Тиімді депозиттер.

Депозит нені білдіреді?

Салымның мұндай түрі несиеге қарсы ұғымды білдіреді, яғни бұл кезде азамат ең көп пайда алу есебінде банкке өз қаражатын қарызға береді. Айта кету керек, депозиттік шоттарды қамтамасыз ету бойынша пайыздар несие бойынша пайыздарына жеңіліс береді — банк жүйесі осындай.

Анықтама. Жоғары пайыздарға барынша жоғары соманы салу ең көп табыс әкелетін салымды (табыс салымын) ашу дегенді білдіреді.

Пайданы келесі әдістердің бірімен алуға болады:

• түпкілікті соманы арттыру есебінде салымды тұрақты түрде өсіру;
• арасында табыс ретінде жинақталған пайыздарды алу.

Депозитті ашу үшін Қазақстан тұрғынына банкпен негізгі талаптары жазылған шартты жасасу қажет:

• бастапқы салымның мөлшері;
• бір жыл ішінде сыйақы ретінде есептелетін пайыздардың саны;
• қаражаттардың депозитке салынған мерзімі;
• салымның негізгі сомасын шешіп алу (толық/жартылай) және толтыру шарттары;
• қаражатты мерзімінен бұрын шығару мүмкіндігі.

Қандай депозитке басымдық беру керек?

Төменде барлық қолданыстағы табыс салымдарының ең сұранысқа ие екі түрін келтіреміз:

• ұзақ мерзімді салымдар - депозиттік шарттың қолданылу мерзімі аяқталғанға дейін ақшаны шешуге болмайды;
• қысқа мерзімді салымдар - кез келген уақытта қаражатты шешіп алуға болады. Мұндай салымның шарты клиенттің шотында қандай да бір соманың болуы болып табылады (бұдан әрі не туралы айтып отырғанымызды түсіндіре кетеміз).

Ең тиімді депозитті қалай анықтауға болады?

Анықтама. Қысқа мерзім ішінде ең көп табысты ең жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар табыс салым әкеледі. Бүгінгі күні теңгемен мүмкін болатын табыстың ең көп өсуі жылына 15,2 % құрайды.

Қысқа мерзімді салымды «Халық» банкінде ашуға болады (салым түрі «Халық-Стантар» деп аталады). Басқа тиімді пакетті «Хоум Кредит» банкі ұсынады («Қарапайым депозит»).

Табыстылығы бойынша жылдық 15 % бастап келесі депозиттік салым түрін Жинақ банкі («Көбейт», «Басқар» пакеттері) және «Еуразия Банкі» (TURBO салымы) ұсынады.

Бұдан әрі рангте 14,9% табыс пайызы орналасқан, оны мысалы, осындай банк құрылымдарында алуға болады:

• AsiaCredit Bank (салым атауы «Ең үздік мультивалюталық таңдау»);
• Qazaq Bank («Реал» салымы);
• Altyn Bank («Алтын қор»);
• «Дельта Банк» («Дельта» пакеті);
• РБК банкі («Депозитум»);
• «Форте Банк» («Депозит»);
• «КазКом» («Бест»).

Қазақстандық қаржылық порталда қазақстандық банктер ұсынатын депозиттер және олар бойынша табыстардың жыл сайынғы өсуі туралы ақпаратты алуға болады. Сонымен қатар бұл жерде валюта өсімінің серпіні туралы ақпарат орналастырылады.

Анықтама. Табыс шоттарындағы қаражатты сақтау шарттары әртүрлі банктерде, тіпті олар бойынша салымдардың жылдық өсімі тең болса да ерекшеленетінін ескеру керек.

Осылайша, депозиттен шешіп алуға жатпайтын сомалар өзгереді. Мысалы, «Алтын Банкте» бұл 150 мың теңгені құрайды, басқа банктік құрылымдарда сома 1 000 теңгеден басталуы мүмкін. Қаражатты шешіп алудың және сақтаудың әртүрлі шарттары. Жоғарыда біз дәл осы айырмашылықты көрсеттік.

Депозитке салым салу қауіпсіз бе?

Банктік депозиттер барынша көп қаражатты сақтау қаншалықты қауіпсіз? Бұл табыс салымдарын ашуға болатын күмәнданатын әлеуетті салымшылардың негізгі триггері (қорқынышы). Берілген мәселеде мемлекет ұсынатын кепілдіктерді назарға алу керек.

Маңызды! Мемлекет кез келген тұлғаның банк салымдарына толық кепілдік береді.

Әлі күнге дейін жинақ салымдары ең табысты болып қала беруде

Жақын арада Қазақстандық салымдарды сақтандыру қорының баспасөз қызметі (KDIF) барлық табыс салымдары бойынша мөлшерлемелер маусым айында қайта қаралғанын және Қор теңгемен жаңа ең жоғары мәндерді бекіткенін хабарлады.

Анықтама. Депозиттер бойынша ең жоғары пайыздық мөлшерлемелерді (мерзімді, сондай-ақ қысқа мерзімді) қайта қараудың себебі олардың осы депозиттік топта біртіндеп төмендеуі болды.

Теңгемен мөлшерлемелерді маусым айында қайта қарау қорытындысы:

• 11,0 % – мерзімдік депозиттер бойынша ең жоғары пайыздық мөлшерлеме;
• 11 % – толтырумен мерзімдік салымдар бойынша мөлшерлемелер (3 және 6 айға);
• 11,5 %. – толтырусыз мерзімдік салымдар бойынша мөлшерлемелер;
• 12,0 % – толықтырумен жинақ депозиттері бойынша мөлшерлемелер;
• 12,5 % – толықтырусыз жинақ депозиттері бойынша мөлшерлемелер.

Қайта қарау ұзақ мерзімді пакеттерге да қатысты болды, олар бойынша да ең жоғарғы пайыздар өзгерді. Есеп орташа өлшенген пайыздық мөлшерлемелер негізінде жүргізілді, нәтижесінде 12 және 24 айға депозиттік салымдар бойынша мөлшерлемелер деңгейлері төмендетілді және арттырылды.

Маусым айында 12 айға жинақ бойынша мөлшерлемелер 12,8 % төмендетіледі.

12 және 24 айға мерзімді толтырылатын депозиттер бойынша мөлшерлемелер 10,5 % және 10,3 % дейін және толтырылмайтын депозиттер бойынша тиісінше 11,2 % және 11,1 % мәндеріне дейін төмендетіледі.

Анықтама. Ұзақ мерзімді депозиттер бойынша мөлшерлемелердің төмендеуіне Ұлттық Банктің әдіснамасына сәйкес толтыру құқықтарын бағалық қайта қарау себеп болды. Сонымен қатар мемлекеттік бағалы қағаздардың базалық мөлшерлемесінің және табыстылық деңгейінің өзгерістері ескерілді.

Толтырумен 2-жылдық жинақ депозиттері бойынша мөлшерлемелер 12,9 %-ға дейін ұлғаяды.

Жылдық және екі жылдық толтырылмайтын пакеттер бойынша мөлшерлемелер 14,9% мәніне дейін өседі.

Қазақстан банктеріндегі депозиттер рейтингі

Төменде жоғары мөлшерлемелері бар ең тиімді банк ұсыныстары көрсетілген.

1. Ең жоғары пайыздық мөлшерлемені жылдық 15% Home Credit Bank банкінде мерзім соңында пайыздарды есептеумен «Депозитарлық сертификат» салымы бойынша ұсынылады.
2. Келесі ранжир бойынша «мөлшерлемелік биіктік» 14% мөлшері бірнеше ұсыныстарда анықталды:

• жыл сайын пайыздарды алу мүмкіндігімен бір жылдан екі жылға дейінгі мерзімге ашуға болатын Bank RBK банкінен Safe салымы бойынша;
• Home Credit Bank ұсынатын «Бай Бол» депозиті бойынша, ай сайын пайыздарды алуға болады;
• Bank RBK-да үш жылға Dream депозитін аша отырып, сіз жыл сайын пайыздарды ала аласыз;
• «Алдымен ақша» Bank RBK депозиттік шотына енгізуді ұсынады. Мерзім 3 айдан ең қысқа болуы мүмкін, және сол сияқты 12 айға ең ұзақ болуы мүмкін. Пайыздар депозиттік шарттың қолданылу мерзімінің соңында төленеді;
• «Ең жоғарғы». Осындай атауы бар ұсынысты сіз Halyk Bank банкінен қабылдай аласыз. Бір жыл мерзімге ақша сала отырып, сіз ай сайын олар бойынша пайыздарды аласыз.

3. Нарықта 13,2 % мөлшерлемесі бойынша ұсыныстар өте көп:

• Ай сайынғы пайыздық толтырумен 12 айдан 26 айға дейін мерзімге AsiaCredit Bank банкінен «Балаларға арналған»;
• АТФ банкі «Ыңғайлы» депозиттік салымын ұсынады. Оны бір жыл мерзімге аша отырып, сіз ай сайын пайыздарды аударуды ала аласыз;
• «Нұрбанк» 12 ай кезеңге «Нұр Алтын Оңтайлы» салымын ұсынады. Ол ай сайын пайыздарды төлеуге міндеттенеді;
• бір жыл мерзіммен «Бонус беске» ақша салыңыз және ай сайын табыстардан пайыз алып отырыңыз;
• 2 жылға «Мультивалюталық» депозитін аша отырып, сіз одан да ай сайын табыстық пайыздарды ала аласыз;
• осындай шарттарды 24 айға Bank RBK Depositum пакетінде ұсынады. Пайыздарды есептеп аудару әр ай сайын орындалады;
• «Білім беру. Жинақ». Бұл «Нұрбанктың» депозиттік ұсынысы ай сайынғы пайыздық аударумен 3 жыл әрекет ететін болады;
• «Нұрбанк» сонымен қатар «Нұр Алтын Классикалық» депозитін ұсынады. Бір жыл мерзімге депозитке ақша сала отырып, сіз ай сайын есептеулер туралы есеп аласыз;
• AsiaCredit Bank «Үздік таңдауды» сіз 12 айдан 36 айға дейінгі мерзімге рәсімдей аласыз. Пайыздар ай сайын есептелетін болады;
• Tengri Bank «Капиталға» жарты жылдық салым сізге ай сайынғы табысты есептеп аударуды ұсынады;
• Qazaq Banki банкі ай сайын пайыздарды есептеу үшін бір жылдан үш жылға дейінгі мерзімге «Береке» депозитіне ақша салуды ұсынады;
• Бір жыл ішінде сол аттас банктен KassaNova депозитіне салым (оның мерзімі осындай) сізге ай сайынғы пайыздар төлемін ұсынады;
• Delta Bank («Мұнай банкі») әріптестермен келіседі және жоғарыда көрсетілгендей шарттармен жұмыс істейді.

4. Рейтингтегі соңғы пайыздық мөлшерлеме 12,2 %. Кезең соңында пайыздарды есептеумен бір жылға "Әмбебап" депозиті бойынша осындай ұсынысты Halyk Bank ұсынады.

Назар аударыңыз! Банкті таңдау кезінде бір ғана жоғары пайыздық мөлшерлемені басшылыққа алмау керек. Сіздің ақшаңызды сақтау және көбейту үшін сонымен қатар банктің сенімділігін, оның активтерінің көлемін, беделін, клиенттер алдындағы жауапкершілігін назарға алу қажет.

Банктер рейтингі: халық үздік банктерге сенеді. Депозитті қай жерде ашқан дұрыс?

Адамдардың өз ақшаларын нақты банкке сеніп тапсыруының өлшемі ретінде — «депозитарлық портфель» деп аталатын депозиттік шарттар санының өсуі және оның артуы қызмет етеді. Төменде халық арасында сұранысқа ие банктерге шолуды ұсынамыз.

Kaspi Bank

Банктік депозитарлық қоржынның жалпы «үлесі» 1 206 трлн теңге деңгейіне дейін көтерілді. Банк осы көрсеткіштің өсу көлемі бойынша көш бастап келеді. Бұл жерде ең тиімді депозиттік шарттар ұсынылады: ұлттық валютада — жылдық 9,8%, ал америка долларында — жылдық 1 %. Банк клиенттеріне мобильді қосымшаны пайдаланудың және депозитті онлайн-режимде ашудың ыңғайлы мүмкіндігі ұсынылады. Рәсімделген депозит үшін бонус ретінде клиент банк қызметтеріне бірқатар жеңілдіктер алады. Бұл негізінен коммуналдық төлемдерден аударымдарға дейін комиссиясыз төлем жасау мүмкіндігі.

Қазақстанның «Тұрғын үй құрылыс жинақ банкі»

Егер сізде пәтер мәселесі туындаған болса, оны осы банк шешуге көмектеседі - ол тұрғын үй саласына маманданған мемлекеттің жалғыз банкі. Оның 684 трлн теңге депозит қоржынының көмегімен сіз тұрғын үйге қаражат жинай аласыз. Ең аз 2 жыл мерзімге депозитті аша отырып, клиент банк ұсынатын тұрғын үйді несиелендіру бағдарламасының талаптарымен тұрғын үйді сатып алу мүмкіндігін белсендіреді.

Bank RBK

Осы банктің депозиттік бағдарламаларының бірнеше нұсқаларының арасында сіз үшін оңтайлы қысқа мерзімді табысы бар немесе салынған сомадан тұрақты пайданы алуға болатын ұсынысты таңдауға болады. Барлығы депозиттің мақсатына байланысты. Бүгінде банк қоржынындағы депозитарлық шоттарында 155 трлн теңге орналастырылған.

Қазақстан «Халық» банкі

Қазақстанның ең сенімді банкі болып есептеледі. Депозиттік шешімдер бірнеше тартымды пакеттерден тұрады, олардың ішінде теңгедегі немесе валютадағы депозит шоты. Ұлттық валютадағы мөлшерлемелерді бөлу 9–11 % ауқымында орналасқан және салым кезеңіне байланысты. Долларлық мөлшерлеме депозит бойынша 0,5 % құрайды.

«Цеснабанк»

Теңгемен, рубльмен, доллармен тиісінше 10 мың теңге, 2 000 рубль, 50 доллар ең аз сомалармен депозиттер нұсқаларын ұсынады. Ұлттық валютада депозиттер бойынша мөлшерлеме 9 бастап 12,5 % дейін ұсынылады. Басқа пакеттегі салымның ең төменгі сомасы 50 000 теңгені немесе 350 долларды құрайды. 3 жылға дейінгі ең ұзақ мерзімі бар депозит мерзімін ұзартуды немесе мерзімінен бұрын бұзуды көздемейді.