Ипотекалық несие

Көптеген адамдар өз пәтерлерін сатып алуды немесе үй салуды армандайды, ал ипотекалық несие арқылы олар өз армандарын жүзеге асыра алады. Жаңа тұрғын үй сатып алғанда, адам оны оймен жабдықтай бастайды және жайлылықты жасауға тырысады. Алайда, қарызды бірнеше жыл бойы төлеу керек екенін есте ұстаған жөн. Кейбір отбасылар үшін ипотека ауыр тәуелділікке айналуы мүмкін.

Ипотекалық несиелендіру ұғымы Қазақстан аумағында Кеңес үкіметі меншік туралы заң қабылдағаннан кейін ғана пайда болды. Бірінші ипотекалық бағдарлама 1994-1995 жылдар аралығында өтті және тұрғын үй құрылысының мемлекеттік бағдарламасы басталды. Бүгінгі таңда көптеген банктер азаматтарға несие беруден пайда табады. Бұл қызметті барлық дерлік жас отбасылар немесе ата-анасынан көшкілері келетін адамдар пайдаланады. Көптеген адамдар ипотекалық несиелеудің арқасында өздеріне тұрғын үй сатып ала алады.

Пәтер бағасы жыл сайын өсіп келеді, сондықтан қажетті соманы жинақтау өте ауыр болып келеді. Ипотека жеке тұлғаларға тұрғын үй сатып алуға ғана емес, сонымен қатар құрылыс саласына инвесторларды да тартуға көмектесті. Сондай-ақ, ипотекалық бағалы қағаздар нарығы деп аталатын қор нарығының жаңа сегменті пайда болды.

Қандай жағдайларда ипотекалық несие алуға болады?

Банкке хабарласпас бұрын қаржылық жағдайыңызды бағалаңыз. Ойланып көріңіз, несие бойынша төлемдерді ай сайын төлей аласыз ба? Егер сізде келесі тармақтардың біріне жауап иә болса, сіз қарыз туралы ойлануыңыз керек:

  • Жылжымайтын мүлік құнының 60-80% сомасында бастапқы жарна бар. Сіз 3-5 жыл ішінде төлемдерді төлей алатындығыңызға толық сенімдісіз.
  • Ұйыммен сіз бірнеше жылға еңбек шартына қол қойдыңыз. Ертең жұмыс беруші өзін банкрот деп жариялайды, сізді жұмыстан шығарады немесе жалақыны қысқартады деген қауіп жоқ.
  • Сіздің мамандығыңыз еңбек нарығында сұранысқа ие және жыл сайын сіздің жалақыңыз өсетін болады.
  • Несие бойынша төлем отбасының жалпы ай сайынғы табысының 30% - ынан аспайды. Егер отбасы мүшелерінің бірі жұмысынан айрылса да, сіз банкке ай сайынғы қарызыңызды төлей аласыз, бұл ретте сізге ақша ағымдағы шығындарға жететін болады.

Ипотекалық несиелеудің маңызды сәттері

Ипотекалық кепіл - бұл сіз сатып алатын объект. Сіздің сатып алынған пәтеріңіз немесе салынған үйіңіз несиені төлегенге дейін банктің меншігіне айналады.

Назар аударыңыз! Егер сіз несие бойынша бірнеше кешіктірулерге жол берсеңіз және банкпен келіссөздер жүргізбесеңіз, онда кепіл ұстаушы сіздің объектіңізді сатуға қоюға құқылы. Сату үшін алынған ақшадан несие заңды тұлға алдында өтеледі.

Несиелік шартта көрсетілген күнге дейін 2-3 жұмыс күні бұрын төлем жасаған дұрыс. Осылайша, сіз ақшаңыз несие берушіге уақытында жете алмайтын мүмкін техникалық ақаулардан аулақ боласыз.

Анықтама! Банк тіпті кешіктірілген күнді де ескереді. Бұл ақпарат сіздің несие тарихыңызға түседі. Келесі жолы ұйым осы деректерді ескереді және сізге қарыз беруі екіталай.

Өзіңізді форс-мажорлық жағдайлардан қорғау үшін банкте «қауіпсіздік жастығын» ашқан жөн. Шот жасаңыз және оған 3-6 айға тең соманы салыңыз. Егер сіз кенеттен жұмыстан айырылсаңыз немесе басқа күтпеген жағдай туындаса, онда сіз әрқашан ипотеканы уақытында төлеп, проблемаларыңызды тыныш шеше аласыз. Жақсы несие тарихы сақталады және қарызды төлеу туралы алаңдаудың қажеті жоқ, сіз жаңа жұмыс іздей аласыз.

Егер сізде ипотекамен проблемалар болса, алаңдамаңыз, оның шығу жолы бар. Заң бойынша қарыз алушылар банктің заңсыз әрекеттерінен, айыппұлдар мен өсімпұлдардың өсуінен қорғалған. 2016 жылғы 1 қаңтардан бастап негізгі сомаға борышты капиталдандыруға тыйым салынды.

Қаржы саласындағы қиындықтар

Егер сіздің өміріңізде қиындықтар туындаса, бұл сізге несие төлеудің қажеті жоқ дегенді білдірмейді. Несие берушімен жасалған несие шартын өзгерту мүмкін емес. Алайда, сіз құжаттың жеке тармақтарына өзгерістер енгізуге өтініш бере аласыз.

Егер сіз қарызды одан әрі төлей алмайтыныңызды түсінсеңіз, онда Сізге келесі әрекеттерді орындау керек:

  1. Банкке кез-келген қиындықтар туралы дереу хабарлаңыз. Мұны барлық мерзімдер өткеннен кейін емес, алдын-ала жасау керек. Өтінішті тіркеңіз және қызметкер куәландырған көшірмені алыңыз, бұл Сіздің өтінішіңізді уақытында бергеніңізді дәлелдей алады.
  2. Несие беруші сізге барлық қарыздарды бірден кешіреді деп ойламаңыз. Қарыз толығымен қайтарылуы керек. Сіз тек ай сайынғы төлемді азайтып, несие мерзімін көбейте аласыз.
  3. Әрқашан бірінші кезекте несие төлеңіз. Ойын-сауықтарға және жаңа сатылымдарға үнемдеңіз.

Ипотека туралы маңызды фактілер:

  • ипотека бойынша төлем отбасы табысының 30% - ынан аспағаны дұрыс;
  • төлем күніне дейін бірнеше жұмыс күні бұрын төлем жасаңыз;
  • салымды ашып, күтпеген жағдайлар туындаған кезде 3-6 ай ішінде ипотекалық несиені төлей алатын соманы салыңыз;
  • егер қаржылық қиындықтар туындаса, банкке хабарласыңыз.

Ипотекалық несиелеу жүйесі екі бағытты қамтиды. Біріншісі - жеке және заңды тұлғаларға ипотека беру. Бұнымен, әдетте, банк мекемелерінің өздері айналысады.

Екіншісі - ипотекалық несиелерді басқа тұлғаларға сату, бұл банкке пайда табуға және қосымша ресурстар тартуға мүмкіндік береді. Бұл қызметті қорлар мен қаржы фирмалары жүзеге асырады. Олардың қызметіне несиелік ұйымдардың активтерін сатып алу кіреді, содан кейін бағалы қағаздар шығарылады. Олар жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етіледі, сондықтан олар пайда әкеледі.

Сізге көмек керек пе