Микрокредит - это вид кредитования, который предполагает выдачу небольшой суммы на короткий срок. Ключевым отличием микрокредита от кредита является источник выдачи средств – микрокредиты предоставляются небанковскими финансовыми учреждениями, такими как микрофинансовые организации (МФО). Заемщики могут использовать деньги на любые цели - покупку лекарств, обучение, ремонт и другие.
Микрокредиты на карту можно оформить в Рудном, не выходя из дома. МФО предлагают удобные сайты, где при помощи кредитного калькулятора можно определиться с суммой, а затем подать заявку. Подписание договора происходит по смс, а деньги зачисляются на указанную карту.
Суммы микрокредитов чаще всего находятся в диапазоне от 10 тысяч до 200-300 тысяч тенге, если они краткосрочные. Их часто называют микрокредитами "до зарплаты". Однако при рассмотрении долгосрочных микрокредитов эта цифра может достигать 3-4 миллионов тенге. МФО оформляют микрокредиты лицам с 18 лет или 21 года, предлагая процентные ставки, которые находятся в диапазоне от 0 до 0,99%. Эти финансовые инструменты играют важную роль в поддержке физических лиц и малого бизнеса, предоставляя доступ к необходимым средствам, когда они срочно нужны.
Особенности
-
Микрокредиты онлайн. Клиент может взять микрокредит онлайн в Рудном, что позволяет ему избежать необходимости посещения офисов МФО. Заявка может быть подана через интернет-платформы микрофинансовых организаций, что значительно упрощает и ускоряет весь процесс.
-
Быстрое получение. Одной из главных черт микрокредитов на карту является оперативность получения средств. В сравнении с банковскими кредитами, где процесс одобрения может занять длительное время, микрокредиты позволяют заемщикам получить необходимые средства в день обращения, чаще всего - в течение 15 минут.
-
Необходимость наличия банковской карты. Одним из обязательных условий для оформления микрокредита на карту является наличие у заемщика банковской карты определенных платежных систем, с которыми работает выбранная МФО.
-
Привязка карты. В процессе оформления микрокредита заемщик должен привязать свою банковскую карту в личном кабинете. Это не только необходимо для перевода средств, но также может служить для автоматического списания средств при возврате кредита в соответствии с условиями договора.
Как оформить микрокредит на карту?
-
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
-
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
-
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
-
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
-
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
-
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
-
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
-
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
-
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
-
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
-
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
-
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
-
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
-
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
-
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
-
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.