Деньги в долг на июнь 2023 года

Что такое деньги в долг?

Деньги в долг – это кредиты и микрозаймы, предусматривающие определенные требования и условия. Каждая организация устанавливает их самостоятельно, но объединяет их регулирование законодательством РК. Законом устанавливаются предельные ставки вознаграждения, размеры кредитов, неустойки и т.д.

Займы бывают краткосрочные и долгосрочные, с обеспечением и без. Деньги в долг на короткий срок оформляются физическим лицом до 45 дней в размере до 50 МРП. Максимальная ставка вознаграждения составляет:

• 20% при залоговом обеспечении;

• 30% без залогового обеспечения.

При просрочке начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день. По краткосрочным кредитам нельзя увеличить сумму, но есть возможность продлить срок действия договора.

Краткосрочные займы популярны среди населения, они не требуют длительного оформления, решения по заявкам принимаются быстро. К ним часто прибегают для пополнения средств до получения заработной платы или решения срочных финансовых вопросов.

Долгосрочные кредиты выдаются в размере до 20 000 МРП на срок до нескольких лет. Часто требуют обеспечения движимым или недвижимым имуществом, либо гарантией третьих лиц. В основном такие займы выдаются в отделении, предусматривают дополнительные документы, связанные с имуществом и его оценкой.

Как оформить деньги в долг?

Деньги в долг оформляются онлайн и оффлайн. Современные МФО и банки предлагают заполнение онлайн заявки для получения кредита. Некоторые рассматриваются автоматически, другие требуют проверки сотрудником.

Как оформить заявку онлайн:

1. Изучите правила оформления займов, размещенные на сайте компании.

2. Выберите программу кредитования, указав сумму и срок.

3. Заполните анкету для регистрации и подачи заявки.

4. Прикрепите документы, пройдите идентификацию с помощью камеры, если это потребуется.

5. Дождитесь решения.

6. Подпишите договор, если заявка одобрена.

7. Получите деньги.

Чтобы узнать примерный размер переплаты, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Расчет может быть примерным, поэтому проверьте полный размер задолженности в договоре. Срок рассмотрения зависит от организации, в которой оформляется кредит. Если это краткосрочный займ, не обеспеченный залогом, решение принимается быстро. Если кредит одобрен, информация по нему видна в личном кабинете.

Как оформить заявку офлайн:

1. Посетите одно из отделений организации.

2. Воспользуйтесь консультацией менеджера.

3. Предоставьте информацию и документы для заполнения анкеты.

4. Дождитесь окончания проверки, и получите решение по кредиту.

5. Подпишите документы.

6. Получите деньги в долг.

Может потребоваться оценка имущества, обычно такую услугу предоставляют бесплатно. Чтобы сразу же на месте оформить кредит, заранее узнайте о необходимых документах на сайте или у кредитного менеджера. Обычно это можно сделать по телефону, в мессенджерах или социальных сетях. Также изучите требования к принимаемому залогу. Например, могут быть ограничения по году постройки дома, или году выпуска и сроку эксплуатации автомобиля и т.д.

Основные требования для оформления

Деньги в долг доступны не всем гражданам РК. Ограничения касаются возраста, дохода, места жительства и т.д. Основные требования к заемщикам:

• возраст – кредит оформляется с 18 лет, но некоторые организации выдают его с 21 или 23 лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать значения, установленного компанией;

• гражданство – кредит доступен гражданам РК по удостоверению личности. Не все организации готовы выдавать займы иностранцам, такие пункты в условиях ищите отдельно;

• платежеспособность – один из главных критериев оценки заемщика. Некоторые МФО предлагают кредиты без подтверждения дохода при наличии пенсии, стипендии. Другие наоборот требуют трудоустройства;

• кредитная история – если она плохая, получить деньги в долг трудно. Однако МФО готовы рассматривать таких клиентов;

• обеспечение – залог в виде имущества или гарантия. Условия зависят от кредитной программы;

• документы – удостоверение личности, паспорт или вид на жительство являются основными документами, без которых недоступно оформление кредит. Остальные требования зависят от условий кредитования.

Узнавайте о требованиях сразу, или выбирайте предложения ориентируясь по ним. Если вы пенсионер или студент, ищите соответствующие пункты в требованиях к доходу, возрасту и статусу.

Способы получения денег в долг

Оформляя кредит наличными, посетите отделение, чтобы получить деньги в кассе, даже если заявка была оформлена онлайн.

При оформлении займа безналичным способом укажите в заявлении IBAN или номер карты. Деньги снимите в банкомате или воспользуйтесь ими через мобильное приложение. Этот способ наиболее удобен, ведь не нужно стоять в очередях или выходить из дома.

Как погасить задолженность

Финансовые организации предлагают погасить задолженность несколькими способами:

• касса – посетите отделение для погашения задолженности наличными. Предоставьте свои данные, удостоверение личности и номер договора;

• личный кабинет – если у компании есть возможность регистрации, привяжите карту через кабинет и совершайте операции онлайн. В основном не предусматривает комиссию;

• банк – посетите отделение одного из банков, и внесите платеж по реквизитам организации. Предусматривает комиссию. Узнайте о сроках совершения операции, чтобы не допустить просрочку. В назначении платежа укажите свои данные;

• банкомат – многие из них содержат реквизиты финансовых организаций, по которым доступно погашение задолженности. Узнавайте о комиссии и сроке обработки платежа заранее;

• мобильное приложение банка – внесите платеж в соответствующем меню, найдя реквизиты компании;

• терминал – один из быстрых и доступных способов погашения долга, позволяющий внести платеж наличными. Комиссию уточняйте у оператора;

• онлайн-терминал – посетите сайт оператора терминала или скачайте приложение, через которое погасите задолженность по займу;

• Казпочта – посетите ближайшее почтовое отделение, и внесите деньги в кассу, предоставив реквизиты. Платежи могут обрабатываться дольше чем в банках, но этот способ актуален в регионах, где нет возможности воспользоваться другими методами.

Эти инструменты позволяют совершать операции онлайн и оффлайн. Если нужно закрыть задолженность в день наступления даты погашения, лучше воспользоваться кассой или личным кабинетом. Это наиболее быстрые варианты, которые снижают риск просрочки.

Преимущества и недостатки

Деньги в долг предполагают много преимуществ для тех, кто попал в трудную финансовую ситуацию. Например:

• на работе задерживают заработную плату;

• отказали в выдаче аванса;

• деньги на повседневные расходы закончились до получения зарплаты;

• случилась поломка и нужен срочный ремонт техники;

• проблемы со здоровьем и т.д.

Эти ситуации случаются внезапно и требуют моментального решения. Такой займ быстро оформляется, не требует большого количества документов, часто выдается при плохой кредитной истории. Многие люди не любят просить деньги в долг в близких, поэтому им проще обратиться за ними в МФО, ломбард или банк. Обычно это краткосрочные займы, которые не превышают 100-145 тыс. тенге. Но бывают и серьезные ситуации вроде болезни, внеплановых операций. В этих случаях могут потребоваться долгосрочные займы.

Однако есть и недостатки, которые несут проблемы для заемщиков. Займы до 45 дней погашаются единовременным платежом. 50 МРП – это месячная зарплата для многих жителей Казахстана, но нужно учитывать и переплату за такой займ. Здесь и возникает проблема с погашением задолженности, так как не всегда люди могут отдать весь свой заработок, чтобы закрыть долг. Такая ситуация может серьезно испортить кредитную историю, ведь риск просрочки велик. Если должник сам не обратится в МФО для решения проблемы, его ждут:

• штрафы и пени;

• уведомления;

• передача прав требований третьим лицам;

• звонки коллекторских агентств заемщику и его близким;

• иск в суд и другие методы взыскания, в том числе и залогового обеспечения.

В договоре указывают, что расходы на взыскание задолженности должны быть возмещены заемщиком, что еще больше увеличивает общий долг. Поэтому при оформлении таких займов лучше заранее оценить свои финансовые возможности. Если просрочка все же наступила, обратитесь к кредитному менеджеру и узнайте о возможности продления договора, отсрочки платежа.

Правовое регулирование рынка

Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка проводится мониторинг работы финансовых организаций. На его сайте можно проверить лицензии, примененные меры воздействия и санкции, оставить обращение. Все обновления по законодательству публикуются на официальном интернет-ресурсе, и используются для контроля финансового рынка. Процесс получения лицензии осуществляется через E.gov или Elicense.

Если у вас возникли проблемы с кредитором, оставьте свое обращение, описав проблему. Зачастую это нарушение правил расчета вознаграждения, превышение ставки и другие действия. Если в ходе проверки обнаружены нарушения, организацию ждут санкции.

Реальная стоимость

Многие заемщики жалуются на скрытые комиссии, высокую переплату, которая не сразу видна при оформлении документов. В договоре и условиях кредитования помимо номинальной ставки вознаграждения указывается ГЭСВ. Она включает все расходы заемщика по кредиту. В нее входят дополнительные комиссии по обслуживанию, если они предусмотрены. Она не должна превышать 56%. Однако это правило не касается займов до 45 дней в размере до 50МРП. По этим займам ГЭСВ составляет более 100%.

Формула расчета указана в правилах или в договоре, произведите расчет самостоятельно или воспользуйтесь интернет-ресурсом Агентства, на котором есть калькулятор. Заемщикам выгодно получать деньги в долг с низким процентом ГЭСВ, поэтому уделяйте этому значению особое внимание.