Деньги под проценты подразделяются на следующие основные группы:
В Казахстане основными кредитными учреждениями, которые оформляют деньги под проценты, считают банки и микрофинансовые организации. Деятельность этих учреждений подлежит лицензированию. А сама компания должна быть внесена в реестр микрофинансовых организаций как юридическое лицо.
Однако есть еще одна категория «предпринимателей» которая выдает кредиты физическим лицам. Это так называемые частные кредиторы. Действуют они на свой страх и риск. К ним обращаются, как правило, когда уже были перепробованы все остальные средства финансовой помощи. Этот тип кредиторов выдает деньги под проценты на своих особых условиях.
МФО
Микрофинансовые компании — интересный выбор для заемщика. Пользуется определенной популярностью у граждан Казахстана. Здесь деньги под проценты оформляют с рядом объективных преимуществ. Например:
- от заемщика не требуют идеальной кредитной истории;
- пакет предоставляемой документации минимален: удостоверение личности, либо паспорт;
- заявку можно оформить достаточно быстро;
- подавляющее большинство МФО работают онлайн, посещать офис нет необходимости.
Заемщику достаточно выполнить процесс регистрации на сайте МФО или в мобильном приложении. Он прост и не занимает много времени. Ознакомившись с договором и условиями займа, следует его подписать. После этого остается ждать деньги на свою банковскую карту. Это занимает от нескольких минут до одного-двух дней.
Клиенты МФО — люди, которым нужны небольшие деньги: от 1000 до 300 000 тенге. Период кредитования чаще всего короткий, в основном не более двух месяцев. Процентные ставки начинаются от 1% в день.
Для своих новых клиентов некоторые микрофинансовые организации оформляют первый микрозайм под нулевую ставку. Это значит, что выполняя условия по кредиту, заемщик не будет оплачивать проценты по нему.
Банк
Этот способ оформить деньги под проценты имеет свои нюансы. Он годится не для каждого:
- необходима хорошая кредитная история;
- необходим постоянный источник дохода, официальное трудоустройство;
- размер кредита зависит от уровня дохода заявителя.
Для банков характерны большое количество кредитных продуктов: займы, кредитные карты, овердрафт. Непосредственно деньги под проценты оформляют одним из следующих вариантов:
Остальные варианты займов - это вариации от этих двух основных групп.
Условия, по которым оформляют займы в банках, существенно отличаются от условий МФО. Заемщики в банках, это люди, нуждающиеся в деньгах не до зарплаты. Потому оформить деньги возможно до 5-7 млн тенге. Сроки кредитования здесь составляют от нескольких месяцев до несколько лет. Процентная ставка значительно ниже, чем в микрокредитных организациях. Поэтому требования к потенциальному заемщику предъявляются другие.
В тех случаях, когда клиент предоставляет свое имущество как обеспечение, деньги под проценты составляют и 20, и даже 50 млн. тенге. А срок этого займа может быть увеличен до 25 лет. Чтобы получить этот кредит, заемщику придется предоставить дополнительно к основному пакету еще и правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Частный кредитор
Деньги под проценты могут одолжить не только юридические, но и частные лица. В сети интернет не сложно найти подобные предложения. Достаточно выйти на доску бесплатных объявлений. Для связи предлагают написать на е-мейл, либо на номер в Whatsapp. В сообщении заемщику нужно указать:
- свой реальный возраст;
- требуемую сумму;
- желаемой срок займа под проценты.
Частный инвестор обязуется в короткий срок выполнить расчет кредита по индивидуальным условиям. Ответное предложение отправляют на е-мейл заявителю. Предварительные условия подобные кредиторы указывают вполне приличные:
- сумма денег под проценты 200 тыс. — 20 млн тенге;
- срок кредита от 6 месяцев до 15 лет;
- процентная ставки на уровне банковской или немного ниже.
В объявлениях указывают, что получить одобренную сумму можно сразу, в день обращения. Деньги переведут онлайн на карту или на счет заемщика. Сам кредит оформляют под расписку. Либо через заверенный нотариусом договор займа.
Как оформить деньги под проценты?
В зависимости от того, куда обратится заявитель, чтобы получить деньги под проценты, оформление займа происходит по разработанной схеме. У каждого кредитора она своя. Хотя имеются и общие схожие черты.
Для начала каждый потенциальный заемщик должен определиться сколько ему требуется денег, и на какой срок он рассчитывает. В этом окажет помощь кредитный калькулятор. Он расположен на сайте практически каждой кредитной компании. Будь то банк или МФО.
Выбрав понравившуюся кредитную программу, пользователь может определиться с ежемесячным платежом. Указывая нужные сумму и срок займа, будущий заемщик видит:
- полную стоимость кредита;
- сумму ежемесячного платежа;
- даты внесения платежей или срок окончания действия микрокредита.
Таким образом, подбирая себе сумму под проценты, заемщик получает предварительную пищу для размышления: хватает ли его возможностей, сил, дохода, чтобы потянуть этот кредит без ущерба для себя.
Если предварительный расчет займа удовлетворительный, пора подавать заявку. Это возможно выполнить при личном обращении в офис кредитного учреждения. При себе достаточно иметь паспорт или удостоверение личности.
В последнее время популярность набирает онлайн заявка. Без посещения подразделения компании. Для этого необходимо:
- отправить заявку через форму обратной связи на сайте;
- использовать мобильное приложение кредитного учреждения;
- подать заявку в личном кабинете на сайте учреждения.
При отправке заявки нужно будет указать свои личные данные: ФИО, ИИН, номер своего телефона. Иногда требуется указать свой среднемесячный доход.
Как правило, ожидание ответа на отправленное заявление занимает не более часа.
Некоторые организации и банки дают возможность выполнить предварительную заявку по короткому номеру телефона. Об этом указывают в описании кредитной программы компании.
Основные требования к оформлению
Каждый кредитор, независимо от формы собственности, предъявляет ряд требований к потенциальному заемщику. Чем полнее и точнее заемщик удовлетворяет их, тем больше у него шансов на положительное решение по его заявке. Ознакомимся с основными из них:
- гражданство Республики Казахстан;
- гражданин достиг совершеннолетия и считается дееспособным;
- постоянное место жительства в регионе присутствия кредитного учреждения.
Микрофинансовые организации относятся более лояльно к своим клиентам чем, например, банки. Однако наличие телефона и сим-карты казахстанского оператора связи обязательно.
Пакет первичных документов состоит из:
- паспорт или удостоверение личности;
- номер ИИН;
- выписка из реестра пенсионных отчислений.
Некоторым МФО будет достаточно только удостоверения личности.
Банкам, чтобы выдать деньги под проценты, требуется подтверждение дохода заявителя. Стаж на последнем месте работы должен быть от четырех месяцев. Важное значение имеет его кредитная история.
Способы получения денег под проценты
Получить одобренные деньги заемщик может несколькими способами:
- наличными в кассе операционного офиса кредитной компании;
- онлайн переводом на указанные в заявке реквизиты: карта или банковский счет.
Самый распространенный способ в настоящее время — онлайн перевод на именную банковскую карту. Для этого можно использовать даже виртуальную карту, открытую в мобильном приложении вашего банка. Главное условие: карта работает в платежной системе Виза или Мастеркард.
В последнее время наметилась тенденция: кредит наличными переводят на банковскую карту. Независимо от одобренной суммы. Так поступают многие банки Казахстана. Полученные на карту деньги под проценты заемщик самостоятельно обналичивает в банкомате.
Как погасить задолженность?
Погасить оформленный кредит под проценты заемщик может на выбор:
- наличными;
- онлайн переводом.
У каждого из способов оплаты есть свои плюсы и минусы. Наиболее предпочтительным будет тот, который указан в договоре займа. Иногда это какой-то один вариант. Например, наличными в кассе. Бывает, что кредитная организация предоставляет заемщику целый набор вариаций.
Оплата наличными
Данный способ оплаты кредита под проценты имеет тенденцию к исчезновению. Все меньше и меньше граждан держит при себе наличные деньги. Вариации этого способа оплаты:
- оплата в кассе организации или банка;
- внесение платежа через платежные терминалы QIWI, KASSA24, CyberPlat;
- через отделение АО «Казпочта»;
- через терминалы и банкоматы банка выдавшего деньги под процент;
- через терминалы и банкоматы банков-партнеров.
При совершении платежа необходимо указывать его назначение, свои ФИО и номер договора займа.
Оплата онлайн
Эта вариация становится все более популярнее. Она удобна. Для совершения платежа нет необходимости даже выходить из дома. Выполнить платеж можно в любое время суток, например, из автобуса, пока вечером вы едете домой:
- перевод с банковской карты на кредитный счет в мобильном приложении;
- перевод с банковской карты через личный кабинет на сайте организации;
- перевод с банковской карты через сторонние веб-сервисы, например KASSA24.
Оплата в этих случаях осуществляется быстро. Деньги переводятся практически мгновенно.
Особняком стоит онлайн вариант оплаты: банковский перевод со своего счета на платежные реквизиты кредитора. Им ещё пользуются, хотя он менее удобен. Необходимо распечатать реквизиты кредитора. Дойти до ближайшего отделения банка. Менеджеру на кассе предоставить договор займа, чтобы он правильно вписал в назначение платежа ваши ФИО и номер самого договора. Важно помнить: банковский перевод осуществляется в течении трех банковских дней. Поэтому это следует учитывать при оплате чтобы не допустить просрочки.
Преимущества и недостатки
Преимущества
К плюсам кредита под проценты можно отнести:
- нет необходимости пояснять, куда и зачем будут потрачены полученные деньги;
- сумму под проценты выдают в широком диапазоне: от несколько десятков тысяч до несколько миллионов тенге;
- срок действия такого кредита различный: от нескольких дней до нескольких лет;
- деньги под проценты можно оформить и наличными;
- оформить и погасить свой кредит можно онлайн, без личного посещения офиса кредитной организации;
- деньги под проценты оформляются в том числе и без залога.
Недостатки
- процентная ставка не всегда выгодная;
- не всегда одобряют ту сумму, которую указал в заявке: бывает намного меньше;
- кредитные организации могут отказать в займе без обоснования причины.
В тех случаях, когда был получен отказ на выдачу денег под проценты, рекомендуем не огорчаться. Попробуйте повторить еще раз через две недели. Иногда этого периода бывает достаточно для успешной попытки.
Почему мы рекомендуем деньги в долг через Finanso®
Finanso.com — финансовый портал, где размещена актуальная информация и свежие новости МФО и банковских организациях Казахстана. На страницах нашего сайта вы сможете подробнее изучить и выбрать наиболее подходящие условия получения и погашения займа.
На ресурсе представлены обзоры МФО, ознакомившись с ними вы сможете подобрать подходящую компанию с выгодными условиями кредитования.
Почему Finanso®:
- Мы оперативно предоставляем достоверную информацию о финансовых продуктах и услугах.
- На нашем сайте можно оставить заявку на оформление займа в выбранной финансовой организации.
- У нас можно ознакомиться с финансовым рейтингом компаний.
- Мы гарантируем безопасность и сохранность ваших персональных данных.
- Услуги нашего онлайн-ресурса бесплатны.
