"7–20–25" – жеңілдікті мөлшерлеме бойынша ипотекалық бағдарлама Қазақстанда

Тұрғын үй сатып алуға арналған «7–20–25» несиелендіру бағдарламасы Қазақстан аумағында сәтті басталды. Бұл азаматтарға көмек көрсету шарасы. Осы бағдарламаның көмегімен тұрғындар жылжымайтын мүлікті тиімді шарттармен сатып алуға несие шартын жасай алады. Жобаға сәйкес несие бойынша пайыздық мөлшерлеме төмендейді және бастапқы жарна сомасы азаяды.

Бұдан әрі «7–20–25» бағдарламасын егжей-тегжейлі қарастырамыз, кім жеңілдікті ипотека алуға өтініш бере алатын және үміткер қандай талаптарға сәйкес келуі тиіс екендігін қарастырамыз.

«7–20–25» бағдарламасы не үшін құрылды?

Бірінші кезекте, қолдау шараларын әзірлей отырып, мемлекет өз азаматтарына тұрғын үй мәселесін шешуге көмектесуге, жылжымайтын мүлікті сатып алу азаматтар үшін қолайсыз болмауы үшін кредит беру ауыртпалығын жеңілдетуге ұмтылды.

Бұл келесі параметрлерді қамтиды:

• төмендетілген пайыздық мөлшерлеме, ол жылдық 7 % жоғары болмайды (орташа мөлшерлеме 15% және одан жоғары болуы мүмкін);
• бастапқы жарна сомасы 20 % дейін төмендеді (негізінен пәтерді сатып алу үшін 20 % бастап және одан жоғары өз қаражатының болуын талап етеді);
• несие мерзімін 25 жылға дейін рәсімдеуге болады (әдетте, ипотека бойынша мерзім 15-20 жылдан аспайды).

Несиегерлер, жеңілдікті ипотека бағдарламасына қатысушылар

Барлық банктерде «7–20–25» бағдарламасы бойынша ипотеканы ресімдеуге болады. Мемлекет басқа банктер арасындағы рейтингтерде жоғарғы жолдарды алатын сенімді несиегерлердің қатысуына жол берді.

Жеңілдік бағдарламасы бойынша несиені мына банктерде алуға болады:

• Жинақ банкінде;
• «ЦентрКредит Банкінде»;
• «Евразиялық Банкте»;
• «Цеснабанкте»;
• Hakyk Bank және басқаларында.

Анықтама! Бұл Қазақстандағы ең ірі несиегерлер, олардың бөлімшелерінде жеңілдетілген ипотека туралы білуге болады.

«7-20-25» бағдарламасы бойынша жеңілдетілген ипотека қандай клиенттерге қолжетімді?

Қазақстан Республикасының кәмелетке толған әрбір азаматы жеңілдікті несиені рәсімдеуге өтініш беруге құқылы.

Өтінімді мақұлдамас бұрын банктер ипотека алу үшін клиенттің төлем қабілеттілігін бағалайды, клиенттің тұрақты жалақысы немесе басқа да табысы болуы керек.

Ең алдымен аз қамтылған, жас отбасылар және т. б. тұлғалардың сауалнамалары қарастырылады.

Маңызды! Өзінің жеке тұрғын үйі бар және тағы бір пәтерді немесе үйді сатып алғысы келетін азаматтар берілген бағдарламаны пайдалана алмайды. Оның басты мақсаты халықтың қорғалмаған топтарын және табысы аз адамдарды тұрғын үймен қамтамасыз ету болып табылады.

Егер бір қарыз алушының табысы несиені рәсімдеу үшін жеткіліксіз болса, онда қосалқы қарыз алушыны тартуға болады. Олар ортақ жауапты болады.

Назар аударыңыз! «7–20–25» бағдарламасы бойынша жеңілдікті ипотека тек ұлттық валютада беріледі. Несие валюта бағамына байланысты болмауы керек.

Бағдарлама жеңілдікті шарттардың болуын болжайды, сондықтан қосымша ешқандай жеңілдіктер берілмейді.

Қарыз алушы сәйкес келуі тиіс талаптардың тізімі:

• Қазақстан Республикасы азаматтығының болуы;
• тұрақты табыс, жалдану бойынша тұрақты жұмыс істеу немесе жеке бизнес. табысты анықтамамен немесе үзінді көшірмемен міндетті түрде растау керек (деректер 6 айға беріледі);
• жұмыс берушіден анықтама (6 айға табысты көрсету керек);
• салық декларациясын тапсыру;
• жылжымайтын мүлікке өзге несиелердің жоқ екендігі көрсетілген несиелік бюродан алынған есеп;
• сізде басқа тұрғын үйдің жоқ екенін көрсететін ХҚКО-нан анықтама (жылжымайтын мүлік бар болған жағдайда жеңілдікті ипотека бойынша өтінім беруге болмайды). Отбасының әрбір мүшесіне 15 шаршы метр алаңнан кем болатын жатақханалар немесе авариялық объект оларға кірмейді;
• банк регламентке сәйкес өзге құжаттарды талап ете алады.

«7–20–25» бағдарламасы бойынша қандай объектіні сатып алуға болады?

Тек салушыдан ғана пәтерді немесе үйді, яғни бастапқы тұрғын үйді сатып алуға болады. Клиент бірінші меншік иесі болуы керек, бұрын меншік құқығын тіркеуден өтпеуі керек. Тұрғын үйдің қайда орналасқаны және қай жылы салынған маңызды емес. Астанадағы пәтерді де, сонымен қатар ауылдағы үйді де сатып алуға болады, мемлекет белгілі бір шектеулер қоймайды. Объектінің жаңа болуы бұл жалғыз шарт.

Тек заң шығарушы объектінің ең жоғары құнын белгіледі:

• Ақтау, Алматы, Астана, Атырау және Шымкентте тұрғын үй үшін – 25 млн теңгеден артық емес;
• қалған өңірлер мен елді мекендер үшін – 15 млн теңгеден аспауы тиіс.

Банктердің ипотека бойынша қоятын талаптары

Несие бойынша мөлшерлеме

Маңызды артықшылықтардың бірі – бұл төмен жылдық тиімді пайыздық мөлшерлеме. Ол несиелендіру мерзіміне байланысты. Мысалы, несиенің ең жоғарғы мерзімі 25 жыл болса, пайыздық мөлшерлеме шамамен 7,2 % құрауы мүмкін.

Меншікті қаражат

Бағдарлама ипотеканы мақұлдау үшін өз қаражатының сомасын қатаң белгілейді. Ол сатып алынатын жылжымайтын мүлік объектісі құнының 20 % тең. Көп немесе одан аз енгізуге жол берілмейді. Бастапқы жарнаның орнына қолда бар жылжымайтын мүлік объектісін кепілге беруге болмайды. Банктер тек ақша қаражатын қабылдайды, несиегерлер клиенттер төлемге қабілетті және оларда жинақтары бар екенін түсінуі керек.

Өзге меншіктің болмауы

«7-20-25» бағдарламасын пайдаланғысы келетін клиент сауалнаманы несиегерге берген кезде меншігінде тұрғын үйі болмауы тиіс. Бұл ретте иелену мерзімі белгіленбеген. Өтініш беріп, бұған бір күн бұрын өз пәтеріңізді сатуға болады. Бұл талап барлық отбасы мүшелеріне емес, тек қарыз алушыға қолданылады. Бұл дегеніміз, сіз ипотекаға өтініш бере аласыз, ал жұбайыңыздың атына жеке пәтерге меншік тіркелуі мүмкін.

Заң ортақ үлестік меншік құқығында үлеске ие болуға рұқсат береді, өйткені бұл жеке объект болып саналмайды. Клиент мемлекетпен әрі қарай сатып алу құқығымен жалдау шарты жасалған үй-жайда тұра алады. Бұл ретте ол бәрібір бағдарламаға қатысушы болуға құқылы. Демек, ипотеканы тексеру кезінде қарыз алушы жалға алынған объектіні әлі сатып алмауы тиіс.

Жылжымайтын мүлікті сақтандыру шарты

«7–20–25» бағдарламасының талаптарына сәйкес өмірді және мүлікті міндетті сақтандыру талап етілмейді. Қарыз алушы өз қалауы бойынша кез келген сақтандыру компаниясымен сақтандыру шартын жасай алады.

Жеңілдікті ипотеканы рәсімдеу үшін іс-қимыл тәртібі

Құжаттар жинағын жинау кезінде неге назар аудару керек:

1. Алдымен объектімен анықталу қажет. Құрылыс салушыға барып, пәтерлерді көру керек. Құрылыс компаниясы ғимаратты үш жұмыс күніне брондайды. Сіз таңдаған объектіні келісу үшін банкке жүгінуге осы уақыт жеткілікті болуы тиіс. Бұл бағдарламаға барлық объектілер кіре бермейді, сондықтан менеджерден берілген құрылыс салушының пәтерлерін банк несиелендіреді ме екенін нақтылау керек.
2. Бұдан әрі құрылыс компаниясы сізге объектіге барлық құжаттарды береді (техникалық жоспар, бағалау парағы және т. б.).
3. Құрылыс салушымен жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату алдын ала шартын жасау қажет. Несиегерге арналған құжаттардың хабар жинағы сізге қолыңызға беріледі.
4. Бұдан әрі үйге тәуелсіз бағалау жүргізу қажет, оған сәйкес пәтер құнын анықталады. Егер бағалау компаниясы объектінің құны шартта көрсетілген бағадан жоғары екенін анықтаса, онда сізге айырмашылықты төлеу немесе шартты бұзу керек болады.
5. Осыдан кейін ипотека үшін банкке өтініш беруге болады. Оң жауап шығарған кезде несиегер құрылыс салушыға арналған кепілдік хатты береді.
6. Жоғарыда көрсетілген құжаттың негізінде негізгі сатып алу-сату шарты жасалады. Ол нотариаттық куәландыруға жатады.
7. Сіз бастапқы жарнаның өзіңіздің 20 % төлеуіңіз керек. Содан кейін меншік құқығын тіркеу жүргізіледі, мұны мемлекеттік қызметтер порталы арқылы дербес жасауға немесе нотариус қызметін пайдалануға болады. Мәмілеге тіркелген құжаттарды несиегерге ұсынасыз.
8. Содан кейін сіз банкпен төлемдер кестесіне, қарыз шартына және кепіл шартына қол қоясыз. Соңғы құжаттың негізінде сіз пәтерді заңды тұлғаға кепілге бересіз және ол сатылым сомасын құрылыс салушыға жібереді. Мәміленің соңында сіз пәтеріңіздің кілттерін аласыз.

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге бола ма?

Жеңілдікті несиелендіру қарызды мерзімінен бұрын өтеуге жол береді, айыппұлдарды несиегерлер өндіріп алуға құқығы жоқ. Шектеу несиенің ең жоғарғы мерзімі 25 жыл болған кезде ғана белгіленеді.

Маңызды! Мұндай бағдарлама бойынша бұрыннан бар ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыруға болмайды.

Егер сізде қолданыстағы ипотекалық несие болса, барлық параметрлер бойынша бағдарламаға сәйкес келсеңіз, онда сізге бәрібір несие беруден бас тартады. «7–20–25» ипотекасы бойынша несие туралы қолдаухатты егер сіз бұрыннан бар несиені толығымен өтесеңіз беруге болады. Бір мезгілде екі ипотекалық несие болмауы тиіс.

Сатып алынатын объект несиегерде кепілде болады. Егер борышкер төлемдерді төлей алмаса немесе бірнеше мерзімін өткізіп алуға жол берсе, онда банк пәтерді өндіріп алуға құқылы.