Кешбэктер, адалдық бағдарламалары мен бонустарға қарағанда, жақында пайда болды. Бүгін сатып алушылар мен бәсекелестердің пікірі теріс пікірден оң пікірге өзгерді, себебі кешбэктер шынымен үнемдеуге көмектеседі. Сонымен қатар, әрбір сатып алудан қаражатты қайтару – дебеттік пластикалық карталарды ұстаушылар үшін жағымды бонус.
Кешбэк деген не? Бұл барысында сатып алушыға картаға сатып алу сомасының белгілі бір пайызын қайтарылатын процесс. Кешбэкті адалдық бағдарламаларының алуан түрлерінің бірі деп атауға болады. Ол сатып алушының өз ақшасының бір бөлігін картаға алуымен ыңғайлы, бұл қаражатты үнемдеуге мүмкіндік береді. Кешбэктер клиенттерді тартады.
Дебеттік карта – қызметтер мен тауарларды төлеу үшін, сондай-ақ банктік шоттан қолма-қол ақша алу үшін арналған пластикалық карточка. Клиент банктен қарыз алмай, жеке шотындағы өз ақшасын пайдаланады – бұл дебеттік және кредиттік карталар арасындағы елеулі айырмашылық.
Қағаз ақшалар дебеттік картада сақтауға ыңғайлы электрондық ақшаға ауыстырылады. Заманауи технологиялардың пайда болуымен бұл әлемдік тренд болды. Орталық Еуропалық банктің мәліметтері бойынша, еуродағы ақшалай операциялардың 50 % жуығы қолма-қол ақшасыз төлемдерге тиесілі.
Қолма-қол ақшасыз есеп айырысу Қазақстанда да танымал болып отыр.
Сатып алу кезінде клиент жұмсаған ақшаны қайтара отырып, банк пайдамен бөліседі. Әрбір сатып алудан кешбэк мөлшері әдетте төленген соманың 1-ден 1,5 % құрайды. Кейбір банк ұйымдары кешбэктің үлкен пайызын ұсынады, бірақ клиент тауарларды белгілі бір санаттардан сатып алады немесе серіктестерден сатып алады.
Қайтарылатын соманың пайызы шарттарға байланысты артатын болады. Мысалы, «АТФБанк» базалық кешбэкке қосымша жұмсалған соманың 1,5 % қосады. Бұл ретте клиенттің минималды депозиті – 500 мың теңгесі болуы қажет. Егер айдың соңында шотта 400 000 теңге қалса, 1,5 % қосылады.
BlackEdition премиум пакетін шығарған кезде клиент 0,5 % кешбэк алады. Қол жетімді кешбэктердің пайызын есептеп, айына 15 мың теңгеге дейін кешбэктен алуға болады, ал BlackEdition пакетін пайдалана отырып – табысты 30 мың теңгеге дейін арттыруға болады.
Кешбэкті ақшалай алған ыңғайлы екенін ешкімге құпия емес. Өйткені, бонустарды үнемі клиенттің қалайтын затына жұмсамауға да болады. Әдетте, бонустар банк желісінің ішінде жұмсалады.
Шоттағы ақша қалдығына пайыздарды есептеу - депозиттерге ұқсас. Бұл өз шығындарымен ақша табудың жақсы тәсілдерінің бірі. Осылайша пластикалық карта ақшаны құнсызданудан қорғайды.
Маңызды! Сыйақы мөлшерін банктер дербес анықтайды. Егер айдың соңында шотта 100 мың теңге қалса, кейбір ұйымдар клиентке төлеуге дайын болады. Кейбір компанияларға аса жоғары сома қажет.
Мысалы, «№ 1 АТФБанк» тік картасын пайдалана отырып, ақша жинақтаушы шотта болған жағдайда, қаражаттың қалдығына 10 % алуға болады.
Кешбэктен ақша алу ыңғайлы және оңай. Ол үшін қандай банктер қайтарылған қаражаттан ақша алуға мүмкіндік беретінін білу қажет.
Kaspi Bank клиенттері төлем картамен жүргізілетін жағдайда 1 % дейін бонустарды алады. Айына рұқсат етілген кешбэктер саны - 30 мың бонус. Осы уақыт ішінде 20-ға дейін төлем жасауға болады. Әр түрлі акцияларды өткізген кезде банк кешбэк пайызын арттырады немесе төлемдер саны артады.
Анықтама! Бір бонус бір теңгеге тең. 600 бонус жинап, Kaspi.kz 600 теңгеге бірдеңе сатып алуға болады немесе телефон нөмірін толтыруға болады.
Kaspi Bank-тің басқа банктерден басты айырмашылығы есептелген бонустардың жанбауы болып табылады. Оларды клиентке Kaspi Bank «Төлемдер» сервисі арқылы, сондай-ақ Kaspi Bank-ке дүкенде бір нәрсеге тапсырыс берген кезде ыңғайлы жұмсауға болады. Kaspi серіктестерінен сатып алуды QR-код функциясы арқылы төлеуге болады.
Halyk Bank де қолданыстағы бонус бар. Банк карта ұстаушыларға «Go! Бонус» деп аталатын серіктестік бағдарламасын ұсынады. Оның көмегімен 30 % бонустар алуға болады. Қазақстанда 7000 мыңнан астам бағдарламаға қатысушы бар. Оған мейрамханалар, балалар тауарлары, электроника және тағы басқалар кіреді.
Банк OneTwoTrip, hotels.com, Rentalcars, Booking.com сияқты ірі компаниялармен ынтымақтасады. Бұл компаниялар иелеріне әмбебап сыйақыларды ұсынады
Анықтама! Ұйым клиенттерге жыл сайын өткізілетін түрлі бонустық кампанияларды ұсынады. Қосымша адалдық бағдарламаларына Банк серіктестерінің клиенттері қатыса алады.
Halyk кешбэктері бар пластикалық карталарды да ұсынады. Мысалы, «Ақ несиелік карта» (White Credit Card), «Көк карта» (Blue Card).
Назар аударыңыз! Клиент сатып алудан алатын пайыздарды банк серіктестерінің дүкендерінде немесе Homebank қосымшасында ғана жұмсай алады
Есептік кезеңнен кейін – әдетте 28-ден 31 күнге дейін созылады немесе банк белгілейді - дебеттік карталарға 15 мың теңгеге дейінгі мөлшерде кешбэк есептеледі. Есептік кезеңі банкпен шартқа қол қойылған сәттен басталады және айға байланысты 28-31 күннен кейін аяқталады. 100 еуро мен доллар тиісті валютада карталарға есептеледі, 3 000 рубль – дебеттік карта үшін рубльмен есептеледі.
Кэшбектің мөлшері төлем картасының түріне байланысты.
«Кешбэгі бар ең үздік карталары» иегерлері 1,5 % тең сатылым сомасынан қайтарымды алады, дейді қаржы институтының мамандары.
Анықтама! Кэшбектің пайызы карточканың иесі сатып алуды қолма-қол ақшасыз есеп айырысу арқылы төлейтін дүкенге байланысты.
Кешбэктер ДОС және Sulpak несиелері бойынша карталар, сондай-ақ дебеттік карталар үшін қарастырылған. Пластикті ұстаушыға карточкалық есеп айырысу арқылы төленген соманың 5 % дейін қайтарылады. Кешбэк банктің ресми қосымшасы – Home Credit көмегімен бонустардан нағыз ақшаға аударылады. Осыдан кейін клиент оларды қалағандай пайдалана алады.
Маңызды! Айлық ең үлкен кешбэк - 15 мың теңге. ДОС егер бірінші операция пластикалық карта пайда болғаннан кейін екі апта ішінде жасалса және қолма-қол ақшасыз есеп айырысуды жүргізсе, 10 % кешбэкті ұсынады.
Несиелік карталар үшін кешбэк пайызы төлем сомасының 1 % құрайды. Дәріханадағы дәрі-дәрмектер мен өзге де тауарлар үшін және медициналық қызметтер үшін пайдаланушы 4 % алады, ал 3% кешбэкті – ойын-сауық және фитнес үшін алады. Жанар-жағар май құюға, қоғамдық тамақтану орындарында (дәмханалар мен мейрамханалар) ақшалай операциялар үшін - 2 %, ал саяхатқа, онлайн қызметтер мен тауарларға және киімге жұмсалатын шығындар үшін - 1 %.
Sulpak картасы мұндай шарттарды ұсынады:
Кешбэкті қолма-қол ақшаға айналдыру қызметін ұсынады. Картамен төлем жасағаны үшін соманың 1 % кешбэк есептеледі. Бұл «Прайм» және «Басымдық» VIP-пакеттері шеңберінде Visa және MasterCard Platinum, Visa Infinite премиум-карталары үшін жұмыс істейді. Кешбэк клиенттің шотына есептеледі. Оны кез келген жерде жұмсауға болады, соның ішінде картадан шешіп алуға болады.
Премиум-карталардың иелері төленген сомадан 7 % дейін кешбэк алады. «Голд» карталары бойынша 5 % дейін есептеледі. Кешбэк бонустар түрінде есептеледі.
Дебеттік карталарда қайтару пайызы 1,3 % тең. Егер есептік кезеңде 500 000 теңгеден астам сомаға сатып алуды жасасаңыз, кешбэк 2 % дейін артады.
Анықтама! Кешбэктің ең жоғарғы сомасы - айына 15 000 теңге.
Кешбэктің ең жоғары пайызы 2 % тең. Оны қолма-қол ақшасыз есеп айырысу арқылы сатылымға айына 750 мың теңге жұмсаса, алуға болады. 500 теңге - кешбэктің ең төменгі мөлшері. Оны алу үшін сатылымды картамен айына 38 500 теңге сомасына төлеу қажет.
Саяхат үшін дебеттік карталар 
Mastercard дебеттік карталары 
Кэшбекпен дебеттік карталар