Қайта қаржыландырудың мәні мен пайдасы

Несие бойынша жоғары пайыздық төлем төлеген кезде не істеу керек? Шығу жолы - несиені қайта қаржыландыру

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Қайта қаржыландырудың мәні мен пайдасы

Соңғы жиырма жылдағы Қазақстандағы қаржылық жағдай бірнеше рет күрделі жағдайда болды. Мұның азаматтардың әл-ауқаты деңгейіне әсер етпеуі мүмкін емес. Жұмыстан айырылу, тұтыну белсенділігінің азаюы – бұл 2008 жылғы қаржы дағдарысынан кейін және 2009 және 2014 жылдардағы ұлттық валютаның құнсыздануынан кейін Қазақстандағы өмірдің қалай өзгергенінің кейбір мысалдары ғана.

Бірақ тұрақты табыс көзіне сеніммен ипотеканы алғандар үшін әсіресе қиын болды. Айта кету керек, 2000-шы жылдардың басында банктер үлкен пайыздармен ипотекалық қарыздар берді. Экономика құлдырап бара жатқанда, қарыз алушылар дағдарысқа тап болды.

Ел басшылығы мәселені мұқият зерделегеннен кейін шешім тапты. Ипотеканы қайта қаржыландыру бойынша мемлекеттік бағдарлама іске қосылды. Бұл халықтың табысы қатты құлдыраған кезде экономикалық тұрақсыздық кезеңінде мәжбүрлі шара болды.

Ипотеканы қайта қаржыландыру төлемдер бойынша мерзімін өткізіп алмауға және осыған байланысты жағымсыз салдарға, тіпті сатып алынған тұрғын үйді жоғалтуға жол бермеуге бағытталған.

Анықтама. Қайта қаржыландыру - бұл ипотекалық несиені төмен пайызбен қайта қаржыландыру. Қарыз алушы банктен алдыңғы несиені толық немесе ішінара өтеу үшін неғұрлым тиімді шарттармен жаңа несиені алады. Қайта қаржыландыруды қайта құрылымдаумен шатастырмау керек.

Бірінші кезекте ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыру жөніндегі мемлекеттік бағдарлама өмірлік қиын жағдайдағы отбасыларға көмек көрсетуге арналған. Осы санаттарды нақты анықтау үшін «Тұрғын үй қатынастары туралы» Қазақстан Республикасы Заңының 68-бабы қабылданды.

Қайта қаржыландыру мемлекеттік бағдарламасына кім қатыса алады?

Бірден айтайық, оны келесі критерийлерге сай келетіндер ғана пайдалана алады:

  1. Кепілдік жылжымайтын мүлік - 2015 жылдың 1 қаңтарында қарыз алушыларда жалғыз және 120 шаршы метрден аспайды (көп балалы отбасылардан басқа).
  2. Ауданы 0,1 га аспайтын жер учаскесі жеке қажеттіліктер үшін сатып алынды.
  3. Ипотека 2004 жылғы қаңтардан бастап 2009 жылғы желтоқсанның соңына дейін берілді.
  4. 2015 жылдың 1 қаңтарына берешек сомасы мынаны құрады:
  • 36 470 000, 00 теңгеден артық емес және ұлттық валютадағы қарыздар үшін тоқсан күннен астам мерзімі өткен кезде;
  • валюталық кредиттер үшін 36 470 000, 00 теңгеден артық емес;

5. Кепілдік жылжымайтын мүлік - 2015 жылдың 1 қаңтарында қарыз алушыларда жалғыз және 120 шаршы метрден аспайды (көп балалы отбасылардан басқа).

6. Ауданы 0,1 га аспайтын жер учаскесі жеке қажеттіліктер үшін сатып алынды.

Қайта қаржыландыруды мақұлдау үшін не қажет?

Егер сіздің ипотеканы қайта қаржыландыруда мемлекеттің көмегіне құқыңыз бар болса, онда құжаттардың әсерлі пакетін жинауға дайын болыңыз. Қарыз алушының жеке куәлігі мен сауалнамасынан басқа, мыналарды ұсыну талап етіледі:

  • жылжымайтын мүліктің болуы туралы анықтама;
  • некені тіркеу немесе бұзу туралы куәлік;
  • үлестік қатысу туралы шарттың болуы немесе болмауы туралы анықтама;
  • жұбайының жылжымайтын мүлікті банкке кепілге беруге келісімі;
  • қайта қаржыландыру объектісін тәуелсіз бағалау;
  • қорғаншылық органдарының келісімі;

Бұл тізім толық емес және танысу сипатына ие. Барлық ақпаратты сіз бастапқы несие берген банк бөлімшесінен аласыз.

Назар аударыңыз! Қайта қаржыландыру бағдарламасы пайыздарды, комиссияларды немесе алымдарды төлеуді көздемейді. Қарыз алушыны қосымша шығындарды күтетінінің дайын болу керек. Бұл жылжымайтын мүлікті бағалаушының қызметі, нотариалды куәландыру, баж төлеу және басқалар.

Ипотекалық несие бойынша мөлшерлемені қалай азайту керек?

Мемлекеттік бағдарламаға қатысушылар тізіміне енбегендер адамдарға не істеу керек? Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру туралы жалпы ойлану керек пе? Қай банкке жүгіну керек және кімге сену керек?

Бірінші кезекте, ипотека рәсімделген банкке бару және қайта қаржыландыруды сұрау ойға келеді. Бірақ банктер өз клиенттері үшін мөлшерлемені төмендетуді ұнатпайды. Бұл әрине қисынды, өйткені олар үшін мұндай тәжірибе ақшалай шығындарға әкеледі. Алайда барып көруге болады. Қайта қаржыландыру туралы өтінішпен тікелей сұраныс жіберіңіз. Егер сіз несиелік тарихы жақсы клиент болсаңыз, олар сізге жеңілдік ұсынуы мүмкін.

Бірақ бас тарту келуі мүмкін екендігіне дайын болу керек. Сондықтан алға қарай әрекет етіңіз. Басқа банктердің ұсыныстарын мұқият зерттеңіз. Өз таңдауыңызды бәрі айтып жүретін тек екі қаржы ұйымдарымен ғана шектемеңіз. Алдын ала мақұлдау 2-3 ай қолданылады. Осы мерзім аралығында тариф тұрақты болады, және сіз ең жақсы ұсынысты сенімді түрде таңдай аласыз.

Назар аударыңыз! Егер сіз банкті ауыстырғыңыз келсе, онда несиені мерзімінен бұрын өтегені үшін айыппұл есептеле ме, соны біліңіз. Көптеген қаржы ұйымдары сізге тыйым салуға құқығы жоқ бола отырып, төлем кестесін бұзғаны үшін айыппұл енгізеді.

Қайта қаржыландыру үшін банкті қалай дұрыс таңдауға болады?

Ең алдымен, сіз керемет жарнама бұл әлі ұсыныс емес екенін түсінуіңіз керек. Алдамшы уәделерге қосымша шарттардың тізімі қоса беріледі. Соларға назар аудару керек.

Алдын ала мақұлдағаннан кейін банкке қандай сұрақтар қою керек?

  1. Төлем кешігіп қалсам не болады? Айыппұл немесе басқа да салдар бола ма?
  2. Қандай операциялар үшін комиссия алынады?
  3. Сақтандыруды қайта рәсімдеу міндетті ме?
  4. Банк ипотека бойынша мөлшерлемені арттыра ала ма?
  5. Мерзімінен бұрын өтеу шарттары қандай?
  6. Төлем әдістері қандай?
  7. Шартта қандай қосымша міндеттер бар?

Маңызды! Егер бұл сіздің мөлшерлемеңіз бен ұсынылатын 1–2 % арасындағы айырмашылық туралы айтылып отырса, онда бұл тиімсіз мәміле. Барлық айырмашылықты сіз бастапқы несиені жабу және жаңасын рәсімдеу шығындарына жұмсайсыз.

Қайта қаржыландыру кезеңдері

Тиісті банкті таңдағаннан кейін, бірінші қадамды жасаңыз - бұл менеджермен кездесу. Банкке сіздің сәйкес келуіңіз де маңызды. Құжаттар пакетін ұсынуға дайын болыңыз. Бірінші кезеңде бұл сіздің табысыңызды және несие қабілеттілігіңізді растайтын анықтамалар болады.

Құжаттарды зерделегеннен кейін банк сізге ұсыныс жасайды. Тек осы кезеңде сіз осы қаржы мекемесінде сене алатын нақты сандар айтылатын болады. Бірақ бұл ипотекалық мақұлдау емес. Банкті сіздің тұрғын үйіңіз қанағаттандыруы керек. Бұл кезеңде техникалық төлқұжатты және жылжымайтын мүлікті бағалау туралы анықтама беру керек.

Егер банктің қауіпсіздік қызметі тексеру нәтижелеріне қанағаттанса, онда қайта қаржыландыру процесі іске қосылады. Бұл дегеніміз, өткен несиені жабу, содан кейін жаңасын ашу керек деген сөз. Сіздің пәтеріңіз бір банктен екіншісіне кепіл ретінде ауыстырылады.

Маңызды! Әдетте, алғашқы қоңыраудан бастап соңғы қол қоюға дейін бірнеше ай өтеді. Бұл туралы ұмытпаңыз, өйткені процедура барысында ешкім несие бойынша пайыздарды алып тастамайды.

Біздің мақалада біз ҚР-да ипотеканы қайта қаржыландырудың екі тәсілі туралы айттық. Бірақ біз мына сұраққа жауап бермедік: «Қайта қаржыландырудың мағынасы жоқ жағдайлар бар ма?» Жауабы - иә, бар.

Егер сізде бірінші кезекте банкке пайыз өтелетін, содан кейін негізгі несие өтелетін аннуитетті төлемдер бар болса және мерзімнің жартысынан көп уақыт өтсе, онда қайта қаржыландыру іс жүзінде барлық пайыздарды қайта төлеуді білдіреді.

Дұрыс өлшенген шешімді қабылдаңыз, барлық қосымша шарттарды мұқият зерттеңіз – содан кейін ғана ипотеканы қайта қаржыландыру сіз үшін экономикалық тиімді қадам болады.

Сізге көмек керек пе