Жеке кәсіпкерлерге арналған банктік несие

Жеке бизнесті ашу және дамыту едәуір ақша қаражаттарын салуды талап етеді. Көптеген бастаушы кәсіпкерлер мынандай сұрақ қояды: бастапқы капитал үшін ақшаны қайдан алуға болады? Әрине, банкке несие үшін жүгінуге болады, бірақ жеке кәсіпкерге банктік қарызды рәсімдеу сонша оңай ма?

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Жеке кәсіпкерлерге арналған банктік несие

Егер қажетті бастапқы капитал жоқ болса, жеке бизнесті қалай ашуға болады? Мұндай жағдайда бизнесті дамытуға арналған банктік несиелер көмектеседі. Бірақ несиені рәсімдеу соншалықты жеңіл болмайды. Банктер жеке кәсіпкерлерге несие беруге қатаң қарайды, олар олардың сенімділігін және төлем қабілеттілігін мұқият тексереді. Несиегер жиі кепілзатты немесе кепілгерді талап етеді.

ЖК несиені қалай рәсімдеуге болады?

Бизнесті дамытуға арналған банктік қарызды рәсімдеу кез келген банкте бірнеше қадамда орындалады:

  1. Банкте өтінімді толтырыңыз.
  2. Банк қызметкеріне толтырылған өтінімді және қажетті құжаттар пакетін қалдырыңыз.
  3. Банктің сіздің өтініміңізді қарауы және шешім қабылдауы үшін күтіңіз.
  4. Егер сізге несиені мақұлдаса, шартқа қол қойыңыз.

Егер ақша кепілзатқа берілетін болса, онда банк оның нарықтық құнын бағалайды.

Шартқа қол қойғаннан кейін банк негізінен клиенттің есептік шотына ақша қаражаттарын аударады. Бірақ қалауы бойынша бизнесмен оларды кассадан қолма-қол ақшамен ала алады.

ForteBank ЖК несиелендіру

ForteBank бизнесмендерге көптеген несиелендіру бағдарламаларын ұсынады, бірақ келесілер аса тиімді болып табылады:

  • «Овердрафт»: 12 ай мерзімге дейін 100 млн теңгеге дейін беру, пайыздық мөлшерлеме жылдық 18 % бастап (СЖТМ - 22,3 % бастап). Кепілзатты ұсынуды талап етпейді.
  • «Инвестициялар үшін»: 2 млрд теңгеге дейін беру, мөлшерлеме жылдық 15 % бастап (СЖТМ - 16,3 % бастап).
  • «Келісім-шарт арқылы қаржыландыру»: 12 ай мерзімге дейін 150 млн теңгеге дейін беру, мөлшерлеме жылдық 14 % бастап (СЖТМ - 19 % бастап).
  • «Жеңілдетілген қараумен несиелендіру»: 60 ай мерзімге дейін 30 млн теңгеге дейін беру, мөлшерлеме жылдық 19,99 % бастап (СЖТМ - 23,6 % бастап).
  • «Дебиторлық берешек арқылы қаржыландыру»: 12 ай мерзімге дейін 200 млн теңгеге дейін беру, мөлшерлеме жылдық 16 % бастап (СЖТМ - 19,8 % бастап).
  • «910 нысан үшін несиелер» (арнайы салық салу бағдарламасы бойынша жұмыс істейтін ЖК үшін): 60 ай мерзімге дейін 50 млн теңгеге дейін беру, мөлшерлеме жылдық 16,5 % бастап (СЖТМ - 22,41 % бастап).

Одан басқа кәсіпкерлерге несиелерді қайта қаржыландыру бағдарламасы қол жетімді. Ол алдында басқа банкте рәсімделген тиімсіз несиені тезірек жабуға мүмкіндік береді.

Әсіресе бұл нұсқа бір мезгілде бірнеше несиелерді төлейтін клиенттер үшін жарайды. Қайта қаржыландыру кезінде барлық қарыздар жоғары емес пайыздық мөлшерлемемен бір несиеге біріктіріледі.

«Халық банкте» ЖК несиелендіру

Жеке кәсіпкерлерді несиелендіру үшін «Халық банкте» төрт бағдарламалар қол жетімді:

  • «Халық Кәсіпкер»: 7 жыл мерзімге дейін 300 млн теңгеге дейін беріледі, пайыздық мөлшерлеме жылдық 13,5 % басталады (СЖТМ - 14,8 % бастап). Жеңілдік кезеңі қарастырылған және пайыздық мөлшерлемені төмендету мүмкіндігі ұсынылады.
  • «Халық Кәсіпкер Экспресс»: 5 жыл мерзімге дейін 35 млн теңгеге дейін беріледі, мөлшерлеме 16 % басталады (СЖТМ - 18,09 % бастап).
  • «БизнесMedium»: жеті жыл мерзімге дейін 5 млрд теңгеге дейінгі мөлшерде несие беріледі, мөлшерлеме 13 % басталады (СЖТМ - 14,2 % бастап). Жеңілдік кезеңі қарастырылған және пайыздық мөлшерлемені төмендету, егер кепілзат жеткіліксіз болса, кепілдікті ұсыну мүмкіндігі бар.
  • Депозит кепілзаты арқылы: несие сомасы 7 жыл мерзімге дейін 3 млн теңгеге дейін. Банктегі салым кепілзат ретінде болады.

«Халық банкте» аграрлық бизнесті қаржыландыру бағдарламасы бар, несиелер инвестициялық мақсаттар үшін беріледі және овердрафт мүмкіндігі бар.

«ЦентрКредит» банкінде ЖК несиелендіру

«ЦентрКредит» банкінде ЖК несиені екі бағдарлама бойынша рәсімдей алады:

  • Белгілі бір мәмілеге бір жолғы қарыздар: қарыздар мөлшері шектелмеген, несиелендіру мерзімі 84 айға дейін құрайды, пайыздық мөлшерлеме жылдық 17,8 %.
  • «Шағын Жылдам»: 12 айға дейін мерзімге (айналмалы қаражатты толтыру мақсатымен) немесе 36 айға дейін (инвестициялау мақсатымен) 50 млн теңгеге дейін немесе АҚШ доллардағы баламалы сомаға дейін беру, пайыздық мөлшерлеме - жылдық 18 % бастап, егер несие АҚШ валютасында берілетін болса - 11 % бастап.

First Heartland Jýsan Bank ЖК несиелендіру

Көптеген жеке кәсіпкерлер Jýsan Bank (бұрын «Цеснабанк» деп аталды) бизнесті дамыту үшін несиені рәсімдеуге болатын үздік банк деп есептейді. Бизнесмендерге бірнеше тарифтік жоспарлар ұсынылады:

  • «QAINAR»: қарыздың ең жоғары сомасы - 40 млн теңгеге дейін, несиелендіру мерзімі - 60 айға дейін, пайыздық мөлшерлеме жылдық 18 % бастап (СЖТМ - 20,5 % бастап).
  • «600 млрд теңге»: қарыз сомасы шектелмеген, несиелендіру мерзімі - айналым қаражаттарын толтыру үшін 60 айға дейін және инвестиция үшін 84 айға дейін.
  • «KÁSIPKER»: несиелендіру мерзімі - 84 айға дейін, пайыздық мөлшерлеме - теңгедегі несие үшін жылдық 13 % бастап (СЖТМ - 15 % бастап) және АҚШ долларында несие үшін 5,5 % бастап (СЖТМ - 9,9 % бастап).

«Альфа-Банкте» ЖК несиелендіру

«Альфа-Банкте» жеке кәсіпкерлерге екі несиелендіру бағдарламасы ұсынылады:

  • «Овердрафт»: ірі қалаларда жылдық 17–19 % пайыздық мөлшерлемемен 12 ай мерзімге дейін 40 млн теңгеге дейін соманы рәсімдеуге болады.
  • «БизнесLight»: ірі қалалардың банк бөлімшелерінде 200 млн теңгеге дейін алуға болады, несиелендіру мерзімі - 60 айға дейін, пайыздық мөлшерлеме - жылдық 14,5–19,5 %.

Жеке кәсіпкерге қарызды рәсімдеудің маңызды шарты осы банкте оның атына ашылған есеп айырысу шоты болып табылады.

«Альфа-Банкте» несиелендірудің ерекшелігі - барлық несиелер қашықтан рәсімделеді. Сіздің өтініміңізді қарағаннан кейін және ол бойынша оң шешімді қабылдағаннан кейін сізге банк қызметкері келеді және қарызды рәсімдейді.

«Альфа-Банкте», ForteBank, First Heartland Jýsan Bank немесе басқа қай банкте болсын бизнесті дамыту үшін несиені рәсімдейтініңізге қарамастан, ең бастысы оны рәсімдеуге барлық жауапкершілікпен қарау керек.

Банкке жүгінер алдында несиелендірудің барлық шарттарын зерттеңіз. Барлық ақпарат кез келген банктің ресми сайтында қол жетімді. Одан басқа сіз бөлімшеге өзіңіз бара аласыз немесе телефон бойынша хабарласа аласыз.

ЖК несие беруден бас тарту себептері

Банк жиірек жеке кәсіпкерге егер клиенттің сенімділігіне және оның төлем қабілеттілігіне сенімді болмаса, несие беруден бас тартады. Басқаша сөзбен айтқанда, егер банктің ЖК қарызды уақытында және толығымен төлей алатындығына күмәні болса несие мақұлданбайды. Сонымен қатар банк егер клиенттің ақшаны алып, жасырыну мүмкін деген тәуекелі бар болса, несиені бермейді.

Бір жағынан, ЖК кепілзат ретінде жеке мүлікті ұсынады (осылайша жеке кәсіпкер жауапкершілігі шектеулі серіктестігінен ажыратылады), басқа жағынан ЖК ашу және оны жою өте оңай. Бұл клиенттің психологиялық портретін бағалау кезінде назарға алынады - ЖШС ашатын адамдар байыпты және жауапты адамдар деген пікір бар.

Тағы бір сәт - ЖК үшін заңды мекенжайдың болуы міндетті емес. Кәсіпкер кез келген жерде бола алады және бизнесін тоқтатпай, көшіп кете алады. Кеңсесі, қызметкерлері жоқ, барлық қызметі қашықтан жүзеге асырылатын ЖК банктерде ерекше күмән тудырады. Фрилансерлер үшін бизнесті дамыту үшін несиені алу күрделірек болады.

Несие беруден бас тарту үшін тағы бірнеше себептер:

  1. Өтелмеген несиелер, салықтар, айыппұлдар бойынша берешектер бар.
  2. Несиелік тарих жоқ немесе теріс несиелік тарих.
  3. Компанияның табысы аз.
  4. Үй телефоны жоқ.
  5. Клиенттің тұрақты тіркеу орны жоқ немесе банк бөлімшесі орналасқан аймақта тұрмайды.
  6. Меншігінде тұрғын үй жоқ, қарыз алушы жалға алынған пәтерде тұрады (ерекшелік, егер ол жолдасының немесе жұбайының пәтерінде тұратын болса).

Маңызды! Компания кем дегенде бір жыл жұмыс істеуі керек. Көптеген банктердің талаптарында кем дегенде 6 ай мерзімі көрсетілген, алайда клиенттерге несиені беруден жиі бас тартады. Егер ЖК пайдалы қызметті 2 жыл және одан көп уақыт бойы жүргізсе, қарызды мақұлдауға мүмкіндік көп болады.

Банк тарапынан алдау болмайды. Егер ЖК жарты жылдан бастап бір жылға дейін жұмыс істесе, онда несиені берілген банкте заңды шоты ашылған клиенттер ала алады.

Тұтыну несиесін алуға болады ма?

Кәсіпкерлерге әсіресе егер кепілзат және кепілгерлер болмаса, мұндай қарыз түрін рәсімдеу жеткілікті түрде күрделі болады. Оның үш нұсқасы бар, егер ЖК тұтыну несиесі үшін банкке жүгінген болса: банк не оған несие беруден бас тартады, не кепілзатты талап етеді, не өте кішкентай сомаға несиені мақұлдайды.

Табыстар туралы ресми деректерді ұсынумен мақұлдауға өз үміттеріңізді кішкене болса да арттыруға болады. Алайда тіпті көп жылдық өтілі және тұрақты табысы бар кәсіпкерлерге де жиі несие беруден бас тартады.

Бас тарту тәуекелін қалай төмендетуге болады?

Несиені мақұлдау үшін жеке кәсіпкер банкке өзінің сенімділігін және қаржылық ауқатты қарыз алушы екендігін сендіруі керек.

Сенімділікті: үй телефоны нөмірімен, банк бөлімшесі орналасқан аймақта тіркелуімен; жеке меншіктегі жылжымайтын мүлікпен растауға болады. Егер қарыз алушы тұрғын үй алаңын жалдап тұратын болса, онда оған несиеге мақұлдауды алу қиынырақ болады. Мұндай іс жағдайы оның кез келген уақытта тұрғылықты жерін ауыстыра алады деген ойға алып келеді. Жеке пәтер немесе үй - тұрақтылықтың және сенімділіктің ең үздік кепілі.

Қаржылық ауқаттылықты келесі фактілер растайды: шоттан үзінді көшірмелер; шетелге сапарлар туралы белгілері бар шетел төлқұжаты; автомобиль немесе жеке меншіктегі басқа құнды мүлік.

Сізге көмек керек пе