Микрокредиты предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО). Они характеризуются своими небольшими размерами и короткими сроками, и чаще всего выдаются на срок до 30 дней. Микрокредиты часто используются для покрытия неожиданных расходов, покупки товаров или оплаты услуг, предоставляя быстрый и удобный способ получения необходимых средств.
Одним из ключевых преимуществ микрокредитования является их доступность. Процесс оформления микрокредита обычно происходит онлайн, с минимальными требованиями к документации — зачастую достаточно предоставить паспорт. Это делает микрокредиты особенно привлекательными для тех, у кого есть просрочки или текущие задолженности, то есть испорченная кредитная история.
Особенности микрокредита с плохой кредитной историей
Возможность получения финансовой помощи для проблемных клиентов. При плохой кредитной истории клиентам затруднительно получить кредит через банковские учреждения, поэтому они могут обратиться в МФО за микрокредитом.
Возможность улучшения кредитного рейтинга. Своевременное погашение микрокредита может помочь клиенту улучшить свою кредитную историю, что в будущем увеличит шансы на получение кредита на более выгодных условиях.
Отличия в условиях кредитования. Условия микрокредитования для клиентов с плохой кредитной историей могут быть менее выгодными (например, более высокие процентные ставки), но они предоставляют необходимую финансовую поддержку.
Альтернативные варианты финансирования. Некоторые МФО предлагают микрокредиты под залог имущества, что может быть решением для клиентов с плохой кредитной историей, желающих получить более крупную сумму микрокредита.
Плюсы и минусы
- Быстрая проверка документов. Процесс проверки документов и одобрения микрокредита занимает гораздо меньше времени по сравнению с банковскими кредитами, что является важным фактором при необходимости срочного финансирования.
- Возможность получить микрокредит онлайн. Многие МФО предлагают оформление микрокредитов через интернет даже лицам с плохой кредитной историей, что позволяет быстро и удобно получить необходимую сумму без необходимости посещения офиса.
- Различные опции кредитования. МФО предлагают различные опции, такие как досрочное погашение и пролонгация кредита, что предоставляет заемщикам с плохой кредитной историей гибкость в управлении их финансовыми обязательствами.
- Ограниченный выбор кредиторов. Не все микрофинансовые организации готовы выдавать микрокредиты лицам с плохой кредитной историей, что сужает выбор доступных вариантов для потенциальных заемщиков.
- Завышенные комиссии и дополнительные расходы. Микрокредиты для лиц с плохой кредитной историей часто имеют более высокие процентные ставки и комиссии, что увеличивает общую стоимость микрокредита.
- Штрафы при просрочках. При просрочке платежей по микрокредитам начисляются штрафы и пени, что может усугубить финансовое положение заемщика и дополнительно ухудшить его кредитную историю.
Как оформить микрокредит с плохой кредитной историей?
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
Проверка условий кредитования. Важно тщательно изучать все условия кредитования, включая процентные ставки, комиссии, сроки погашения, возможные штрафы за просрочку платежей и условия досрочного погашения.
Подготовка документации. МФО могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Необходимо заранее подготовить все требуемые документы. Это особенно актуально для заемщиков с плохой КИ.
Возможность залога. Если есть возможность предоставить залог, это может увеличить шансы на одобрение микрокредита и, возможно, улучшить условия кредитования.
Своевременное погашение долга. Исполнение долговых обязательств вовремя поможет улучшить кредитную историю и в будущем откроет доступ к более выгодным кредитным предложениям.
Рассматривайте микрокредит как временное решение. Микрокредиты с плохой кредитной историей следует рассматривать как краткосрочное решение финансовых проблем, а не как постоянный источник финансирования.
Планирование бюджета и финансовая дисциплина. Важно тщательно планировать свой бюджет и строго придерживаться плана погашения микрокредита, чтобы избежать дополнительных финансовых трудностей и ухудшения КИ.
Работа над улучшением кредитной истории. Параллельно с использованием микрокредитов, следует активно работать над улучшением своей кредитной истории, что в долгосрочной перспективе позволит получать доступ к более выгодным условиям.
Мнение редакции
Микрокредиты для лиц с плохой кредитной историей предоставляют возможность людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, получить необходимые средства в ситуациях, когда банки отказывают в кредите. Многие МФО готовы рассмотреть заемщиков с испорченной КИ и одобрить микрокредит. С другой стороны, такие микрокредиты часто сопровождаются повышенными рисками, включая высокие процентные ставки и строгие условия возврата. Решение оформить микрокредит должно приниматься после тщательного анализа личных финансов и рассмотрения всех возможных альтернатив.
Часто задаваемые вопросы
Как исправить плохую кредитную историю?
Может ли микрокредит пагубно повлиять на КИ?
Как увеличить шансы на одобрение микрокредита с плохой кредитной историей в МФО?
Как выбрать МФО
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Важно! Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.