Что такое микрокредиты?
В контексте финансовой системы Казахстана микрокредиты выделяются как эффективное средство для решения временных денежных потребностей, обеспечивая доступность и упрощенную процедуру получения денег. Предоставляемые микрофинансовыми институтами для краткосрочных нужд на сравнительно маленькие суммы, микрокредиты отличаются удобством оформления. Для оформления требуется минимум документов, обычно лишь паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность. Денежные средства можно получить на срок до 30 дней, иногда на 45 дней. Доступные как с залогом, так и без него, они предлагают быстрое финансовое решение без необходимости подтверждения дохода, включая опцию беспроцентного микрокредита для новичков. Однако важно помнить о высоких процентных ставках и риске значительной переплаты при долгосрочном использовании кредитных средств, а также о штрафах за опоздания в платежах, которые могут в дальнейшем повлиять на кредитную историю и возможности банковского кредитования.
Варианты получения микрокредитов в стране включают переводы на личные карты, банковские счета, электронные кошельки или наличные в пунктах выдачи кредитора, с самым быстрым методом — переводом средств напрямую на банковскую карту, в том числе на кредитную карту заемщика. Это обеспечивает моментальный доступ к необходимым средствам всего за 10–15 минут после одобрения, делая микрокредиты идеальным решением для срочных финансовых потребностей.
Особенности микрокредита на кредитную карту
-
Онлайн-процесс. Получение микрокредита осуществляется через интернет, избавляя заемщиков от необходимости проходить длительные и сложные процедуры, типичные для банковских учреждений. Этот метод предоставляет возможность быстро получить финансы на кредитную карту.
-
Ограниченный выбор. На рынке представлено мало МФО, готовых выдать микрокредит на кредитную карту, тем не менее такие предложения существуют. Заемщикам следует уточнить о способах получения заранее.
-
Высокий уровень конкуренции. В Казахстане действует множество МФО, что способствует созданию конкурентной среды, а это, в свою очередь, ведет к улучшению условий кредитования, например, к снижению процентных ставок или предложению микрокредитов без процентов для новых клиентов.
-
Возможность оформить онлайн. Большинство микрофинансовых организаций предлагают услугу онлайн-оформления микрокредитов на разные суммы, облегчая процесс подачи заявки и делая его доступным из любой точки с доступом к интернету.
-
Возможность улучшения кредитного рейтинга. Регулярное и своевременное погашение микрокредитов может положительно сказаться на кредитной истории заемщика, увеличивая его шансы на получение кредитов на более выгодных условиях в будущем.
Плюсы и минусы
- Отсутствие длительных проверок. В отличие от банков, МФО не проводят долгой проверки кредитоспособности заемщика, что значительно ускоряет процесс получения денежных средств.
- Требуется только паспорт. Для оформления микрокредита на кредитную карту в Казахстане обычно достаточно предъявить паспорт, что существенно упрощает процесс для заемщика.
- Быстрая проверка документов. Время на рассмотрение заявки и принятие решения занимает всего несколько минут, что является большим преимуществом для тех, кто нуждается в срочном финансировании.
- Доступны для широкого круга населения. Микрокредит на кредитную карту могут оформить не только официально трудоустроенные граждане, но также самозанятые лица. Кроме того, обратиться в МФО за таким займом могут как студенты, так и пенсионеры.
- Штрафы за просрочки. В случае невыполнения обязательств по возврату микрокредита в установленные сроки, заемщикам приходится сталкиваться с штрафными санкциями.
- Высокие процентные ставки. Микрокредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами, что делает их более дорогостоящими для заемщика в долгосрочной перспективе.
- Короткий срок. Часто такие микрокредиты выдаются на срок до одного месяца, что может быть недостаточно для заемщика, чтобы уладить свои финансовые вопросы и найти средства на погашение.
- Риск передачи долга коллекторам. В случае даже минимальной просрочки по возврату микрокредита, МФО могут передать долг коллекторским агентствам. Это может привести к дополнительному стрессу и неприятностям для заемщика.
Как оформить микрокредит на кредитную карту?
-
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
-
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
-
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
-
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
-
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
-
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
-
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
-
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
-
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
-
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
-
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
-
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
-
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
-
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
-
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
-
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
-
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
-
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
-
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
-
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
-
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
-
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
-
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
-
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
-
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
-
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
-
Индивидуальные условия кредитования. Некоторые МФО предлагают индивидуальные условия в зависимости от вашей кредитной истории, дохода или других факторов. Понимание этих условий поможет вам выбрать наиболее подходящее предложение.
-
Скрытые платежи и комиссии. Прежде чем получить деньги в МФО, убедитесь, что вы полностью осведомлены о всех возможных дополнительных расходах.
-
Страхование. Некоторые МФО могут предложить или даже потребовать страхование микрокредита, что может увеличить общую стоимость микрокредита. Понимание страховых условий важно перед принятием решения.
-
Онлайн-оформление и безопасность. Если вы оформляете микрокредит онлайн, убедитесь в безопасности и надежности сайта МФО. Проверьте, что сайт использует защищенное соединение и что ваши личные данные будут обрабатываться конфиденциально.
-
План на случай финансовых трудностей. Разработайте план на случай, если у вас возникнут трудности с выплатой микрокредита. Это может включать создание финансового резерва или заранее обговоренные условия реструктуризации долга с МФО.
-
Сравнение предложений. Не ограничивайтесь одной МФО. Сравните условия нескольких организаций, чтобы найти наиболее выгодное предложение.
Мнение редакции
В Казахстане микрокредитование представляет собой быстрый и удобный способ получения финансовой поддержки для широкого круга потребителей. Данная система характеризуется широким разнообразием предложений от микрофинансовых организаций, создавая конкурентную среду, которая ведет к снижению процентных ставок и появлению специальных предложений, включая беспроцентные микрокредиты для новых клиентов. Минимальные требования к заемщикам делают микрокредиты доступными даже для тех, кто имеет ограниченный доступ к традиционным банковским кредитам, а их своевременное погашение способствует улучшению кредитной истории. Таким образом, микрокредиты служат не только средством решения краткосрочных финансовых вопросов, но и инструментом для улучшения финансового благосостояния заемщиков.
Часто задаваемые вопросы
Почему МФО могут отказать в микрокредите?
Куда обратиться в случае проблем с МФО?
На какие цели предоставляются микрокредиты?
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
-
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.