Любой организации, которая выдает деньги, требуется хотя бы какое-то представление о своих клиентах и их поведении, поэтому МФО не выдают микрокредиты без минимальной проверки заемщика. Под "микрокредитом без проверок" или "без проверки кредитной истории в БКИ" подразумевается, что МФО просто будет относиться более лояльно к клиенту и его просрочкам.
В Республике Казахстан микрокредиты регулируются законодательством. Только зарегистрированные и соответствующие законам организации могут предоставлять такие услуги. Национальный Банк Казахстана устанавливает ключевые ограничения для сектора микрокредитования: процентная ставка должна составлять менее 1% в день, а максимальный период просрочки задолженности составляет 180 дней, после чего нельзя применять штрафные санкции или начислять пеню. Кроме того, в Казахстане действует Ассоциация ФинТех, которая вводит дополнительные отраслевые правила, в том числе ограничение, согласно которому максимальная сумма к возврату не может превышать 350% от первоначальной суммы микрокредита. Эти меры направлены на защиту заемщиков и обеспечение устойчивости финансового сектора.
Особенности микрокредита без проверок
-
Быстрый доступ к денежным средствам. Микрокредиты позволяют людям с любым кредитным рейтингом получить быстрый доступ к финансам, что особенно актуально для тех, кто испытывает временные финансовые трудности или нуждается в средствах для решения срочных задач.
-
Оперативное оформление. Благодаря автоматизированным системам и минимальным требованиям к документации, микрофинансовые организации способны быстро обрабатывать и одобрять заявки на микрокредиты.
-
Доступность для людей с плохой кредитной историей. Микрокредиты предоставляют возможность получения финансирования тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг или вовсе не имеет кредитной истории.
-
Разнообразные способы получения и возврата средств. Это могут быть переводы на карту, а также на банковский счет или электронный кошелек. Такие микрокредиты могут выдаваться также наличными, предоставляя заемщикам гибкость в выборе наиболее удобного для них способа.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Как оформить микрокредит без проверок?
-
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
-
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
-
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
-
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
-
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
-
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
-
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
-
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
-
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
-
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
-
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
-
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
-
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
-
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
-
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
-
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
-
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
-
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
-
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
-
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
-
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
-
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
-
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
-
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
-
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
-
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
-
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
-
Скрытые платежи и комиссии. Уточните, есть ли дополнительные комиссии или скрытые платежи, которые могут увеличить общую стоимость микрокредита.
-
Гибкость условий. Проверьте, предлагает ли МФО гибкие условия погашения, включая возможность досрочного погашения или продления срока микрокредита при необходимости.
-
Сроки и способы погашения. Убедитесь, что вы понимаете, как и когда нужно выплачивать микрокредит, а также какие способы погашения доступны (например, онлайн-платежи, банковский перевод, наличные в офисе МФО).
-
Последствия просрочки платежей. Вы должны понимать, какие последствия наступают в случае просрочки платежей, включая штрафы, пени и влияние на вашу кредитную историю.
-
Защита персональных данных. Убедитесь, что при оформлении микрокредита МФО обеспечивает конфиденциальность и безопасность ваших личных и финансовых данных.
-
Реальная потребность и способность к погашению. Оцените, действительно ли вам необходим этот микрокредит, и сможете ли вы его погасить в установленные сроки, учитывая ваш текущий финансовый статус.
-
Отзывы клиентов. Изучите отзывы других клиентов о работе выбранной вами МФО. Это даст вам представление о качестве сервиса и надежности организации.
-
Система поддержки клиентов. Убедитесь, что у МФО есть эффективная служба поддержки клиентов, которая может оперативно помочь в случае возникновения вопросов или проблем.
-
Страхование. Некоторые МФО предлагают страховые услуги для защиты заемщика от непредвиденных обстоятельств, способных помешать своевременному погашению микрокредита. Оцените, стоит ли включать страхование в ваш пакет услуг.
-
Конечные сроки и даты. Запишите все ключевые даты, связанные с вашим микрокредитом, включая дату выдачи, сроки платежей и конечную дату погашения.
-
Юридические аспекты. Внимательно прочтите все юридические аспекты договора. В случае сомнений, не стесняйтесь обращаться за консультацией к юристу.
Мнение редакции
Микрокредиты представляют собой важный инструмент для людей, испытывающих временные финансовые трудности или экстренно нуждающихся в средствах, особенно для тех, кто не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Скорость и минимальные требования к документам делают микрокредиты особенно привлекательными для срочного решения финансовых вопросов.
Однако микрокредитование предполагает высокие процентные ставки и строгие условия по просрочке платежей, что может привести к значительному увеличению долга и финансовым трудностям. Перед их оформлением необходимо тщательно оценить свою финансовую ситуацию и возможные риски, а также рассмотреть альтернативные варианты финансирования.
Как выбрать МФО
-
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
-
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
-
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
-
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
-
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.