Микрокредиты для улучшения кредитной истории в Казахстане

Получить микрокредит для казахстанцев с плохой кредитной историей довольно сложно. Однако существует мнение, что рейтинг заемщика можно улучшить. Кредитная история может испортиться, если выплаты по кредиту или покупкам в рассрочку задерживались или не были произведены вовсе.

Удалить или обновить информацию о просрочках в кредитной истории невозможно. Однако, начав формировать положительную финансовую дисциплину по новым микрокредитам, можно значительно улучшить свою кредитную историю. Это означает своевременное погашение новых микрозаймов, что будет отражаться в вашей кредитной истории и позитивно влиять на оценку будущими кредиторами.

Со временем информация о своевременных погашениях будет отображаться в кредитной истории, что положительно скажется на оценке заемщика при рассмотрении новых заявок на кредиты. Важно помнить, что у каждого банка своя политика кредитования: одни оценивают просрочки за последний год, другие – за последние шесть месяцев или всю кредитную историю в целом.

Микрокредиты отлично подходят для улучшения кредитной истории, так как в МФО можно взять небольшую сумму и легко погасить ее. Это не вызовет особых трудностей, зато в кредитной истории появится отметка о своевременном погашении, что увеличит кредитный рейтинг. Многие МФО даже предлагают специальную серию микрокредитов, которые заемщик может постепенно погашать без проблем для своего бюджета.

Особенности микрокредита для улучшения кредитной истории

• Частота финансовых операций. Регулярное получение и своевременное погашение микрокредитов способствует тому, что заемщик сможет улучшить свою кредитную историю.

• Простое и быстрое оформление. Микрокредиты часто можно оформить онлайн с минимальными требованиями и быстрым решением по заявке, обычно в течение 10 минут.

• Специальные программы микрофинансовых организаций. Некоторые организации предлагают программы, нацеленные на то, чтобы исправить негативную информацию в кредитной истории через серии микрокредитов. Эти программы помогают заемщикам создать новую или восстановить старую кредитную историю.

• Постепенное увеличение лимита кредитования. При добросовестном исполнении обязательств по микрокредитам заемщик получает возможность увеличения лимита кредитования.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить микрокредит для улучшения кредитной истории?

1. Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".

2. Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.

3. Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.

4. Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.

5. Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.

6. Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.

7. Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.

8. Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.

9. Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.

Условия и требования

• Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.

• Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.

• Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.

• Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.

• Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.

• Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.

• Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.

Способы получения денег

• На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.

• На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.

• На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.

• Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.

Способы оплаты микрокредита

• Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.

• Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.

• Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.

• Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.

• Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.

• Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.

• Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.

• В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.

На что обратить внимание

• Требования к заемщикам. Важно знать, какие документы вам понадобятся для оформления микрокредита, а также какие критерии применяются МФО для оценки заемщиков. Уточните, какая кредитная история в МФО будет считаться "хорошей". Некоторые организации могут требовать подтверждение стабильного дохода или наличие поручителя.

• Последствия просрочки платежей. Оцените, как просроченные платежи могут повлиять на вашу кредитную историю и какие штрафы и пени предусмотрены за это. Помните, что даже одна просрочка может негативно сказаться на вашей кредитной репутации.

• Возможность улучшения кредитной истории. Некоторые МФО предлагают программы, которые могут помочь вам улучшить кредитную историю. Уточните, какие именно программы существуют в выбранной вами МФО.

• Онлайн-сервисы и удобство пользования. Убедитесь, что у МФО есть удобный и безопасный онлайн-интерфейс для подачи заявки, отслеживания состояния вашего микрокредита и его погашения. Также проверьте, какие дополнительные онлайн-услуги предоставляются (например, мобильное приложение, онлайн-консультации).

• Консультации со специалистом. Если у вас есть сомнения, проконсультируйтесь с финансовым экспертом или кредитным консультантом. Они могут помочь оценить вашу финансовую ситуацию и подобрать оптимальный вариант кредитования.

• План погашения. Разработайте реалистичный план погашения микрокредита, учитывая ваш ежемесячный доход и расходы. Это поможет избежать просрочек и пени.

• Страхование кредита. Узнайте, предлагает ли МФО страхование микрокредита. Это может быть полезно в случае непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на вашу способность погасить долг.

Мнение редакции

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.

4. Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Методология

В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Источники

• Закон Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности
• Постановление правительства РК о процентной ставке