Ипотеканы сақтандыру

Ипотеканы қорғауды сақтандыру. Ипотекалық сақтандыру кімге және не үшін қажет? Қандай тәуекелдер сақтандырылады? Төлем мөлшерлері қандай?

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Ипотеканы сақтандыру

Ипотекалық несие туралы шешімді ойланып қабылдайды, өйткені ипотеканы ұзақ уақыт төлеуге тура келеді және көптеген адамдар үшін бұл елеулі сома. Өзіңізді қорғау үшін кейбір ережелерді білу және күтпеген жағдайлардың (форс-мажор) болу ықтималдығын бағалау қажет. Ал қорғаудың маңызды құралы ипотеканы сақтандыру болып табылады.

Көп жағдайда несие қарызын алушылар өз күштеріне сенеді, жарқын болашаққа сенеді және банктің қарызын мерзімінен бұрын өтеуді жоспарлайды.

Алайда, ай сайынғы төлемдерді уақытында төлеуге кедергі келтіретін күтпеген жағдайлар пайда болуы мүмкін: жұмыстан айырылу, еңбекке қабілеттілігінен айырылу, ауру. Олар ипотека бойынша міндеттемелердің орындалмауына әкелуі мүмкін. Содан кейін несие ұйымы пәтерді талап ете алады және тіпті тұрғын үй алаңынсыз қалу мүмкіндігі бар.

Демек, ипотекалық несиені рәсімдей отырып, тұрғын үйді жоғалтудың осындай тәуекелдерінен өзіңізді қорғау керек.

Қазақстанда ипотека шартын рәсімдеу кезінде банктер жылжымайтын мүліктің бүліну және жойылу ықтималдығын сақтандыруды және сонымен бірге қарыз алушының өмірін, денсаулығын және еңбек қабілетін жоғалту ықтималдығын сақтандыруды және қорғауды ұсынады.

Жекелеген банк ұйымдары тұрғын үйге иелік ету құқығының тоқтауы салдарынан жылжымайтын мүлікті жоғалту тәуекелін сақтандыруды ұсына алады (титулдық сақтандыру).

Әдетте титулдық сақтандыру келісімі қайталама тұрғын үй нарығында жылжымайтын мүлікті сатып алған кезде, сатып алу немесе өткізу мәмілесі заңнаманы бұза отырып жасалуы мүмкін және мәмілені даулау және бұзу мүмкіндігі бар жағдайларда рәсімделеді.

Қандай тәуекелдер ипотеканы қорғауды сақтандыру бағдарламасына кіреді?

Тұрғын үй меншігін сақтандыруға болатын тәуекелдер жиынтығына мынадай қауіптер енгізіледі:

  • газдың шығуы салдарынан жану, түтін, өрт, тұтану және жарылыс;
  • су мен басқа да сұйықтықтардың әсерінің салдарынан болатын авариялар мен залал;
  • басқа адамдардың заңсыз әрекеттері: тонау, вандализм, бандитизм, бұзақылық;
  • ұрлау, тонау;
  • найзағай соққысынан болған залал, жер сілкінісін санамағанда табиғи төтенше жағдайлар;
  • жер сілкінісі;
  • басқарылатын ұшатын агрегаттардың, ағаштардың және басқа да бөтен заттардың құлауы салдарынан зақымдану, жер үсті көлік агрегаттары мен өздігінен қозғалатын жабдықтардың соқтығысуы салдарынан зиян.

Жазатайым оқиғалардан сақтандыруды қорғауға қандай қауіптер жатады?

Несие алушының жазатайым жағдайлары бойынша сақтандыру қорғау туралы келісімге мынадай сақтандыру оқиғалары кіреді:

  1. Жазатайым оқиға болған сәттен бастап 1 жыл ішінде жазатайым оқиға ретінде танылған оқиға салдарынан болған сақтандырылған тұлғаның (несие қарызын алушының) өмірден кетуі.
  2. Сақтандырылған адамның (несие қарызын алушының) өмір бойы жұмысқа қабілеттілігін жоғалтуы және болған жазатайым оқиға салдарынан мүгедектік тобын тағайындау.

Жылжымайтын мүлікке иелік ету құқығын сақтандыруды қорғау

Осы қорғауды сақтандыру келісіміне мынадай тәуекелдер енгізіледі:

  • тіркеу кезінде жіберілген жеке меншік құжаттарының мәтініндегі қате мүмкіндігі;
  • бұрын жасалған сатып алу немесе сату мәмілелерін рәсімдеу кезінде ҚР Заңын сақтамау;
  • өкілеттіктері шектеулі және/ немесе осы құқықтары жоқ тұлғамен сатып алу немесе өткізу мәмілесін жасау;
  • субъектіге құқығы жоқ заң ұйымымен жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе өткізу шартын рәсімдеу;
  • кәмелетке толмаған иелерінің өкілеттіктері бұзылған жағдайда жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе өткізу мәмілесін жасау;
  • нәтижесінде ҚР қолданыстағы Заңының нормативтері бұзылған жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе өткізу мәмілесін жасау;
  • қасақана алдау және жаңылыстыру салдарынан үшінші тұлғалардың ықпалымен жылжымайтын мүлікті сатып алу немесе өткізу мәмілесін жасау.

Қорғауды сақтандыруға қабылданбайтын объектілер

Қорғауды сақтандыру бағдарламасына мыналар кірмейді:

  • тозып кеткен, апатты деп танылған тұрғын үй;
  • саман, ағаш және қаңқалы-қамыс ғимараттары мен құрылыстары;
  • аяқталмаған құрылыс объектілері;
  • құрылысы аяқталмаған элементтердің жанында орналасқан құрылыстар;
  • өткен ғасырдың 60-шы жылдарына дейін салынған бетон, кірпіш және тас тұрғын үй құрылыстары.

Сақтандыру өтемақысының мөлшері

Жылжымайтын мүлікпен байланысты қауіптер бойынша өтемақылық сақтандыру төлемінің мөлшері келісімде айқындалған абсолюттік франшизаны шегере отырып, нақты зиян шамасына сәйкес келеді, бірақ қорғауды сақтандыру сомасынан аспайды.

Жазатайым оқиға бойынша сақтандыру өтемақы мөлшері қорғауды сақтандыру сомасына пайыздық арақатынаста айқындалады, бірақ борыштық міндеттемелердің мөлшерінен аспайды:

  • өмірден кету - 100 %;
  • 1 топ мүгедектіктің басталуы – 80 %;
  • 2 топ мүгедектіктің басталуы – 60 %;
  • 3 топ мүгедектіктің басталуы – 40 %.

Титулдық сақтандыру қорғауы бойынша өтемақы көлемі абсолюттік франшизаны алып тастағанда келтірілген залал мөлшеріне сәйкес келеді, бірақ сақтандыру қорғау сомасынан аспайды.

Ипотеканы сақтандыруды қорғау келісіміне қол қою кезінде талап етілетін құжаттар

Ипотеканы сақтандыруды қорғау келісіміне мынадай құжаттардың телнұсқалары қоса беріледі (олар келісімнің арнайы бөлімі және ажырамас бөлігі болады):

  • төлқұжат, жеке куәлік, ЖСН немесе заңды тұлғаны тіркеу туралы куәлік;
  • техникалық төлқұжат;
  • қарыз шарты және/немесе кепіл шарты;
  • сауалнама-өтініш.

Ипотеканы сақтандыруды қорғау объектілері

Тұрғын мүлікті сақтандыруды қорғау кезінде:

  1. Үй - жайдың құрылымдық бөліктері (бөлмеаралық бөліктерден басқа, терезе және есік конструкциялары енгізіледі), газ және сумен жабдықтау, жылыту жүйесі, кәріз құбырлары.
  2. Бөлмені әрлеу, яғни барлық сылақ, сырлау жұмыстары, жапсырылып мәнерлеу, төбенің, қабырғалардың, еденнің жабыны, бөлме аралық есіктер, терезелер, кіріктірілген жиһаз кіреді.
  3. Технологиялық жабдықтау: типтік емес жылыту жүйелері, күзет және бақылау жүйелері, желдету және ауаны баптау жүйелері, электрмен қоректендіру және т. б.

Жазатайым оқиға туындаған кезде сақтандыруды қорғау:

  • Егер сақтандыру шартында өзгеше көзделмесе, денсаулыққа зиян келтірген, мертіккен немесе өлімге әкеп соққан, сақтандырылған адамның денсаулығы мен ағзасына сыртқы электрлік, механикалық, термиялық немесе химиялық әсерінің салдарынан адам еркіне қарсы болған күтпеген қысқа мерзімді құбылыс (оқиға).

Титулдық сақтандыру

Қайталама тұрғын үй нарығында меншікті сатып алу немесе өткізу мәмілесін жасау кезінде мәміленің заңды тазалығы ерекше маңызға ие. Іс жүзінде қайталама нарықтағы әрбір мәміле ықтималды даулануы және бұзылуы мүмкін. Мұндай жағдайларда кепілдік мүлікке иелік ету құқығын жоғалтқан кезде меншікті (титулды) иелену құқығын сақтандыруды қорғау маңызды мүмкіндік болады.

Титулдық сақтандыру келісімі несие алушыға сот шешімі негізінде меншік құқығын жою кезінде жылжымайтын мүлікті жоғалтудан қорғауға мүмкіндік береді.

Сізге көмек керек пе