Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Казахстан
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Казахстан
Выберите город
Выберите город

Что такое микрокредитование?

31.05.2022
684
19 минут

Микрокредитование – это способ финансирования, в основе которого лежит займ небольшой суммы денег. При этом размер кредита определяется индивидуально. Главное преимущество микрокредитования – возможность получения денег при наличии минимального пакета документов (паспорт), а также отсутствие дополнительных проверок. Микрокредит – это оптимальный вариант для лиц, которые по ряду причин не имеют доступа к традиционной системе банкинга.

Что такое микрокредитование?

Что такое микрокредитные организации?

Микрокредитование – это быстро и удобно. Небольшие кредиты выдаются населению на упрощенных условиях. Это подходящий вариант для физических лиц, которые по ряду причин не имеют доступа к классической банковской системе.

Важно! Микрокредитование запрещено в ряде стран мира, что связано с высокой процентной ставкой.

Микрокредитные компании – это небольшие организации, которые предоставляют финансы на различные нужды. Требований минимальное количество, что значительно расширяет клиентскую базу и возможности физических лиц. Главное – наличие резерва, на случай, если кто-то из заемщиков не сможет вернуть средства. За работой микрокредитных организаций следит Центральный банк Казахстана, а их деятельность регулируется на законодательном уровне.

Получить займ можно всего в несколько шагов:

  • Пройти регистрацию и оставить заявку. Зарегистрироваться можно на сайте выбранной микрокредитной компании. Предложения и программы кредитования находятся в открытом доступе каждой компании. Клиент может самостоятельно воспользоваться кредитным калькулятором и подобрать оптимальный вариант. После указания условий, необходимо заполнить регистрационную форму и оставить заявку. Без анкетных данных стать клиентом компании не получится. Обязательно требуется паспортная и контактная информация.

  • Подписать договор. Современные технологии позволяют подписывать договор в удаленном формате. В некоторых компаниях отправка сообщения с персональным кодом выступает в качестве электронной подписи. Ответить на запрос необходимо в сжатые сроки. Если клиента не устраивают требования, всегда можно отказаться. Главное – сделать это до подписания договора. В противном случае, означает, что физическое лицо согласно с условиями.

  • Забрать деньги. Займ переводится на банковский номер, что позволяет сократить временные затраты на посещение отделения. Воспользоваться средствами можно на свое усмотрение. Указывать цель кредитования при оформлении не требуется.

Для того чтобы стать клиентом микрокредитной компании, необходимо соответствовать установленным требованиям:

  • гражданство республики Казахстан;

  • постоянная прописка и регистрация;

  • возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года).

Важно! Условия кредитования могут варьироваться в зависимости от конкретной кредитной компании.

Для оформления займа в обязательном порядке потребуется контактный номер телефона. Он служит идентификатором, а также используется для подписания договора в удаленном формате. Адреса электронной почты недостаточно.

Удобство микрокредитования заключается в том, что получить и закрыть займ можно удаленно, в режиме онлайн. Возврат долга осуществляется любым удобным для клиента способом, в том числе:

  • переводом с электронного кошелька;

  • оплатой через терминал;

  • отдать наличными в отделении;

  • оплатить по реквизитам через отделения банка.

Варианты оплаты зависят от конкретной микрокредитной организации.

Обращение в компанию для получения кредита сопровождается рядом преимуществ. Простая процедура оформления считается наиболее привлекательной процедурой для физических лиц. Главными преимуществами кредитования выступают:

  • Оформление в любое время суток. Получить займ можно не только в дневные часы, но и ночью. Большинство организаций функционирует в круглосуточном режиме. Перевод средство осуществляется на указанный номер банковской карты или электронный кошелек (если это доступно в конкретной компании).

  • Отсутствие бюрократии. Распечатывать договор, предоставлять множество ксерокопий документов не нужно. Достаточно просто сфотографировать паспортные данные и прикрепить к заявлению. Получить займ можно без справки о доходах, а также других подтверждающих сведений.

  • Быстрое оформление. Обработка заявки занимает не более 10 минут. После одобрения деньги моментально поступают на банковский счет или электронный кошелек.

  • Высокая вероятность одобрения. Микрокредитные компании работают со всеми физическими лицами. При этом не проводится проверка кредитной истории клиентов и другие сведения, что значительно повышает вероятность одобрения.

  • Доступность. Микрокредитные компании ослабляют требования. Банки более строго проверяют кандидатов. Ограничения касаются возраста, а также кредитной истории. Микрокредитные организации одобряют запросы в большинстве случаев.

  • Современные компании более лояльно относятся к клиентам. Такой подход значительно увеличивает спрос на финансовые услуги. Но при огромном количестве положительных свойств, эксперты выделяют и недостатки:

  • Высокая месячная процентная ставка. Суточный процент может достигать 4% и выше. В результате переплата за месяц может достигать 100%, а порой и 200% от оформленной суммы.

  • Высокая годовая ставка. При умножении процентов на сумму займа получается внушительная сумма.

  • Обязательная оплата. Даже статус банкрота не позволит клиенту проигнорировать необходимость возврата долга.

Чтобы не случилось, выполнить долговые обязательства все равно придется. В банке, при возникновении непредвиденной ситуации (болезнь, потеря рабочего места т.д.), можно оформить страховку и отсрочку платежа. В микрокредитной компании это невозможно. Вне зависимости от обстоятельств, клиенту придется вернуть долг в полной мере. А при игнорировании процесса, на остаток по счету начисляются завышенные проценты, что может привести к накоплению огромного долга.

Микрокредитные организации – это удобно. Но обращаться в компании необходимо только в случае крайней необходимости, тщательно взвесив все «за» и «против».

Онлайн заявка на микрокредит!
Онлайн заявка на микрокредит!

Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Чем опасно микрокредитование?

Микрокредитование – это опасный процесс. Криминального в этом ничего нет, но при неправильной организации собственных средств, можно обзавестись долгами. Опасность кредитования заключается в следующем:

  • Высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за весь займ, а в микрокредитных компания ставка ежедневная. В результате переплата достигает критических размеров. Особенно, при необходимости оформления займа на длительный период.

  • Высокие штрафы. В случае несвоевременной оплаты, сохраняется высокая вероятность попадания в долговую яму. В банке можно оформить отсрочку платежа. В микрокредитной организации такая опция не предусмотрена. Клиент обязан вернуть кредит вне зависимости от обстоятельств.

  • Возможность продления. Если человек не может своевременно выполнить долговые обязательства, можно продлить контракт. Но при этом требуется обязательная оплата процентов. В данной ситуации возможность продления приводит к регулярному использованию опции и накоплению большого долга.

Пользоваться услугами микрокредитования рекомендуется в исключительных случаях. Даже быстрое оформление не перекроет факт того, что придется переплатить большую сумму средств. Если есть возможность, целесообразнее получить стандартный кредит на более выгодных условиях.

Что будет если взять микрозайм и не платить?

При оформлении кредита, клиент обязан выполнять все долговые обязательства. Некоторые компании предоставляют возможность автоматического списания средств, что исключает просрочку по платежам. Но такая опция есть не во всех организациях. В 90% случаев клиент самостоятельно вносит средства на счет в установленный период.

Отличительная черта микрозайма заключается в том, что физическое лицо обязано оплатить его вне зависимости от обстоятельств. Справки о том, что человек потерял работу, или получил травмы и находится на лечении, не являются причиной отсрочки. Вне зависимости от обстоятельств, кредит необходимо оплатить.

В случае просрочки, на остаток насчитывается повышенная процентная ставка. Если человек не вносит средства на счет, размер долга растет молниеносно. Итоговая сумма может в несколько раз превышать сумму займа.

Не оплачивать кредит нельзя, выполнить долговые обязательства придется в любом случае. Микрокредитные организации выдвигают более жесткие требования и имеют право передавать вопросы по долгам третьим лицам.

В случае несвоевременной оплаты и игнорирования необходимости выполнения долговых обязательств происходит:

  • начисление штрафных процентов, которые значительно увеличивают общую сумму долга;

  • начисление дополнительной пени за каждый день просрочки с последующим увеличением;

  • применение психологического воздействия (представители компании будут регулярно звонить и направлять текстовые сообщения);

  • передача долга коллекторским компаниям, которые могут использовать любые меры для изымания долга.

Прощать долг микрокредитная компания не будет, вне зависимости от обстоятельств, которые сложились у должника. Физическое лицо перед подписанием договора должно ознакомиться со всеми условиями кредитования. Микрокредитные компании идут на встречу всем и предоставляют займы вне зависимости от кредитной истории и финансового состояния. В замен требуется своевременная оплата долга.

В случае, если клиент не оплачивает займ и не выходит на контакт, компания имеет право звонить не только должнику, но и его окружению. Условиями предоставления кредита это не запрещено.

Как в Казахстане регламентируется микрокредитование?

Деятельность микрокредитных и микрофинансовых организаций на территории Казахстана регулируется на законодательном уровне. Работа компаний официальная, условия предоставления займов должны соответствовать установленным требованиям.

Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 01.10.2021 г.) полностью регулирует работу компаний, занимающихся предоставлением микрокредитов. В законе указаны общие положения, понятия, порядок и условия предоставления кредита, права и обязанности, как организации, так и заемщика.

Справка! Коллекторская деятельность на территории Казахстана также является законной. Кредитные компании имеют право обращаться к третьим лицам за помощью в случае невыполнения клиентом долговых обязательств.

Что такое микрокредиты?

Возможности финансового рынка регулярно расширяются, что позволяет клиентам самостоятельно выбирать кредитные продукты. Оформить заем можно не только в банке, но и воспользовавшись услугами микрокредитных компаний. Микрокредит – это возможность получения небольшой суммы денег на личные цели. Данная услуга пользуется спросом, только за первый квартал 2019 года размер займов, предоставленных населению по условиям микрокредитования, превысил 100 миллиардов тенге. Рост на услуги стремительно растет, что означает увеличение размеров займов.

Процесс микрокредитования напоминает классический банковский займ. Клиент оформляет деньги на условиях возвратности, срок, размер кредита и другие параметры подбираются в индивидуальном порядке с учетом кредитной программы. Отличительная черта микрокредитов заключается в сокращенном периоде, а также повышенной процентной ставке. Проценты начисляются ежедневно.

Оформлять микрокредит можно в любое время суток, чего нельзя сделать с традиционными банковскими услугами. При этом у микрозаймов установлен низкий порог требований, что значительно повышает вероятность одобрения.

Основой взаимоотношений между МФО и клиентом выступает договор, в котором указывают:

  • сумму к выдаче и возврату;

  • правила погашения задолженности;

  • размер регулярных платежей с указанием установленной процентной ставки, а также обязательных взносов.

При оформлении заявки на микрокредит необходимо тщательно изучить требования и основные сведения, представленные в договоре. Некоторые организации предоставляют несколько вариантов погашения долга. Популярностью пользуется аннуитетная и дифференциальная схема. Организация в обязательном порядке предоставляет заемщику график погашения.

В Республике Казхастан предоставлять услуги микрофинансовой организации могут только те компании, которые прошли регистрацию и получили лицензию, согласно требованиям законодательства. Существует ряд ограничений, выдвигаемых по отношению к микрофинансовой компании:

  • максимальная процентная ставка не должна превышать 56% годовых;

  • максимальный период просрочки – 180 дней.

По действующим займам, максимальная сумма возврата не может превышать 350% от основного тела.

При появлении задолженности, погашение осуществляется по установленной схеме:

  • При погашении задолженностей прошлых лет. Сначала необходимо оплатить тело кредита, а затем проценты.

  • Все виды неустойки оплачиваются в обязательном порядке. Штрафные санкции по займам оплачиваются согласно требованиям, установленным договором.

  • При погашении текущего платежа, сначала вносится тело кредита, затем проценты.

  • Все виды комиссионных и страховых взносов оплачиваются сразу.

  • В последнюю очередь оплачиваются издержки, связанные с взысканием просроченной задолженности по займам.

Согласно законодательству Республики Казахстан, МФО имеет право передавать просроченную задолженность третьей стороне. В качестве третьей стороны выступает коллекторское агентство и другие организации. МФО может использовать любые законные способы для получения задолженности от заемщика.

При этом компании запрещено менять требования по микрокредитования. Повышение процентной ставки в одностороннем порядке исключено. Любые изменения согласовываются с клиентом. Физическому лицу необходимо направить письменное уведомление. При досрочном погашении выплат по кредиту, штрафные санкции не применяются.

На территории Республики Казахстан действует порядка 20 МФО. Они официально функционируют в рамках действующего финансового рынка. Удобные программы, возможность выбора суммы и срока – все это позволяет клиентам самостоятельно выбирать подходящий вариант. Наконец, оформить микрокредит можно не только при личном посещении отделения МФО, но и в режиме онлайн. При этом требуется только копии документов (паспорта). Оформление кредита осуществляется без залога и поручительства.

Заявка на микрокредит рассматривается только в том случае, если клиент оставил следующие сведения:

  • ФИО;

  • паспортные данные;

  • контактные данные (номер мобильного телефона);

  • регистрационные данные.

Важно! Некоторые МФО запрашивают дополнительную информацию о клиенте. Это требуется при оформлении кредита на крупную сумму. В данной ситуации получить деньги можно при наличии официального места работы, регулярного дохода и т.д.

Составляя заявку в микрофинансовой организации, рекомендуется заполнять все строчки анкеты. От полноты информации зависит одобрение, а также размер микрокредита. Организации имеют полное право на изменение условий финансирования.

Онлайн оформление значительно упрощает процесс получения денег, а также сокращает временные затраты. Запрос, составленный в удаленном режиме, рассматривается быстро, вне зависимости от времени суток. Автоматические алгоритмы осуществляют проверку по ряду пунктов. Поэтому допускать ошибки и оставлять некорректную информацию в анкете недопустимо. Неточные сведения будут трактованы как нарушение правил, и заемщик получит отказ.

Забрать микрокредит можно любым удобным способом:

  • наличными в офисе;

  • моментальным переводом на личный счет (потребуется банковская карта);

  • переводом на расчетный счет физического лица-предпринимателя.

Главная особенность микрокредитов заключается в минимальной сумме займов. МФО выдают деньги по сниженным лимитам, которые значительно меньше классических банковских услуг. Но для клиентов, у которых нет полного пакета документов, а также плохая кредитная история - это оптимальный способ получения денег.

Фактическая сумма по кредиту составлять от 100 тысяч тенге. Деньги выдаются на любые нужды, указание цели не обязательно. Воспользоваться услугами микрокредитов могут не только физические, но и юридические лица. Для организаций и предпринимателей сумма и срок по займам могут отличаться. Юридическим лицам доступны кредиты размером до 10 миллионов тенге без залога, в зависимости от деятельности компании, платежеспособности и других факторов. Кредиты предоставляются и на бизнес, что позволяет свободно развиваться и делать закупки.

Ключевыми особенностями микрокредитов выступают:

  • Увеличенная процентная ставка. Деньги предоставляются под высокий ежедневный процент. Банки начисляют процентную ставку помесячно, а МФО ежедневно. При этом переплата не должна составлять более 56% от итоговой суммы.

  • Низкий порог требований. У клиента может не быть официального места работы, заработка и т.д. При этом вероятность получить деньги все равно высокая.

  • Высокая вероятность одобрения. Особенность предоставления займов в МФО заключается в том, что вне зависимости от финансового состояния клиента, получить деньги все равно можно. Займы пользуются спросом за счет минимального процента отказов.

  • Отсутствие бюрократии. Организация не требует справки с места работы и другие документы.

  • Моментальное получение денег. Забрать деньги можно сразу после обращения. Срок рассмотрения запроса составляет несколько минут.

Ключевые особенности МФО можно отнести и к преимуществам. Клиенты могут получать кредиты на выгодных условиях. Согласно микрокредитованию получить средства может расширенный круг лиц. Организация одобряет запросы даже при плохой кредитной истории.

Примечательно, что микрокредитование - это отличный вариант для развития бизнеса, вне зависимости от рода деятельности. В Казахстане МФО активно поддерживают специалистов, которые недостаточно денег для активного развития. Особенности предоставления займов заключаются в том, что не нужно собирать полный пакет документов. Достаточно указать род деятельности и сам бизнес. Деньги поступают на счет сразу после обращения.

МФО - это не просто организация. Компания предназначена для активного развития финансового рынка, а также восстановления кредитной истории конкретного человека.

При этом микрокредит имеет и выраженные недостатки. У мирокредитования и кредитов они одинаковые. Главный недостаток - финансовая зависимость. Деньги можно получить сразу после обращения, но сразу после оформления, человек автоматически становится зависимым. Средства получены на упрощенных условиях, а вот вернуть придется гораздо больше. Для предотвращения серьезных трат, в Республике Казахстан действует некоторое ограничение. Размер переплаты за весь период пользования кредитом не может превышать 56%. При этом в России, только суточная процентная ставка составляет от 1%. В итоге за год минимальный процент переплаты равен 365%.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию и получить только явные преимущества от обращения в МФО, рекомендуется тщательно подходить к вопросу выбора компании. Эксперты рекомендуют учитывать следующие факторы:

  • репутацию МФО;

  • график погашения задолженности;

  • возможности оформления (онлайн, при посещении отделения МФО);

  • гибкость условий;

  • специальное предложение и программы;

  • соответствие деятельности МФО установленному законодательству Казахстана.

Финансовые компании работают исключительно с национальной валютой - тенге. Оформить деньги в другой валюте невозможно. Возврат средств также осуществляется только в тенге.

Получите до 200 000 ₸ онлайн

Сумма микрокредита
i

Введите желаемую сумму кредита

10000 ₸
200000 ₸
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

5
60 дней

Вам доступен первый бесплатный займ! Деньги у вас уже через: 15m

Получите до 200 000 ₸ онлайн
Ваши данные надежно защищены
Сумма займа
0 ₸
Срок займа
0 месяцев
Переплата в день*
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту в день на основе данных кредиторов в РК.

8 077

Нажимая на кнопку "Оформить", я даю свое согласие на обработку своих персональных данных, компании ТОО "Финансо КЗ", соглашаюсь с правилами работы сервиса, а также ознакомлен(а) со всеми документами, размещенными на Finanso®.

Подробнее

Чем микрокредитование отличается от кредита в банке?

Кредит и микрокредитование имеют ряд отличительных характеристик. Главными из низ выступает:

  • Сумма. Банк предоставляет крупные суммы, но при этом в заявке необходимо указать цель оформления. Микрокредитование – это незначительная сумма, предоставляемая на любые нужды.

  • Процентные ставки. Отличительная черта кредита от микрокредита – размер процентной ставки. Банки предоставляют деньги на более выгодных условиях. МФО выдают средства под высокую процентную ставку, которая в несколько раз превышают тело кредита.

  • Срок. Банки предоставляют кредиты на длительный срок, который составляет до 10 лет. А МФО выдают средства на 1-30 суток, с возможностью продления срока.

  • Документы. Стать клиентом МФО может каждый человек. Все что требуется – паспорт Республики Казахстан, регистрация и возраст от 18 лет. Стать клиентом банка могут только лица с официальным трудоустройством, регулярным заработком, а также при наличии полного пакета документов (справки с места работы, паспорт и другие документы по требованию).

  • Страховка. Банки предоставляют заемщикам страховку. Покупка страхового полиса является обязательным требованием. В МФО оформление полисе не обязательно.

  • Период оформления. В банке рассмотрение запроса может составлять от часа до нескольких дней (в зависимости от цели и других факторов). В МФО система автоматизирована, и ответ можно получить уже через 10-15 минут.

  • Способ оформления. В МФО оформить деньги можно в режиме онлайн, а в банке только при личном посещении отделения.

  • Предложение в банке и МФО также отличаются друг от друга. Поэтому перед выбором подходящей финансовой компании, необходимо тщательно изучить доступные программы и оценить риски для каждого случая.

Сервис Finanso предлагает подобрать оптимальную кредитную организацию по рейтингу. Услуга доступна для всех пользователей, бесплатно. Все компании с описанием условий собраны в одном месте.

Статья была полезна

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике