Микрокредиты в Казахстане

На этой странице вы найдете всю необходимую информацию о микрокредитах в Казахстане. Мы предлагаем обзоры и сравнения микрокредитов, помогая вам оформить заявку на кредит легко и быстро. Узнайте, как взять микрокредит без отказа и без карты, и выберите оптимальный вариант для своих финансовых нужд.
Найдено предложений: 11
Обновлено:
23.05.2024
20:42
Лучшее предложение на 15.06.2024
Финансо
Бесплатный микрокредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 200000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0.01 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 2 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
20000.00 – 184000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

61 дней – 91 дней
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
15000.00 – 184500.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 45 дней
Первый кредит в месяце июнь - бесплатно!
Первый кредит в месяце июнь - бесплатно!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
10000.00 – 172500.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 35 дней
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

4.9
Реком. кредитный рейтинг
20000.00 – 184000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 дней
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
25000.00 – 172000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

20 дней – 35 дней
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
10000.00 – 170000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

15 дней – 45 дней
ГЭСВ от 3036,29%
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

5
Реком. кредитный рейтинг
30000.00 – 50000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

до 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 дней
CreditBar
Микрокредит
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 172000.00 ₸
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 1 месяцев
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
20000.00 – 184000.00 ₸
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

0.01 – 0.99 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

5 дней – 45 дней
Отзывы
Эверест Финанс
5
В каком заиме можно взять 1миллионн тенге
Подробнее
Kaspi Bank
1
-Юристы Банка обманули меня и ввели в заблуждение -Списали сумму квартиры не на основной долг -Результат юристов - банка не решение проблемы и защита имиджа бренда компании, а получить свои деньги...
Подробнее
Creditron
5
Хорошо
Подробнее
КОКЕ
5
Очень быстро выдают
Подробнее
Creditron
1
Сняли 490 тенге и не вернули
Подробнее
Смартолет
5
Смартолёт понравился очень! Сайт для заказа и скорого получение телефона. Давно хотел, нигде не получалось взять кредит, а здесь легко оформить .
Подробнее
Микрокредиты

Микрокредиты в Казахстане являются услугой, предлагаемой микрофинансовыми организациями (МФО), которая значительно отличается от традиционного банковского кредитования по ряду параметров. Основное отличие - объем предоставляемой суммы до 300 000 тенге. Микрокредиты помогают людям быстро найти деньги на внезапные нужды, например, срочный ремонт в доме, медицинские или коммунальные счета.

В Казахстане деятельность МФО находится под строгим надзором Национального банка, что гарантирует защиту прав потребителей и соблюдение законодательства в сфере микрофинансирования. Это обеспечивает дополнительный слой безопасности для заемщиков, ведь все операции и условия предоставления регулируются на государственном уровне. Кроме того, введенный предел процентной ставки в размере не более 0,99% в день защищает заемщиков от чрезмерных переплат.

В условиях высокой конкуренции среди МФО в Казахстане организации стремятся предложить клиентам наиболее выгодные условия. МФО предлагают первый микрокредит под нулевой процент, что становится значительным стимулом для потребителей и способствует привлечению новых клиентов.

Особенности микрокредитов

  • Ограниченный доступ. Даже при наличии открытых просрочек в кредитной истории МФО одобрят заявку, однако условия в таких случаях будут включать высокие процентные ставки и дополнительные комиссии, что сделает микрокредит более дорогостоящим.

  • Доступность. Микрокредиты доступны почти для каждого, кто нуждается в деньгах. В МФО требования к заемщикам гораздо ниже по сравнению с банками. Микрокредиты могут получить люди с плохой кредитной историей или те, кто работает неофициально.

  • Быстрое одобрение. МФО предлагают оперативное рассмотрение заявок и высокую вероятность получения средств в короткие сроки, что крайне важно в ситуациях, требующих немедленного решения проблем с деньгами.

Плюсы и минусы

Плюсы

Онлайн-заявка. Онлайн-заявки на микрокредиты позволяют заемщикам получить необходимые средства без личного посещения офиса. Это не только экономит время и усилия заемщика, но и обеспечивает доступ к финансовым услугам 24/7 из любой точки с выходом в интернет. Благодаря развитию цифровых технологий процесс одобрения заявок занимает несколько минут, а средства будут выданы наличными или на карту заемщика сразу после одобрения заявки.

Улучшение кредитной истории. Каждый успешно закрытый микрокредит отражается в кредитной истории заемщика как положительная запись, что повысит его рейтинг. В результате заемщик получает более выгодные условия по будущим микрокредитам, включая низкие процентные ставки и доступ к более крупным суммам.

Дополнительные условия и акции. Микрофинансовые организации предлагают опции досрочного погашения, продления срока займа, а также сниженные проценты для новых клиентов и бонусы для постоянных заемщиков

Минусы

Высокие процентные ставки. Среди минусов микрокредитования стоит отметить высокие процентные ставки до 0,99%. МФО устанавливают ставки, значительно превышающие те, что предлагают банки. Такие условия компенсируют высокий риск невозврата средств, но в то же время увеличивают общую стоимость микрокредита для клиента.

Короткие сроки погашения. Сроки погашения составляют до 30-45 дней. Своевременный возврат требует тщательного планирования бюджета, чтобы избежать просрочек и накопления долга.

Дополнительные комиссии и штрафы. МФО применяют штрафы за просроченные платежи и комиссии за услуги, которые не всегда очевидны на момент подписания договора. Поэтому крайне важно внимательно читать все условия микрокредита перед его оформлением.

Как оформить микрокредит в Казахстане?

  1. Зайдите на сайт МФО. На нашем сайте выберите компанию, которая отвечает вашим требованиям и нажмите кнопку "Оформить".

  2. Перейдите на сайт. Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт МФО, которую вы выбрали. Здесь вы сможете ознакомиться с условиями по микрокредиту.

  3. Выберите сумму и срок микрокредита. Используйте калькулятор микрокредитов на главной странице сайта для выбора необходимой суммы и удобного срока погашения. Оцените свою финансовую ситуацию, чтобы выбрать выгодные условия по микрокредиту.

  4. Заполните анкету. Введите свои личные данные (ФИО, контактную информацию, номер паспорта), информацию о доходе и занятости. Убедитесь, что все данные введены правильно, так как от этого зависит решение о выдаче микрокредита.

  5. Подтвердите личность. В большинстве случаев для подтверждения личности потребуется загрузить сканы или фотографии документов (чаще всего достаточно паспорта). Некоторые МФО могут использовать онлайн-сервисы для верификации личности через видеосвязь.

  6. Отправьте анкету. Перед отправлением заявки убедитесь, что все данные введены правильно и все требуемые документы прикреплены. После проверки отправьте анкету на рассмотрение.

  7. Дождитесь ответа от МФО. Время рассмотрения заявки занимает от нескольких минут до нескольких часов. В это время МФО проверяет предоставленные вами данные и принимает решение о выдаче микрокредита.

  8. Подпишите договор. При получении положительного решения вам будет предложено ознакомиться с договором и подписать его. Внимательно прочтите все условия, особенно те, которые касаются процентных ставок, сроков погашения и штрафных санкций.

  9. Получите денежные средства. После подписания договора средства будут переведены на ваш банковский счет, электронный кошелек или банковскую карту. В некоторых случаях возможен вариант получения денег наличными в офисе МФО.

Условия и требования

  • Сумма микрокредита. Большинство компаний оформляют микрокредиты на сумму до 100 000 - 300 000 тенге. Некоторые МФО предлагают суммы от 1 500 000 до 4 000 000 тенге и выше.

  • Процентная ставка. Может составлять 0% для первых клиентов, но в любом случае не может быть выше 0,99% в день.

  • Срок микрокредита. В основном микрокредиты оформляются на срок до 30-45 дней. Однако долгосрочные микрокредиты могут оформляться на срок 1-3 года.

  • Возраст. Большинство МФО выдают микрокредиты лицам в возрасте от 18 до 75 лет. Некоторые МФО работают только с гражданами, которые достигли 21 года.

  • Гражданство и регистрация. Потенциальные заемщики должны быть гражданами Республики Казахстан и иметь регистрацию на территории страны. Для подтверждения потребуется предоставить паспорт гражданина РК.

  • Контактные данные. Для оформления микрокредита требуется электронная почта и номер мобильного телефона.

  • Дополнительные опции. МФО предлагают досрочное погашение, пролонгацию, реструктуризацию, страховки и другие услуги.

Способы получения денег

  • На банковскую карту. Этот способ является одним из самых популярных и удобных. Деньги переводятся непосредственно на вашу банковскую карту, которую вы указали при оформлении микрокредита. Обычно перевод осуществляется быстро, и средства становятся доступными для использования в течение нескольких минут после одобрения.

  • На IBAN-счёт в своем банке. Перевод на IBAN-счет подходит тем, кто предпочитает получать средства напрямую на свой расчетный счет в банке. Этот метод может занять немного больше времени по сравнению с переводом на карту.

  • На электронный кошелек. Многие МФО предоставляют возможность перевода средств на популярные электронные кошельки. Этот способ хорош тем, что позволяет получить доступ к деньгам практически мгновенно после одобрения микрокредита.

  • Наличными в офисе МФО. Если вы предпочитаете работать с наличными, многие МФО предлагают возможность получения микрокредита непосредственно в их офисах. Этот метод подходит тем, кто хочет лично обсудить условия микрокредита или не имеет возможности получить перевод на карту или электронный кошелек.

Способы оплаты микрокредита

  • Оплата в личном кабинете заемщика. Войдя в личный кабинет на сайте МФО, вы найдете всю информацию о своем микрокредите, включая сумму к оплате и сроки. Здесь же можно совершить оплату, используя банковскую карту или другие предложенные методы.

  • Мобильное приложение МФО. При использовании мобильного приложения МФО для оплаты микрокредита вам предстоит сначала установить приложение на свой смартфон. После регистрации или входа в свой аккаунт, выберите раздел оплаты, введите необходимую сумму и подтвердите транзакцию.

  • Кассы и терминалы МФО. Вам нужно будет ввести данные о своем микрокредите и произвести оплату. Этот метод подходит тем, кто ценит прямое общение и получение квитанций на руки.

  • Банковский перевод по реквизитам. Вам потребуется посетить банк или использовать онлайн-банкинг для перевода средств по реквизитам, которые можно узнать в МФО. Помните, что такой перевод может идти до 5 дней.

  • Кассы и терминалы "Кассы24". Сеть "Кассы24" позволяет оплачивать микрокредиты в удобном для вас месте. Найдите ближайший терминал или кассу, следуйте инструкциям на экране или от кассира для осуществления платежа.

  • Мобильное приложение банка. Если у вас установлено мобильное приложение вашего банка, вы можете легко использовать его для оплаты микрокредита. Достаточно выбрать опцию перевода средств, ввести реквизиты МФО и сумму платежа. Это быстрый и современный способ оплаты.

  • Терминалы QIWI. Они расположены в разных городах Казахстана и предлагают простой и доступный способ оплаты микрокредита. Просто введите нужные данные и следуйте подсказкам на экране терминала для осуществления платежа.

  • В любом отделении АО "Казпочта". Отделения "Казпочта" доступны по всей стране, что делает их удобным местом для оплаты микрокредита. Посетите ближайшее отделение, предоставьте необходимую информацию и оплатите микрокредит наличными или картой.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. Одним из самых значимых аспектов при выборе микрокредита является процентная ставка, поскольку она напрямую влияет на общую сумму, которую придется вернуть. Убедитесь, что полностью осознаете, какая ставка будет применяться к вашему микрокредиту, и как это отразится на ежемесячных выплатах.

  • Скрытые комиссии и дополнительные платежи. Важно внимательно прочитать условия договора на предмет наличия скрытых комиссий, таких как платежи за обработку заявки, страховые взносы или сборы за управление счетом. Задавайте вопросы до подписания договора, чтобы избежать неожиданных расходов.

  • Требования к заемщику. Понимание требований МФО к заемщикам поможет вам определить, насколько реально получить одобрение заявки, и какие документы необходимо будет предоставить.

  • Репутация МФО. Узнайте про отзывы об МФО, чтобы убедиться в надежности и честности выбранной организации. Обращайте внимание на прозрачность условий кредитования и соответствие условий действующему законодательству Республики Казахстан.

  • Обслуживание клиентов. Оцените уровень сервиса и доступность службы поддержки в выбранной МФО. Возможность оперативно связаться с представителями компании и в срок получить ответы на свои вопросы критически важна.

Мнение редакции

В последние годы рынок микрокредитования в Казахстане демонстрирует значительный рост. Это обусловлено не только увеличением потребности населения в срочных средствах, но и расширением спектра услуг МФО, предлагающих удобные и быстрые решения для получения денег. Микрокредиты становятся доступным решением для лиц с низким кредитным рейтингом, предоставляя срочную поддержку в критических ситуациях. Кроме того, своевременное погашение микрокредитов положительно отражается на кредитной истории заемщика, открывая перед ним новые возможности для получения выгодных предложений. Однако важно подходить к микрокредитованию с осторожностью и ответственностью. Высокие процентные ставки и короткие сроки приведут к трудностям, если не учитывать все условия и обязательства. Важно внимательно читать договор и тщательно планировать погашение, чтобы не столкнуться с трудностями при возврате долга.

Как выбрать МФО

  1. Обязательно проверьте наличие у МФО лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, которая публикуется на сайте Открытые данные.

  2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

  3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрокредитов и общими условиями договора.

  4. Внимательно изучите размер вознаграждения по микрокредиту и наличие в договоре информации о предельном значении вознаграждения.

  5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Важно! Выбор МФО - это ответственный шаг, который требует осмотрительности и знаний о работе микрофинансовых организаций.

Методология

В Finanso Қазақстан мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность микрокредитов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая размер вознаграждения, доступные суммы, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Источники

Часто задаваемые вопросы

Куда жаловаться на МФО?

В случае возникновения спорных ситуаций с МФО вот куда и как вы можете обратиться, чтобы защитить свои права:

  • АРРФР. Подайте жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через официальный сайт для регуляции действий МФО.

  • Национальный банк. Обратитесь с жалобой в Национальный банк Казахстана, который отвечает за контроль над финансовыми институтами.

  • КазФинТех. Свяжитесь с Казахстанской Ассоциацией ФинТех для решения споров, связанных с финтех-услугами.

  • Комитет по защите прав. Используйте ресурсы Комитета по защите прав потребителей финансовых услуг Нацбанка РК для подачи заявлений о нарушениях МФО.

  • Агентство по защите прав потребителей. Подайте обращение на сайте eОtinich, если ваши права как потребителя финансовых услуг были нарушены.

В каждом случае точно вводите свои ФИО, данные кредитора, описание проблемы, ссылку на нарушенный закон, даты оказания услуг и желаемый результат после рассмотрения жалобы. Приложите все соответствующие документы, подтверждающие вашу позицию.

Одобрят ли мне микрокредит?

На окончательное решение микрофинансовой организации влияют различные характеристики заемщика, включая его возраст, семейное положение, стаж и сферу работы, а также общую финансовую дисциплину и долговую нагрузку. Рассмотрим ключевые факторы, которые повлияют на решение кредитора о выдаче микрокредита.

  • Доход. Наличие официальной работы и стабильного дохода увеличивает шансы на одобрение микрокредита. Может потребоваться предоставление справки о заработной плате или выписки из ЕНПФ для подтверждения дохода.

  • Стаж. Желательно иметь стаж работы на текущем месте более полугода и общий стаж не менее года, особенно в отраслях с меньшими рисками для жизни.

  • Кредитная история. Положительные записи о своевременно погашенных кредитах повышают шансы на получение микрокредита. Наличие плохой кредитной истории станет причиной отказа.

  • Долговая нагрузка. Уровень текущих обязательств не должен превышать 30–50% от месячного дохода, чтобы избежать отказа в предоставлении микрокредита.