруашылығы саласындағы несиелендіру мақсатты сипатқа ие, көбінесе мұндай мақсаттарға мыналар жатады:

• жабдықтар мен жұмыс көлігін сатып алу;
• көлікке қосалқы бөлшектерді сатып алу;
• жанар-жағармай материалдарын сатып алу;
• мал мен құстарды сатып алу;
• арнайы азық қоспаларын сатып алу;
• малдарға арналған ветеринариялық препараттарды сатып алу;
• және фермерлік (ауыл) шаруашылықты дамыту үшін басқа мақсаттар.

Ауыл шаруашылығын дамыту үшін қаржыландыруды алу, мысалы, жұмыс тәжірибесі мол фермерге қарағанда қиынырақ болады. Несиелерді рәсімдеу үшін банктер кепілдік мүлікті талап ете алады. Несиелер 12 айдан 7 жылға дейін беріледі.

Ауыл шаруашылығы қызметіне несиені алу үшін қойылатын өлшемдер

Ірі сомаға несиені мақұлдау және өтінім беру үшін банк фермерлерден бизнесті жүргізуге құжаттарды талап етеді. Өтінім берер алдында фермер несие алу мерзімін және ол сұраған соманы анықтап, сондай-ақ банк үшін өз кірістері мен шығыстарының сметасын алдын ала дайындауға тиіс. Әрбір қаржы мекемесі өндірушіге өз талаптарын қояды, бірақ олардың арасында бір-бірімен байланысқан негізгі талаптарды бөліп көрсетуге болады:

• жоғары төлем қабілеттілігі;
• қаржылық тұрақтылық;
• таза және оң несие тарихы;
• несиелік мекемелер алдында өзге борыштардың, айыппұлдардың, салықтар мен мемлекет бюджетіне алымдардың болмауы;
• бизнес инфрақұрылымы дамыған болуы тиіс;
• меншіктің болуы.

Жеңілдік мөлшерлемесі бойынша ақша қаражатын алу үшін фермер барлық төлемдерді төлеу бойынша кепілдіктерді қамтамасыз етуі тиіс. Ірі несиелік мекемелерде вексельдерді кепілдендіру бойынша операция қолжетімді. Көптеген шаруашылықтар айналым қаражатын толтыру үшін қысқа мерзімді овердрафтты пайдаланады. Жақында болашақ егіннің кепілдігімен несие алу мүмкіндігі пайда болды, ол үшін аграрлық қолхат жасалады.

Қазақстанда агробизнес үшін қаржыландыруды қайдан алуға болады?

Мемлекет өз тарапынан ауыл шаруашылық өндірушілерін әрдайым қолдайды, бірақ қарыздық несие қаражатын тартпай, бұл бағытты дамыту мүмкін емес. Бизнесті несиелендіру қай жерде тиімді?

Ауыл шаруашылығы дақылдары бар жерлер, сондай-ақ мал басы жыл сайын артып келеді, көпшілігі мемлекеттен субсидия алуға үміттенеді. Бірақ, айтылғандай, мемлекет бұл саланы дамытуға әрдайым белсенді қатысады. Алайда, субсидиялау және оның тарапынан көмек аграрлық қызметкерлер үшін жеткіліксіз болып отыр, сондықтан олар несие алу үшін банктерге жүгінуге мәжбүр.

Аграрлық қызметкерлер қандай қаржылық қиындықтарға тап болуы мүмкін?

Ауыл шаруашылығы секторы өз ісін дамытуға және табыс табуға бағытталған. Бірақ көбінесе олар қосымша қаржысыз шешу мүмкін емес қиындықтарға тап болады:

1. Техниканы сатып алу. Жердің үлкен алқаптарын уақытында қолмен өңдеу мүмкін емес. Жоғары еуропалық сапа техникасы, мысалы, егін жинау кезінде шығындарды азайту есебінен жердің әр бөлігінен нәтижелерді арттыруға мүмкіндік береді. Егер шаруашылық мал өсірумен айналысса, онда ол үшін техника қажет.
2. Қосалқы бөлшектерді сатып алу. Кез келген агрегат, тіпті ең жоғары сапалы, әсіресе егін егу немесе жинау жұмыстары кезінде істен шығуы мүмкін, осындай сынулар қорқынышты болуы мүмкін. Қосалқы бөлшектер үнемі болуы керек, өйткені сынулар қысқа мерзімде жойылуы керек.
3. ЖЖМ сатып алу. Отынсыз бірде-бір техника немесе көлік құралы жұмыс істемейді.
4. Отырғызу үшін тұқымдарды сатып алу. Қазақстанда тұқым сатып алу мемлекет тарапынан субсидиямен толық өтеледі. Бірақ кейде олар жетіспейтін және үстінен тағы сатып алатын сәттер туындайды.
5. Қызметкерлерге еңбекақы төлеу. Бұл салада сондай-ақ аграрлық қызметкердің шығыстарында елеулі үлес салмағын алатын еңбекақы төлеу қорымен қиындықтар туындайды.

Ауыл шаруашылығы секторы қиындықтарға тап болатын кезеңдер

Көптеген адамдар оларда қиындықтар егіс немесе егін жинау жұмыстары басталған кезде ғана пайда болады деп санайды. Бұл ішінара солай, бірақ көбінесе мұндай маусымдылық өсімдік шаруашылығына қатысты. Мал шаруашылығы немесе әмбебап шаруашылықтар маусымға байланысты емес. Олар жыл бойы жұмыс істейді, яғни қиындықтар бүкіл кезең ішінде туындауы мүмкін.

Аграрлық қызметкерлерге кім несие береді?

«ҚазАгро» және оның еншілес фирмалары ауыл шаруашылығы өндірушілерін несиелендіру үшін екінші деңгейдегі банк мекемелерін белсенді қорландырады. Олар ірі жобаларға артықшылық береді. Бірнеше жыл бұрын Жинақ банкі АҚ ЕБ «Аграрлық несие корпорациясы» АҚ-нан қорлар алып, Green Capital Kazakhstan ЖШС 5.1 млрд теңгеден астам мөлшерде несиелік қаржыландыруды ұсынды. Қаражаттар голландиялық KUBO Greenhouse Projects компаниясынан сатып алынған ауданы 6,7 гектар жылыжай кешенін іске қосуға жұмсалды.

Банктер мемлекет тарапынан қолдауға қарамастан, шағын өндірушілердің несие алу өтінімдерін қарауға әрдайым дайын емес. Мұндай жағдай бизнес-модельмен және осы санаттағы несиелік ұйымдардың тәуекелдерін есептеу ерекшелігімен байланысты. Осыған қарамастан аграрлық сектор екінші деңгейлі банктерден қолдау алады.

Маңызды! Шағын фирмалар мен ұсақ фермерлер МҚҰ-ға қарыз алу үшін жүгіне алады. Микроқаржылық ұйымдар шағын ауыл шаруашылығы өндірушілерін қаржыландыру тауашасын белсенді ұстап отыр.

МҚҰ арқылы несие беру шарттары қандай:

1. Фермерлер кепілдің ұсынбай ақша қаражаттарын ала алады. Банктер оларды кепілдің болмауы себебінен қаржыландыруға құлықсыз келіседі.
2. МҚҰ барлық дерлік аймақтарда, тіпті банк мекемелері жоқ жерлерде орналасқан.
3. Қарызды интернет арқылы рәсімдеуге болады. Жеке тұлғалардың ұйымды келісімге SMS арқылы немесе электрондық қолтаңба арқылы қол қоюға мақұлдау ала отырып, онлайн-каталог арқылы табуға, өтінімді сайт арқылы рәсімдеуге мүмкіндігі бар.
4. 20 млн теңгеге жететін өте ірі қарыз сомасын алуға болады. Несиелендіру шарттарын әрбір қаржы ұйымы дербес айқындайды, бірақ пайыздық мөлшерлеме жылдық 56 % аспауы тиіс.

Несие алудың арнайы бағдарламалары

Қазақстанда несиелік мекемелер немесе МҚҰ арқылы аграрлық секторды субсидиялау бойынша мемлекеттік бағдарлама жұмыс істейді. Микроқаржы ұйымдары «ҚазАгро» кепілдігімен жеті жылға жылдық 6 % қарыз береді. Шаруашылығы, құс шаруашылығы және өсімдік шаруашылығы үшін жұмыс істейді.