Выгодные микрокредиты

Выгодным можно назвать микрокредит, предоставляемый по самой низкой ставке на рынке. В этом контексте идеальным вариантом считается беспроцентный микрокредит, который выдается тогда, когда заявитель обращается в МФО впервые. Такие предложения имеются у многих организаций, они разработаны для привлечения новых клиентов, позволяя им протестировать компанию без дополнительных затрат. Обычно такие предложения имеют ограниченный срок – например, вы можете взять деньги без уплаты процентов на 2-3 недели. Однако стоит помнить, что если такой микрокредит будет просрочен, ставка начнет пересчитываться с первого дня, и вам придется выплатить как основную сумму долга, так и проценты за весь период.

Особенности выгодных микрокредитов 

• Акционные предложения. Некоторые микрофинансовые организации предлагают выгодные акционные условия для новых клиентов, например, сниженные процентные ставки или вообще их отсутствие при первом обращении. Это временные предложения, которые делают микрокредиты более привлекательными для заемщиков.

• Риск просрочки. В случае просрочки выплаты микрокредита начисление процентов будет пересматриваться не с момента, когда долг стал просроченным, а с даты заключения договора. Это означает, что заемщику придется выплатить не только основную сумму займа, но и дополнительные проценты за весь период.

• Высокий процент одобрения. Благодаря невысоким суммам и упрощенным требованиям, микрокредиты обычно имеют высокий процент одобрения. Это делает их доступными для многих заемщиков, включая тех, кому недоступны обычные банковские кредиты.

• Выгодные предложения. Благодаря своей гибкости и доступности, микрокредиты способствуют финансовой инклюзии, позволяя широкому кругу людей получать поддержку даже при ограниченных возможностях. Многие микрокредитные программы предлагают конкурентные условия и гибкие схемы погашения, что делает их привлекательным вариантом для различных категорий заемщиков.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить выгодный микрокредит?

1. Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".

2. Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.

3. Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.

4. Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.

5. Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.

6. Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.

7. Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.

8. Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.

9. Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.

Условия и требования

• Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.

• Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.

• Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.

• Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.

• Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.

• Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.

• Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.

Способы получения денег

• На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.

• На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.

• На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.

• Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.

Способы оплаты микрокредита

• Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.

• Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.

• Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.

• Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.

• Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.

• Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.

• Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.

• В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.

На что обратить внимание

• Проверка условий договора. Важно, чтобы договор был написан понятным языком и содержал всю необходимую информацию, включая годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая показывает реальную стоимость кредита с учетом всех платежей и сборов.

• Изучение правил кредитования. Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования нескольких микрофинансовых организаций и выбрать наиболее подходящий вариант.

• Проверка легальности микрофинансовой организации. Необходимо убедиться, что МФО работает на законных основаниях, прошла государственную регистрацию.

• Осторожность при ведении переговоров с кредитором. Если кредитор ведет себя навязчиво или предлагает условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, это может быть признаком мошенничества.

• Избегание предоплаты. Легальные микрофинансовые организации не требуют оплаты комиссий или других дополнительных услуг до выдачи микрокредита.

• Внимательное изучение договора перед подписанием. Необходимо уделить особое внимание пунктам о процентных ставках, сроках погашения, штрафах за просрочку и других условиях.

Мнение редакции

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.

4. Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Методология

В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Источники

• Закон Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности
• Постановление правительства РК о процентной ставке