Қазақстандағы ипотеканы рәсімдеу рәсімі туралы толығырақ. Ипотекаға кіру үшін өз қызметін ұсынатын банктердің тізімі. Қазақстанда бастапқы жарнасыз ипотекалық несие алу мүмкіндігі.
Әрине, Қазақстанның әрбір азаматы өз тұрғын үйін алғысы келеді, бірақ жылжымайтын мүлік нарығындағы баға саясаты көбінесе азаматтардың көпшілігінің арманын жүзеге асыруға мүмкіндік бермейді. Дамыған инфрақұрылымы бар аудандағы бір бөлмелі пәтердің нарықтық бағасы 10 миллион теңгеден кем емес, бұл ретте ай сайынғы жалақының орташа мөлшері 150 000 теңгені құрайды.
Өз шаршы метрін сатып алу үшін Қазақстан тұрғынына ипотекаға кіру керек, бірақ сатып алу құнының 15 % нан кем емес ең төменгі жарнаны есептеу кезінде бірнеше жыл жинақтауға тура келетін салмақты сома жиналады. Қазақстанда бастапқы сома болмаған кезде ипотекалық несиені алу рәсімі бар ма?
Қазақстанда ипотекалық несиелендіру бағдарламасы жаппай қысқарған жағдайда банктердің көпшілігі азаматтарға бастапқы жарнасыз ипотекаға кіруге тілек білдіруден бас тартуға мәжбүр.
Назар аударыңыз! «Цеснабанк» қаржы ұйымы «Ипаренда» ипотекалық өнімін ұсынуға дайын, онда қарыз алушыға белгілі бір құрылыс компаниясынан жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін тұрғын үй объектісінің толық құны мөлшерінде несие беріледі.
Банк құрылымы бастапқы жарнаны баламалы түрде (ақшалай емес сомада) енгізу жолымен ипотекалық бағдарламаға кіру алгоритмін әзірледі. Мұнда бастапқы жарна ретінде бастапқы сома мөлшеріне тең/асып түсетін бағалы, жылжымайтын мүлікті енгізуді ескеретін ипотекалық несиелендіру туралы айтылып отыр.
Мысалы. Азамат бір бөлмелі пәтердің иесі болып табылады, бірақ екі бөлмелі пәтерге көшуді қалайды, бұл ретте бір бөлмелі пәтер ипотекалық несие бойынша кепіл болады.
Анықтама. Бұл жағдайда банк ұйымының кепілі екі жылжымайтын мүлік объектісі болады – азаматтың меншігі және ипотекаға сатып алынатын тұрғын үй.
Мұндай шарттарды мынадай банктік құрылымдар ұсынады.
Банк кепіл ретінде жеке тұлғаның меншігіндегі жылжымайтын мүлікті (коммерциялық/коммерциялық емес) қарайды. Пайыздық мөлшерлеме банк ұсынған талаптарға байланысты және 12,5-тен 20 жылға дейін өзгеріп отырады, ал ипотекалық несиелендірудің ең жоғары ұзақтығы - 20 жыл.
Бұл банк бастапқы жарна ретінде азаматтың меншікті мүлкін ғана емес, оның банктік шотындағы ақша сомасын да қарастырады. Бұл ретте несие қаражатын шетелдік немесе ұлттық валютада жылдық 14,6 % бастап 20 жылға дейінгі мерзімге алуға болады.
Банк «Жеке тұрғын үй құрылысы» бағдарламасына кірген жағдайда азаматтың коммерциялық/коммерциялық емес меншігін кепілге қабылдайды. Кепілдің жалпы сомасының 60 % дейін жабатын несиелік қаражат беріледі, ал осы жобаға қатысушылар үшін қолжетімді ең төменгі пайыздық мөлшерлеме 20 жылға дейінгі мерзімге 16,5 % құрайды.
Осы банк ипотекаға кіру үшін бастапқы жарна ретінде сатып алу құнының 30 % тең соманы қарастырады. Бұл ретте тез сатылатын жылжымайтын мүлік объектісі кепіл болып есептеледі, ал қаражаттың ең жоғары сомасы 15 жылға дейін ұзақ мерзімге берілетін 75 млн теңгеге тең болады. Пайыздық мөлшерлеме банк ұсынған көптеген шарттарға байланысты болады және 14,5-тен 25 % дейін құрайды.
Банк 15 жылға дейінгі мерзімге азаматтың тұрғын/тұрғын емес жеке үй-жайын кепілге қабылдау арқылы қарыз беруді іске асырады. Пайыздық мөлшерлеменің шамасы мыналарға байланысты болады:
Банк сатып алынатын объект құнының 85 % тең соманы пайдалануға мүмкіндік беретін ипотекалық өнімді ұсынады және қарыз алушыға 50 миллион теңгеге дейінгі мөлшерде ақшалай сома берілетін және іске асырудың екі мынандай ықтимал тәсілін көздейтін «Кеңінен өмір сүр» ипотекалық бағдарламасын ұсынады:
Банк серіктес-құрылыс фирмаларынан тұрғын үйді, мысалы, Нұр-Сұлтан мен Алматыдағы тұрғын үй кешендерін сатып алу мақсатында «Орда» ипотекалық бағдарламасын ұсынады. Бұл бағдарламаның бірқатар артықшылықтары бар:
«Орда» ипотекалық несиесінің осындай өнімі осы банкте де жұмыс істейді және 20 жылға дейінгі мерзімге ипотекаға кіру тәсілін көздейді.
Осы банкте ипотекалық несиелендірудің айқындаушы шарты азаматтың жеке және сатып алынатын тұрғын үйінің жиынтық құнын білдіретін кепіл мөлшері болып табылады. Кепілдің мөлшеріне байланысты банк 15 жылға дейінгі мерзімге 100 млн теңгеге дейін несие бере алады, ал ең төменгі пайыздық мөлшерлеме – 16 %.
Бұл банк мынандай ипотекалық несиені ұсынады:
Қазақстанда «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі» ипотекалық бағдарламасы бар, ол мынандай мүмкіндіктер береді:
Бірақ бұл бағдарламаның кемшіліктері бар:
Алайда Қазақстанда азаматтардың жекелеген санаттары үшін тиімді шарттарды көздейтін өзге де банктік ипотекалық бағдарламалар бар:
Ипотекалық бағдарламаға кіруге ниет білдірген азаматтарға банк белгілі бір талаптар қояды:
Ипотекалық сақтандыру 
Ипотека 7-20-25 
Бастапқы жарнасыз 
Қайта қаржыландыру