Микрокредиты - это услуга, которую предоставляют микрофинансовые организации. Она дает возможность получить денежные средства в долг, чтобы быстро и удобно решить финансовые вопросы. Микрокредиты не предназначены для частого использования и обычно оформляются, чтобы преодолеть временную нехватку средств. Проценты за использование средств высоки, но требования к потенциальным клиентам у МФО очень низкие.
Карту с отрицательным балансом может заблокировать банк, но если этого не произошло, то кредитуемые все равно могут столкнуться с определенными трудностями. Банк может отклонить операцию, и важно заранее позаботиться о возможных альтернативах. Электронные кошельки, банковские счета или системы денежных переводов предоставляют возможность обойти ограничения, связанные с негативным балансом. Стоит понимать, что на карту с нулевым балансом также невозможно оформить микрокредит, так как МФО необходимо списать и вернуть часть средств (обычно 30-50 тенге), чтобы проверить карту.
Особенности
-
Микрокредит на карту обычно предоставляется на небольшие суммы и на короткий срок, чаще всего до 30 дней. Это связано с тем, что микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты, стремятся уменьшить риски.
-
Альтернативные способы получения средств. При отрицательном балансе на карте рекомендуется обратить внимание на другие способы получения средств. Электронные кошельки, банковские счета и системы денежных переводов становятся предпочтительными вариантами для обхода ограничений. Эти методы могут обеспечить получение средств, даже если ваша банковская карта заблокирована.
-
Требования к кредитуемым. Обычно требуется подтверждение личности, определенный возраст, а также информация о текущей финансовой ситуации. Кредитная история не играет такой важной роли, как при обращении в банк. Тем не менее, требования могут различаться в зависимости от организации, предоставляющей услугу.
-
Скорость оформления микрокредита. Одним из преимуществ микрокредитов является их оперативность. Благодаря уменьшению бумажной волокиты и использованию онлайн-технологий, процесс оформления занимает минимальное количество времени – от нескольких минут до нескольких часов.
-
Возможность улучшить кредитную историю. Своевременное погашение микрокредита окажет положительное влияние на вашу кредитную историю. При условии исполнения всех обязательств перед кредитором, вы можете укрепить свою финансовую репутацию и повысить шансы на одобрение более крупных кредитов в будущем.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить микрокредит минусовым балансом на карте?
-
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
-
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
-
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
-
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
-
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
-
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
-
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
-
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
-
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
-
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
-
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
-
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
-
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
-
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
-
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
-
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
-
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
-
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
-
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
-
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
-
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
-
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
-
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
-
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
-
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
-
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
-
Ограничения банка на переводы. Прежде чем обращаться за микрокредитом, стоит внимательно ознакомиться с ограничениями вашего банка на проведение финансовых операций. Некоторые банки могут иметь определенные ограничения на переводы, что может повлиять на возможность получения средств на карту.
-
Условия кредитования. Внимательно изучите условия предоставления микрокредита. Обратите внимание на процентные ставки, сроки возврата, а также возможные штрафы и комиссии. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.
-
Скрытые комиссии. Просмотрите договор на предмет скрытых комиссий. Иногда кажущиеся выгодными условия могут сопровождаться дополнительными платежами, и в такие организации лучше не обращаться.
-
Репутация кредитора. Перед тем, как принять решение, оцените репутацию кредитора. Отзывы других клиентов могут дать представление о надежности и честности компании, что является важным фактором при выборе.
-
Необходимые документы. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы для успешного оформления микрокредита. Обычно это включает в себя паспорт и документы подтверждающие вашу платежеспособность.
-
Требования к заемщику. Изучите требования, предъявляемые к заемщикам. Разные кредиторы могут иметь различные требования по возрасту, уровню дохода, стажу работы и другим критериям. К примеру, некоторые организации начинают выдавать деньги людям от 18 до 70 лет, тогда как другие сотрудничают только с лицами старше 21 года.
-
Штрафные санкции. Ознакомьтесь со штрафами, предусмотренными в случае несоблюдения сроков платежей. Узнайте о возможности продления сроко платежа. Это позволит избежать дополнительных проблем в случае возможных задержек.
-
Финансовая нагрузка. Перед подписанием договора здраво взвесьте свои доходы и расходы. Убедитесь, что сможете вовремя погасить долг без дополнительных затруднений для вашего бюджета.
-
Альтернативные способы получения. Рассмотрите альтернативные способы получения средств, такие как электронные кошельки, банковский счет или системы денежных переводов, особенно если у вас есть ограничения по переводам на карту. Это может стать удобным вариантом, обеспечивающим доступ к необходимым средствам.
Мнение редакции
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
-
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.
