
Каждый из нас сталкивался с ситуацией, когда до зарплаты еще несколько дней, а денег для покупку продуктов или оплаты непредвиденных расходов нет. Друзья и родственники не могут выручить в данный момент. В таком случае, вы можете воспользоваться кредитными продуктами предлагаемыми микрофинансовыми организациями - быстрыми займами. В этой статье мы расскажем, что такое займ до зарплаты и как получить его на выгодных условиях.
Что такое займ до зарплаты?
Займ до зарплаты относительно новая услуга на финансовом рынке Казахстана. В настоящее время быстрые займы становятся все более востребованными из-за простоты оформления и удобства получения денег.
Подать заявку на займ «деньги до зарплаты», можно не выходя из дома, воспользовавшись телефоном или компьютером с доступом в Интернет. А получить можно мгновенно - переводом на банковскую карту или счет, а также на счет в любом отделении Казпочты.
Займ до зарплаты – это краткосрочный кредит на небольшую сумму. Обычно клиенты берут его в промежутке между выплатами заработной платы, если срочно нужны деньги.
Как оформить займ до зарплаты?
Главная особенность займов данного вида состоит в том, что для оформления клиенту нужно предоставить минимум документов. Нет необходимости предоставлять справку с места работы с подтверждением уровня дохода или иметь хорошую кредитную историю. Также не требуется вносить залог, иметь поручителей или оформлять страховку. Все, что нужно для заполнения заявки – это паспорт и ИНН.
Микрозайм можно получить в любое время суток. Клиенту нужно определить сумму, срок и заполнить заявку на сайте МФО. Ее оформление занимает около 10-15 минут. После этого клиенту отправляется уведомление о принятом решении посредством SMS-сообщения или письма на электронную почту. Сотрудник МФО позвонит и задаст несколько вопросов для уточнения информации.
В случае принятия положительного решения средства будут сразу же перечислены на банковскую карту или счет заемщика. При этом все личные данные надежно защищены.
Заполнение заявки занимает несколько минут, после этого МФО принимает решение, одобрить выдачу займа или нет.
Условия получения кредита до зарплаты
Микрофинансовые компании предлагают для привлечения новых клиентов деньги до зарплаты под процентную ставку 0,01%, но сумма займа и срок в этом случае будут минимальными. Для постоянных клиентов предусмотрены привлекательные условия:
- Сумма займа от 5000 до 200 000 тенге;
- Процентная ставка 1-3% в день, первый займ выдается под 0,01%;
- Срок погашения до 1 года, но большинство МФО предоставляют займ сроком до 30 дней.
Сумму и срок МФО может изменить в большую или меньшую сторону по своему усмотрению. Перед тем как взять деньги до зарплаты в МФО, нужно сначала выбрать из предлагаемых микрофинансовыми организациями условий самые оптимальные для себя.
Советы при оформлении займа до зарплаты
- Пользуйтесь услугами только проверенных компаний, имеющих официальный сайт и большое количество отзывов. Кредитный договор следует внимательно прочитать несколько раз. Как правило, договор оферты доступен в электронном виде на официальном сайте компании. По всем вопросам можно обратиться в службу поддержки на сайте МФО или по телефону.
- При заполнении заявки указывайте только достоверную информацию. Микрокредитные организации проверяют все данные, и если обнаружится фальсификация, то вы окажетесь в списке мошенников. В таком случае, у вас не будет возможности получить заемные средства в какой-либо финансовой компании.
- Если клиент пропустил платеж по микрозайму, то не следует избегать звонков компании, а поднять трубку и объяснить сложившуюся ситуацию кредитору. МФО часто идут на встречу и предлагают различные варианты решения проблемы. Им проще пойти на компромисс, чтобы вернуть свои деньги, нежели ждать, пока это сделают коллекторы. Как правило, любой займ может быть продлен только путем выплаты процентов или определенной суммы.
- В случае задержки выплаты займа общая сумма долга может увеличиться за счет начисления пени в дополнение к базовой процентной ставке. Если заемщик не погасил долг перед МФО, в договоре оферты или иных нормативных документах компании указывается период времени, по истечении которого право на эту сумму передается агентству по взысканию.
- Рассчитайте свои финансовые возможности и перед тем как взять деньги до зарплаты в МФО, определите ту сумму, которую вам не составит труда вернуть.
- Микрозайм всегда можно погасить досрочно. Даже если в личном кабинете отображается итоговая сумма за весь срок займа, можно позвонить в МФО, и они пересчитают проценты.
- Не рекомендуется использовать один займ для погашения другого!
- Следует получать заемные средства на короткий срок.
- Если клиенту нужна крупная сумма денег, а одобрение получено на небольшую сумму, то стоит одновременно заполнить несколько заявок в разные МФО.
Основные требования для оформления
Быстрые займы доступны всем: пенсионерам и совершеннолетним студентам, сотрудникам крупных компаний и безработным, военнослужащим и домохозяйкам. Одобрение займа не зависит от должности, образования или семейного положения клиента.
Оформить микрозайм могут лица, не имеющие постоянного источника дохода, а также люди с плохой кредитной историей. Банки часто отказывают таким «проблемным» заемщикам в выдаче кредитов. Поэтому люди с плохой кредитной историей чаще всего обращаются в микрофинансовые компании, которые не так требовательны.
Базовые требования к заемщику
- Возраст от 18 лет, и не старше 65-75 (зависит от условий конкретного МФО).
- Наличие гражданства Казахстана;
- Регистрация и проживание на территории страны;
- Банковская карта оформленная на имя заемщика;
- e-mail, номер мобильного телефона.
Для получения средств нужно заполнить на официальном сайте анкету-заявку, где указать паспортные данные, ИИН, телефон и реквизиты карты. Некоторые МФО могут попросить сфотографироваться с паспортом, чтобы идентифицировать личность заемщика.
Сегодня финансовый рынок предлагает большой выбор микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют данную услугу.
Способы получения займа "деньги до зарплаты"
Для получения заемных денег вы можете использовать наиболее подходящий для вас способ:
- на банковскую карту;
- на личный счёт в банке;
- в офисе компании кредитора.
Оптимальный способ для срочного перевода денег до зарплаты считается получение денег на карту. Рассмотрение и утверждение заявки занимает порядка около 30 минут, а подтверждённый займ выплачивается на карту в течение 5 минут. Более быстрого способа для получения срочного займа в Казахстане не существует.
Как погасить задолженность по займу до зарплаты?
Если заемщик не может исполнять обязательства по кредиту, первое, что следует сделать – написать официальное заявление в кредитную организацию, с которой оформлены договорные отношения. Сделать это нужно не позднее 30 дней с даты наступления просрочки, а еще лучше – до ее наступления. В заявлении необходимо указать причину неисполнения обязательств и представить свои предложения по изменению условий договора. Они могут быть следующими:
- процентная ставка может быть уменьшена;
- отсрочка платежа по основному долгу;
- изменяется срок действия договора;
- изменение способа или очередности платежей погашения задолженности;
- списание основного просроченного долга, начисленных процентов, отмена неустойки.
Обязательно нужно, чтобы в МФО предоставили копию заявления с входящим номером. После этого финансовая организация в течение 15 дней рассмотрит предложения заемщика и ответит в письменной форме. Кредитор может согласиться с вашими предложениями, рассмотреть альтернативные варианты, либо отказать.
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом микрозаймов является то, что их можно оформить независимо от местоположения клиента, необходим лишь доступ в Интернет. Заемные средства будут зачислены на банковскую карту, и можно сразу ими пользоваться. Не нужно отчитываться перед кредитором о целях использования денежных средств.
Преимущества
- удобство оформления;
- конкретные условия займа;
- возможность быстро получить деньги.
Недостатки
- Небольшая сумма займа. Конечно, простота оформления займа подвергает кредитные организации большому риску. Отсутствие тщательной проверки платежеспособности клиента может привести к тому, что он не вернет сумму займа в установленный срок. Представьте, что незнакомец просит у вас деньги в долг, предъявляя лишь паспорт. Отсутствие дополнительных гарантий при выдаче микрозаймов является причиной высоких процентных ставок: от 0,5 до 1% в день. Если посчитать сумму процентов за год, то она будет очень большой, а сам займ будет явно невыгоден. Поэтому все микрозаймы выдаются на короткий срок, и их размер не слишком велик.
- Высокая процентная ставка. Упрощенные требования при оформлении заявок и быстрая проверка неподтвержденных данных обусловлены тем, что банкам невыгодно выдавать кредиты большого размера на длительный срок. Максимальная сумма микрозаймов – несколько тысяч тенге. Чаще всего люди получают от 5 000 до 10 000 тенге. Погашение таких займов происходит за несколько месяцев, редко – за полгода.
Это связано с отсутствием предоставления залога и тщательной проверки данных заемщика. Таким образом, кредитор ограничивает сумму займа, а клиент берет на себя не очень выгодные обязательства.
МФО обычно предоставляют выгодные предложения для постоянных клиентов. Если клиент несколько раз оформлял займы, имеет стабильный доход и личный счет в банке, то он может легко получить кредит на большую сумму по выгодной процентной ставке.
Займ "деньги до зарплаты" – это возможность быстро решить непредвиденную финансовую проблему. Это займ на потребительские нужды, когда денег не хватает на оплату конкретных товаров или услуг, или нужно дожить до зарплаты.