Еуродепозит

Қазақстанда депозиттер сұранысқа ие. Банктер қандай шарттар ұсынады және өз жинақтарыңызды сақтау үшін ғана емес, сонымен қатар олар арқылы табыс алу үшін қайсысын таңдау керек?

Жылдам ресімдеу
Жылдам ресімдеу
Бірден ақша беру
Бірден ақша беру
Сапалы қызмет көрсету
Сапалы қызмет көрсету
Нәтиже кепілдігі
Нәтиже кепілдігі
Еуродепозит

Қазақстанның көптеген азаматтары еуропалық валютада депозиттерді ашуда. Бар болғаны жылдық 2% құрайтын банк беретін тиімді табыс шын мәнінде тиімді болып табылады. Егер табысы 16% құрайтын теңгедегі өнімдерді салыстыратын болсақ, кейбіреулер еуропалық валютадағы депозиттің тиімді емес екенін мәлімдей алады. Егер бұл мәселені мұқият талқылайтын болсақ, еуромен салым жасау көп пайда әкелетін болады, егер:

  1. Ақша қаражатын банкте бір жылға қалдыру керек. Аз уақыт үлкен пайда бермейді.
  2. Барынша үлкен соманы қалдырған жөн. Кейбір банктерде депозиттің ең аз сомасы айтылады. Пайда алғысы келетін клиенттер үшін көп соманы қалдырған дұрыс болады, олай болмаса табыстылық аз болады.

Маңызды! Еуроны кез келген мемлекетте аударуға болады.

Еуромен депозитті оны жартылай шешу шартымен ашуға болады, мысалы, саяхат кезінде қаражаттың бір бөлігін қолма-қол ақшаға айналдыруға болады, бұл ретте болашақта табыстылық бойынша шығындар аз болады.

Неліктен еуромен депозитте ақшаны сақтау әрдайым өзекті болып қалуда?

Қазақстандағы банктер теңгемен депозиттерді қолдайды, дәл сондықтан олар бойынша табыстылық жылына 12% құрайды. Айта кету керек, еуродағы өнімдер айтарлықтай құлдырай бастады, кейбір банктер жылдық 1 % ұсына бастады. Бірақ тіпті мұндай позиция банк клиенттері тарапынан сұранысты төмендетпейді және бұл валютаның өзінің танымал болуымен байланысты.

Бүгінгі күні депозиттік өнімдер бос қаражатты сақтаудың және тіпті осы арқылы табыс табуға жалғыз дерлік әдісі болып саналады. Артықшылығы тіпті егер құнсыздану болса да, қаражаттың сақталуында.

Қаржыгерлер адамның тұрақты ақша жағдайы оның айына табатын табысына және оның қорында қанша қаражат қалатынына байланысты деп мәлімдейді. Барлық өзіңіздің жинақ ақшаңызды жұмсамау үшін, ең болмағанда 10% депозитке салу керек. Егер жалақы теңгемен төленетін болса, онда еуроны сатып алуда аударым кезінде қаражаттың бір бөлігі жоғалады. Дәл сондықтан еуромен өнімдер бір жылдан кем емес уақытқа ашылады.

Еуропалық валютамен депозиттерді қалай ашады?

Қазақстанда заңды тұлғалар еуромен жинақтарын сақтай алады. Бірақ табыстылықтың төмендеуін ескере отырып, көптеген ұйымдар қысқа мерзімде ең көп табыс алуға көмектесетін теңгелік өнімдерді көбірек қолдай бастайды.

Жеке тұлғалар сонымен қатар өз капиталын көбейте алады, бірақ ол үшін ұзақ мерзімді өнімдер талап етіледі, олар төмендетілмейтін қалдық сомасына дейін қаражатты жартылай шешуге немесе пайыздар есептелген классикалық салымдарды шешуге мүмкіндік береді.

Шарттық қарым-қатынастар мерзімі аяқталғаннан кейін қаражатты шешуге болады. Кейбір депозиттерде толтыру қарастырылған, бұл жағдайда сома салым бойынша өседі және табыс та артады.

3 ай мерзімге еуромен депозитті рәсімдеу үшін қандай банкті таңдау керек

3 айға қаражат салымы кезінде банктік барлық шарттарын қарастырайық. Мерзім соңында пайызды төлеумен барлық депозиттер және толтыру, және салымнан жартылай алу есепке алынды. Орта есеппен мөлшерлеме жылдық 0,13 % құрайды. Мұндай қысқа мерзім бойынша бар болғаны 3 бағдарлама бар. Ең көбі - 0,20 %-ды «Заман-Банк» ұсынады.

Қысқа мерзімге әрекет етумен ең үздік депозиттік бағдарламалар

Рейтингке қаражатты толтыруға немесе жартылай алуға болатындығына қарамастан, соңында пайызды төлеумен салымдар кірді.

  1. «Заман-Банк» клиенттерге мерзім соңында мөлшерлеме 0,20 % құрайтын «Вакала» депозитін ұсынады. Ең төменгі сома салым үшін 3000 еуроны құрайды, оны толтыру және жартылай шешу мүмкін емес.
  2. KZI Bank жылдық 0,10 % мөлшерлемесімен «Жинақ депозитін» ұсынады. Төлемдер мерзімнің соңында төленеді. Салымның ең төменгі сомасы 1000 еуро, оны толтыру және шешіп алу мүмкін емес.

Депозиттің мәні неде?

Пайыздары бар банктік салым ақшаны сақтау үшін, сонымен қатар өзіңіз үшін пайдамен қосымша табыс алу үшін кең таралған әдіс болып саналады. Несие мекемесінде депозитті аша отырып, клиент оған белгілі бір соманы береді. Банк пен салымшы арасында міндетті түрде шарт жасалады, онда банк шартта айтылған капиталды толық көлемде қайтаруға міндеттелетіні көрсетіледі. Сонымен қатар ақшаны банкте болғаны үшін пайыздар төленетіні айтылады.

Маңызды! Сонымен, адам өзінің капиталын сақтайды және онымен қоса табыс табады.

Пайыз бойынша мөлшерлеме және табысты есептеу

Банк есептейтін пайыз салынған сомаға байланысты есептеледі. Пайыз жоғары болған сайын, табыс көп болады. Пайыз қаражат несие мекемесіне түскен күннен бастап және олар салымшыға қайтарылатын күнге дейін есептеледі. Мөлшерлемелер номиналды және тиімді болады.

Номиналды мөлшерлеме - салымшының шартта белгіленген белгілі бір кезең үшін табыс ретінде алатын сыйақысы.

Тиімді мөлшерлеме - бұл капиталды және банкте ақшаны сақтағаны үшін есептелетін пайыздарды ескеретін мөлшерлеме. Негізінен мөлшерлемеге мынандай факторлар әсер етуі мүмкін:

  • Мерзім.
  • Салынатын қаражат сомасы.
  • Валюта.
  • Салым түрі.
  • Толтыру ықтималдығы.
  • Ақшаны мерзімінен бұрын шешу мүмкіндігі.

Мысалы, егер клиент толтырусыз және шешусіз 2 жылға теңгемен депозит ашса, онда банк мөлшерлеме бойынша ең жоғары пайызды белгілей алады. Мөлшерлемені біле отырып, депозиттік калькуляторды пайдаланумен табысты есептеуге болады.

Пайыздарды капиталдандыру

Егер депозит арқылы көп табыс тапқыңыз келсе, онда капиталдандыруы бар салымдарға назар аудару керек. Бұл банктік әдістеме клиент капиталды қосқан кезде салымның негізгі сомасына пайыздарды есептеуге мүмкіндік береді. Әрбір осындай есептеу салымның өсуіне әкеледі, тиісінше, жылдық пайыз да өседі.

Капиталдандыру нұсқалары көп: күнделікті, ай сайынғы, тоқсан сайынғы, жыл сайынғы.

Депозиттер түрлері

Бүгінгі күні Қазақстандағы жеке тұлғалардың барлық депозиттерін мынадай түрлерге бөлуге болады: мерзімсіз, мерзімді және жинақ.

  1. Мерзімсіз депозиттер үлкен емес пайыздық мөлшерлемені береді, бірақ жеке қаражатқа еркін қол жеткізуге болады. Яғни клиент ақшаны кез келген сәтте және толығымен шеше алады. Бұл салымдар мерзімсіз, яғни белгілі бір әрекет ету кезеңі қарастырылмаған.
  2. Мерзімді депозиттер жоғары табысқа ие, бірақ қаражатты мерзімінен бұрын жабу немесе шешу үшін шектеулер бар.

Анықтама! Ақшаны мерзімінен бұрын шешкені үшін айыппұл санкциялары қолданылады. Айыппұл есептелген табыс сомасынан 50 % жетуі мүмкін. Шарттар барлық осы сәттер туралы айтылады. Депозиттің бұл түрін белгілі бір кезеңге ғана ашуға болады.

  1. Қазақстанда жинақ салымдары жақында пайда болды. Олар бойынша жоғары пайыз ұсынылады. Шарт талаптарында клиенттің мерзімі аяқталғанға дейін қаражатты ала алмайтыны туралы айтылған. Егер сонда да ақшаны қандай да бір ерекше жағдайларға байланысты шешу керек болса, онда клиент бұл туралы банкке бір ай бұрын хабарлауға міндетті. Сақтау кезінде жиналған пайыз «талап етілгенге дейін» салым мөлшерлемесі бойынша төленеді. Әдетте ол жылдық 0,1 %.

Маңызды! Жинақ салымдарының ерекшелігі ҚСКҚ (Қазақстандық салымдарға кепілдік беру қоры) кепілдігінің ең жоғары сомасы мөлшерінде негізделеді. Депозиттердің бұл түрі үшін ол 15 миллион теңгені, ал қалған түрлер үшін 10 миллион теңгені құрайды.

Депозиттің мерзімін ұзарту

Мерзімін ұзарту ұғымы сол шарттармен және айтылған пайызбен салымның қолданылуын сол бір мерзімге ұзартуды білдіреді. Көптеген банктер автоматты түрде мерзімін ұзартуды белгілейді. Егер клиент банкке салымның қолданылу мерзімі аяқталғаннан кейін оны шешіп алу үшін жүгінбесе, несие мекемесі шартты автоматты түрде ұзартады. Бұл сақтау кезеңі аяқталған күні емес, келесі күні орындалады.

Мерзімін ұзартудың барлық талаптары міндетті түрде шартта айтылады. Мұндай мерзімін ұзартулар бірнеше болуы мүмкін.

Маңызды! Салым мерзімін ұзартқысы келмейтін салымшылар депозит аяқталған күні банкке жүгініп, өз капиталын ала алады.

Депозиттен пайда бар ма

Депозит - бұл ақшаны сақтаудың және бонустарды пайыздар түрінде жинақтаудың қауіпсіз тәсілі. Қауіпсіздікке күмәнданатындар бар, бірақ бұл картада қаражатты сақтаудан гөрі тиімдірек болады. Капиталды банкте орналастыру қаражатты құнсызданудан қорғайды, оларды инфляцияны «жеп қоймайды». Егер салым бойынша пайыз инфляция деңгейінен жоғары болса, кейбіреулері табыс таба алады.

Егер ақша салу мүмкіндігі бар депозитті алатын болсақ, онда лайықты бір сатылымға ақшаны жинауға болады. Қосымша жарналардан банк те, клиенттің өзі де жеңеді.

Егер депозитте үлкен сома сақталса, онда ол визаны алу кезінде маңызды рөл атқара алады. Заң бойынша, кейбір еуропалық елдерге визаны алу үшін бір табыс туралы анықтама аз болады, адамның шотында белгілі бір сома бар екендігі көрсетілетін банк беретін құжатты ұсыну керек.

Маңызды! Депозит бойынша өз таңдауыңызды жасамас бұрын, олар ұсынатын банктердің барлық шарттарымен танысу және ең оңтайлы нұсқаны таңдау керек.

Сізге көмек керек пе