Если человек никогда не брал кредиты, то, соответственно, кредитной истории у него нет. Из-за этого получить деньги в банке будет трудно. В таком случае обращение в микрофинансовую организацию - отличный выход. МФО лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей или тем, у кого ее нет вовсе. Кроме того, в некоторых компаниях существуют специальные программы, которые позволяют создать кредитную историю с нуля или исправить ее.
Особенности микрокредита без кредитной истории
Короткий срок погашения. Микрокредиты, которые одобряются при отсутствии кредитной историей у заемщика, предоставляются на короткий срок, так как у организации нет уверенности в заемщике.
Повышенные ставки. Для компенсации возможных рисков МФО устанавливают повышенные процентные ставки на выдаваемые микрокредиты. Это может привести к тому, что заемщику придется выплатить больше средств в виде процентов по сравнению с тем, кто имеет положительную кредитную историю.
Ограниченный выбор организаций. Не все МФО готовы рассмотреть заемщика без кредитной истории, поэтому поиск может потребовать некоторого времени.
Плюсы и минусы
- Доступность. Микрокредиты доступны для людей без кредитной истории, что особенно важно для новых заемщиков, которые ранее не пользовались услугами МФО и банков. Нельзя сказать, что МФО обходятся совсем без проверок, однако их отношение более лояльно.
- Скорость получения. Одно из ключевых преимуществ микрокредитов – это скорость обработки заявок и выдачи средств, что особенно ценно в ситуациях, когда деньги нужны срочно.
- Минимальные требования к документации. Для получения микрокредита требуется меньше документов, чем при стандартном банковском кредитовании.
- Возможность формирования кредитной истории. Микрокредиты могут служить хорошим стартом для формирования положительной кредитной истории, что в дальнейшем поможет получать более крупные кредиты на лучших условиях.
- Высокие процентные ставки. Микрокредиты имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитами, что делает их более дорогими для заемщика.
- Риск попасть в долговую ловушку. Из-за высоких процентных ставок и коротких сроков погашения заемщики могут столкнуться с проблемами в возврате микрокредита, что может привести к накоплению долга.
- Ограниченная сумма микрокредита. Как правило, микрокредиты предлагают небольшие суммы денег, что может быть недостаточно для решения крупных финансовых проблем.
- Дополнительные комиссии и штрафы. Многие микрофинансовые организации могут взимать дополнительные комиссии и штрафы за просрочку платежей, что увеличивает общую стоимость микрокредита.
Как оформить микрокредит без кредитной истории?
Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".
Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.
Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.
Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.
Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.
Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.
Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.
Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.
Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.
Условия и требования
Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.
Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.
Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.
Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.
Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.
Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.
Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.
Способы получения денег
На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.
На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.
На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.
Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.
Способы оплаты микрокредита
Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.
Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.
Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.
Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.
Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.
Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.
Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.
В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.
На что обратить внимание
Выбор МФО. Если вы ранее брали микрокредит в какой-либо МФО, обращайтесь в ту же организацию. Она уже знакома с вами и может предложить более выгодные условия или скидки для постоянных клиентов.
Достоверность данных в анкете. Указывайте только правдивую и актуальную информацию. Несмотря на отсутствие проверки КИ, недостоверные данные могут привести к отказу в выдаче микрокредита или дополнительным проверкам.
Размер запрашиваемой суммы. Старайтесь не запрашивать слишком большие суммы. Маленькие микрокредиты чаще одобряются автоматически, тогда как более крупные могут потребовать дополнительного анализа.
Изучение причин отказов. Попытайтесь выяснить наиболее частые причины отказа в выдаче микрокредитов и, по возможности, устраните их перед подачей заявки. Многие МФО предлагают микрокредиты без отказа, но на деле часто бывает, что заемщики могут рассчитывать только на очень плохие условия по микрокредиту.
Обращение в менее известные МФО. Малоизвестные микрофинансовые организации иногда более лояльны к заемщикам и могут уделять меньше внимания вашей кредитной истории.
Скрытые комиссии и штрафы. Ознакомьтесь с возможными комиссиями за обслуживание, штрафами за просрочку платежей и другими дополнительными расходами.
Сроки и способы погашения. Понимайте, когда и каким образом вам необходимо будет вносить платежи по микрокредиту. Некоторые МФО предлагают различные способы погашения, включая онлайн-платежи.
Договор. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Обратите внимание на все пункты, особенно на те, которые касаются процентных ставок, комиссий, штрафов и условий изменения условий договора.
Возможность продления кредита. Узнайте, есть ли возможность продления срока микрокредита и какие условия необходимо выполнять, чтобы воспользоваться услугой.
Личные данные и конфиденциальность. Убедитесь, что МФО обеспечивает конфиденциальность ваших личных данных.
Альтернативы. Рассмотрите возможные альтернативы микрокредиту в МФО, такие как кредит в банке, долг у друзей или родственников, использование кредитной карты.
Мнение редакции
Микрокредитование представляет собой отличный вариант для тех, у кого нет кредитной истории или она испорчена. МФО предоставляют доступ к финансовым ресурсам для тех, кто впервые пытается оформить микрокредит, и это может быть важным шагом для начинающих заемщиков, стремящихся построить свою кредитную историю. Некоторые компании даже предлагают специальные программы, которые позволяют создать кредитную историю с нуля. Это очень удобно для тех заемщиков, кто впервые обращается за кредитом и хочет создать положительную кредитную историю.
Часто задаваемые вопросы
Как повысить шансы на одобрение микрокредита?
Почему МФО могут отказать в микрокредите?
Что такое кредитная история?
Как выбрать МФО
Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.
Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.
Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.
Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.
Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
Важно! Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.
Методология
В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.
Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.
Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.
Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.