В основном казахстанские микрофинансовые организации (МФО) сегодня предлагают оформление микрокредитов онлайн, при этом заем поступает на вашу банковскую карту практически сразу после оформления договора. Деньги на карте можно использовать по своему усмотрению: снимать через банкомат, оплачивать товары и услуги, или переводить другому лицу.
Одним из ключевых преимуществ микрокредитов является возможность получения денег не только на карту или банковский счет, но и наличными, что удобно для тех, кто предпочитает расплачиваться физическими деньгами. Выдача средств происходит оперативно, зачастую в день обращения, что делает микрокредиты наличными оптимальным решением для срочных финансовых потребностей. Средства можно получить через различные каналы, включая офисы МФО или пункты обслуживания систем денежных переводов. При этом деньги выдаются без залога и поручителей.
Однако, если вы предпочитаете получать микрокредит наличными, такие варианты тоже существуют, хотя встречаются все реже. В этом случае деньги выдаются в отделении МФО или через специальные аппараты – кредитоматы.
Есть ли значительная разница между этими способами? Выдача наличными подойдет, если у вас нет банковской карты или счета, либо если счет заблокирован. В остальном это вопрос личного удобства. Получение наличных может быть более предпочтительным для тех, кто по каким-либо причинам не хочет или не может использовать банковские карты
Особенности микрокредита наличными
Оперативная выдача средств. Одной из ключевых особенностей микрокредитов является быстрая обработка заявок и оперативная выдача средств. Заемщики могут рассчитывать на получение необходимых сумм в течение одного дня.
Консультации в офисе МФО. Важным преимуществом является возможность получения консультаций в офисе микрофинансовой организации, когда вы оформляете микрокредит наличными в Казахстане. Заемщики могут обратиться за помощью, получить информацию об условиях кредитования, а также рассмотреть индивидуальные вопросы с представителями МФО, что способствует более детальному пониманию условий сделки.
Гибкий способ получения наличных. Микрокредиты наличными предоставляют заемщикам возможность выбора места получения средств. Они могут обратиться как в офис МФО, так и в специальные пункты выдачи, что придает гибкость процессу получения наличных.
Плюсы и минусы
- Доступность для тех, у кого нет банковской карты. Микрокредиты наличными предоставляют возможность получения финансовой поддержки тем, у кого нет банковской карты или у кого нет возможности использовать электронные платежные системы. Это делает микрокредиты доступными для более широкого круга потребителей.
- Возможность оформления через интернет. Возможность оформления микрокредитов через интернет обеспечивает удобство и гибкость для заемщиков. Они могут подать заявку онлайн в любое удобное время, а получать деньги чуть позже в пункте выдачи или офисе МФО.
- Быстрое одобрение заявки. Одним из значительных плюсов микрокредитов наличными является оперативное одобрение заявки. Благодаря минимальным формальностям и упрощенной процедуре оформления, заемщики могут быстро получить необходимые средства для решения своих финансовых проблем.
- Минимальный пакет документов. Микрокредит оформляется без справок о доходах и других дополнительных документов. Это снижает барьеры при подаче заявки, делая процесс доступным и удобным. Чаще всего для оформления такого микрокредита достаточно только паспорта.
- Высокие процентные ставки. Одним из основных минусов микрокредитов являются высокие процентные ставки. Это может привести к тому, что общая сумма возврата значительно превысит первоначальную сумму микрокредита, что делает такие микрокредиты более затратными для заемщика, чем, например, кредиты в банке.
- Не все МФО выдают наличные. Не все микрофинансовые организации предоставляют микрокредиты наличными, что ограничивает выбор заемщиков и требует более внимательного выбора кредитора.
- Риск попадания в долговую яму. Неконтролируемое использование микрокредитов может повлечь за собой риск попадания в долговую яму. Заемщики должны быть бдительными и использовать такие микрокредиты ответственно, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.
Как оформить микрокредит наличными?
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
Политика продления микрокредита. Изучите условия по возможности продления срока микрокредита в случае, если вам не удастся вовремя вернуть заемные средства. Такие опции могут помочь избежать проблем с платежами и штрафами.
Условия страхования. Если предлагается страхование по микрокредиту, внимательно изучите его условия. Иногда страхование может быть полезным, но убедитесь, что вы понимаете, какие риски оно покрывает и сколько такая услуга стоит.
Отзывы и рейтинг МФО. Просмотрите отзывы клиентов и рейтинги микрофинансовой организации. Это поможет вам оценить опыт других заемщиков и выявить возможные проблемы или плюсы в услугах данной компании.
Четкость и понятность договора. Внимательно прочитайте все условия в договоре. Убедитесь, что все пункты договора четки и понятны, и не стесняйтесь задавать вопросы в случае необходимости.
Сравнение с другими вариантами. Прежде чем принять решение, сравните условия предложенного микрокредита с альтернативными вариантами. Рассмотрите возможность обращения в банк или другие финансовые учреждения.
Мнение редакции
Микрокредиты наличными предоставляют заемщикам удобный и оперативный способ получения финансовой помощи на короткий период. Одним из явных преимуществ таких кредитов является доступность для тех, у кого нет банковской карты или ограничен доступ к онлайн-банкингу. Возможность получения консультаций в офисе МФО придает этому виду финансирования дополнительную привлекательность, обеспечивая заемщикам возможность получить информацию у персонала. Однако не все микрофинансовые организации предоставляют возможность получения наличных, что ограничивает выбор потенциальных заемщиков, поэтому перед выбором кредитора нужно уточнить, существует ли возможность получить деньги наличными.
Как выбрать МФО
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Важно! Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.