Материалда Қазақстандағы банктердегі депозиттік салымдардың тағайындалуы, алуан түрлері, салымдардан ең жоғары табыс алу мүмкіндігі қарастырылады.
Салымның мұндай түрі несиеге қарсы ұғымды білдіреді, яғни бұл кезде азамат ең көп пайда алу есебінде банкке өз қаражатын қарызға береді. Айта кету керек, депозиттік шоттарды қамтамасыз ету бойынша пайыздар несие бойынша пайыздарына жеңіліс береді — банк жүйесі осындай.
Анықтама. Жоғары пайыздарға барынша жоғары соманы салу ең көп табыс әкелетін салымды (табыс салымын) ашу дегенді білдіреді.
Пайданы келесі әдістердің бірімен алуға болады:
Депозитті ашу үшін Қазақстан тұрғынына банкпен негізгі талаптары жазылған шартты жасасу қажет:
Төменде барлық қолданыстағы табыс салымдарының ең сұранысқа ие екі түрін келтіреміз:
Анықтама. Қысқа мерзім ішінде ең көп табысты ең жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар табыс салым әкеледі. Бүгінгі күні теңгемен мүмкін болатын табыстың ең көп өсуі жылына 15,2 % құрайды.
Қысқа мерзімді салымды «Халық» банкінде ашуға болады (салым түрі «Халық-Стантар» деп аталады). Басқа тиімді пакетті «Хоум Кредит» банкі ұсынады («Қарапайым депозит»).
Табыстылығы бойынша жылдық 15 % бастап келесі депозиттік салым түрін Жинақ банкі («Көбейт», «Басқар» пакеттері) және «Еуразия Банкі» (TURBO салымы) ұсынады.
Бұдан әрі рангте 14,9% табыс пайызы орналасқан, оны мысалы, осындай банк құрылымдарында алуға болады:
Қазақстандық қаржылық порталда қазақстандық банктер ұсынатын депозиттер және олар бойынша табыстардың жыл сайынғы өсуі туралы ақпаратты алуға болады. Сонымен қатар бұл жерде валюта өсімінің серпіні туралы ақпарат орналастырылады.
Анықтама. Табыс шоттарындағы қаражатты сақтау шарттары әртүрлі банктерде, тіпті олар бойынша салымдардың жылдық өсімі тең болса да ерекшеленетінін ескеру керек.
Осылайша, депозиттен шешіп алуға жатпайтын сомалар өзгереді. Мысалы, «Алтын Банкте» бұл 150 мың теңгені құрайды, басқа банктік құрылымдарда сома 1 000 теңгеден басталуы мүмкін. Қаражатты шешіп алудың және сақтаудың әртүрлі шарттары. Жоғарыда біз дәл осы айырмашылықты көрсеттік.
Банктік депозиттер барынша көп қаражатты сақтау қаншалықты қауіпсіз? Бұл табыс салымдарын ашуға болатын күмәнданатын әлеуетті салымшылардың негізгі триггері (қорқынышы). Берілген мәселеде мемлекет ұсынатын кепілдіктерді назарға алу керек.
Маңызды! Мемлекет кез келген тұлғаның банк салымдарына толық кепілдік береді.
Жақын арада Қазақстандық салымдарды сақтандыру қорының баспасөз қызметі (KDIF) барлық табыс салымдары бойынша мөлшерлемелер маусым айында қайта қаралғанын және Қор теңгемен жаңа ең жоғары мәндерді бекіткенін хабарлады.
Анықтама. Депозиттер бойынша ең жоғары пайыздық мөлшерлемелерді (мерзімді, сондай-ақ қысқа мерзімді) қайта қараудың себебі олардың осы депозиттік топта біртіндеп төмендеуі болды.
Теңгемен мөлшерлемелерді маусым айында қайта қарау қорытындысы:
Қайта қарау ұзақ мерзімді пакеттерге да қатысты болды, олар бойынша да ең жоғарғы пайыздар өзгерді. Есеп орташа өлшенген пайыздық мөлшерлемелер негізінде жүргізілді, нәтижесінде 12 және 24 айға депозиттік салымдар бойынша мөлшерлемелер деңгейлері төмендетілді және арттырылды.
Маусым айында 12 айға жинақ бойынша мөлшерлемелер 12,8 % төмендетіледі.
12 және 24 айға мерзімді толтырылатын депозиттер бойынша мөлшерлемелер 10,5 % және 10,3 % дейін және толтырылмайтын депозиттер бойынша тиісінше 11,2 % және 11,1 % мәндеріне дейін төмендетіледі.
Анықтама. Ұзақ мерзімді депозиттер бойынша мөлшерлемелердің төмендеуіне Ұлттық Банктің әдіснамасына сәйкес толтыру құқықтарын бағалық қайта қарау себеп болды. Сонымен қатар мемлекеттік бағалы қағаздардың базалық мөлшерлемесінің және табыстылық деңгейінің өзгерістері ескерілді.
Толтырумен 2-жылдық жинақ депозиттері бойынша мөлшерлемелер 12,9 %-ға дейін ұлғаяды.
Жылдық және екі жылдық толтырылмайтын пакеттер бойынша мөлшерлемелер 14,9% мәніне дейін өседі.
Төменде жоғары мөлшерлемелері бар ең тиімді банк ұсыныстары көрсетілген.
Назар аударыңыз! Банкті таңдау кезінде бір ғана жоғары пайыздық мөлшерлемені басшылыққа алмау керек. Сіздің ақшаңызды сақтау және көбейту үшін сонымен қатар банктің сенімділігін, оның активтерінің көлемін, беделін, клиенттер алдындағы жауапкершілігін назарға алу қажет.
Адамдардың өз ақшаларын нақты банкке сеніп тапсыруының өлшемі ретінде — «депозитарлық портфель» деп аталатын депозиттік шарттар санының өсуі және оның артуы қызмет етеді. Төменде халық арасында сұранысқа ие банктерге шолуды ұсынамыз.
Банктік депозитарлық қоржынның жалпы «үлесі» 1 206 трлн теңге деңгейіне дейін көтерілді. Банк осы көрсеткіштің өсу көлемі бойынша көш бастап келеді. Бұл жерде ең тиімді депозиттік шарттар ұсынылады: ұлттық валютада — жылдық 9,8%, ал америка долларында — жылдық 1 %. Банк клиенттеріне мобильді қосымшаны пайдаланудың және депозитті онлайн-режимде ашудың ыңғайлы мүмкіндігі ұсынылады. Рәсімделген депозит үшін бонус ретінде клиент банк қызметтеріне бірқатар жеңілдіктер алады. Бұл негізінен коммуналдық төлемдерден аударымдарға дейін комиссиясыз төлем жасау мүмкіндігі.
Егер сізде пәтер мәселесі туындаған болса, оны осы банк шешуге көмектеседі - ол тұрғын үй саласына маманданған мемлекеттің жалғыз банкі. Оның 684 трлн теңге депозит қоржынының көмегімен сіз тұрғын үйге қаражат жинай аласыз. Ең аз 2 жыл мерзімге депозитті аша отырып, клиент банк ұсынатын тұрғын үйді несиелендіру бағдарламасының талаптарымен тұрғын үйді сатып алу мүмкіндігін белсендіреді.
Осы банктің депозиттік бағдарламаларының бірнеше нұсқаларының арасында сіз үшін оңтайлы қысқа мерзімді табысы бар немесе салынған сомадан тұрақты пайданы алуға болатын ұсынысты таңдауға болады. Барлығы депозиттің мақсатына байланысты. Бүгінде банк қоржынындағы депозитарлық шоттарында 155 трлн теңге орналастырылған.
Қазақстанның ең сенімді банкі болып есептеледі. Депозиттік шешімдер бірнеше тартымды пакеттерден тұрады, олардың ішінде теңгедегі немесе валютадағы депозит шоты. Ұлттық валютадағы мөлшерлемелерді бөлу 9–11 % ауқымында орналасқан және салым кезеңіне байланысты. Долларлық мөлшерлеме депозит бойынша 0,5 % құрайды.
Теңгемен, рубльмен, доллармен тиісінше 10 мың теңге, 2 000 рубль, 50 доллар ең аз сомалармен депозиттер нұсқаларын ұсынады. Ұлттық валютада депозиттер бойынша мөлшерлеме 9 бастап 12,5 % дейін ұсынылады. Басқа пакеттегі салымның ең төменгі сомасы 50 000 теңгені немесе 350 долларды құрайды. 3 жылға дейінгі ең ұзақ мерзімі бар депозит мерзімін ұзартуды немесе мерзімінен бұрын бұзуды көздемейді.