Микрокредиты к 1 сентября

Что такое микрокредиты?

Микрокредиты – это небольшие суммы денег, предоставляемые на короткий срок и направленные на помощь людям, которые столкнулись с временными затруднениями и нуждаются в срочном доступе к денежным средствам. Главные отличия микрокредитов от потребительских кредитов заключаются в их доступности, быстром рассмотрении заявок, минимальном количестве требований к заемщикам и возможности получения денег без залога и поручителей. Микрокредиты особенно востребованы перед началом нового учебного года, когда родителям требуется собрать детей в школу, купить учебные принадлежности, форму и другие необходимые вещи.

Основными требованиями к получению микрокредита являются наличие паспорта и банковской карты. Сумма микрокредитов достигает 300 000 тенге, при этом процентная ставка составляет до 0,99% в день со сроком погашения до 30-45 дней. Процесс получения микрокредита максимально прост: потенциальным заемщикам необходимо лишь оформить заявку онлайн или лично посетить офис МФО. После одобрения средства будут перечислены на банковскую карту или выданы наличными. Погашение также организовано удобно и включает оплату через сайты, мобильные приложения или платежи наличными в офисах МФО. Перед началом учебного года многие микрофинансовые организации предлагают специальные условия и акции для новых и постоянных клиентов, делая микрокредиты еще более привлекательным вариантом для реализации текущих потребностей.

Особенности микрокредита к 1 сентября 

• Онлайн-оформление. Большинство микрофинансовых организаций предлагают возможность оформления микрокредита полностью онлайн. Клиенты подают заявку на микрокредит не выходя из дома, что особенно удобно в преддверии начала учебного года, когда у родителей и так много хлопот. Процесс оформления прост и не занимает много времени, что позволяет быстро перейти к покупке школьной формы, учебников и прочих необходимых товаров.

• Быстрая выдача денег. Решение о выдаче микрокредита и перечисление денег происходят в течение нескольких минут после подачи заявки. Это обеспечивает своевременное получение средств, что критически важно для срочных покупок к началу учебного года.

• Высокие процентные ставки. Основным недостатком микрокредитов являются их высокие процентные ставки по сравнению с кредитами в банках. Это объясняется высокими рисками для кредиторов и коротким сроком микрокредитования. Заемщикам следует внимательно смотреть условия и убедиться, что они смогут погасить микрокредит в срок, чтобы не допустить дополнительных расходов на проценты.

• Небольшая сумма микрокредита. Микрокредиты предоставляются на небольшие суммы, что делает их подходящим вариантом для покрытия конкретных небольших расходов, включая покупку школьной формы или канцелярских товаров. Несмотря на ограниченный размер финансирования этого будет вполне достаточно для удовлетворения потребностей семей в период подготовки к учебному году.

• Сезонные акции и предложения. Многие микрофинансовые организации  предлагают специальные акции и предложения в честь начала нового учебного года: сниженные процентные ставки, бонусы за своевременное погашение микрокредита или специальные условия для постоянных клиентов. Такие предложения делают микрокредиты еще более привлекательными для родителей, нуждающихся в дополнительных средствах для школьных покупок.

Плюсы и минусы

Плюсы

Минусы

Как оформить микрокредит к 1 сентября?

1. Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".

2. Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.

3. Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.

4. Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.

5. Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.

6. Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.

7. Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.

8. Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.

9. Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.

Условия и требования

• Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.

• Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.

• Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.

• Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.

• Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.

• Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.

• Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.

Способы получения денег

• На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.

• На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.

• На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.

• Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.

Способы оплаты микрокредита

• Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.

• Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.

• Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.

• Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.

• Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.

• Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.

• Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.

• В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.

На что обратить внимание

• Проверка условий договора. Важно, чтобы договор был написан понятным языком и содержал всю необходимую информацию, включая годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая показывает реальную стоимость кредита с учетом всех платежей и сборов.

• Изучение правил кредитования. Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования нескольких микрофинансовых организаций и выбрать наиболее подходящий вариант.

• Проверка легальности микрофинансовой организации. Необходимо убедиться, что МФО работает на законных основаниях, прошла государственную регистрацию.

• Осторожность при ведении переговоров с кредитором. Если кредитор ведет себя навязчиво или предлагает условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, это может быть признаком мошенничества.

• Избегание предоплаты. Легальные микрофинансовые организации не требуют оплаты комиссий или других дополнительных услуг до выдачи микрокредита.

• Внимательное изучение договора перед подписанием. Необходимо уделить особое внимание пунктам о процентных ставках, сроках погашения, штрафах за просрочку и других условиях.

Мнение редакции

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.

4. Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Методология

В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Источники

• Закон Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности
• Постановление правительства РК о процентной ставке