Когда возникает необходимость в дополнительных средствах, перед человеком открывается несколько возможностей: занять деньги у друзей или родственников, оформить кредит в банке или же обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за микрокредитом. Хотя каждый из этих вариантов имеет свои преимущества, обращение за микрокредитом в МФО выделяется по ряду причин, делая этот вариант особенно привлекательным для тех, кто ищет быстрое и удобное решение своих финансовых вопросов.
МФО предлагают высокую скорость обработки заявок и получения денежных средств. С момента подачи заявки до получения денег проходит всего 30 минут. Это оптимальный вариант для ситуаций, когда срочно нужны деньги, например, на неотложные медицинские расходы или ремонт автомобиля. Для подачи заявки на получение денег требуется только документ, удостоверяющий личность, что делает эту услугу доступной для большинства граждан, включая студентов, пенсионеров и лиц без официального трудоустройства.
Особенности микрокредитов
-
Ограниченный доступ. Если у вас есть задолженности по кредитам, микрофинансовые организации все равно рассмотрят вашу заявку. Правда, придется согласиться на повышенные проценты и комиссии, которые увеличат стоимость микрокредита.
-
Доступность. Каждый, кто ищет финансовую поддержку, может рассчитывать на микрокредит. В отличие от банков, где к заемщикам предъявляются строгие требования, МФО готовы сотрудничать даже с теми, у кого есть проблемы с кредитной историей или кто получает доход неофициально.
-
Быстрое одобрение. МФО выделяются своей готовностью быстро обрабатывать заявки и предоставлять денежные средства, что незаменимо в ситуациях, когда деньги нужны здесь и сейчас.
Плюсы и минусы
- Онлайн-заявка. Доступность услуг онлайн максимально упрощает подачу заявки на микрокредит. Не нужно тратить время на походы по офисам и ожидание в очередях – весь процесс от обращения в МФО до получения денег происходит в режиме онлайн, что позволяет справиться с финансовыми трудностями, не выходя из дома. Современные технологии позволяют обрабатывать заявления в кратчайшие сроки, а выдача средств осуществляется непосредственно на банковскую карту или наличными сразу после утверждения заявки.
- Улучшение кредитной истории. Успешное закрытие микрокредитов способствует улучшению кредитной истории заемщика. Это, в свою очередь, повышает шансы заемщика на получение более выгодных условий в будущем, включая предложения с более низкими процентными ставками и возможность взять в долг большие суммы на длительный срок.
- Дополнительные условия и акции. МФО предлагают специальные опции, в том числе возможность досрочного погашения долга, продление срока микрокредита без штрафных санкций, а также акционные предложения с уменьшенными процентами для первого микрокредита и бонусы для постоянных клиентов.
- Высокие процентные ставки. Основной недостаток микрокредитов - высокие проценты, достигающие 0,99% в день. Такие условия отражают высокий уровень риска для МФО, связанный с возможностью невозврата денег. Однако это также значит, что общая стоимость микрокредита для заемщика увеличивается.
- Короткие сроки погашения. Сроки для возврата стандартного микрокредита ограничены 30-45 днями. Это требует от заемщиков грамотного управления своими финансами, чтобы избежать задолженностей и накопления долга.
- Дополнительные комиссии и штрафы. Помимо основной суммы долга, заемщикам грозят штрафы за просрочку и комиссии за дополнительные услуги, которые заметно увеличат итоговую стоимость микрокредита. Важно детально ознакомиться с условиями договора до его подписания, чтобы избежать лишних расходов.
Как оформить деньги в долг?
-
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
-
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
-
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
-
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
-
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
-
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
-
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
-
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
-
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
-
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
-
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
-
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
-
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
-
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
-
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
-
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
-
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
-
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
-
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
-
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
-
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
-
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
-
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
-
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
-
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
-
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Основным фактором, определяющим стоимость микрокредита, является его процентная ставка. Она определяет, сколько в итоге придется заплатить сверх основной суммы микрокредита. Поэтому крайне важно полностью понимать, какую ставку вам предлагают, и как она повлияет на ваши платежи.
-
Скрытые комиссии. Внимательно просмотрите все условия договора на предмет скрытых сборов или дополнительных платежей. Задавайте уточняющие вопросы до момента подписания документов, чтобы не столкнуться с неожиданными расходами.
-
Требования к заемщику. Важно заранее узнать, какие условия и требования предъявляет микрофинансовая организация к своим клиентам. Это поможет вам оценить, насколько вероятно получение одобрения заявки и какие документы потребуются для ее оформления.
-
Репутация МФО. Соберите отзывы о микрофинансовой организации, чтобы убедиться в ее добросовестности и надежности. Особое внимание уделите открытости информации об условиях кредитования и прозрачности всех операций. Документы компании и все детали микрокредита должны находиться в открытом доступе на сайте МФО.
-
Обслуживание клиентов. Оцените, насколько качественно и оперативно работает служба поддержки выбранной микрофинансовой организации. Важно, чтобы в любой момент можно было получить консультацию или разъяснения по любым вопросам, связанным с вашим микрокредитом.
Мнение редакции
Взять деньги в долг в МФО в Казахстане будет более предпочтительным решением по сравнению с другими способами заимствования средств благодаря удобству и скорости процесса. Однако микрокредиты имеют свои плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в возможности быстро получить необходимую сумму, особенно в ситуациях, когда средства нужны срочно. Но, с другой стороны, следует учитывать высокие процентные ставки и возможные дополнительные комиссии, которые значительно увеличат итоговую стоимость микрокредита. Заемщикам важно реалистично оценить свои возможности и внимательно прочитать условия договора, а также узнать про репутацию МФО, чтобы сделать осознанный выбор. Рекомендуем взвешивать все "за" и "против" перед тем, как принять решение о микрокредите, исходя из личных обстоятельств и способности своевременно погасить долг.
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
-
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.