Микрозаймы на март 2023 года

Ситуации, когда срочно требуются деньги — не редкость. Решением может стать микрозайм — онлайн-кредит с упрощенным оформлением, низкими требованиями к заемщику и высокими процентами. Выдаются, как правило, небольшая сумма на сравнительно короткий срок — до зарплаты или на 30 дней.

Как оформить микрозайм

Оформить заявку на микрокредит и получить его можно в МФО — микрофинансовой организации. Это небанковские учреждения, ведущие деятельность на основании закона от 26 ноября 2012 года № 56-V и обязанные проходить учетную регистрацию. Выдаваемые займы могут называться по-разному: до зарплаты, быстрые, микрозайм онлайн и так далее. Важно, что для получения денег на карту, на счет не нужен большой пакет документов, часто бывает достаточно только паспорта.

Онлайн оформление

Самая популярная процедура оформления микрокредита — онлайн. Сегодня каждая микрофинансовая организация имеет свой сайт в сети и доступ через интернет к оформлению заявки. У некоторых компаний разработаны мобильные приложения. Онлайн вариант оформления отличается простотой и удобством.

Отправить заявку и получить одобрение займа можно круглосуточно. Для этого не надо выходить из дома и озадачиваться сбором документов. Пользователь сначала определяется с кредитным учреждением. Затем, уже на сайте, выбирается сумма и срок кредитования. Для удобства клиентов компании на своих сайтах размещают кредитные калькуляторы — ими и можно воспользоваться при выборе. Онлайн-калькулятор подскажет дату совершения платежа, сумму погашения, стоимость микрозайма. На сайтах размещены формы для подачи заявки на микрокредит. Чтобы сделать запрос, потенциальный заемщик указывает данные:

• ФИО, дата рождения;
• сведения из удостоверения личности или паспорта;
• контакты: номер телефона и адрес электронной почты;
• данные о месте работы;
• информацию о регистрации и фактическом адресе проживания.

После заполнения и отправки анкеты заявителю придет СМС с кодом. Его надо ввести в специальное поле для подтверждения номера телефона. При первом онлайн обращении в микрофинансовую организацию время рассмотрения заявки составляет, в среднем, от 15 минут до получаса. При последующих обращениях оно значительно уменьшается.

Оформление в офисе компании

Все то же самое, только личное общение с менеджером, происходит, когда микрокредит оформляется в офисе компании. Клиент также указывает свои данные, предпочтительные способы перевода: на карту, на счет, согласовывается сумма и ставка займа.

Основные требования для оформления микрозайма

Микрофинансовые организации предъявляют определенные требования к своим потенциальным заемщикам. Они не очень жесткие, не такие, как в банках. Есть небольшая разница в требованиях, в зависимости от приоритетов компании, но общие положения одинаковые:

• возрастные ограничения: достижение совершеннолетия;
• заемщик — это гражданин Казахстана либо имеет вид на жительство;
• счет или карта, открытые в любом банке Казахстана;
• адрес действующей электронной почты;
• нужно иметь сим–карту оператора мобильной связи Казахстана, зарегистрированную на заемщика;
• устройство с доступом в интернет: ПК, планшет, смартфон.

Все актуальные требования к заемщикам компания обязательно укажет. Документы, как правило, располагаются в свободном доступе на отдельной вкладке.

Способы получения микрозайма

Получить деньги можно онлайн переводом или наличными. Некоторые микрофинансовые компании предоставляют только один вариант получения одобренных средств: переводом на карту или банковский счет.

1. Получение денег наличными. Наличные вы получите при визите в офис организации. Если вы пришли, чтобы подать заявку на кредит, и дождались ее одобрения, то нужная сумма в тенге окажется у вас в руках в тот же день.
2. Получение денег онлайн. Когда вы оформляете микрозайм онлайн, получить его также удаленно: требуемая сумма придет на банковскую карту либо на банковский счет. При регистрации укажите предпочитаемый способ получения средств. Это отразится в личном кабинете.

Деньги на карту поступаеют в течение 15 минут с момента одобрения онлайн займа. Пополнение счета в банке может затянуться на срок до трех операционных дней.

Как погасить задолженность

Погашение микрозайма возможно следующими способами: наличными в кассе кредитной организации, в терминалах оплаты, банковским переводом на счет кредитора. А также провести перевод со своей карты из личного кабинета, из отделения любого банка, воспользоваться Казпочтой.

Просрочка микрозайма

Что делать если наступает дата погашения микрозайма, а средств недостаточно? В этой ситуации заемщику не следует прятаться, лучше написать заявление кредитору. Еще лучше выполнить это заблаговременно, за несколько дней до наступления даты внесения платежа за микрокредит. В заявлении укажите причины, из–за которых нет возможности исполнить обязательства по договору займа. Можете внести свои предложения по изменению условий договора:

• уменьшенная ставка или размер вознаграждения;
• увеличить срок пользования микрозаймом;
• отсрочить платеж основного долга;
• отменить штрафы и неустойки, простить просроченный долг.

Отправьте копию заявления на официальную почту кредитной компании. На ее адрес отправьте заявление заказным письмом с описью содержимого. Опись должна быть заверена сотрудником АО «Казпочта». Срок рассмотрения заявления обычно до 15 дней. По истечении срока компания письменно ответит на заявление — согласится с вашими доводами,откажется или предложит альтернативное решение. Весной 2021 года в законодательство Казахстана было внесено изменение, касающееся кредитных организаций. Банки и МФО при реструктуризации займов обязаны учитывать социальное положение заемщика, уменьшение его доходов, добросовестность исполнения обязательств по кредиту.

Преимущество и недостатки

Такая кредитная услуга как микрофинансирование — относительно молодой вид деятельности. Организации, работающие здесь, вынуждены постоянно обновлять и улучшать свои продукты. Им нужно выигрывать конкуренцию с учреждениями банковского сектора. Взять микрокредит на карту в МФО — в чем здесь преимущество? Считаем, это приемлемый способ занять деньги на несколько дней до зарплаты.

Преимущества

1. Микрозаймы выдаются онлайн с минимальными требованиями к заявителю. У клиента нет необходимости не только собирать документы, но и вообще приходить в офис. Обычно достаточно документа, удостоверяющего личность, актуальной электронной почты и действующего номера мобильного телефона. Сим–карта должна быть оформлена оператором связи Казахстана.
2. Скорость оформления займа. Если в банках этот процесс может занимать несколько дней, то в МФО на это уходит до 30 минут. В некоторых случаях — до одного дня. Деньги также переводят на банковскую карту или на счет очень быстро.
3. Личный кабинет заемщика всегда под рукой. Достаточно смартфона, планшета или компьютера с доступом в интернет. В кабинете заемщика легко узнать необходимую информацию по своему микрозайму: сумма долга, ставка, срок погашения, действующие акции и предложения.
4. География работы МФО. Основной упор организации делают на онлайн–займы. Поэтому нет жесткой привязки работы к какому-то одному региону. Оформить микрозайм пользователь может из любой точки страны, а подать заявку круглосуточно.

Недостатки

Самый главный недостаток быстрого займа в МФО — очень высокая ставка. Небольшие сроки, на которые разрешено взять микрокредит — до 30 дней — тоже не отнесешь к достоинствам. Получить одобрение на большую сумму с таким малым периодом кредитования просто невозможно. К примеру, деньги на покупку машины здесь вы не получите.

Правовое регулирование рынка

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка — это государственный орган, цель которого обеспечить необходимый уровень защиты прав и интересов потребителей услуг. Агентство обязано содействовать стабильности системы, развитию финансового рынка страны. Помимо этого осуществляет регулирование, контроль, надзор за финансовым рынком и организациями. В том числе и за деятельностью микрофинансовых организаций. Агентство руководствуется Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», также другими законами РК, актами Президента РК и постановлениями Правительства.

Агентством разрабатываются и осуществляются мероприятия с целью защиты прав и интересов должников от незаконных действий коллекторских агентств, повышения открытости деятельности коллекторов, увеличения безопасности и эффективности при взыскании задолженностей.

Реальная стоимость микрозайма

В Республике Казахстан действуют дифференцированные предельные величины ставок вознаграждения. Они зависят от типа кредитного учреждения и вида кредита. С весны 2021 года годовая эффективная ставка вознаграждения статична. По микрозаймам она установлена в 56%. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ или — реальная стоимость кредита) состоит из оплаты всех комиссий, процентов, а также тела кредита.