Что такое микрокредиты?
Микрокредиты – это небольшие суммы денег, предоставляемые на короткий срок, которые выдаются физическим лицам микрофинансовыми организациями (МФО). Основные преимущества микрокредитов - минимальные требования к заемщикам и возможность быстро получить деньги без необходимости предоставления залога или поручителей.
Для получения микрокредита в Казахстане обычно требуется только паспорт, что делает процесс доступным и быстрым. Национальный банк Казахстана регулирует деятельность МФО, ограничивая максимальную процентную ставку до 0,99% в день. В среднем микрокредиты выдаются на сумму до 300 000 тенге с периодом погашения до 30-45 дней.
Когда возникает срочная необходимость в деньгах, МФО предлагают удобное решение через оформление микрокредита онлайн. Это значительно упрощает и ускоряет получение необходимых средств. Чтобы воспользоваться такой возможностью, достаточно подать заявку на официальном сайте или через мобильное приложение МФО, предоставив фотографии необходимых документов. После одобрения заявки деньги переводятся напрямую на банковскую карту заемщика. Благодаря автоматизированным системам проверки заявок МФО способны предоставить деньги в очень короткие сроки — от нескольких минут до получаса.
Особенности срочного микрокредита
Удаленное оформление. Микрокредит оформляется из любой точки страны, где есть выход в интернет. Это делает получение микрокредита удобным не только для жителей крупных городов, но и для тех, кто находится в отдаленных районах или малых населенных пунктах. Такая доступность обеспечивает равные возможности для всех категорий заемщиков независимо от их географического положения.
Быстрое зачисление денег. После одобрения заявки деньги переводятся на счет заемщика или на его банковскую карту в течение нескольких часов или даже минут. Это особенно важно в ситуациях, когда средства нужны срочно, например, для оплаты неотложных медицинских услуг, ремонта или покупки товаров первой необходимости.
Минимум документов. Процедура оформления микрокредита предполагает предоставление минимального пакета документов. Достаточно иметь при себе только паспорт. Некоторые МФО требуют предоставления фотографии или сканы документа, которую нужно отправить онлайн через форму заявки на сайте или в мобильном приложении.
Удобные способы погашения. МФО предлагают разнообразные и удобные способы погашения микрокредита, позволяя заемщикам выбрать наиболее подходящий для себя вариант, включая банковские переводы, оплату через платежные системы, мобильные приложения и терминалы самообслуживания. Такая гибкость помогает не допустить просрочки по платежам и обеспечивает дополнительное удобство для заемщиков, позволяя им погашать кредит в удобное время и из любого места.
Плюсы и минусы
Плюсы
Легкость и скорость оформления. Процесс подачи заявки может занимать не более 15 минут, и доступен в любое время суток.
Минимальные требования к документам. Для получения кредита нужен только паспорт и доступ к интернету.
Акции и предложения. Многие МФО предлагают новым клиентам привлекательные акции, а постоянным клиентам - увеличение сумм и сроков микрокредита.
Высокая вероятность одобрения. Микрокредиты часто доступны даже при отсутствии кредитной истории или при низкой .
Минусы
Ограниченная сумма. Как правило, предоставляемые суммы не превышают 100 000 – 300 000 тенге.
Необходимость в подтверждении личности. Микрокредиты без подтверждения личности взять нельзя. Это может создавать дополнительное давление на заемщиков.
Необходимость тщательного изучения условий. Важно оценить свои возможности, чтобы избежать проблем с погашением кредита.
Высокие ставки. Ставки в МФО Казахстана выше, чем в банках, но не могут превышать 0,99% в день.
Как оформить срочный микрокредит?
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
Проверка условий договора. Важно, чтобы договор был написан понятным языком и содержал всю необходимую информацию, включая годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая показывает реальную стоимость кредита с учетом всех платежей и сборов.
Изучение правил кредитования. Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования нескольких микрофинансовых организаций и выбрать наиболее подходящий вариант.
Проверка легальности микрофинансовой организации. Необходимо убедиться, что МФО работает на законных основаниях, прошла государственную регистрацию.
Осторожность при ведении переговоров с кредитором. Если кредитор ведет себя навязчиво или предлагает условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, это может быть признаком мошенничества.
Избегание предоплаты. Легальные микрофинансовые организации не требуют оплаты комиссий или других дополнительных услуг до выдачи микрокредита.
Внимательное изучение договора перед подписанием. Необходимо уделить особое внимание пунктам о процентных ставках, сроках погашения, штрафах за просрочку и других условиях.
Мнение редакции
Срочные микрокредиты предлагают быстрое и удобное решение для людей, столкнувшихся с неожиданными расходами или срочной потребностью в денежных средствах. Благодаря простому процессу оформления, минимальным требованиям к документам и возможности удаленного доступа из любой точки страны микрокредиты делают помощь доступной для широкого круга заемщиков, включая жителей отдаленных районов и деревень. Особенно ценится скорость зачисления средств на счет заемщика, что делает микрокредиты идеальным вариантом для срочных случаев. Однако важно подчеркнуть, что высокие процентные ставки и штрафы за просрочку платежей приводят к дополнительным расходам и требуют от заемщиков внимательного рассмотрения условий микрокредитования и оценки своих возможностей по своевременному погашению.
Часто задаваемые вопросы
Выдают ли срочные микрокредиты без проверки?
Как рефинансировать микрокредит?
Попадают ли данные о срочном микрокредите в кредитную историю заемщика?
Как выбрать МФО
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Важно! Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.