Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Что такое микрокредиты?

05.06.2022
544
9 минут

Микрокредит – это особая форма займа, доступная для оформления физическими и юридическими лицами. Отличительная черта – быстрое получение, минимальные требования и низкая вероятность отказа. Получить онлайн кредит на выгодных условиях может каждый житель Республики Казахстан, оставив заявку на сайте микрофинансовой компании (МФО или ООО). Сумма микрокредита может достигать до 60 000 000 тенге. Деятельность организаций регулируется законодательством РК, что обеспечивает правомерные действия и выполнение всех обязательств, прописанных в договоре.

Что такое микрокредиты?

Что такое микрокредит?

Микрокредит – это займ, предоставляемый физическим и юридическим лицам на выгодных условиях. Оформить его можно как на личные нужды, так и на развитие бизнеса. За выдачу кредитов отвечает микрофинансовая компания, ее деятельность регулируется законодательством Республики Казахстан.

Потребительские займы, оформляемые в ТОО МФО очень популярны. Но существенным недостатком такого кредитования выступает высокая процентная ставка. Примечательно, что начисляется она не за месяц, а за каждые сутки пользования заемными денежными средствами. Так, суточная процентная ставка в 2% в сутки, это переплата 730% в течение года . Это очень большая сумма, более того, оформление такого займа нецелесообразно. Оформлять микрокредиты рекомендуется только в критических ситуациях, когда деньги необходимы прямо сейчас.

Чтобы стать клиентом компании, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • гражданство Республики Казахстан;

  • возраст от 18 лет;

  • наличие ИНН;

  • паспорт Республики Казастан;

  • наличие мобильного телефона;

  • открытый счет в банке.

Важно! Условия могут варьироваться с учетом особенностей предоставления услуг конкретной микрофинансовой организации. По запросу ТОО МФО возможно расширение списка требований.

Получить онлайн кредит можно и в классическом виде в банке. Но встречаются случаи, когда оформление микрокредита более выгодно:

  • У заемщика нет кредитной истории, или она негативная. В данной ситуации вероятность отказа со стороны банка – высокая. А вот финансовые ООО к подобным случаям относится спокойно. Компания не обращает внимания на состояние кредитной истории и охотно одобряет запросы населения.

  • У заемщика нет официального трудоустройства и заработка. Для банка это веское основание для отказа. Микрофинансовая организация в данной ситуации одобрит займ. Не исключено что с корректировкой условий, но запрос будет обработан.

  • Деньги нужно получить срочно. Банки долго рассматривают заявки, тщательно сверяя все предоставленные заемщиком данные. ООО тратит на этот процесс не более 5-15 минут, в зависимости от количества обращений. Процесс полностью автоматизирован.

Получить необходимо небольшую сумму и на короткий срок. В банке сделать это не получится, а МФО охотно выдает деньги на срок до 30 дней и более с прямым переводом на банковскую карту заемщика.

Оформление микрокредита осуществляется на сайте выбранной микрофинансовой организации. Для получения средств, необходимо:

  • Выбрать удобную программу. Большинство сайтов оснащены встроенным калькулятором, в котором можно подобрать максимальную сумму и срок. Программа автоматически предоставит размер конечного платежа с указанием процентов.

  • Пройти регистрацию на сайте. Для использования продуктов конкретной микрофинансовой компании, необходимо пройти регистрацию. Для этого потребуется ФИО, паспортные данные и контактный номер телефона.

  • Оставить заявку. После регистрации и выбора удобных условий, можно направить запрос на обработку. Заявка рассматривается от 10 до 30 минут, полностью в автоматическом режиме в любое время суток. Поэтому при заполнении регистрационных полей необходимо указывать только корректные сведения.

  • Дождаться ответа. При положительном результате, на номер телефона заемщика будет выслан ответ. Договор также предоставляется в электронном формате в личном кабинете или на почте. В качестве подписи выступает отправка цифрового кода (может варьироваться в зависимости от конкретной компании).

Важно! Для получения денег на банковский счет необходимо в личном кабинете добавить номер карты.

Большинство запросов рассматривается в удаленном формате, и взаимодействие с клиентом осуществляется только онлайн. Это означает, что забрать деньги наличными не всегда возможно. Часто, после одобрения запроса и подписания договора, средства автоматически переводятся на банковский счет.

Возврат средств онлайн микрокредита осуществляется удобным для клиента способом. Для клиентов доступны следующие варианты:

  • банковский перевод на карту компании;

  • оплата через кассу банка или почтового отделения;

  • перевод на расчетный счет компании;

  • оплата посредством электронного кошелька;

  • оплата через терминал самообслуживания.

Важно! Варианты погашения задолженности устанавливаются каждой компанией в отдельности. Подробная информация предоставляется по каждой компании и дополнительно дублируется в договоре.

Особенность онлайн микрокредитования заключается в том, что получить займ на карту могут лица любой социальной группы как студенты, так и граждане без официальной работы. Компании не проводят тщательных проверок и охотно одобряют запросы населения.

Ключевыми преимуществами оформления кредитов в ООО выступают:

  • Моментальное оформление и получение. Заполнение регистрационной формы, составление запроса и его обработка занимают от 5 до 30 минут. Бывают и исключения, при необходимости дополнительной проверки и в случае большого потока клиентов.

  • Минимальный пакет документов. Оформить заявку можно при наличии паспорта РК и идентификационного номера.

  • Отсутствие справок. Стать клиентом могут все лица без официального трудоустройства и заработной платы.

  • Сокращение временных затрат. Оформление запроса, подписание договора и получение денежных средств осуществляется в удаленном формате.

  • Отсутствие ограничений. Стать клиентом МФО может как студент, так и гражданин без работы.

  • Круглосуточная работа. Время не имеет значения. Заявка рассматривается до 30 минут в любое время суток.

  • Одобрение при негативной кредитной истории. МФО не интересует финансовое положение клиента, кредитная история и другие факторы.

Преимуществ у указанного вида кредитования – масса. При этом есть и негативные стороны. Главный недостаток – это высокая процентная ставка, которая превышает стандартные требования банка. Наконец, максимальный срок онлайн кредитования составляет до 30 дней.

При правильном расчете возможностей, указанные недостатки не будут ощущаться.

Что такое МФО?

За предоставление кредитов отвечает микрофинансовая компания. На территории Казахстана насчитываются сотник организаций, специализирующихся на микрокредитовании клиентов. МФО – этот тот же кредитор, только займы предоставляются на более упрощенных условиях. Получить микрокредит могут физические и иногда юридические лица. ООО предоставляют деньги наличными как на личные цели, так и на развитие бизнеса и другие операции. Примечательно, что указывать причину оформления кредита не нужно. В этом и заключается существенное отличие МФО от классического банка. При оформлении кредита в банковской организации обязательно требуется цель.

Микрокредитование через МФО – это доступность, но при этом высокий процент. Как упоминалось ранее, процентная ставка может достигать нескольких сотен процентов годовых. Процентная ставка начисляется каждый день.

Микрокредит в ООО не сопровождается дополнительными проверками. Воспользоваться предложениями компании могут все граждане Казахстане, вне зависимости от их социального статуса.

Микрофинансовая компания, как и банк, рискуют остаться без выплат. Руководство ООО более глубоко продумало все риски. Именно поэтому процентная ставка начисляется на каждые сутки использования кредитных денег.

Оформление кредита в микрофинансовой компании значительно отличается от такового, полученного в банке. Юридическим отличием организаций выступает их кредитно-финансовый статус. Микрофинансовой организации можно не выполнять ряд строгих требований, которые выдвигаются по отношению к банку. При этом деятельность компаний регулируется на законодательном уровне. На территории Казахстана наблюдается несколько сотен банков, а вот количество микрокредитных организаций превышает тысячи.

Ключевыми отличиями МФО от банка выступают:

  • Возможность получения денежных средств даже без подтверждения платежеспособности клиента. Дополнительные проверки – это главная задача банков.

  • Возможность получения средств под высокий процент. Банки предоставляют кредиты на более лояльных условиях, но это касается только начисления процентов, они насчитываются на сумму остатка не раз в день, а за установленный период.

  • Микрофинансовые компании работают онлайн. Получить кредит в банке онлайн, теоретически можно. Но, если клиент уже неоднократно пользовался услугами компании.

  • Называть микрокредитную компанию прямым конкурентов банков, сложно. Концепция работы одинаковая, но в остальном, организации совершенно разные.

Принимая решение в пользу определенной компании, эксперты рекомендуют учитывать ряд критериев:

  • требования, выдвигаемые к клиентам;

  • возможности предоставления кредита (максимальную и минимальную сумму, процентную ставку и т.д.);

  • способы погашения;

  • способы получения денежных средств.

Важно! Некоторые микрофинансовые организации предлагают клиентам кредиты с беспроцентным периодом. Услуга активно внедряется, что позволяет получать деньги в займ на выгодных условиях на длительный срок и экономить в процессе возврата.

Перед выбором подходящей компании, рекомендуется убедиться в том, что это не мошенники. С этой целью на территории Казахстана был создан единый Реестр Микрофинансовых организаций. В него включены все компании, которые ведут лицензионную деятельность, соответствующую законодательству государства. Деньги переводятся наличными на карту клиента, сумма определяется в индивидуальном порядке (может достигать до 60 000 000 тенге).

Виды микрокредитов

Микрокредиты предоставляются на различные цели. Каждая организация предлагает клиентам несколько вариантов программ. Наиболее популярными выступают:

  • кредиты для микро бизнеса;

  • кредиты для МСБ;

  • кредиты для личных целей;

  • онлайн кредиты.

Кредиты для микро бизнеса

Целевое значение – предоставление денег на бизнес (на оборотные и основные средства, рефинансирование). Условия:

  • минимальная сумма 50 000 тенге;

  • максимальная сумма 10 000 000 тенге;

  • процентная ставка от 2% в день;

  • срок от 3-х недель до 60 месяцев;

  • срок рассмотрения – от 1 дня.

Микрокредиты предоставляются без оплаты дополнительной комиссии. В качестве источника дохода выступает прибыль от предпринимательской деятельности. Оформление 2 000 000 тенге осуществляется без обеспечения, и до 10 000 000 тенге при гарантии физических лиц или предоставлении залога.

Дополнительно возможна реструктуризация долга, а также его продление.

Кредиты для МСБ

Кредит предоставляется на развитие бизнеса (на оборотные и основные средства, рефинансирование).

Условия по кредиту:

  • сумма от 10 000 000 тенге до 60 000 000 тенге;

  • срок от 3-х до 84-х месяцев;

  • процентная ставка от 2% в сутки;

  • обеспечение – недвижимость;

  • срок рассмотрения – 7-10 рабочих суток.

Заявки по кредиту для бизнеса рассматриваются более длительный период. При оформлении запроса на большую сумму требуется гарантия.

Кредиты для личных целей

Оформить кредит можно на личные нужды, без указания назначения. Условия по микрокредиту:

  • сумма от 50 000 до 10 000 000 тенге;

  • срок от 3 до-х до 60 месяцев;

  • процентная ставка от 2% в сутки;

  • рассмотрение заявки занимает от 1 дня.

При денежном обеспечении в размере до 10 000 000 тенге требуется гарантия физических лиц или залог.

Онлайн деньги

Онлайн кредит – это самый быстрый способ получения денег на карту. Заявка рассматривается не более 15 минут, сумма до 2 000 000 тенге. При этом не требуется обеспечение, гарантии и дополнительный пакет документов.

Условия кредита:

  • сумма от 5 000 до 2 000 000 тенге;

  • срок от 30 дней до 36 месяцев;

  • процентная ставка от 2% в сутки;

  • рассмотрение в течение 15 минут.

Источником дохода клиентов выступает заработная плата. При этом подтверждение официального дохода не требуется.

Деньги на различные цели предоставляются на выгодных условиях. Оформление любого вида кредитования осуществляется онлайн. После одобрения запроса, деньги передаются наличными или вся сумма направляется на банковскую карту клиента. При оформлении кредита необходимо учитывать особенности конкретной микро организации.

Юридическое регулирование микрокредитования

Любая микрофинансовая организация действует в рамкам установленного законодательства Республики Казахстан. Работа ООО осуществляется с учетом требований, норм и положений закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.10.2021 г.)

Микрофинансовая организация должна соответствовать установленным условиям. При этом у каждой ООО сохраняется возможность устанавливать срок погашения, сумму и особенности микро кредитования. Все решения принимаются в рамках действующего законодательства

Важно! В случае, если клиент не выполняет требования микрокредита, компания имеет право на обращение к третьим лицам. На территории Казахстана деятельность коллекторских служб разрешена на законодательном уровне.

Последствия не выплаты микрокредита

При оформлении микрокредита, клиент подписывает договор, согласно которому он обязуется выполнять все требования, прописанные в нем. Если по каким-то причинам заемщик не может выполнять возлагаемые на него обязательства, рекомендуется обратиться в компанию. Не исключено, что организация пойдет на уступки и оформить реструктуризацию долга. Согласно ей, срок возврата денег на счет компании увеличивается, при этом клиенту необходимо обязательно погасить все проценты.

Если заемщик игнорирует требования, сумма кредита стремительно возрастает. На каждый день просрочки начисляется дополнительная процентная ставка. При этом компания регулярно направляет оповещения клиенту с требованием погасить микрокредит.

Если деньги на счет компании так и не поступают, дело передается третьим лицам (коллекторским службам). Они могут выполнять любые действия (в рамках закона), которые помогут компании вернуть деньги в компанию.

Просроченный микрокредит, это:

  • завышенная процентная ставка;

  • взаимодействие с коллекторами;

  • трудности при повторном оформлении онлайн кредита.

Недобросовестный клиент попадает в черный список микрофинансовых компаний, что в дальнейшем затрудняет возможность оформления кредита. В 90% случаев организация отклонит заявку.

Статья была полезна